Ist eine Hypothekenversicherung erforderlich oder nicht? Bankanforderungen und ob eine solche Versicherung erforderlich ist

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2025-01-24 13:14

Jeder möchte beim Immobilienkauf auf Kredit möglichst viel sparen. Ein solcher Wunsch ist durchaus berechtigt, denn heute sind die Zinsen auf einem ziemlich hohen Niveau. Außerdem muss man sich mit diversen Zusatzausgaben auseinandersetzen, wodurch die Wohnkosten stark steigen. Eine davon ist die Versicherung. Einige Banken lehnen es ab, einen Kredit ohne ihn zu vergeben, während andere schlechtere Konditionen anbieten. Daher haben viele Bürger die Frage, ob eine Hypothekenversicherung obligatorisch ist oder nicht. Sehen wir uns dieses Problem genauer an und finden Sie heraus, warum dieser Service benötigt wird, ob er abgelehnt werden kann und womit er behaftet sein kann.

Allgemeine Informationen

Bevor Sie darüber sprechen, ob eine Hypothekenversicherung erforderlich ist oder nicht, müssen Sie deren Zweck verstehen. Dies ist sehr wichtig, weilDie meisten Kreditnehmer haben eine negative Einstellung dazu und glauben, dass Finanzinstitute versuchen, diesen Service zu erzwingen, um ihre eigenen Gewinne zu steigern. Das stimmt teilweise, aber es gibt auch die Interessen des Auftraggebers selbst. Zu den Hauptvorteilen der Hypothekenversicherung gehören die folgenden:

• Möglichkeit einer Geldentschädigung bei Beschädigung oder Verlust von Immobilien;
• Schutz vor Betrügern, die Fähigkeit, die Schulden zu begleichen und das bereits gezahlte Geld auf Kosten des Vereinigten Königreichs zurückzugeben;
• Erh alt der Wohnung bei Insolvenz infolge Invalidität oder Todesfall;
• Gelegenheit, günstigere Kreditkonditionen beim Kauf zusätzlicher Dienstleistungen zu erh alten.

Es gibt aber nicht nur Pluspunkte, sondern auch Minuspunkte, die es zu beachten gilt. Zu den wichtigsten gehören die folgenden:

• steigende Immobilienpreise;
• Es ist nicht immer möglich nachzuweisen, dass ein bestimmter Fall unter die Kategorie der Versicherung fällt.

Deshalb stellt sich für viele Menschen die Frage, ob für eine Hypothek eine Lebensversicherung notwendig ist. Wenn eine bestimmte Situation vom Vereinigten Königreich als vertraglich unvorhergesehen anerkannt wird, können Sie schließlich keine Entschädigung erh alten, und Ihr Geld wird in den Wind geworfen. Um viele Probleme zu vermeiden, müssen Sie alle Kreditbedingungen sorgfältig studieren.

Erforderlich oder nicht?

Pflichtversicherung oder nicht? Dies ist ein sehr wichtiger Aspekt beim Immobilienkauf auf Kredit, da ihn jede Bank verlangtvon Kreditnehmern, so dass sie mehrere Arten von Dienstleistungen auf einmal kaufen, was ziemlich leicht zu verwechseln ist. Fakt ist, dass einige Versicherungen fester Bestandteil der Hypothek sind, während auf andere gesetzlich verzichtet werden kann. In diesem Fall laufen Sie jedoch Gefahr, auf einige Probleme zu stoßen, wie z. B. höhere Zinssätze. Um dies zu vermeiden, müssen Sie sich mit allen Nuancen und Feinheiten auskennen. Darauf wird später noch genauer eingegangen.

Was sagt das Gesetz?

Um die Frage, ob eine Hypothekenversicherung erforderlich ist oder nicht, vollständig zu klären, müssen Sie die grundlegenden rechtlichen Aspekte studieren. Nach russischem Recht müssen belastete Immobilien gegen alle Arten von Risiken versichert werden. Wenn sich der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund nicht selbst darum gekümmert hat, muss dies der Kreditgeber für ihn tun. Im letzteren Fall behält sich das Kreditinstitut jedoch vor, den gesamten Betrag in voller Höhe bei ihm einzuziehen.

Daher ist eine Hausratversicherung beim Kauf mit einer Hypothek obligatorisch, und daran führt kein Weg vorbei. Dieses Problem wird auf staatlicher Ebene geregelt, daher wird es nicht funktionieren, es zu vermeiden. Das einzige, was von Ihnen abhängt, ist die Wahl der spezifischen Dienste. Sie haben das Recht, alles abzulehnen, was nicht gesetzlich vorgesehen ist.

Bankforderungen

Wie die Praxis zeigt, berücksichtigen Kreditinstitute nicht immer die Interessen der Kunden, also versuchen sie es mit allem MöglichenMöglichkeiten, ihnen so viele Dienste wie möglich aufzuzwingen. Um Täuschung zu vermeiden, sollte jeder wissen, welche Versicherung für eine Hypothek erforderlich ist. Diese Frage wird etwas später ausführlich beantwortet, aber lassen Sie uns zunächst herausfinden, was Banken von Kreditnehmern verlangen. Meistens zwingen sie Sie beim Vertragsabschluss zum Abschluss der folgenden Versicherungsarten:

• Beschädigung und Verlust von Wohnraum;
• Eigentumsverlust durch Betrug;
• Leben und Gesundheit.

Aber Sie sind nicht verpflichtet, eine Versicherung abzuschließen, die alle oben genannten Punkte abdeckt. Was Sie ablehnen können, erfahren Sie weiter.

Welche Arten von Versicherungen sind für eine Hypothek erforderlich

Bei Vertragsabschluss versucht der Kreditsachbearbeiter, Ihnen so viele damit verbundene Dienstleistungen wie möglich zu verkaufen. Geben Sie dem Manager nicht die Schuld, denn das ist sein Job. Aber Sie können alles ablehnen, was Sie nicht brauchen und was nicht gesetzlich vorgesehen ist. Welche Versicherungen sind für eine Hypothek erforderlich? Nur zwei - aus Schäden oder Verlust von Eigentum sowie Leben und Gesundheit. Ob es Ihnen gefällt oder nicht, Sie müssen dafür bezahlen. Der erste Typ deckt die folgenden Risiken ab:

• Schäden an Kanalisation und Wasserleitungen;
• Feuer;
• illegale Handlungen von Eindringlingen;
• Zerstörung einer Wohnung infolge eines Terroranschlags, einer Naturkatastrophe, einer Gasexplosion im Haush alt usw.

Auch obligatorische Hypothekenlebensversicherung. Vielmehr kann in manchen Fällen darauf verzichtet werden, behält sich das Gesetz aber Banken vorzwingen den Kunden, die Dienstleistung zu kaufen. Es beinh altet:

• Erlangung der Invalidität der Gruppen I und II;
• fatal;
• Schwere Erkrankungen, die länger als 30 Tage behandelt wurden.

In der Praxis ist jedoch nicht alles so einfach, wie wir es gerne hätten. Um eine finanzielle Entschädigung zu erh alten, muss nachgewiesen werden, dass der Vorfall tatsächlich unter die Kategorie der Versicherung fällt, was sehr oft zu Problemen führt. Bevor Sie sich an das Vereinigte Königreich wenden, ist es daher besser, sofort Dokumente vorzubereiten, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Rechte zu verteidigen.

Wie oft müssen Sie für die Versicherung bezahlen?

Indem Sie eine Wohnung auf Kredit aufnehmen, gehen Sie ein Abkommen mit Großbritannien ein. Sie können es selbst wählen oder die von der Bank angebotene Option nutzen. Bis heute haben viele Finanzinstitute ihre eigenen Versicherungsabteilungen, sodass die Servicebedingungen in ihnen günstiger sein können. Überstürzen Sie nichts und treffen Sie keine vorschnelle Entscheidung. Entdecken Sie alle verfügbaren Angebote und wählen Sie das beste aus.

Die Versicherung selbst muss in den meisten Fällen jedes Jahr erneuert werden. Aber hier hängt alles von den im Vertrag vorgeschriebenen Bedingungen der Hypothekendarlehen ab. Die Police kann nicht für ein, sondern für mehrere Jahre ausgestellt werden. Gleichzeitig ist der Kreditnehmer verpflichtet, seinen Verpflichtungen bedingungslos nachzukommen, da Strafen für deren Umgehung vorgesehen sind.

Was passiert bei Ablehnung der Versicherung?

Wenn wir über obligatorische Produkte sprechen, die vorgesehen sindGesetzgebung, dann ist der Kauf nicht zu vermeiden. Was zusätzliche Dienstleistungen betrifft, ist es möglich, dies abzulehnen, dies ist jedoch mit bestimmten Konsequenzen verbunden. Beispielsweise erleben viele Menschen Folgendes:

• Bank lehnt Kreditvergabe ab;
• höhere Kreditzinsen.

Außerdem, wenn Sie Ihre Wohnung aus einem Grund verlieren, der nicht von der Hauptversicherung gedeckt ist, geraten Sie in eine sehr schwierige Situation, weil Sie keine Wohnung mehr haben und die Schulden zurückzahlen müssen.

Kann ich einen Kreditantrag ablehnen?

Wie oben erwähnt, ist eine Hypothekenversicherung für eine Wohnung im Schadensfall erforderlich. Allfällige Zusatzleistungen können verweigert werden, da diese ausschliesslich freiwillig sind und die Zwangsauferlegung durch Finanzorganisationen als grober Rechtsverstoß gilt.

Sie können sowohl bei der Beantragung einer Hypothek als auch danach ablehnen. Aber in diesem Fall wird die Bank die Konditionen des Darlehens neu berechnen. Im ersten Fall ist alles sehr einfach. Sie informieren den Manager einfach über Ihre Ablehnung, und er schließt keine damit verbundenen Dienstleistungen in den Vertrag ein. Wenn Sie die Versicherung ablehnen, nachdem Sie einen Kredit beantragt haben, müssen Sie einen Antrag auf dem festgelegten Formular stellen und folgende Dokumente beifügen:

• Kopie der Richtlinie;
• Vereinbarung;
• Bruttobeitragseinnahmen.

Jetzt ist klar, ob die Hypothekenversicherung obligatorisch ist und wie man sie rechtlich verweigern kann. Aber man muss genau überlegenweil niemand wissen kann, was morgen mit ihm geschehen wird. Und der Kauf von Immobilien auf Kredit belastet das Familienbudget stark. Wenn Sie also eine Arbeitsunfähigkeit bekommen oder ernsthaft krank werden, wird es ziemlich schwierig, damit fertig zu werden.

Wie viel kostet die Versicherung?

Alle SCs bieten unterschiedliche Bedingungen und Preise an, daher ist es unmöglich, einen genauen Betrag anzugeben. Unter den Hauptkriterien, die die Kosten beeinflussen, können folgende unterschieden werden:

• Eigenschaftswert;
• technischer Zustand;
• Versicherungsdauer;
• vorherige Angebote.

Wer Geld sparen will, wählt statt einer Standardversicherung lieber eine Vollkaskoversicherung. Es umfasst eine vollständige Palette von Dienstleistungen, sodass das Vereinigte Königreich einen guten Rabatt bietet. Mit seiner Hilfe können Sie sich nicht nur vor allen möglichen Risiken schützen, sondern auch erhebliche Vorteile erzielen.

Hypothekendarlehen von der Sberbank

Diese Bank ist der unangefochtene Marktführer auf dem heimischen Markt. Wie offizielle Statistiken zeigen, wird mehr als die Hälfte der Bürger der Russischen Föderation darin bedient. Welche Versicherung ist für eine Hypothek bei der Sberbank erforderlich? Die Bank ist in staatlichem Besitz und unterliegt der geltenden Gesetzgebung. Daher müssen Sie ein Standardprodukt erwerben, das Sachschäden oder Verluste aufgrund von Feuer oder Naturkatastrophen abdeckt. Experten zufolge ist es jedoch besser, seit der Sberbank die Dienste anderer Versicherungsunternehmen in Anspruch zu nehmenDie Raten sind zu hoch. Manager werden jedoch versuchen, Sie davon zu überzeugen, eine Police von ihnen zu kaufen, damit Sie versuchen können, günstigere Kreditbedingungen auszuhandeln.

Aber diese Bank hat ein großes Plus. Bei der Beantragung einer Hypothek bei der Sberbank ist nicht immer eine Lebensversicherung erforderlich. Niemand wird Sie zwingen, es ohne Ihr Wissen zu erstellen oder in den Vertrag aufzunehmen. Insofern ist alles sehr ehrlich und transparent.

Was passiert, wenn Sie keine jährlichen Zahlungen leisten?

Wenn Sie sich entscheiden, ein Haus auf Kredit zu kaufen, müssen Sie eine Hypothekenversicherung bezahlen. Es gibt keine Möglichkeit, dies zu vermeiden, und wenn Sie sich weigern, Ihren Verpflichtungen nachzukommen, erwarten Sie bestimmte Konsequenzen. Sie können wie folgt lauten:

• ständige Anrufe von der Bank;
• Anhebung der Kreditzinsen;
• Geldstrafen;
• Belästigung durch Sammler;
• Testversion.

Daher sind die Folgen ziemlich schwerwiegend, also ist es besser, Ihren Verpflichtungen ordnungsgemäß nachzukommen. Dies wird Ihnen helfen, in Zukunft viele Probleme zu vermeiden.

Schlussfolgerung

Abschließend ist festzuh alten, dass nicht nur Banken, sondern auch Kreditnehmer von einer Hypothekenversicherung profitieren. Daher lohnt es sich nicht, darauf zu sparen, insbesondere wenn die Immobilie für längere Zeit auf Kredit aufgenommen wird. Aber die Wahl liegt natürlich bei Ihnen.