Staatsbank. Banken mit staatlicher Beteiligung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Russische Staatsbanken haben eine interessante Geschichte und Besonderheiten der Arbeit unter den Bedingungen unseres Landes. Mal sehen, wie das Segment der Beziehung zwischen den Behörden und dem Bankensektor funktioniert.

Zentralbank und Staatsbank: Korrelation von Konzepten

Im spießbürgerlichen Umfeld werden manchmal die Begriffe "Zentralbank" und "Staatsbank" identifiziert. Einerseits gibt es hier keinen besonderen Fehler: Die Zentralbank ist eine staatliche Bank, die vollständig im Besitz der Behörden ist. Andererseits gibt es eine andere gängige Interpretation des Wortes "Staatsbank" - dies ist ein kommerzielles Kreditinstitut, dessen Mehrheitsbeteiligung (mehr als 50 % der Anteile) dem Staat gehört (normalerweise vertreten durch die Regierung). Die zweite Interpretation wird häufig in der russischen Presse und im Journalismus verwendet. Moderne Großbanken mit staatlicher Beteiligung sind VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Nichtstaatlich ("kommerziell") wiederum ist das Kreditinstitut, dessen Mehrheitsbeteiligung im Besitz von Privatpersonen (einer oder mehreren) ist.

Warum heißt die „Zentralbank“Staatsbank? Vor allem, weil es sich wie eine mächtige Institution von kommerziellen Krediten abhebtInstitutionen, verw altet die Geldausgabe, reguliert das nationale Finanzsystem im Allgemeinen, löst Probleme, die hauptsächlich nicht mit der Erzielung von Gewinn zusammenhängen, sondern eher mit den Funktionen des Staates verbunden sind.

Staatliche und nichtstaatliche Banken: Hauptunterschiede

Die Höhe des Staatsanteils am Bankenbesitz ist nur ein formales Unterscheidungsmerkmal. Staatliche Banken und kommerzielle Kreditinstitute unterscheiden sich durch viele andere Indikatoren, die in der Regel durch die Ausübung ihrer Tätigkeit bestimmt werden. Folgendes kann unterschieden werden. Die Staatsbank bietet meistens Kredite mit einem Zinssatz an, der niedriger ist als der von privaten Finanzinstituten. Grund dafür sind staatlich garantierte bevorzugte Arbeitsbedingungen.

Niemand gewährt einem kommerziellen Institut solche Privilegien, und es ist gezwungen, Verluste durch erhöhte Kreditzinsen auszugleichen. Staatliche Banken haben niedrigere Einlagenzinsen als private Strukturen, und das ist auch verständlich: Erstere genießen das traditionelle Vertrauen der Bevölkerung, während letztere gezwungen sind, Betriebskapital anzuziehen. Staatseigene Banken sind aufgrund des geringeren Risikos (was eine Folge der von der Regierung vermerkten Vorzugsbedingungen ist) tendenziell flexibler in ihrer Hypothekenzinspolitik.

Geschichte: Staatsbanken des Russischen Reiches

Das Aufkommen staatlicher Banken hat nichts mit der Ära des Sozialismus zu tun, als der Staat alles kontrollierte, einschließlich der Kreditinstitute. Das Bankensystem mit der führenden Rolle des Staates in Russland hat alte Geschichte. Die sogenannten staatseigenen Institute (die im 18. Jahrhundert auftauchten) wurden zum Prototyp moderner staatseigener Banken. Zu den bekanntesten gehören die Kreditbank (gegründet 1733), die Kreditbank für den Adel und die Bank für Handel und Kaufleute (beide erschienen 1754). Eine interessante Tatsache ist, dass alle drei Institutionen mit „uneinbringlichen Schulden“konfrontiert waren und bankrott gingen, weil sie die gewährten Kredite nicht zurückzahlen konnten.

Ende des 18. Jahrhunderts entstanden staatliche Banken, die Einlagen entgegennahmen (Tresorkassen), und es entstand die Praxis der Kapitalakkumulation durch Einlagen. 1786 wurde die "State Land Bank" gegründet, wo die Prototypen der heutigen Hypothekenprogramme zu arbeiten beginnen. Die ersten Geldüberweisungen im Russischen Reich erschienen zu Beginn des 19. Jahrhunderts. Sie begannen, die "State Commercial Bank" zu leiten. Mitte des Jahrhunderts wurden Kreditinstitute aktiv privatisiert, der Machtanteil an ihnen ging zurück. Zu Beginn des 20. Jahrhunderts gab es in Russland weniger als zehn staatliche Banken, etwa 50 private Finanzorganisationen, mehrere hundert Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit und Tausende kleiner Partnerschaften funktionierten. Nach der Revolution von 1917 erfuhr das System der Kreditinstitute eine massive Umstrukturierung.

Geschichte: das staatliche Bankensystem in der UdSSR

Die Bolschewiki erklärten das ausschließliche Machtmonopol für das Bankwesen. Kommerzielle Kreditinstitute wurden verstaatlicht. Die führende Finanzorganisation des Landes war die Volksbank der RSFSR, die gegenüber Narkomfin rechenschaftspflichtig war, die Arbeit ausländischer Strukturen war verboten. BEIIn den ersten Jahren der Sowjetmacht erhielten Kreditinstitute eine gewisse Unabhängigkeit, aber in den späten 1920er Jahren wurde ihre Arbeit tatsächlich zu einer Unterart der nationalen Planung. Die „Staatsbank der UdSSR“erschien, im Rahmen der Parteilinie wurde die Kontrolle über die Ausgabe von Krediten und die Annahme von Einlagen ausgeübt.

Mitte des 20. Jahrhunderts waren in der UdSSR nur sehr wenige Kreditinstitute tätig. Die wichtigsten waren die State Bank, Stroybank, Vneshtorgbank sowie Sparkassen. In den Jahren der Perestroika entstanden mehrere sektorale Finanzorganisationen - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank und Savings Bank. Für die Abwicklung des Außenhandels wurde ein Kreditinstitut gegründet - die Vnesheconombank. Zu Beginn der 90er Jahre erschienen Gesetze, die ein Bankensystem schufen, das den modernen Realitäten nahe kam.

Geschichte: Staatsbanken im modernen Russland

Das nach dem Zusammenbruch der UdSSR verabschiedete Gesetz „Über Banken und Bankgeschäfte der Russischen Föderation“legt fest, dass es eine „Zentralbank“, eine „Sberbank“sowie unabhängige Handelsinstitute gibt. Letztere konnten auf der Grundlage einer Lizenz der Zentralbank arbeiten, hatten das Recht, selbst Zinssätze festzulegen und Devisengeschäfte durchzuführen. Die Zahl solcher Institutionen wuchs sprunghaft, jedes Jahr erschienen mehrere Hundert von ihnen. Die finanzielle Stabilität dieser „schnellen Banken“ließ zu wünschen übrig, viele gingen bankrott. Am stabilsten waren jedoch die staatlichen Banken der Russischen Föderation.

Geschichte: die wichtigste Staatsbank des Landes

Sberbank -Die staatliche Bank, die als die führende in Russland gilt, positioniert sich als eine Institution mit einer Geschichte von mehr als anderthalb Jahrhunderten: 1841 entstanden auf Erlass von Kaiser Nikolaus I. Sparkassen in Russland. Ihre Arbeit wurde bei den Staatssubjekten "angepriesen", ihnen wurde erklärt, was die Vorteile von Einzahlungen seien. In der Zeit vor der Revolution wurden in diesen Instituten mehrere Millionen Sparbücher ausgegeben, und es gab mehrere tausend Sparkassen im Land. Trotz der komplexen Veränderungen in den ersten Jahren des Aufbaus des Sozialismus haben die Kassen der Wirtschaft des Landes sehr geholfen. Besonders während des Großen Vaterländischen Krieges, als die Bürger der Front mit einem Rubel helfen und danach die zerstörte Wirtschaft wiederherstellen konnten.

Sparkassen existierten vor den Reformen des Bankensystems Ende der 80er Jahre - damals erschien ein Kreditinstitut mit dem üblichen Namen - Sparkasse, staatseigene, trotz der Markttrends der Perestroika. Die ersten Geldautomaten erschienen. Vor allem dank der zu Sowjetzeiten entwickelten Infrastruktur ist die Sberbank of Russia zum führenden Kreditinstitut des Landes geworden.

Die Vorteile staatlicher Banken für die Wirtschaft

Die sozialistischen Zeiten sind vorbei, jetzt baut unser Land eine kapitalistische Wirtschaft auf. Es scheint, dass es keine Rolle spielt, welche Banken in Staatsbesitz sind, wem bestimmte Eigentumsanteile gehören. Unter Wirtschaftswissenschaftlern gibt es jedoch die Ansicht, dass dies nicht der Fall ist. Tatsache ist, dass die Interessen der Privatbanken in der Regel nicht immer mit den nationalen übereinstimmen: Letztere implizieren, dass monetäre Prozesse nicht zu sehr belastenWirtschaft, und die Bevölkerung erhielt angemessene Dienstleistungen für Kredite und Einlagen. Geschäftsbanken wiederum kümmern sich um Gewinne, und die soziale Rolle tritt in ihrem Verständnis in den Hintergrund. Sie sind daran interessiert, die Inflation zu erhöhen, was die Geldnachfrage stimuliert, die Zinssätze zu erhöhen und den Zufluss von spekulativem Kapital in die Banken zu erhöhen. Die wirtschaftliche und soziale Stabilität des Landes kann von Krisenphänomenen begleitet sein. Dies ist nicht im Interesse der Regierung und wird von den meisten Bürgern nicht benötigt. Um die Stabilität im Land aufrechtzuerh alten, werden daher staatliche russische Banken benötigt. Dass sie vorhanden sind, widerspricht keineswegs den Prinzipien der Marktwirtschaft: Staatsbanken spielen auch in entwickelten westlichen Ländern eine bedeutende Rolle.

Die negative Rolle der Staatsbanken für die Wirtschaft

Es gibt einen Standpunkt, nach dem die Tätigkeit der Staatsbanken der Volkswirtschaft einen gewissen Schaden zufügt. Vor einigen Jahren analysierten Experten die Bankensysteme mehrerer Dutzend Länder auf den Zusammenhang zwischen der Arbeit der Staatsbanken und dem Haush altsdefizit (also der Höhe der Staatsverschuldung). Es stellte sich heraus, dass die Verpflichtungen der Behörden bei externen Krediten in den Ländern geringer sind, in denen die Kreditinstitute überwiegend privat sind.

Wo SOEs die führende Rolle spielen, beträgt die Staatsverschuldung durchschnittlich 45 % des BIP. In Ländern, die von kommerziellen Finanzinstituten dominiert werden, sind die externen Kreditverpflichtungen um 7 % niedriger. Etwas höher sind die Haush altsdefizite hingegen in Staaten, die von Privatkrediten dominiert werden. Institutionen, aber nicht viel - etwa 0,4 % des BIP.

Staatliche Banken im Ausland: Deutsche Erfahrungen

Deutschland ist ein Land, in dem sich staatliche Banken in ihrer Praxis stark von privaten unterscheiden, obwohl Institute des zweiten Typs in der Mehrheit sind. Hauptaufgabe der deutschen Landesbanken ist die Kreditvergabe an gesamtwirtschaftlich bedeutsame Projekte. Bei staatlichen Banken in Deutschland können Sie einen recht attraktiven Kredit für Unternehmen erh alten: Die Zinsen liegen bei etwa 1,5-2 % pro Jahr. Interessanterweise können auch ausländische Investoren mit diesen Bedingungen rechnen, es ist lediglich erforderlich, dem Kreditinstitut nachzuweisen, dass das Projekt in der Lage ist, in erheblichem Umfang Arbeitsplätze zu schaffen und der deutschen Wirtschaft zugute kommt.

Es gibt deutsche Staatsbanken, egal wie fantastisch es klingen mag, Kredite ohne Zinsen und sogar solche, die unter bestimmten Bedingungen nicht zurückgegeben werden können. All diese Tatsachen weisen darauf hin, dass die Trennlinie zwischen einer Organisation des Typs „Staatsbank“und einem privaten Kreditinstitut im entwickelten kapitalistischen Deutschland viel ausgeprägter ist als in Russland.