NPF Sberbank: Bewertungen. NPF der Sberbank: Rentabilität

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Rente ist nicht nur Sache der FIU, sondern auch einer Vielzahl von Nichtregierungsorganisationen mit entsprechendem Profil. Eine der bekanntesten ist die NPF Sberbank. Was charakterisiert die Tätigkeit dieser nichtstaatlichen Pensionskasse? Was sagen Kundenrezensionen? Wie steht dieser Fonds in den Ratings?

Was ist eine nicht staatliche Pensionskasse

Bevor wir uns mit dem nichtstaatlichen Pensionsfonds der Sberbank befassen, ist es sinnvoll, einen kurzen theoretischen Exkurs in das Hauptthema der aktuellen Ausgabe zu machen. Welche Art von Organisationen - NPF? Nichtstaatliche Pensionskassen – was sind die Besonderheiten ihrer Arbeit und der Zweck der Einrichtung?

Die ersten NPFs erschienen in den 90er Jahren, waren aber lange Zeit nicht weit verbreitet. Sie sind eine Alternative zur staatlichen Organisation - der Pensionskasse Russlands, die der Nachfolger einer ähnlichen Struktur wurde, die in der UdSSR funktionierte. Die Schaffung privater Mittel wurde laut Experten durch den Wunsch des Staates diktiert, die Haush altslast zu verringern. Wie?

Tatsache ist, dass der Hauptbetrag der RenteStaatliche Verpflichtungen gegenüber den Bürgern, basierend auf den Besonderheiten des derzeitigen Sozialversicherungssystems in der Russischen Föderation, ergeben sich aus der Bildung des kapitalgedeckten Teils der Zahlungen. Der Grundanteil der Verpflichtungen ist relativ gering – der Staat übernimmt ihn weitgehend.

Nichtstaatliche Pensionsfonds bieten in vielen Fällen auch höhere qualifizierende Leistungen durch Anlagemechanismen, Beteiligung am Kauf und Verkauf von Wertpapieren und andere legitime kommerzielle Aktivitäten. In der Regel kooperieren NPFs zu diesem Zweck mit Verw altungsgesellschaften, die für solche Finanzstrategien zuständig sind.

Pensionsrücklagen in Fonds sind gesetzlich ausreichend geschützt. Darüber hinaus sind die Kriterien für die Zulassung von NPFs jetzt ziemlich streng, und daher wird ein Unternehmen mit einem Konkursrisiko einfach nicht in der Lage sein, in den Markt einzutreten. Jetzt gibt es in Russland mehrere Dutzend große NPFs. Unter ihnen ist die nichtstaatliche Pensionskasse der Sberbank. Was sind die Besonderheiten seiner Aktivitäten? Wie hoch ist die Rentabilität der NPF Sberbank für 2013 und für 2014 erwartet?

Allgemeine Informationen

Lassen Sie uns allgemeine Informationen über den untersuchten Fonds studieren. Der Gründer des NPF ist die Sberbank of Russia, das größte Finanzinstitut in unserem Land. Der Fonds wurde 1995 gegründet, 3 Jahre nach der Veröffentlichung des Dekrets des Präsidenten der Russischen Föderation, das die erste Rechtsnorm wurde, die die Aktivitäten des Unternehmens regelte.

Diese nichtstaatliche Pensionskasse ist Mitglied im jeweiligen Landesverband. Laut vielen analytischenAgenturen ist das Rating der NPF Sberbank eines der höchsten im Bereich der betriebenen nichtstaatlichen Pensionsfonds. Laut einer der größten Organisationen, die die entsprechenden Schätzungen vornehmen, ist dieser Fonds so zuverlässig wie möglich. Insbesondere Experten der National Rating Agency sowie einer Organisation wie „Expert RA“vertreten solche Positionen.

NPF der Sparkasse der Russischen Föderation bezieht sich auf Organisationen, die als "offener Fonds" klassifiziert sind. Die Institution bietet eine breite Palette von Rentenprogrammen für private und geschäftliche Zwecke an. Dienstverträge können insbesondere von Bürgerinnen und Bürgern (sowohl im Rahmen der Pflichtversicherung als auch der Teilnahme am Kofinanzierungsprogramm) und juristischen Personen abgeschlossen werden. Es besteht die Möglichkeit, Verträge zu individuellen Konditionen abzuschließen, in deren Rahmen eine individuelle Altersvorsorge erstellt wird, die den gesetzlichen Kriterien entspricht.

Adressen der NPF Sberbank sind in fast allen Regionen Russlands zu finden. Diese nichtstaatliche Pensionskasse ist eine der bekanntesten in der Russischen Föderation, ihre Zweigstellen sind im ganzen Land in einer breiten Palette vertreten. Die Haupttätigkeit des NPF wird über die Büros der Muttergesellschaft sowie durch die Nutzung der Ressourcen des Agentennetzwerks ausgeübt.

Governance-Struktur

Die oberste Führungsstruktur der Organisation ist der Fund Council. Er ist verantwortlich für strategische Fragen und die allgemeine Führung der Institution. Der Stiftungsrat entwickelt auch verschiedenebehördliche Dokumente, genehmigt Pensionsrücklagenverw altungspläne, berechnet die Rentabilität und andere finanzielle Leistungsindikatoren.

In der Verw altungsstruktur der NPF Sberbank gibt es auch eine Rechnungsprüfungskommission. Ihm obliegt die Kontrolle über die wirtschaftlichen Aktivitäten der Organisation. Die Kommission wird vom Rat des Fonds ernannt. Auch in der Führungsstruktur der Organisation gibt es ein Kuratorium. In seiner Zuständigkeit - Überwachung der Aktivitäten der Organisation zur Einh altung des Gesetzes. Dem Stiftungsrat gehören bevollmächtigte Vertreter der Kunden des Fonds an.

Umstrukturierung

Im April 2014 wurde der Fonds reorganisiert und erhielt einen neuen organisatorischen und rechtlichen Status. Jetzt heißt es offiziell CJSC NPF Sberbank. Zuvor hatte die Kasse den Status einer "gemeinnützigen Einrichtung der sozialen Sicherheit". Alle Rechte und Pflichten einer NPF, die unter der bisherigen Führungsform tätig war, gehen unverändert auf die Organisation über, die ihren Betrieb als Aktiengesellschaft aufgenommen hat.

Der Wert des genehmigten Kapitals des NPF der Sberbank in Form einer CJSC beträgt 150 Millionen Rubel. Die Anteile gehören dem Gründer. Das heißt, Sberbank of Russia. Die Beteiligung des Fonds ist Experten zufolge mit den neuen Anforderungen der Gesetzgebung verbunden. Demnach müssen vor dem 1. Januar 2016 alle NPF, die in ihrer Tätigkeit im Profil der obligatorischen Rentenversicherung tätig sind, in Aktiengesellschaften umgewandelt werden. Wenn der NPF durch die Kombination von OPS und nichtstaatlicher Unterstützung operiert, dann sollte es eine gebenEs wurde ein Fonds gegründet, der sich separat mit der Arbeit in der ersten Richtung beschäftigt. NPFs wiederum, deren Aktivitäten im Zusammenhang mit der nichtstaatlichen Sicherheit stehen, unterliegen bis zum 1. Januar 2019 der Kapitalgesellschaft. H alten Fonds der jeweiligen Art die gesetzlichen Umtauschfristen nicht ein, werden sie aufgelöst.

Regalia

NPF der Sberbank ist eine Organisation, die es geschafft hat, eine ganze Reihe von Branchenpreisen für die Ergebnisse ihrer Aktivitäten zu erh alten. Welche sollten zuerst notiert werden?

Im Jahr 2013 erhielt der Fonds beispielsweise von der Agentur Expert RA (der Agentur, die Fondsratings erstellt) ein prestigeträchtiges Diplom verliehen. Nominierung - "Für die Entwicklung der nichtstaatlichen Altersvorsorge". Im selben Jahr erhielt der NPF der Sberbank eine weitere Auszeichnung. Es heißt "Die Finanzelite Russlands". Die Nominierung klingt nach „Entwicklungsdynamik“.

Im Jahr 2012 wurde der NPF der Sberbank auch von Expert RA ausgezeichnet. Doch dann klang die Nominierung anders – „Für die hohe Zuwachsrate des Kundenstamms der nichtstaatlichen Pensionskassen“. Im selben Jahr erhielt der NPF die Auszeichnung „Finanz-Olymp 2011“. Die entsprechende Nominierung klang wie „Retail NPF“. Er wurde in der Sonderkategorie "Dynamik und Effizienz" ausgezeichnet.

Im Jahr 2011 erhielt der NPF der Sberbank auch Diplome von Expert RA. Und das gleich in mehreren Kategorien. Die erste - "Für hohe Wachstumsraten des Kundenstamms". Die zweite - "Zur Verbesserung der Zuverlässigkeitsindikatoren".

Im Jahr 2010, wie bewiesenNach Angaben verschiedener Quellen war die NPF der Sberbank die einzige Organisation in ihrem Bereich, die die Auszeichnung „Unternehmen des Jahres“erhielt. Die Nominierung klang nach „Finanzen“. Außerdem erhielt der Fonds im selben Jahr die Auszeichnung „Finanzen 2010“. Die entsprechende Nominierung klang wie „Für eine visionäre Strategie“.

2009 wurde NPF außerdem als einzige Organisation in ihrem Bereich mit dem "Financial Olympus" Award ausgezeichnet. Die Nominierung klang wie „Strategie zur Verw altung einer nichtstaatlichen Pensionskasse“. 2008 erhielt der Fonds den „Graf Guryev“-Preis für einen großen Beitrag zur Entwicklung der Branche. 2007 wurde der NPF mit dem „Financial Olympus“ausgezeichnet. Die Nominierung klang nach „Strategie zur Verw altung einer nichtstaatlichen Pensionskasse“.

Kundenmeinungen

Nun, NPF Sberbank hat genug Insignien. Aber wie korrelieren Kundenmeinungen damit? Welcher Art sind die Bewertungen, die sie auf Internetportalen der Branche hinterlassen? Ist NPF der Sberbank eine zuverlässige Struktur, basierend auf der Meinung von Kunden? Die Frage ist mehrdeutig. Aber wir werden versuchen, Richtlinien für eine mögliche Antwort darauf zu geben.

Wenn wir das Kundenfeedback aus dem Jahr 2014 oder den Vorjahren als Grundlage für die Bewertung der Aktivitäten der NPF Sberbank nehmen, können wir zwei Gruppen von Meinungen unterscheiden. Die ersten sind neutral-negativ. Das zweite ist positiv. Bezüglich des ersten. Die Menschen sind von der Verfügbarkeit und Qualität der von der Sberbank geschaffenen Serviceinfrastruktur beeindruckt. Sie können zu jeder Filiale des entsprechenden Finanzinstituts gehen undFragen zur Arbeit des NPF stellen, auftretende Probleme lösen. Gleichzeitig ist, wie einige Kunden anmerken, das Verantwortungsniveau der Spezialisten einiger Abteilungen nicht immer hoch, was möglicherweise auf den nicht vollständig entwickelten Interaktionsmechanismus zwischen dem Fonds und der Struktur, die ihn geschaffen hat, zurückzuführen ist. Und das sind einige Minuspunkte, die die Bewertungen widerspiegeln. Gleichzeitig wird die NPF Sberbank für ihre Herstellbarkeit gelobt (etwas später werden wir diese Nuance enthüllen). Sie heben die hohe Qualität der Berichterstattung hervor. Zum Beispiel erh alten Kunden am Ende des Jahres immer Dokumente, in denen die Rentabilität des NPF der Sberbank für einen bestimmten Zeitraum aufgeführt ist. Diese Art von Feedback ist eindeutig positiv zuzuordnen. Auch in dieser Kategorie gibt es Meinungen, die die hohe Qualität von Beratern widerspiegeln, die mit Bürgern Verträge über Rentenleistungen abschließen. Obwohl dies, wie einige Experten anmerken, möglicherweise nicht direkt mit der Personalpolitik der Sberbank zusammenhängt.

Über die öffentliche Meinung zu den Aktivitäten des Fonds können nicht nur Kundenrezensionen sprechen. NPF der Sberbank ist in einer Reihe sogenannter „Volksbewertungen“vertreten, die von einigen Branchenportalen zusammengestellt werden. Dabei wird in der Regel die Servicequalität bewertet. Die konkreten Positionen des Fonds variieren jedoch stark in den verschiedenen Versionen der Ratings.

Elektronisches Format

Eigentlich jetzt zu dem Aspekt, der die Modernität der Infrastruktur widerspiegelt. Oben haben wir festgestellt, dass die Arbeit der NPF Sberbank ausreichend technologisiert ist - und dies wurde bereits früher festgestelltalle Kunden. Wir sprechen hauptsächlich über Online-Interaktionskanäle zwischen dem Fonds und den Anlegern. Jeder Kunde der NPF Sberbank hat ein "persönliches Konto", auf das über einen Browser zugegriffen werden kann. Darüber hinaus können Neukunden auch die Registrierung im NPF-System über die Website dieser Organisation beantragen. Es reicht aus, ein Foto, einen Reisepass oder SNILS zu scannen und sie dann über das Online-Formular hochzuladen. Nach Ansicht einiger Experten werden moderne Technologien, die im NPF der Sberbank implementiert sind (zuallererst „Personal Account“), später zum Industriestandard werden und auch von anderen Fonds aktiv genutzt werden.

Rendite

Nun zum tatsächlichen Einkommen. Wie rentabel ist es, eine Rente unter der Leitung der NPF Sberbank zu geben? 2014 verspricht aufgrund der Wirtschaftslage profitabel zu werden?

Zunächst stellen Experten fest, dass der Nutzen aus der Interaktion mit nichtstaatlichen Rentenfonds weitgehend von den Besonderheiten der zwischen ihnen und den Bürgern geschlossenen Verträge abhängt. Die profitabelsten Verträge sind die sogenannten Einzelpläne. Tatsache ist, dass sie an eine für Russland relevante Nuance angepasst sind - Löhne "in Umschlägen". Darüber hinaus eignet sich diese Art von Vereinbarung gut für Bürger mit einem Geh alt von mehr als 47.000 Rubel (da dies die maximale Grundlage für die Berechnung der Rentenbeiträge ist).

Nun zu den Einzelheiten. Was sind die Rentabilitätsindikatoren der NPF Sberbank für 2013? Die von der Organisation veröffentlichte Zahl beträgt 6,74 %. Dem Laien mag das natürlich bescheiden erscheinen. Allerdings ist er höherInflation, die 2013 6,5 % betrug. Und dies ist nach Ansicht von Experten eines der Hauptkriterien für die Interaktion mit NPFs. Objektiv gesehen ist es für NPF-Einleger problematisch, große Summen zu verdienen. Das Wichtigste ist, die Rente vor Inflation zu schützen. Und wenn die NPF damit fertig wird, dann sind die Ergebnisse ihrer Tätigkeit grundsätzlich positiv zu bewerten. Das denken Analysten. Nun, es kommt gut mit der Inflation zurecht, wenn man sich die Ergebnisse von 2013 ansieht, die von einer so einflussreichen Struktur wie der Sberbank, NPF, aufgestellt wurden. Das Kundenfeedback zeigt, dass die Indikatoren für die Bürger im Allgemeinen zufriedenstellend sind. Obwohl es, wie NPF-Einleger anmerken, Fonds gibt, bei denen die Rendite höher war.

Gleichzeitig ist es sinnvoll, die Indikatoren nicht nur für ein einzelnes Jahr, sondern auch für mehrere Jahre zu studieren. So wurde beispielsweise berechnet, dass die Rentabilität der NPFs der Sberbank von 2009 bis zum ersten Quartal 2013 etwa 70 % betrug. Und das ist viel, etwa 31 %, höher als die kumulierte Inflation für den entsprechenden Zeitraum. Inzwischen beträgt die durchschnittliche jährliche Rentabilität der Sberbank NPF nach einigen Branchenratings 7,86 %.

Aussichten

Wie sehen Experten die Ertragsprognosen des Fonds? Wie stehen die Chancen, dass sich positive Kundenbewertungen an die NPF Sberbank auf Branchenportalen durchsetzen? 2014 ist wirtschaftlich und politisch ein schwieriges Jahr für Russland. Wie werden sich die Sanktionen, der Rückgang des Ölpreises und des Rubels auf die Rentabilität nichtstaatlicher Pensionsfonds auswirken?

Experten glauben, dass der entscheidende Faktor hier das Handeln der russischen Regierung ist. ÜberallLaut Analysten müssen die Behörden hart arbeiten, um die Gesamtstrategie der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes zu modernisieren. Wenn die Regierung den durch die externe Situation diktierten Herausforderungen standh alten kann, besteht jede Chance, dass die Ersparnisse der Bürger im NPF ziemlich stark wachsen werden.

Bewertungsaspekte und Finanzen

Nun zu den Ratings und der finanziellen Leistung. Lohnt es sich wirklich, auf sie zu achten? Inwieweit korrelieren Kundenbewertungen damit? Wie Sie wissen, wird der NPF der Sberbank der Russischen Föderation von Agenturen der Stufe Expert RA auf höchstem Niveau bewertet. Nach einer der jüngsten Prognosen dieser Organisation wird die Zuverlässigkeit des Fonds stabil sein. Es gibt weitere Ratings, die insbesondere Kennzahlen wie Kundenzahl, Rentabilität berücksichtigen und eine Reihe von Analyseinstrumenten aus der Wirtschaft verwenden – wie beispielsweise die Sharpe Ratio. Demnach nimmt der Fonds auch recht hohe Positionen ein.

Es gibt Hinweise darauf, dass der NPF der Sberbank im ersten Halbjahr 2013 die höchste Wachstumsdynamik unter den Organisationen in seinem Segment zeigte. Nach dem Sparvolumen gehörte der Fonds 2013 zu den Top 3. Es ist bekannt, dass das Unternehmen nach Kriterien wie der Anzahl der Kunden, mit denen obligatorische Rentenversicherungsverträge abgeschlossen werden, sowie der NRO zu den TOP-10-Organisationen seines Profils gehört.

Der durchschnittliche Wert des Beitrags eines Kunden zum NPF der Sberbank beträgt etwa 56 Tausend Rubel. Dieser Indikator ist einer der höchsten unter den führendenMittel. Insbesondere ist es etwa 1,3-mal mehr als der Marktdurchschnitt. Ende 2013 hielt der NPF der Sberbank einen Marktanteil von 6,65 %. Das Akkumulationsvolumen beträgt mehr als 72 Milliarden Rubel.