Hypothek mit staatlicher Unterstützung: Sberbank of Russia. Feedback zum Programm und den Teilnahmebedingungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Für die Bürger Russlands ist die Hypothek einerseits die einzige Chance, eine Wohnung zu finden, andererseits eine langfristige Schuldknechtschaft. Die Krise von 2015 nahm den meisten die Möglichkeit, die erste Rate zu zahlen. Für diejenigen, die das Problem nicht alleine lösen können, hat der Bankensektor ein Haush altskreditprogramm entwickelt. Für weitere Informationen darüber, was eine staatlich unterstützte Hypothek (Sberbank of Russia) ausmacht, zu welchen Bedingungen und an wen das Darlehen gewährt wird, lesen Sie weiter.

Statistiken

Hypothek in der Sberbank mit staatlicher Unterstützung, deren Bedingungen in jeder Region unterschiedlich sind, ist sehr beliebt. In den zwei Wochen nach Programmstart (18.03.2015) wurden allein im Nordkaukasus mehr als 150 Anträge gestellt. Die Sberbank vergibt Kredite an Kunden, die Wohnungen in einem neuen Gebäude kaufen. Der maximale Darlehensbetrag beträgt 8 Millionen Rubel für die Hauptstadt und St. Petersburg, für andere Regionen 3 Millionen Rubel. Wohnraum wird nur von juristischen Personen in akkreditierten Immobilien erworben. Kreditnehmerrisiken werden minimiert. Sie benötigen keine zusätzlichen Sicherheiten. VersichernDas Objekt kann direkt in der Filiale der Sberbank of Russia sein.

Hypothek mit staatlicher Förderung läuft bis Ende Februar 2016. Während dieser Zeit ist geplant, Kredite in Höhe von insgesamt 225 Milliarden Rubel bereitzustellen. Bis zum 30. November 2015 wurden Kredite in Höhe von 180 Milliarden Rubel vergeben. Jeweils 1,5 Tausend Bewerbungen. Ungefähr 30 % der Hypothekenprodukte der Sberbank wurden im Rahmen des neuen Programms bereitgestellt.

Programmziele

1. Die Baubranche ankurbeln.
2. Bürgern helfen, ihr Wohnungsproblem zu lösen.

Sberbank: staatlich geförderte Hypothek

Darlehensbedingungen sind einfach:

• Anzahlung: 20 % der Wohnkosten.
• Laufzeit: 1-30 Jahre (einschließlich).
• Zinssatz: ab 11,9 % in Rubel.
• Mindestdarlehensbetrag: RUB 45.000
• Höchstbetrag: 3 bis 8 Millionen Rubel. (regionsabhängig).

Ein Darlehen in Rubel wird gegen die Sicherheit der erworbenen Immobilie ausgegeben. Einwohner der Hauptstadt und St. Petersburgs können mit 8 Millionen Rubel rechnen. Andere Bürger können einen Kredit für einen Gesamtbetrag von 3 Millionen Rubel erh alten. Sie können ein Objekt zwischen im Bau befindlichen Wohnungen, fertiggestellten Neubauten oder bei akkreditierten Anbietern auswählen. Das Datum der Übergabe der Immobilie spielt keine Rolle. Die Unterlagen für die ausgewählten Räumlichkeiten sind spätestens 60 Tage nach Erh alt eines positiven Vorbescheids einzureichen. Darüber hinaus verlangt ein Kreditinstitut von Ihnen den Abschluss einer Lebens- und Krankenversicherung für seinen Kunden. Der Mindestsatz der Sberbank für staatlich geförderte Hypotheken beträgt 11,9 %. Sie iständert sich nach der Registrierung des Objekts nicht. Aber es wird beeinflusst durch die Höhe der Anzahlung, den Zeitraum der Teilnahme am Programm, die Mitgliedschaft in einem Geh altsprojekt, eine „gute“Bonität in der Vergangenheit. Für die Kreditvergabe wird keine Provision erhoben. Zusätzliche Kosten können sein: Zahlung für Lebens- und Krankenversicherungsleistungen, Bewertung des erworbenen Objekts, notarielle Beglaubigung von Dokumenten.

Anforderungen an den Kreditnehmer

• Alter: mindestens 21, höchstens 55 (Frauen), 60 (Männer).
• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.
• Erfahrung im letzten Job: 6 Monate.
• Gesamtzugehörigkeit: 12 Monate.

Der Kunde muss Mitkreditnehmer (Ehepartner, Verwandte und Freunde) einbeziehen. Dies wird dazu beitragen, Ihre Kreditbelastung zu verringern. Je mehr "Assistenten", desto höher das Gesamteinkommen, das die maximale Kreditsumme bestimmt.

Aktionsalgorithmus

Um die Teilnahme am Hypothekenprogramm mit staatlicher Unterstützung (Sberbank of Russia) zu beantragen, müssen Sie:

1. Füllen Sie das Formular aus, ein Muster davon finden Sie auf der Website des Finanzinstituts.
2. Sammeln Sie ein Standarddokumentenpaket für alle Teilnehmer: eine Kopie des Reisepasses, Arbeitgeberdaten, 2-Personeneinkommenssteuer.
3. Liefern Sie Papiere an jede Filiale der Sberbank of Russia.
4. Entscheidung der Bank abwarten.

Parallel dazu ist es notwendig, das zweite Dokumentenpaket zu sammeln, das die erworbene Immobilie betrifft. Es wird am häufigsten als Sicherheit verwendet. Es ist äußerst selten, dass Banken zustimmen, andere Wohnungen als Sicherheit zu verwenden. Für ein solches Objekt müssen Folgendes vorgelegt werden: eine Registrierungsbescheinigung, ein Kaufvertrag, ein Katasterpass, eine Bescheinigung über die Schuldenfreiheit von Zahlungen für Versorgungsunternehmen, Informationen über Einwohner.

Mitglieder

Bei welchen Banken kann ich das Produkt "Baufinanzierung mit staatlicher Förderung" beantragen? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Der Wunsch, an dem Programm teilzunehmen, wurde von 30 nicht nur großen, sondern auch kleinen Banken geäußert. Der Anteil der staatlichen Finanzinstitute sowie der Svyaz-Bank, der Absolut-Bank und der Vozrozhdenie macht die meisten Kredite in Höhe von geplanten 400 Millionen Rubel aus. Mehr als die Hälfte dieses Betrags wird an die Sberbank verliehen. Hypotheken mit staatlicher Unterstützung während der vorherigen Krise von 2008-2009 wurden nur über VTB betrieben. Die Wahl des Kreditinstituts hat keinen Einfluss auf die Kreditkonditionen. Die Regeln für den Erh alt von Geld sind wie folgt. Der Kreditnehmer zahlt mindestens 11,9 % pro Jahr des Betrags. Die maximale Entschädigung, mit der Banken vom Staat rechnen können, beträgt 5,5 %. Das Finanzministerium stellte 20 Milliarden Rubel aus dem Staatshaush alt zur Finanzierung des Projekts bereit. Da der Plan bis Ende 2015 nicht erfüllt wurde, wurde das Programm verlängert.

Ergebnisse

Da das Programm "Hypothek mit staatlicher Unterstützung" (Sberbank of Russia) noch in Kraft ist, ist es noch zu früh, um die Ergebnisse zusammenzufassen. Bisher können wir nur über die Dynamik des Immobilienverkaufs sprechen. So haben fast alle Entwickler seit April 2015 einen starken Anstieg der Anzahl der unterzeichneten Kaufverträge festgestellt. ZuerstDie Teilnehmer des Programms begannen im Januar letzten Jahres mit dem Sammeln von Dokumenten, aber der Deal wurde bis zur Einführung eines neuen Produkts verschoben. Zunächst wurden Verträge mit einem Mindestbudget abgeschlossen. Das Darlehen wurde von Personen aufgenommen, die mit vorzeitiger Rückzahlung rechneten (für sie war der Zinssatz nicht so wichtig), sowie von Personen, die Verträge für kurze Zeit (3-5 Jahre) unterzeichneten, um keine zu hohen Zinsen zu zahlen.

Ab Mitte des Jahres tauchten Kunden auf, die schon lange nach dem Preis für Neubauwohnungen fragten. Trotz der reduzierten Nachfrage wird das Angebot an Immobilien jeden Monat reduziert. Dies macht sich besonders bei Objekten in einem hohen Fertigstellungsgrad bemerkbar, in denen seit mehreren Jahren Wohnungen verkauft werden.

Funktionen

Die meisten Transaktionen werden über die Sberbank abgewickelt. Staatlich geförderte Hypotheken beflügelten natürlich die Nachfrage nach Immobilien. Aber es gibt immer noch Kunden, die trotz des starken Rückgangs des Rubels bereit sind, einen Kredit auch zu Standardkonditionen zu beantragen. Wenn sich frühere Kunden bei der Sberbank beworben haben, weil es dort den niedrigsten Zinssatz gab, bewerben sie sich jetzt, wenn sie abgelehnt werden, bei anderen Institutionen und nicht nur bei staatlichen Programmen.

Auch die Bedingungen des Programms haben sich geändert. Bisher war es möglich, einen Kredit bis zum Alter von 75 Jahren zurückzuzahlen. Jetzt wurde eine neue Schwelle festgelegt – 60 Jahre für Männer und 55 für Frauen. Laut Immobilienmaklern beträgt das Durchschnitts alter des Kreditnehmers 25-35 Jahre, und der Vertrag wird hauptsächlich für 10-15 Jahre abgeschlossen.

Zusätzliche finanzielle Unterstützung

Lohnt es sich, eine Hypothek bei der Sberbank aufzunehmen?Staatliche Unterstützung? Diese Frage beantwortet jeder potentielle Kreditnehmer für sich. Auch Entwickler müssen um jeden Kunden kämpfen. Dazu entwickeln sie ihre eigenen Loyalitätsprogramme. Einige von ihnen sind profitabler als das Sberbank-Programm.

Zum Beispiel haben FGC "Leader" und Bank "Opening" ein Förderprogramm nicht nur vom Staat, sondern auch vom Entwickler aufgelegt. Die Bedingungen sind wie folgt: Im ersten Jahr zahlt der Kunde 8 oder 10 Prozent pro Jahr, je nach Höhe der Anzahlung. Ab dem zweiten Jahr erhöht sich der Zinssatz auf 11,95 % oder auf den von der Bank angebotenen Zinssatz, je nach finanzieller Situation des Kreditnehmers. Ein Darlehen kann für maximal 30 Jahre vergeben werden.

GC "Leader Group" führt eine Kampagne für Einwohner der Hauptstadt durch. Käufer von Immobilien in den Mikrobezirken Leader Park, City of Happiness und Lobnya City erh alten einen Rabatt von 12 % auf die Gesamtkosten der Immobilie, wenn die Immobilie im Rahmen einer Hypothek erworben wird. Bei welchem Kreditinstitut der Vertrag zustande kommt, spielt dabei keine Rolle.

Khimki-Group bezuschusst den Satz zusätzlich um ein Prozent. Das heißt, wenn eine Hypothek im Rahmen des staatlichen Förderprogramms ausgestellt wird, zahlt der Kunde nicht 11,9%, sondern 11%. "City-XXI Century" und "Absolut-Bank" haben ein Partnerprogramm für den Kauf von Wohnungen im Komplex "Colors of Life" zu 11,5% erstellt. Urban Group hat das Projekt „Förderung mit staatlicher Förderung“ins Leben gerufen, bei dem der Satz für alle Beteiligten um vier Prozent reduziert wird.

Sberbank. Hypotheken mit staatlicher Unterstützung: Bewertungen

Der GrößteDer von den Teilnehmern des Programms festgestellte Nachteil ist eine kleine Auswahl an Immobilienobjekten. Von der Sberbank akkreditierte Kreditnehmer haben höhere Immobilienpreise. Und wenn Sie eine Wohnung über ein anderes Unternehmen kaufen, erhöht sich der Satz. Das zweite Problem ist die hohe Anzahlung. Unter den Bedingungen des Standardprogramms könnte der Kreditnehmer 10 % im Voraus bezahlen. Jetzt ist diese Zahl auf 20 % gestiegen. Das bedeutet, dass, wenn jemand früher in einem Wohngebiet mit einem "Kopekenstück" rechnen konnte, jetzt eine Einzimmerwohnung oder ein Studio-Apartment für ihn kaum erschwinglich ist. Ein weiterer Stolperstein ist der Zinssatz. Tatsächlich steigt sie um etwa 1%. Wir berechnen die Hypothek mit staatlicher Unterstützung. Die Sberbank ist bereit, einem Kunden einen Kredit zu 11,9 % zu gewähren. Gleichzeitig ist eine Lebensversicherung des Kreditnehmers für mindestens 1 Jahr eine zwingende Bedingung für den Abschluss eines Vertrages. Nach 12 Monaten muss der Kreditnehmer die Versicherung erneuern, ansonsten erhöht sich der Satz auf 12,9 %.

Gleichzeitig stellen Kreditnehmer positive Aspekte fest. Zunächst erledigt der Bankmanager in der Vorbereitungsphase den gesamten Papierkram. Auftraggeber erscheinen ausschließlich zur Vertragsunterzeichnung. Zweitens ist die monatliche Zahlung auch unter Berücksichtigung der Versicherungsleistungen etwas höher als die Miete für eine vergleichbare Wohnung.

In der unteren Zeile

Mit dem Budgetprogramm können Sie bis zu 30 Jahre lang Immobilien zu einem Vorzugsprozentsatz (ab 11,9%) erwerben. Kreditnehmer haben das Recht, Mutterschaftskapital zur Deckung eines Teils der Schulden zu verwenden und dann zu erh altenSteuerabzug. Aber das Programm hat seine Nachteile. Erstens die begrenzte Anzahl teilnehmender Banken. Es gibt nur 30. Aber in kleinen Provinzstädten können Sie sich de facto nur bei VTB24 und Sberbank bewerben. Die zweite ist eine Anzahlung von 20 %. Zum Vergleich: In der TransKapitalBank können Sie im Rahmen desselben staatlichen Programms einen Kredit erh alten, indem Sie 15% als Vorschuss zahlen. Andererseits gilt: Je mehr Geld ein potenzieller Kreditnehmer als Anzahlung verdient, desto niedriger ist der Zinssatz, mit dem er rechnen kann.