Hypothek mit staatlicher Unterstützung: Bedingungen für den Erh alt

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Diejenigen, die darüber nachdenken, ein Haus mit einem Hypothekendarlehen zu kaufen, durchlaufen viele Optionen und Programme. Und hört oft bei einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung auf. Was sind die Vor- und Nachteile sowie die Bedingungen für den Erh alt und die Zahlungsbedingungen, werden wir unten verstehen.

Was ist eine Hypothek?

Der Kauf einer eigenen Ecke ist die Aufgabe jeder zweiten Familie in Russland. In den Sowjetjahren g alt es als normal, bei den Eltern zu leben, aber dann war die Mentalität anders. Junge Menschen streben heute nach Unabhängigkeit und einem selbstbestimmten Leben. Das Problem ist, dass solch ein guter Wunsch nicht immer gut endet. Und das alles, weil für den Kauf von Immobilien gespart werden muss.

Wie kann man sich in einer Situation befinden, in der nicht genügend Geld vorhanden ist, Sie aber in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus wohnen möchten? Hier ist es an der Zeit, über staatlich geförderte Hypotheken nachzudenken. Eine solche Kreditvergabe ermöglicht es Ihnen, jetzt Quadratmeter zu erwerben und diese über einen längeren Zeitraum zu bezahlen. Und alles wäre gut, viele Menschen haben nur dank der Hypothek eine Wohnung, aber noch nicht ganz.

Das Wesen der Kreditvergabe

Welchen Sinn haben staatlich abgesicherte Hypotheken und warum trägt das Land solche Kosten? Alles ist ganz einfach und die Erklärung wird mehrere Punkte umfassen:

• Dank staatlicher Unterstützung ist die Immobilienbranche auf den Beinen, Entwickler sind zuverlässig und bauwillig.
• Die Wohnqualität wächst bzw. die Lebensdauer und Sicherheit auch.
• Mit dem Aufkommen staatlich abgesicherter Hypotheken nehmen die Menschen mehr Wohnungsbaudarlehen auf, was uns wieder zum ersten Punkt bringt.
• Das Leben derjenigen Bevölkerungsgruppen, die das Wohnungsproblem nicht alleine lösen können (Behinderte, kinderreiche Familien, Alleinerziehende), verbessert sich.

Grund für die Popularität von staatlich unterstützten Hypothekenprogrammen

Und die Popularität hat folgende Gründe:

1. Einer der wichtigsten sind niedrigere Zinssätze als nicht unterstützte Hypotheken. Obwohl zwei oder drei Prozent unbedeutend erscheinen, sparen sie das Familienbudget erheblich.
2. Safe Deal garantiert. Für dieses Programm werden Banken mit gutem Ruf und umfassender Erfahrung in der Vergabe von Hypothekendarlehen ausgewählt, die garantiert alle Bedingungen erfüllen.
3. Der Wohnungserwerb ist nur durch direkt am staatlichen Programm beteiligte Bauherren möglich. Dies ist sehr erfolgreich, da der Verkäufer nicht auf Ehrlichkeit überprüft werden muss,der staat hat es vor langer zeit gemacht.
4. Solche Kredite werden häufiger von Banken genehmigt. Und das alles aufgrund der Tatsache, dass der Staat die Kosten teilt und sich scheinbar für denjenigen einsetzt, der einen Hypothekenkredit benötigt.
5. Sie müssen Ihr Geld nicht für etwas geben, das nicht im abgeschlossenen Vertrag festgelegt ist. Ist der Partner der Bank der Staat, dann sind alle Vertragsbedingungen einfach, verständlich und haben keinen zweiten Fuß.

All diese Gründe bestätigen wirklich die richtige Wahl solcher Programme. Wenn Sie ihnen den Vorzug geben, dann ist Ihre Unterkunft in kürzester Zeit garantiert.

Was wird vom Kreditnehmer verlangt?

Das staatlich unterstützte Hypothekenprogramm wird nicht vom ersten Ankömmling genehmigt. Um genehmigt zu werden, muss der Kreditnehmer alle Bankanforderungen erfüllen.

Als erstes ist die Altersgrenze von 18-21 Jahren bis 65 Jahren zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses zu beachten (möglich sind 75 Jahre). Der Kreditnehmer muss Staatsbürger der Russischen Föderation sein. Eine kontinuierliche Berufserfahrung von mindestens sechs Monaten ist ebenfalls Voraussetzung für die Teilnahme am staatlich geförderten Baufinanzierungsprogramm.

Diese Art von Darlehen wird nur genehmigt, wenn das Einkommen einer Person, die eine Hypothek aufnehmen möchte, es Ihnen ermöglicht, nicht nur die monatliche Rate, sondern auch den Lebensunterh alt zu bezahlen. Sehr oft vergeben Banken Hypothekendarlehen nicht für eine Person, sondern für mehrere. Dann wird die monatliche Beitragsgrenze unter Berücksichtigung des Einkommens aller am Darlehen beteiligten Personen berechnet. Wichtig ist, dass die maximale Zahlung nie 45 Prozent des Einkommens übersteigt, unabhängig von der Gesamtsumme. Ehefrau uEhemann sind auch Mitschuldner.

Heute vergeben nicht mehr als ein Dutzend Banken Hypothekendarlehen mit staatlicher Unterstützung.

Nachteile von Hypothekendarlehen

Es scheint, dass der Zinssatz niedrig ist und ein zuverlässiger Weg, um eine Wohnung zu bekommen, aber es gibt immer noch Nachteile.

Es gibt nicht so viele Banken, die mit dem Staat kooperieren. Und die Wahl eines geeigneten Kreditgebers ist beispielsweise in Kleinstädten sehr schwierig.

Der Zinssatz ist auch nicht so einfach. Diese 11 % treten erst ab dem Zeitpunkt in Kraft, an dem die Immobilie in den Besitz übergeht. Während der Bauzeit erhöht sich der Zinssatz.

Die obligatorische Anzahlung, die mindestens zwanzig Prozent der Hypothekensumme betragen muss, kann bei weitem nicht von allen Gesellschaftsschichten gefunden, eingezogen, geliehen usw. werden.

Banken haben eine genehmigte Liste von Entwicklern. Durch den Kauf von Immobilien von ihnen kann der Kreditnehmer mit einem reduzierten Zinssatz für ein Hypothekendarlehen rechnen. Wenn eine Privatperson eine Wohnung von einem Bauträger ausgewählt hat, der nicht in dieser Liste enth alten ist, sollte es keine Überraschung sein, dass der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen höher wird. Dies liegt daran, dass der Kreditnehmer nicht für das staatlich unterstützte Hypothekenprogramm 2018 berechtigt ist.

Was auch immer die Aussichten für diese Programme sein mögen, aber die Zahl der Reservierungen ist beeindruckend. Für die Teilnahme an den Programmen kommen beispielsweise nur Wohnungen in Neubauten in Frage, die nur in einer Hand direkt verkauft werden.

Bei wem bewerben?

Nicht jeder kann dasrechnen Sie mit einer Entlastung des Staates bei der Zahlung von Hypotheken. Diese Art der Hilfe wird zunächst einmal folgenden Bevölkerungsschichten gewährt:

• Personen, die in öffentlichen Organisationen wie medizinischen Einrichtungen, Militäreinheiten, Bildungseinrichtungen arbeiten;
• Personen, die nicht genügend Quadratmeter zum Leben haben (weniger als zwölf Quadratmeter);
• Menschen, die auf Hilfe warten, um ihre Wohnsituation zu verbessern;
• Familien mit Mutterschaftskapital (für sie ist eine Familienhypothek mit staatlicher Förderung geeignet).

Was soll der Kreditnehmer tun?

Niemand erhält eine Hypothek, bis er die folgenden Bankanforderungen erfüllt:

1. Versicherung (obligatorisch) für Leben, gekaufte Immobilien und mögliche Invalidität. Natürlich erhöht sich die Gesamtauszahlung, aber ohne Versicherung ist keine Bank bereit, dieses Risiko einzugehen. Die einzige gute Nachricht ist, dass die Versicherungskosten genauso aufgeteilt werden wie die Hypothekenzahlungen. Aber eine Versicherung ist keine Voraussetzung für Staatsbedienstete.
2. Bei fehlender Anzahlung und Mitschuldnern ist der Abschluss eines Pfandvertrages für bestehende Grundstücke zulässig.
3. Bis das Hypothekendarlehen abbezahlt ist, können keine Wohnungsgeschäfte getätigt werden. Das heißt, der Eigentümer kann es nicht verkaufen, tauschen, vermieten. Hat die Bank solche Verstöße festgestellt, ist sie berechtigt, das Darlehen vor Ablauf der Laufzeit vollständig zurückzufordern.
4. Wenn die monatlichen Zahlungen ignoriert werden und der Kreditnehmer von einem guten Glauben zu einem schlechten Schuldner geworden ist,Die Bank kann die Immobilie versteigern. In einer solchen Situation verliert der Kreditnehmer sowohl die Wohnungs- als auch die Hypothekenschuld, und die Bank gleicht ihre Verluste aus dem Weiterverkauf der Wohnung aus. In einer solchen Situation hilft eine Hypothekenrefinanzierung mit staatlicher Unterstützung.
5. Eine Person, die einen Hypothekenkredit beantragen möchte, muss mindestens fünf Jahre gearbeitet haben. Und zum Zeitpunkt der Beantragung einer Hypothek sollte die Berufserfahrung des Kreditnehmers an einem Ort nicht weniger als sechs Monate betragen.
6. Programme wie staatlich unterstützte Familienhypotheken und andere erlauben es Ihnen nicht, ein Haus auf dem Sekundärmarkt zu kaufen. Dies liegt daran, dass in diesem Fall keine Entwicklungsimpulse gesetzt werden und der Staat sein Geld nicht für ungerechtfertigte Preisaufschläge von Hauseigentümern verschwenden will.
7. Eine wichtige Bedingung für die staatliche Unterstützung von Hypotheken ist, dass nur ein russischer Staatsbürger einen Antrag stellen kann.

Hypothekenkonditionen

Die staatliche Unterstützung für Familien mit Hypotheken unterliegt bestimmten Bedingungen, wie z. B.:

• Prozentsatz nicht höher als zwölf;
• die kürzeste Laufzeit des Hypothekendarlehens beträgt 5 Jahre, die längste 30 Jahre;
• in den Regionen ist der Betrag auf drei Millionen Rubel und in der Region Moskau auf 8 Millionen begrenzt;
• Hauskauf nur bei Programmpartnern möglich;
• Banken, die zu solchen Bedingungen mit dem Staat zusammenarbeiten, erheben keine Provisionen für die Betreuung, Wartung und Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags;
• wenn dem Kreditbewerber die Mittel fehlen, werden zwei weitere Mitkreditnehmer zugelassen;
• Altersgrenze ist 21 und 65 für Männer und 50 für Frauen;
• erforderliche Anzahlung von mindestens zwanzig Prozent des Immobilienpreises.

All dies funktioniert nur, wenn der Kreditnehmer nur mit der Teilnahme an einem 6 staatlich geförderten Hypothekenprogramm 2018 rechnen kann. Was ist mit den Menschen, die sich für mehrere staatliche Programme qualifizieren können? Auf keinen Fall. Wenn eine Person Staatsbediensteter ist und gleichzeitig über Mutterschaftskapital verfügt, müssen Sie sich für eine Art von Hypothekenprogramm entscheiden.

Wie bewerbe ich mich?

Entscheidung für ein Hypothekendarlehen getroffen? Es bleibt herauszufinden, was dazu benötigt wird:

• Zuerst benötigen Sie einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.
• Einkommensnachweis der letzten sechs Monate.
• Steueridentifikationsnummer (TIN).
• Für Männer ist ein Militärausweis erforderlich.
• Dokumente für die gewünschte Immobilie (sie werden vom direkten Eigentümer übernommen, dazu gehören ein technischer Pass, eine Eigentumsurkunde, ein Katasterpass).
• Heiratsurkunde (bei Erwerb einer Immobilie durch einen der Ehegatten).
• Ein anderes Ausweisdokument (Führerschein, Reisepass oder SNILS).
• Ein Dokument, das bestätigt, dass eine Person derzeit über den Betrag für die Anzahlung verfügt.

Es ist wichtig zu verstehen, dass dies eine ungefähre Liste dessen ist, was erforderlich sein könnte. BEIJede Bank hat andere Anforderungen. Der Berater wird Ihnen helfen, alle Feinheiten und Anforderungen zu verstehen.

Hypothek: Schritt-für-Schritt-Anleitung

1. Wählen Sie zuerst die richtige Immobilie aus. Layout, Fläche, Infrastruktur und vieles mehr, das berücksichtigt werden muss. Um sich bei Partnerentwicklern nicht zu verkalkulieren, müssen Sie sich an eine auf Hypothekendarlehen spezialisierte Agentur wenden. Sie haben normalerweise eine Liste der Entwickler, die im Programm enth alten sind.
2. Wählen Sie eine kreditgebende Bank. In derselben Hypothekenagentur können Sie mehr über alle Programme erfahren und mögliche Banken in Betracht ziehen. Bei der Auswahl müssen Sie auf Zinssätze, Kreditlaufzeit, monatliche Zahlung, Anzahlung achten.
3. Sammeln Sie die notwendigen Unterlagen für die Bank.
4. Erstellen Sie einen Hypothekenvertrag. Dieser Schritt erfordert die Unterzeichnung vieler Papiere, die bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden aufbewahrt werden.
5. Die gekaufte Immobilie versichern. Dazu müssen Sie keine zusätzlichen Gesten machen, da dieser Vorgang direkt in der Bank ausgeführt wird. Er hat bereits einen Vertrag mit einer Versicherung abgeschlossen und das Geld wird dort direkt abgebucht. Aber niemand verbietet Ihnen, wenn Sie möchten, eine andere Versicherungsgesellschaft zu wählen. Wenn das Unternehmen vom Kreditnehmer ausgewählt wird, muss die Bank einen Versicherungsvertrag vorlegen.
6. Geld an Entwickler überweisen. Gelder nach Genehmigung des Darlehens können auf verschiedene Arten überwiesen werden - Gutschrift auf ein Debitkonto, das nicht bei dieser Bank eröffnet ist, auf eine Hypothekenzahlung bei dieser Bank,Rechnung für Verkäuferabrechnung.
7. Registrieren Sie die Transaktion bei der Registrierungskammer. Ein Dokument, das das Eigentum an Immobilien bescheinigt, wird zur Hand ausgestellt. Das Original dieses Dokuments wird der Bank übergeben, und eine notariell beglaubigte Kopie wird für sie selbst hinterlassen. Eine solche Versicherung schützt die Bank vor betrügerischen Handlungen der Kreditnehmer.

Arten von staatlichen Programmen

Der Staat unterstützt mehrere Arten von Hypothekenprogrammen und in verschiedenen Banken.

Hypothek mit staatlicher Förderung von "VTB 24"

Alle Hauptparameter unterscheiden sich nicht wesentlich von anderen Banken, die solche Hypothekenprogramme anbieten. Der genehmigte Höchstbetrag erreichte acht Millionen Rubel. Der jährliche Zinssatz änderte sich nicht und betrug 11,4 %. Die maximale Laufzeit des Darlehens betrug dreißig Jahre und die Hypothek konnte vorzeitig geschlossen werden.

Hypothek mit staatlicher Unterstützung von der Sberbank

Es war die erste Bank überhaupt, die eine Kooperation mit dem Staat eingegangen ist. Die Höhe des Zinssatzes überstieg 11,4 % nicht. Die Mindestanzahlung betrug zwanzig Prozent. Hypothekendarlehen wurden für einen Zeitraum von einem bis zu dreißig Jahren vergeben. Programme mit staatlicher Förderung bestanden bis 2016 und wurden danach nicht mehr verlängert.

Hypothek mit staatlicher Unterstützung von der Rosselkhozbank

Der Zinssatz bei dieser Bank beträgt 11,3 Prozent für 30 Jahre. Die minimale Kreditsumme beträgt 100.000 Rubel, die maximale reicht von drei bis acht Millionen(je nach Region). Provisionen werden nicht gewährt, eine Versicherung ist erforderlich. Die Anzahl der Mitkreditnehmer ist auf drei begrenzt, einschließlich Ehemann/Ehefrau. Wenn die Anwendung genehmigt wird, können Sie sie innerhalb von drei Monaten verwenden.

Gazprombank staatlich unterstützte Hypothek

Zinssatz - von 11,4 % bis 12 %. Bei dieser Bank wird der Zinssatz von der Verfügbarkeit der Versicherung, der Höhe der Anzahlung und der Zahlungsfrist beeinflusst. Bei Hinterlegung von mehr als der Hälfte des Immobilienpreises kann der Zinssatz auf 10,9 % reduziert werden. Familien mit einem zweiten Kind haben ebenfalls Anspruch auf staatlich geförderte Hypotheken.