Was ist der kapitalgedeckte und der versicherungstechnische Teil der Rente? Die Laufzeit für die Übertragung des kapitalgedeckten Teils der Rente. Welcher Teil der Rente ist versic
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Anonim

An die eigene Zukunft zu denken und das eigene Alter zu planen, ist eine völlig rationale Lebenseinstellung. Und in den westlichen Ländern wird dieser Wunsch der Bürger durch die geltende Gesetzgebung seit vielen Jahrzehnten voll unterstützt. In Russland ist die Rentenreform schon ziemlich lange in Kraft, etwas mehr als ein Jahrzehnt. Trotzdem können viele Berufstätige noch immer nicht nachvollziehen, was der kapitalgedeckte und der versicherungstechnische Teil einer Altersvorsorge ist und wie viel Sicherheit sie folglich im Alter erwartet. Um dieses Problem zu verstehen, müssen Sie die folgenden Informationen unten lesen.

Was ist der kapitalgedeckte und der versicherungstechnische Teil der Rente?
Was ist der kapitalgedeckte und der versicherungstechnische Teil der Rente?

Voraussetzungen für einen Rentensystemwechsel

Bis 2002 erfolgte die Berechnung der Renten der Bürger nach dem seit der UdSSR geltenden "Solidaritätsprinzip". Im Ausland wurde ein solches Vertriebssystem genannt„Pay as you go“, was ins Russische übersetzt „Pay as you go“bedeutet. Das Wesentliche dieses Systems war, dass die Rentenbeiträge aller arbeitenden Bürger des Landes auf Menschen verteilt wurden, die sich derzeit in einer wohlverdienten Ruhepause befinden. Dieser Ansatz war durchaus logisch und gerechtfertigt, aber nur bis zu dem Moment, als die Rentenlast rapide zu steigen begann. Früher wurde die Mindestversorgung für einen Rentner 2 - 2,5 Erwerbstätigen zugewiesen, aber mit der Verschlechterung der demografischen Situation im Land ist diese Zahl rapide zurückgegangen. Und laut Experten wird dieses Verhältnis bereits 2020 1:1 betragen.

Darüber hinaus erfüllen Beiträge zum Versicherungsteil der Rente, die von arbeitenden Bürgern in der Pensionskasse abgezogen werden, für den Staat die Funktion, in die Modernisierung der Wirtschaft des Landes zu investieren. Durch die Änderung des Rentengesetzes sichert der Staat nicht nur die Zukunft seiner Bevölkerung, sondern erhält auch eine erhebliche Kapitalspritze für die eigene Entwicklung.

Das Wesen der Reform und die Bildung von Arbeitsrenten

Ab 2002 traten 4 Gesetze in Kraft, die die ausgewogene Arbeit des Rentensystems regeln. Es ist jedoch unmöglich, in Übereinstimmung mit dem Inh alt dieser Dokumente von Kardinaländerungen zu sprechen, da es sich um einen reibungslosen Übergang von dem zuvor bestehenden Verteilungssystem zu dem Verteilungs-Akkumulationssystem handelt.

Seit dem Inkrafttreten der neuen Gesetzgebung erfolgt die Bildung einer Arbeitsrente im OPS-System (Pflichtrentenversicherung) und besteht aus drei Hauptteilen: Versicherung, Grundrente und Kapitaldeckung. Wasbetrifft die Höhe der Altersvorsorge der Bürger, wird sie nach der im Bundesgesetz festgelegten Formel berechnet.

Im Allgemeinen ermöglichte die Reform den Bürgern der Russischen Föderation, die Höhe der Renten unabhängig zu regeln und ihre eigenen Ersparnisse mit Hilfe privater Verw altungsgesellschaften oder spezialisierter nichtstaatlicher Rentenfonds zu erhöhen.

Das Hauptproblem der Rentner

Trotz der Tatsache, dass die Rentenreform in Russland schon ziemlich lange in Kraft ist, haben viele Rentner und arbeitende Bürger immer noch nicht herausgefunden, was der kapitalgedeckte und der Versicherungsteil einer Rente ist. Und deshalb können sie ihre Ersparnisse nicht richtig verw alten und einen anständigen Gewinn erzielen. Aus diesem Grund sollten Sie, wenn Sie sich mit dem modernen Rentensystem befassen, die grundlegenden Konzepte studieren. Und erst danach zu besprechen, ob und wie der kapitalgedeckte Teil der Rente übertragen werden soll?

Der Versicherungsteil der Altersrente
Der Versicherungsteil der Altersrente

Rentensystem 2002-2010

Alle Arbeitgeber des Bundes müssen gemäß geltendem Recht monatliche Beiträge in Höhe von 20% des Geh alts jedes Arbeitnehmers an die PK zahlen. Bis Ende 2007 war der Satz dreigeteilt: 4 % waren der kapitalgedeckte Teil, 10 % der Versicherungsteil und dementsprechend 6 % der Basisteil. Diese Verteilung war nicht ganz gerecht gegenüber den Bürgern, die ihr Einkommen aus Investitionen erhöhen und im Ruhestand eine angemessene monatliche Sicherheit erh alten wollten. Seit Januar 2008 Änderungen der RentengesetzeReform. Danach wurde der Prozentsatz des Versicherungsanteils der Rente um 2 Einheiten gekürzt, die in den kapitalgedeckten Posten überführt wurden.

Einzelunternehmer sind laut Gesetz verpflichtet, monatlich einen klar festgelegten Betrag an die PK zu zahlen. Für Organisationen jeglicher Eigentumsform, die ein spezielles vereinfachtes Steuersystem anwenden, werden Beiträge für den Versicherungsteil der Rente in Höhe von 10% und 4% für den kapitalgedeckten Teil gewährt.

Basisteil der Rente

Der kleinste Bestandteil der Rente ist der Grundanteil, ein streng festgelegter Betrag, der vom Staat als Garantieverpflichtung gegenüber den Bürgern festgelegt wird. Anfangs, seit 2002, waren es 450 Rubel, aber jedes Jahr wird dieser Betrag an die Inflation gekoppelt.

Bemerkenswert ist, dass formal der Basisteil der Rente aus monatlichen Beiträgen finanziert wird, die der Arbeitgeber von der PK abzieht. Tatsächlich reicht dieser Betrag jedoch nicht für Zahlungen aus, sodass der Bundeshaush alt dies kompensiert. Denn egal, wie hoch der Grundversicherungsanteil der Rente in der laufenden Periode auf den PK-Konten eingegangen ist, der Staat muss seiner Versorgungspflicht für sozial schwach abgesicherte Bürgerinnen und Bürger nachkommen.

Dieser Betrag an Sicherheit wird allen Bürgern zugeteilt, die das Renten alter erreicht haben und deren Berufserfahrung mehr als fünf Jahre beträgt. Der nach oben angepasste Satz gilt nur für Personen über 80 Jahre, Personen mit Behinderungen und Bürger mit behinderten Angehörigen. Im Grunde dasder Betrag setzte sich aus den bisherigen Zulagen, Ausgleichszulagen und der Mindestrente zusammen. Seine Hauptfunktion besteht darin, eine grundlegende soziale Garantie zu bieten, was schon der Name bestätigt.

Seit Anfang 2010 ist diese Haftungskomponente aus dem Rentensystem verschwunden, an ihre Stelle ist ein fester Teil der Versicherungsrente getreten.

Fester Bestandteil der Versicherungsrente
Fester Bestandteil der Versicherungsrente

Merkmale der kapitalgedeckten Altersvorsorge

Die aktuelle Rentenreform in der Russischen Föderation in den letzten Jahren sieht die Verwendung eines kapitalgedeckten Teils der Rente vor, der sich aus 6% der Beiträge zusammensetzt, die der Arbeitgeber monatlich in die Rentenkasse einbezieht. Es unterscheidet sich von anderen Bestandteilen der Altersvorsorge dadurch, dass es sich um „lebende“Fonds handelt, deren Höhe vollständig vom Mitarbeiter abhängig ist. Schließlich liegt der Kern des kapitalgedeckten Teils der Altersvorsorge in der Möglichkeit der selbstständigen Anlage ihres Geldes. Wie stark das angesparte Kapital gesteigert werden kann, hängt von der Wahl der richtigen Anlagestrategie ab, also davon, wem das Geld zur Verw altung gegeben wird.

Bürger erhielten die ersten Zahlungen gemäß diesem Artikel nach Beginn der Reform am 1. Juli 2012, als das Gesetz Nr. 360-FZ in Kraft trat (im Volksmund ist dieses Dokument besser bekannt als „Zahlungsgesetz“)). Natürlich sind die von den Bürgern erh altenen Beträge nicht sehr groß, da im Prinzip die Ansparzeit, aber dies war der erste Schritt in die Selbstversorgung für das Alter.

Die Reform des Rentensystems in der Russischen Föderation wird derzeit fortgesetzt. Viele Gesetze wurden bereits unterzeichnet, um Abzüge und die Art und Weise zu regelnBildung des kumulativen Teils. Eine der Neuerungen, die jedem bewusst sein sollte, ist, dass ab 2015 dieser Baustein der Altersvorsorge für alle Mitarbeiter „standardmäßig“gebildet wird. Das bedeutet, ohne dass ein entsprechender Antrag auf Mittelübertragung unter Führung anderer Organisationen gestellt wird, wird der geförderte Teil automatisch an die Versicherung überwiesen.

Die Höhe des Versicherungsgrundanteils der Rente
Die Höhe des Versicherungsgrundanteils der Rente

Wem soll die Sparverw altung anvertraut werden?

Heute gibt es drei Möglichkeiten, Rentenersparnisse zu verw alten, und jede von ihnen hat ihre Vor- und Nachteile.

Also, das erste, was Sie mit Ihrem angesammelten Rentenguthaben tun können, ist, es einfach in der staatlichen Pensionskasse zu belassen. Die Option ist gut, es erfordert keine Zeit und Mühe für Papierkram, aber wenn man sich dafür entschieden hat, kann man nur hoffen, dass die Inflation zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihre wohlverdiente Ruhepause einlegen, zumindest einen kleinen Betrag für das Alter übrig lässt. Ein weiterer wesentlicher Nachteil besteht darin, dass eine Person keine individuelle Vereinbarung mit der PF abschließt und keine zuverlässigen Informationen über den Zustand ihres Geldes hat. Der Vorteil einer solchen Verw altung besteht darin, dass der Staat selbst als Garant für die Rückzahlung der Mittel fungiert.

Das Wesen des kapitalgedeckten Teils der Rente
Das Wesen des kapitalgedeckten Teils der Rente

Die zweite Variante ist wesentlich rentabler als die erste und läuft darauf hinaus, dass der kapitalgedeckte Teil der Rente auf die Geschäftsführung der Verw altungsgesellschaft (Verw altungsgesellschaft) übertragen werden kann. Die Rendite einer solchen Investition ist zwar geringfügig, übersteigt jedoch die Inflation, was garantiert istSicherheit der Ersparnisse. Auch bei dieser Option tritt der Staat als Bürge auf, und eine Person kann einmal im Jahr Informationen über den Stand ihres Sparkontos erh alten. Trotz der wirtschaftlichen Vorteile ist das Finanzmanagement des Vereinigten Königreichs mit dem höchsten Risiko verbunden, da diese Organisationen berechtigt sind, in rentable Instrumente zu investieren.

Die dritte Option kann von Personen genutzt werden, die sich nicht nur mit dem kapitalgedeckten und versicherungstechnischen Teil einer Rente auskennen, sondern auch bereit sind, den Schutz des Bundes zu verweigern und ihr Geld der Nicht-Versicherung anzuvertrauen. Staatliche Pensionskasse. Ab dem Zeitpunkt der Unterzeichnung der Einzelvereinbarung geht der kapitalgedeckte Teil der Rente in das Eigentum der NPF über. Zweifellos wird die Rendite einer solchen Investition deutlich höher sein als die Inflation, aber selbst dies kann die Erfüllung der Rückgabeverpflichtungen nicht garantieren.

Bevor Sie sich für eine Investition in den kapitalgedeckten Teil Ihrer Altersvorsorge entscheiden, sollten Sie alle Optionen sorgfältig prüfen.

Wie überträgt man den kapitalgedeckten Teil der Rente?

Aktive Teilnehmer an der Rentenreform, die am kapitalgedeckten Programm teilnehmen, sind heute nach 1967 geborene Bürger der Russischen Föderation. Sie können einen Teil ihrer Altersvorsorge selbst steuern und entscheiden, wo sie diesen Betrag anlegen. Viele lassen natürlich lieber Geld in der Pensionskasse des Bundes und verlassen sich nur auf den Staat, ohne sich zusätzliche Schwierigkeiten zu bereiten. Aber diejenigen, die mit dem Jahreseinkommen nicht zufrieden sindunterhalb der Inflationsrate können sie ihre Ersparnisse an eine Verw altungsgesellschaft oder einen NPF übertragen. Die Frist für die Überweisung des kapitalgedeckten Teils der Rente ist zeitlich unbegrenzt, sodass der Antrag jederzeit gestellt werden kann. Allerdings tritt die Anlagevereinbarung erst ab Januar nächsten Jahres in Kraft, und die Gelder der Pensionskasse des Bundes werden bis zum 31. März an die neue Verw altungsgesellschaft überwiesen. Ist die versicherte Person aus irgendeinem Grund mit dem Ergebnis der Zusammenarbeit mit der Verw altungsgesellschaft unzufrieden, kann der kapitalgedeckte Teil der Rente nach einem Jahr auf eine andere VK übertragen werden.

Kumulativer Bestandteil der heutigen Rente

Loyale Bedingungen für die Anlage von Spargeldern g alten in der Russischen Föderation nur bis 2013, nachdem der Staat auf legislativer Ebene die Untätigkeit der Bürger ausgenutzt hatte, die sich einfach nicht an ihren Investitionen beteiligen. Aber nicht alles ist so kategorisch, wie es auf den ersten Blick scheint. Wer sich ernsthaft mit der Frage der eigenen Alterssicherung auseinandersetzen möchte, dem wird diese Möglichkeit vollumfänglich geboten. Aus diesem Grund wurde der kapitalgedeckte Teil der Rente verlängert, genauer gesagt der Zeitraum, in dem die Menschen den Tarif und das Unternehmen für die Kapitalanlage selbst wählen können. Bis 2015 kann jeder berufstätige Bürger die Einbeh altung von 6 % der Beiträge zum Sparfonds beantragen. Wird ein solches Dokument nicht vorgelegt, hat der Staat das Recht, diesen Satz auf 2 % zu reduzieren oder sogar vollständig auf einen Prozentsatz des Versicherungsteils der Rente zu übertragen. Solange die Möglichkeit besteht, Ihre angesammelten Pensionsgelder zu sparen und erfolgreich anzulegen, sollten Sie dringend einen Antrag bei der Pensionskasse stellen.

Wie erh alte ich Rentenleistungen?

Ab dem Zeitpunkt, an dem er in die wohlverdiente Ruhepause eingetreten ist, hat jeder Bürger, der am kapitalgedeckten Rentenprogramm teilgenommen hat, das Recht, sein Geld zu erh alten. Dies kann auf drei Arten erfolgen, die für den Rentner bequem sind. Erstens, wenn die Höhe der Einsparungen unbedeutend ist, können Sie eine Pauschalzahlung veranlassen, die innerhalb von 90 Tagen nach Einreichung des entsprechenden Antrags erfolgt. Zweitens können Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum gestreckt werden und erh alten systematisch feste Beträge. Drittens, wenn der Versicherungsanteil der Altersrente gering ist, können Sie das angesparte Guthaben für die Überlebenszeit aufteilen und als Zuschuss erh alten.

Aber wie in jeder Regel gibt es im Gesetz über die Auszahlung kapitalgedeckter Renten Ausnahmen, die dringende Zahlungen zulassen. Sie stützen sich jedoch nur auf den Kreis der Versicherten, die sich an der Kofinanzierung des Programms beteiligt und eigene Beiträge gezahlt haben. So können es beispielsweise Frauen sein, die einen Teil des Mutterschaftskapitals an die PK überweisen. Die Laufzeit solcher Zahlungen darf 10 Jahre nicht unterschreiten.

Vererbung von Pensionskassen

Wenn man weiß, was der kapitalgedeckte und der versicherungstechnische Teil einer Rente sind, ist es nicht schwer zu erraten, welche von ihnen eher für ein anständiges Alter sorgen wird. Dies sind jedoch noch nicht alle Vorteile der kumulativen Komponente. Es kann an die Rechtsnachfolger der versicherten Person vererbt werden. Wenden Sie sich dazu einfach an das Strafgesetzbuch oder die Pensionskasse und reichen Sie das entsprechende Dokumentenpaket ein.

Versicherungsanteil der Rente

In Anbetracht des Wesens des Versicherungsteils der Rente können wir mit Zuversicht sagen, dass dies der Fall istKomponente ist Teil des ehemaligen Rentensystems. Denn alle Arbeitgeberbeiträge für diese Sicherheit werden dem Staat zur Verfügung gestellt und unter den aktuellen Rentnern verteilt. Daher ist der Versicherungsteil der Altersrente nur ein bedingt kapitalgedecktes Konzept.

Schon vor 2010 war dieser Rentenbestandteil eine eigene Kategorie, für die nur 8 % der monatlichen Arbeitgeberbeiträge abgezogen wurden. Aber dann wurde der Prozentsatz des Versicherungsteils der Rente durch den Basisanteil ergänzt, wodurch der Versicherungsfonds erheblich erhöht wurde. Diese Umleitung der dem Staat zur Verfügung stehenden Mittel ermöglichte es, die Erfüllung der Rentenverpflichtungen für alle derzeitigen Rentner ohne zusätzliche Investitionen sicherzustellen.

Ob der kapitalgedeckte Teil der Rente übertragen werden soll
Ob der kapitalgedeckte Teil der Rente übertragen werden soll

Grundbegriffe der Rentenberechnung

Bevor Sie überlegen, welcher Teil der Rente eine Versicherung ist und welcher Teil der Rente nach Erreichen des Renten alters an eine Person gezahlt wird, müssen einige andere wichtige Konzepte berücksichtigt werden. So ist unter dem häufig verwendeten Begriff „Versorgungskapital“die Höhe der aus den monatlichen Beiträgen des Arbeitnehmers gebildeten Mittel für alle Berufsjahre zu verstehen. Der zweite, aber nicht weniger wichtige Begriff, den Sie kennen müssen, um die Höhe des Versicherungsanteils der Rente zu berechnen, ist die „Erlebensdauer“. Die Verwendung dieses Begriffs wirkt auf den ersten Blick ziemlich unhöflich und respektlos gegenüber Rentnern, aber ohne ihn ist es einfach unmöglich, die monatliche Sicherheit zu berechnen. Es bezeichnet die geschätzte Lebenserwartung von Bürgern im respektablen Alter und ist für alle gleich, was jedoch nicht bedeutet, dass eine Person nach der angegebenen Zeit keine Rente mehr bezieht. Weitere Beträge werden aus dem Staatshaush alt in gleicher Höhe wie bisher gezahlt.

Wie berechnet man seine Rente?

Um zu verstehen, welcher Teil der Versicherungsrente einem Bürger nach Erreichen des Renten alters gezahlt wird, müssen Sie die Höhe des Rentenkapitals und die gesetzliche Überlebenszeit genau kennen. Außerdem betrug der letzte Indikator im Jahr 2002 12 Jahre und wurde jedes Jahr um 12 Monate erhöht. 2013 waren es also 228 Monate.

Die Höhe des monatlichen Versicherungsschutzes wird anhand einer einfachen mathematischen Formel berechnet: SPV=PC / SD + BCHP, wobei PC das geschätzte Rentenkapital ist, das aus Rentnerbeiträgen für jahrelange Berufserfahrung gebildet wird; SD - der festgelegte Zeitraum für die Zahlung von Renten (Überlebenszeitraum); CPP - ein fester Teil der Versicherungsrente, der früher als Basisteil bezeichnet wurde.

Damit die erh altene Rentenhöhe der Inflation entspricht, wird der Versicherungsteil der Arbeitsrente jährlich indexiert. Dieser Ansatz zur Erh altung des Einkommens der Bürger ermöglicht die Aufrechterh altung der Stabilität der Lebensbedingungen der Rentner.

Die Auswirkungen der Reform auf das Leben der pensionierten Militärangehörigen

In allen Rentenreformgesetzen, die seit 2002 in Kraft getreten sind, wird das Recht der pensionierten Soldaten auf eine volle wohlverdiente Rente verletzt. Mit anderen Worten,Personengruppen, die viele Jahre lang ihre Schulden beim Staat bezahlten und sich eine wohlverdiente Ruhepause gönnten, verließen sich nur auf den Versicherungsteil der Militärrente. Wenn jemand nach dem Ausscheiden aus der Bundeswehr in einem anderen Gewerbe weitergearbeitet hat und der Arbeitgeber für ihn Beiträge an die Pensionskasse entrichtet hat, verblieben diese Beträge einfach im Bundeshaush alt. Eine solche Ungerechtigkeit löste nicht nur beim Militär, sondern auch bei anderen Kategorien von Haush altsarbeitern große Empörung aus, sodass das Problem schnell gelöst werden musste.

Mitte 2008 änderte sich die Situation dramatisch, als mehrere Änderungen der wichtigsten Gesetze zur Rentenreform in Kraft traten. Von diesem Moment an wurde der Versicherungsteil der Rente für pensionierte Militärangehörige auf der Grundlage des Gesamtkapitals berechnet. Mit anderen Worten, wenn eine Person ihren Dienst in den Streitkräften beendete und weiterhin in zivilen Unternehmen arbeitete, flossen alle monatlichen Beiträge an die PF in die Bildung ihres Siedlungskapitals.

Prozentsatz des Versicherungsanteils der Rente
Prozentsatz des Versicherungsanteils der Rente

Was zukünftige Rentner erwarten können

Wie Statistiken zeigen, hat die Rentenreform der letzten Jahre zwar das finanzielle Wohlergehen älterer Menschen leicht verbessert, aber ihre Ziele nicht erreicht. Die Zahl der Rentner ist recht groß, bzw. ihr Versicherungsanteil an der Rente bleibt gering. Was ist das: ein Fehler der Finanziers oder ein detaillierter Plan? Diese Frage zu beantworten, ist heute äußerst schwierig und sinnlos. Es ist zu spät, um nach der Ursache des Fehlers zu suchen, es ist notwendig, das aufgetretene Problem zu lösen, und der PF hat einen profitablen Ausweg aus der Situation für sich selbst gefunden: Erhöhen Sie die GrößeSiedlungskapital durch Beiträge der arbeitenden Bevölkerung.

Natürlich geht es bei der neuen Rentenreform nicht um Zinserhöhungen, sondern nur um die Umleitung von Geldern aus dem Strafgesetzbuch in die Macht des Bundeshaush alts. Für diejenigen Bürger, die sich nicht um Informationen darüber gekümmert haben, was der kapitalgedeckte und der Versicherungsteil der Rente ist, wird alles noch einfacher. Sie brauchen sich keine Gedanken über die Geldanlage zu machen, sondern verlassen sich allein auf den Staat, der zum Garanten ihrer Altersvorsorge wird. Somit wird die Pensionskasse viel mehr Mittel zur Verfügung haben, um ihre eigenen Verpflichtungen zu begleichen, aber nur die Zeit wird zeigen, wie lange ein solches System bestehen kann.

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