So kündigen Sie eine Kreditversicherung: Anweisungen, Nuancen, Empfehlungen und Bewertungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Zukünftige Kreditnehmer sehen sich in letzter Zeit zunehmend mit der Notwendigkeit konfrontiert, eine Versicherungspolice abzuschließen, manchmal sogar mehrere auf einmal. Damit will sich die Bank gegen nicht zurückgezahlte Fremdmittel absichern und ihre Erträge steigern. Kreditnehmer wiederum wollen für die auferlegte Leistung nicht zu viel bezahlen und sich nicht täuschen lassen. Daher müssen Sie vor der Beantragung eines Kredits klären, ob eine Kreditversicherung abgelehnt werden kann. Nuancen bei der Erwägung verschiedener Optionen können unterschiedlich sein. Schauen wir uns an, wann Sie keine Versicherung abschließen sollten und wann Sie sich und Ihre Finanzen besser versichern sollten.

Was ist eine Kreditversicherung?

Die Versicherungspolice ist eine Garantie für die Rückgabe von Geldern, die von der Bank genommen wurden, wenn der Kreditnehmer einen Versicherungsfall hat.

Der erste Grund, warum es für eine Bank rentabel ist, mit Versicherungsorganisationen zusammenzuarbeiten, ist der Verkauf von Versicherungspolicen und der Erh alt von AgenturzahlungenVersicherungsunternehmen beim Verkauf ihrer Produkte an Kreditnehmer.

Der zweite Grund ist, dass die Versicherungsgesellschaft Versicherungsrücklagen in Bankeinlagen anlegt. Die Finanzierung von Finanzinstituten erfolgt im Austausch gegen die Gewinnung einer bestimmten Anzahl von Versicherten für die Versicherungsorganisation. Der Umtausch erfolgt im Verhältnis 7:1, wobei die Bank für jeweils 7 Rubel aus der verkauften Versicherung 1 Rubel von der Versicherungsgesellschaft in Form von Einlagen erhält.

Warum brauchen Sie eine Versicherung?

Es ist für niemanden ein Geheimnis, dass Banken nicht berechtigt sind, Pflichtversicherungen für Kunden durchzuführen. Aber das ist in der Theorie. Um nicht in Schwierigkeiten zu geraten, ist es in der Praxis erforderlich, den Kreditvertrag sehr sorgfältig zu lesen, damit Sie sich später nicht fragen, wie Sie eine Kreditversicherung ablehnen und keine Forderungsanmeldungen schreiben können. Das Gericht stellt in jedem Fall fest, ob der Erh alt eines Kredits durch den Kreditnehmer vom Abschluss einer Versicherungspolice abhängt und ob das Fehlen oder umgekehrt das Vorliegen eines Versicherungsvertrags für die positive Entscheidung der Bank maßgeblich ist. Tatsächlich ist es nach einem der Artikel des Gesetzes „Über den Schutz der Verbraucherrechte“verboten, den Kauf bestimmter Dienstleistungen vom obligatorischen Kauf anderer abhängig zu machen.

Aber die Pflichtversicherung als Bedingung für die Kreditaufnahme steht natürlich nicht im Kreditvertrag. Dieser Satz wird getarnt als „Sicherheiten für die Erfüllung von Verpflichtungen des Kreditnehmers gegenüber der Bank“. Es stellt sich also heraus, dass die Bank vor dem Gesetz rein ist.

Kann die Versicherung gekündigt werden?

In der Tat legen Kreditmanager bei der Beantragung eines Kredits eine Versicherung auf. Aber wie kündigen Sie eine Kreditversicherung? Die Anleitung besteht aus nur zwei Schritten.

Schritt 1. Die Kündigung der Versicherung erfolgt unmittelbar nach Abschluss des Darlehensvertrages. Allerdings müssen Sie darauf achten, dass die Kündigung des Versicherungsvertrages keine Erhöhung der jährlichen Darlehenszinsen oder sonstige „Strafmaßnahmen“seitens der Bank zur Folge hat.

Schritt 2. Danach wird ein Antrag an die Versicherungsorganisation geschrieben und nach einer bestimmten Zeit wird die Versicherungsprämie ganz oder teilweise zurückerstattet (dies kann bei Beendigung im Versicherungsvertrag vorgesehen sein).

Einige Kreditsachbearbeiter sagen ihren Kunden, wie sie ihre Kreditversicherung richtig kündigen können. Dazu genügt es, innerhalb von 6 Monaten nach Abschluss des Darlehensvertrages die monatlichen Raten rechtzeitig und vollständig zu leisten. Nach Ablauf von sechs Monaten ist die Kündigung des Versicherungsvertrages schriftlich bei der Kreditabteilung der Bank zu beantragen. Warum muss man 6 Monate warten? Der Versicherungsvertrag wird für mindestens sechs Monate abgeschlossen. Der Kreditnehmer sollte sich nicht wundern, wenn nach Beendigung des Versicherungsvertrags ein erhöhter Prozentsatz auf den Restbetrag der Hauptschuld erhoben wird und die monatlichen Zahlungen steigen. Somit entschädigt sich die Bank selbst für das verlorene Geld.

Eine weitere Option zum AblehnenKreditversicherung, ist bei Gericht zu beantragen. Der Forderungsanmeldung sind Kreditunterlagen beizufügen und möglichst eine schriftliche Absage der Bank.

Gerichtspraxis

Basierend auf Gerichtsstatistiken tritt das Gericht in 80 % der Fälle auf die Seite des Kreditnehmers und zwingt den Kreditgeber, den Vertrag gew altsam zu kündigen, die Versicherung zu zahlen und die Kapitalsumme neu zu berechnen.

Kreditversicherung: Wie kann ich eine Verbraucherkreditversicherung ablehnen?

Konsumentenkredite zeichnen sich in der Regel durch eine kurze Laufzeit, fehlende Sicherheiten und einen hohen Zinssatz aus. Es enthält bereits standardmäßig alle Risiken, die die Bank eingehen kann.

Aber einige Finanzinstitute bemühen sich sehr, das Leben und die Gesundheit ihrer Kreditnehmer zu versichern. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist weit verbreitet. Und wenn sich die erste Versicherungsart ein wenig rechtfertigt, dann entstehen dem Kreditnehmer durch die zweite direkte Verluste. Und das alles, weil der Arbeitsausfall als Versicherungsfall nicht auf freiwilliger Basis, sondern im Zusammenhang mit der Auflösung des Unternehmens oder der Reduzierung des Arbeitnehmers steht. Aber wie die Praxis in Russland zeigt, wird der Arbeitgeber in einem dieser Momente seinen Arbeitnehmer dazu bringen, freiwillig eine Erklärung zu schreiben, um ihm die fällige Entschädigung nicht zu zahlen. Außerdem rechnet die Bank bei der Beantragung eines Darlehens standardmäßig die Versicherungsgebühr in den Kapitalbetrag ein, und die jährlichen Zinsen werden aus diesem Betrag berechnet.

Bemerkenswert ist, dass der Begriff des Versicherungsfalles im Vertrag sehr verwirrend formuliert ist. Wenn ein versicherter Moment eintritt, ist es für die versicherte Person sehr oft praktisch unmöglich, eine Entschädigung zu erh alten. Und ein Beispiel dafür ist die Klausel des Versicherungsvertrags, die besagt, dass "der Versicherte verpflichtet ist, den Versicherer bei der geringsten Änderung seines Gesundheitszustands darüber zu informieren". Aber in Wirklichkeit rüttelt die Mehrheit einfach am Vertrag, ohne auf Details einzugehen und dementsprechend diese Bedingung nicht zu beachten. Was der Versicherer verwendet, um die Zahlung zu vermeiden. Wenn Sie überlegen, wie Sie sich von der Kreditversicherung abmelden können, müssen Sie in diesem Fall den Kreditvertrag sorgfältig studieren.

Autokredit

Bei der Beantragung eines Autokredits muss der Kreditnehmer zwei Versicherungen abschließen: Leben + Kranken und CASCO. Aber gleichzeitig besagt eine der Klauseln des Versicherungsvertrags, dass es nicht notwendig ist, die Sicherheiten zu versichern. Beispiel: Die VTB Bank bietet ihren Kreditnehmern einen Autokredit ohne Kaskoversicherung an. Gleichzeitig steigt jedoch der jährliche Prozentsatz, für den ein Darlehen vergeben wird, um 5-7,5 Punkte. Daher wäre es in diesem Fall richtiger, diese Richtlinie auszustellen.

Brauche ich eine Lebensversicherung?

Aber es ist besser, dass jeder Kreditnehmer für sich selbst entscheidet: Versicherung bei einem VTB-Darlehen ablehnen und einen erhöhten Jahresprozentsatz erh alten oder eine Bank mit besseren Angeboten suchen. Aber auch eine Lebens- und Krankenversicherung ist eine Überlegung wert: Die Laufzeit eines Autokredits beträgt 2 bis 5 Jahre, und wenn der Kreditnehmer in seiner Jugend einen Kredit für ein Auto erhältnicht gerne schnell fährt, dann ist die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsfalls gering.

Bankdarlehensversicherung - wie kann man eine Hypothek ablehnen?

Du kommst hier nicht um die Versicherung herum. Das Gesetz verpflichtet zum Abschluss eines Versicherungsvertrags „Aus Verlust und Beschädigung der Sicherheit“(Artikel 31 des Gesetzes „Über die Hypothek“). Zwei weitere Versicherungsprogramme, die der Kreditnehmer nach Belieben nutzen kann, sind Beendigung und Beschränkung von Eigentumsrechten (Titelversicherung) sowie Verlust von Leben und Invalidität. Aber wenn er sich weigert, dann hat die Bank das Recht, den Zinssatz nach oben zu korrigieren. Generell ist es äußerst selten, Banken zu finden, deren Zinserhöhung nicht vom Abschluss einer Versicherungspolice abhängt.

Und wenn sich die Jahresrate um 1,5 Punkte erhöht, wenn Sie die Eigentumsversicherung ablehnen, führt die Ablehnung, zwei Policen (Eigentums- und Lebensversicherung) auszustellen, zu einer sofortigen Erhöhung des Prozentsatzes um 10 Punkte.

Die Berechnung der Versicherungszinsen ist wie folgt

• Verpfändete Sachen werden mit 0,5 % der Versicherungssumme bewertet.
• Titelversicherung reicht von 0,1 bis 0,4 %.

Aber die Lebensversicherung zieht schon 1,5% der Versicherungssumme ein. Aber unter Berücksichtigung der Bedingungen, unter denen eine Hypothek in Russland ausgestellt wird, ist die Notwendigkeit einer Eigentumsversicherung und einer Lebens- und Krankenversicherung für diejenigen, die eine Hypothek aufnehmen möchten, unvermeidlich.

Es gibt Hypothekenprogramme, die nur die Sicherheiten versichern. Diese Programme werden von Sberbank-Kredit verwendet. Kann ich mich von der Versicherung anderer Versicherungsprogramme abmelden? Ja, aber der Verzicht auf die Titelversicherung erhöht den jährlichen Prozentsatz um 1 Punkt.

Der Vorteil für die Bank ist, wie oben erwähnt, die Vermittlungsgebühr, die das Finanzinstitut bei der Ausstellung von Policen von der Versicherungsgesellschaft erhält. Daher ist es für ein Kreditinstitut äußerst unrentabel, den Kreditnehmer darauf aufmerksam zu machen, wie eine Bankversicherung für einen Kredit abgelehnt werden kann.

Es ist auch sehr üblich, dass eine Bank und eine Versicherungsgesellschaft angeschlossen sind. Aus diesem Grund besteht die Bank darauf, dass der Kreditnehmer Versicherungspolicen bei bestimmten Versicherungsgesellschaften abschließt.

Wir hoffen, dass jetzt jeder Leser weiß, wie man eine Kreditversicherung ablehnt. Das Wichtigste ist, den Vertrag sorgfältig zu lesen!