Teilweise vorzeitige Rückzahlung des Darlehens: Ablauf, notwendige Unterlagen und Berechnung der Höhe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Der Wunsch, Schulden möglichst schnell abzubezahlen und Kredite zurückzuzahlen, ist vielleicht für jeden verständlich. Kreditnehmer, die monatlich Zahlungen leisten, die die geplanten übersteigen, oder den Kredit vor Fälligkeit kündigen, verfolgen in der Regel die gleichen Ziele, nämlich ihre Überzahlung zu reduzieren und den Status des sogenannten Schuldners loszuwerden. Wie einfach ist das Verfahren zur teilweisen vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits heute und ermöglicht es Ihnen, die Kreditkosten erheblich zu senken? Wir werden darüber und gleichzeitig über die technische Seite dieses Prozesses ausführlicher berichten.

Arten von Teilrückzahlungen

Bei dieser Rückzahlungsart kann sich die Laufzeit oder Höhe der monatlichen Zahlung ändern. Bei den meisten Banken ist nur eine Teilrückzahlung mit einer Reduzierung der Überweisung möglich (wir sprechen von Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"sowjetisch" und so weiter). In diesem Fall erh alten Kunden neue Zahlungspläne, bei denen die Bedingungen gleich bleiben.

Bei einer Teiltilgung mit Laufzeitverkürzung wird der Betrag des Teilvorfälligkeitsdarlehens zur Abzahlung der letzten Kreditmonate verwendet. Vorzeitige Zahlungen löschen die Hauptschulden in ihnen und die Zinsen werden abgeschrieben (das passiert zum Beispiel bei der Leto Bank). In beiden Situationen profitieren die Kunden. Und je größer der Betrag, desto besser für den Kreditnehmer.

Was muss ich beachten?

Ein Bankkunde, der sich für eine Ratentilgung entscheidet, muss unbedingt folgende Punkte angeben:

• Ist es erforderlich, eine Bewerbung bei einer Bank zu schreiben? Ggf. wie viele Tage vor der Abschreibung soll dies erfolgen.
• Welche Arten von Rückzahlungen gibt es bei der Bank?
• Wie ändere ich die monatlichen Zahlungs- oder Kreditbedingungen?
• Wie kann ich prüfen, ob die teilweise vorzeitige Rückzahlung eines Bankdarlehens erfolgt ist?

Erforderliche Unterlagen

Um das Darlehen vorzeitig loszuwerden, benötigt der Kunde einen Reisepass und Papiere, die mit einer Bankorganisation abgeschlossen wurden (Vertrag, Versicherung usw.). Im Rahmen der teilweisen vorzeitigen Rückzahlung ändert sich am Darlehensvertrag nichts. Ein dokumentiertes Darlehen kann sich nur im Zahlungsplan ändern. Bei der Rückzahlung mit einer Reduzierung der Überweisung erh alten Kunden ein neues Schema. Was die Verkürzung der Frist betrifft, wird das Darlehen in dieser Situation einfach vor den im Dokument angegebenen Fristen geschlossen.

Merkmale der Teilrückzahlung

Oft beabsichtigen Kunden im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung nicht nur einen bestimmten Schuldenbetrag zurückzuzahlen, sondern auch die Höhe der Zusatzleistungen der in Anspruch genommenen Bank. Streitigkeiten entstehen vor allem vor dem Hintergrund der Neuberechnung von Versicherungen. Viele Banken berechnen diesen Betrag beim Abschluss eines Kreditvertrags. Das heißt, selbst wenn Kunden das Darlehen in einem Monat abschließen, zahlen sie die Police für den gesamten im Vertrag festgelegten Zeitraum (dies geschieht bei HomeCredit und Renaissance Credit).

Gebühren

Insofern lohnt es sich im Rahmen der Registrierung des Dienstes zu klären, welche Provisionen wofür verrechnet werden. Das heißt, wenn die Versicherung monatlich für den Betrag der zugrunde liegenden Schuld in Rechnung gestellt wird, wird eine solche Leistung bei teilweiser Rückzahlung neu berechnet.

Aktionsverfahren

Die meisten Bankorganisationen genehmigen das folgende Schema für die vorzeitige Rückzahlung eines Teils des Darlehens:

• Mindestens einen Monat vor dem geplanten Datum der Rückzahlung der Mittel besucht der Kreditnehmer die Filiale der Bank, bei der das Darlehen ausgestellt wurde, und erstellt eine Absichtserklärung unter Angabe des voraussichtlichen Zahlungsbetrags.
• Normalerweise müssen Sie den Manager anrufen, um eine Antwort zu erh alten. Bei den meisten Bankinstituten kann die „stillschweigende Zustimmung“sofort eingeholt werden, aber manchmal dauert es bis zu fünf Tage.
• Geldgeber nennen die Frist, bis zu der die Zahlung erfolgen muss. Normalerweise sprechen wir über das Datum der geplanten obligatorischen Zahlung. Der Mensch ist überhaupt nichtKommen Sie unbedingt an diesem Tag zur Bank. Sie können im Voraus Geld auf das Konto einzahlen, der Zeitplan wird jedoch an dem Tag neu berechnet, an dem die geplante Überweisung vorgenommen werden soll.
• Vor dem Hintergrund einer teilweisen Rückerstattung muss der Kunde nach dem für die Zahlung festgelegten Tag in der Filiale eines Finanzinstituts vorsprechen, um einen geänderten Zahlungsplan zu erh alten.
• Im Rahmen einer vollständigen Rückerstattung muss der Kreditnehmer in die Filiale gehen und dann eine schriftliche Benachrichtigung erh alten, dass sein Kreditvertrag geschlossen ist (normalerweise stellt die Bank einen Brief aus, der auf einem Briefkopf mit Siegel und Unterschrift ausgestellt ist vom Leiter der Gebietsabteilung).

Es ist wichtig zu beachten, dass der Erh alt einer Benachrichtigung mindestens erforderlich ist, um sicher zu sein, dass das Bankinstitut keine Forderungen mehr hat und dass keine ausstehenden Schulden bestehen (wenn wir über eine vollständige Rückzahlung sprechen). die weitere aufgelaufene Strafen und Zinsen werden. Solche Schreiben können auch erforderlich sein, wenn ein Darlehen von einer anderen Organisation gewährt wird und wenn Streitigkeiten über die Kreditwürdigkeit eines Kunden bestehen. Kreditinstitute können einfach vergessen, dem BKI mitzuteilen, dass der Kunde sein Darlehen teilweise oder vollständig im Voraus gekündigt hat.

Alternative Methoden der Teilrückzahlung

Das oben beschriebene Schema ist das gebräuchlichste. Aber es gibt auch andere Variationen, zum Beispiel:

• Einige Banken können Diagramme in neu berechnenjeden Tag, in Verbindung damit können Sie das Darlehen zu jeder für den Kunden günstigen Zeit vorzeitig zurückzahlen.
• Geänderte Fahrpläne können vor der Zahlung herausgegeben werden, werden aber nach der vorzeitigen Teilzahlung der Schulden wirksam.
• In einigen Kreditinstituten wird der Prozess der vorzeitigen Rückzahlung so vereinfacht wie möglich. Der Kunde kann, ohne die Bank zu benachrichtigen, selbstständig, beispielsweise über Internet-Banking, einen Betrag auf das Konto einzahlen, der die geplante Überweisung übersteigt, und dann das generierte Zahlungsschema erneut ausdrucken. In diesem Fall wird bei vollständiger vorzeitiger Rückzahlung dennoch empfohlen, sich an die Filiale zu wenden und ein Schreiben über den Abschluss des Darlehens zu erh alten.

Betrag berechnen

Es ist bekannt, dass im Rahmen einer differenzierten Rückzahlungsmethode eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens immer vorteilhaft ist, da die Restschuld verzinst wird. Bei Renten sieht die Situation etwas anders aus. Viele Kreditnehmer gehen fälschlicherweise davon aus, dass eine vorzeitige Rückzahlung nur zu Beginn der Vertragslaufzeit sinnvoll ist.

Es wird angenommen, dass am Ende nur der „Körper“tatsächlich bezahlt wird und die Hauptzinsen in den ersten Monaten zurückgezahlt werden (mit anderen Worten, es wird nicht möglich sein, Geld zu sparen). Tatsächlich ist dies überhaupt nicht wahr. Denn bei der Annuitätentilgung werden die Hauptzinsen direkt in der ersten Hälfte der Vertragslaufzeit gezahlt. Apropos Verbraucherdarlehen in Höhe von bis zu einer halben Million Rubel und einer Laufzeit von bis zu sechzig Monaten, ist es sinnvoll, die Schulden sogar zwei oder sechs Monate früher als geplant zu tilgen. Zeitraum. Veranschaulichenswert ist dies an einem Beispiel, bei dem die vorzeitige Teiltilgung mit einem Kreditrechner berechnet wird.

Beispiel

Nehmen wir an, ein Bürger hat einen Kredit über dreihunderttausend Rubel zu dreißig Prozent pro Jahr für einen Zeitraum von achtundvierzig Monaten vergeben. Seine geplante Rentenzahlung beträgt 10.802 Rubel. Nach zweiundvierzig Monaten beschließt er, alle seine Schulden vorzeitig zu begleichen. Zu diesem Zeitpunkt beträgt der Kreditsaldo für den „Körper“59.498 Rubel. In diesem Fall können 5.312 Rubel an Zinsen eingespart werden.

Wenn unter den gleichen Bedingungen eine teilweise vorzeitige Rückzahlung des Darlehens nach einem differenzierten Schema berechnet wird, beträgt der Restbetrag nach zweiundvierzig Monaten 37.500 Rubel und die tatsächliche Schuldenersparnis zu diesem Zeitpunkt 3.282 Rubel. Um den Zahlungsplan und die Zinsen für bestimmte Bedingungen zu berechnen, verwenden Sie am besten einen speziellen Rechner. Wie Sie sehen können, können Kunden mit der Annuitätenregelung mehr sparen, wenn sie die Schulden sechs Monate früher als geplant zurückzahlen.

So stellen Sie sicher, dass sich die vorzeitige Volltilgung sowie die vorzeitige Teiltilgung absolut immer rentieren. Auch wenn die Finanzinstitute auf jede erdenkliche Weise versuchen, dieses Verfahren zu erschweren. Indem sie Mittel ansammeln und keine Zeit verschwenden, können Kunden die Höhe der Überzahlung ihrer Kredite erheblich reduzieren. Darüber hinaus wirkt es sich immer fruchtbar auf eine Person aus, den unangenehmen Status eines Schuldners loszuwerdenfinanzielle Freiheit ist ein wichtiger Aspekt, der nicht vergessen werden sollte.

Teilweise vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens bei der Sberbank

Eine solche Strategie wird in dieser Organisation ohne Vorankündigung in der Filiale direkt am aktuellen Datum auf einen Antrag gestellt, der den Betrag und das Konto enthält, von dem die Gelder überwiesen werden. Der Mindestanteil des Darlehens, der für eine teilweise vorzeitige Rückzahlung bei der Sberbank erforderlich ist, ist in der Regel nicht begrenzt.

Das Datum der Ausführung des Antrags auf vorzeitige Rückzahlung kann auf einen beliebigen Tag fallen (d. h. es spielt keine Rolle, ob es sich um einen Werktag, ein Wochenende, einen Feiertag usw. handelt). Gleichzeitig werden Zinsen für die tatsächliche Nutzungsdauer des Geldes gezahlt. Es ist zu beachten, dass eine vorzeitige Rückzahlung unter anderem im Sberbank Online-System möglich ist. Diese Bank erhebt für eine solche Rückzahlung keine Provision.

Teilweise vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens bei der VTB

Zunächst muss der Betrag, den der Kunde einzahlen möchte, vorzeitig auf das Konto eingezahlt werden. Erfolgt eine vorzeitige Teilrückzahlung am Tag der monatlichen Auszahlung, sollte das eingezahlte Geld für die geplante Schuldentilgung ausreichen. Vor dem Hintergrund einer Teilerstattung an einem anderen Tag muss die Zahlung laut Schema auch am nächsten Termin erfolgen.

VTB-Kontoauffüllungsmethoden

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihr Konto aufzufüllen, zum Beispiel:

• Über Geldautomat und Zahlungsterminal "VTB 24" in bar oder mit Bankkarte.
• Über das elektronische System "VTB Online".
• Mit einer Überweisung von einer anderen Bank.
• Mit Bargeld an der Kasse.
• Mit Hilfe eines Dienstes namens Golden Crown.

Es ist zu beachten, dass bei der Einzahlung von Geldern mit den letzten drei Methoden, einschließlich über die Kasse in einer Bankfiliale, eine bestimmte Provision von den Kunden erhoben wird. Sie müssen auch den Zeitpunkt der Übertragung materieller Ressourcen berücksichtigen.

Unter anderem ist es erforderlich, die Bankorganisation im Voraus über die Absicht zu informieren, eine erhöhte Zahlung für eine teilweise vorzeitige Rückzahlung zu leisten. In VTB kann dies über das VTB-Online-System oder, wenn Sie eine Anfrage hinterlassen, durch einen Anruf beim Kundendienst erfolgen. Kunden können einen Antrag zu jedem Datum stellen, wenn eine Person jedoch eine solche Rückzahlung am Zahlungstag gemäß ihrem Zeitplan vornehmen möchte, muss sie einen Antrag spätestens einen Tag vor der Abschreibung stellen.

Anträge dieser Art werden bei dieser Bank am Tag der Darlehensvergabe sowie am Tag der monatlichen Zahlung laut Plan, zusätzlich vom 1. bis 3. Januar, nicht angenommen. Unmittelbar vor dem Ausfüllen des Antrags ist es notwendig, die vollständig überfällige Schuld zu begleichen, falls vorhanden.

Erfüllt der Kunde diese Voraussetzungen nicht, wird der die obligatorische Hauptzahlung übersteigende Betrag nicht abgebucht und verbleibt bis zum nächsten Monat auf dem Konto. Bei diesem Finanzinstitut gibt es keine Beschränkungen für die vorzeitige Barrückzahlung:der Mindestbetrag ist nicht begrenzt, es gibt kein Moratorium. Provisionen mit Strafen sind nicht vorgesehen. Nach vorzeitiger Teilrückzahlung des Darlehens wird diese Bank den Überweisungsbetrag reduzieren oder die Darlehenslaufzeit verkürzen, je nachdem, was der Kunde im Rahmen des Ausfüllens des entsprechenden Antrags wählt.