Hypothekenversicherung: Bewertungen. Umfassende Hypothekenversicherung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Beim Kauf von Immobilien auf Kredit ist eine Hypothekenversicherung erforderlich. Bei der Vergabe eines Darlehens an einen Kreditnehmer stellen die Banken eine zusätzliche Anforderung - den Kauf einer Hypothekenversicherungspolice.

Das Bundesgesetz "Über die Hypothek (Verpfändung von Immobilien)" schreibt eine obligatorische Sachversicherung gegen Beschädigung und Zerstörung vor. Viele Banken bestehen bei der Kreditvergabe auf eine Zusatz- oder Vollkaskoversicherung, um das eigene Risiko zu minimieren.

Warum brauche ich eine Versicherung?

Hypothek - ein Darlehen für eine maximale Laufzeit zu einem minimalen Prozentsatz. Daher versuchen Banken, das Ausfallrisiko zu reduzieren und bieten eine umfassende Hypothekenversicherung an. Gegenstand der Sachversicherung ist ein Pfand, also eine Wohnung. Aber für einen vollständigen Schutz ziehen Banken es vor, dass der Kunde sein Leben und seine Gesundheit sowie das Risiko des Verlusts von Eigentumsrechten versichert.

Kunden, die sich von zusätzlichen Policen abmelden, erh alten oft höhere Zinsen. Aber meistens verstehen die Kreditnehmer selbst, dass im Leben alles passieren kann, und schließen freiwillig zusätzliche Versicherungsverträge abLeben und Gesundheit.

Die Eigentumsversicherung gilt nicht nur für auf dem Zweitmarkt gekaufte Wohnungen, sondern auch für Neubauten. In der Praxis kommt es zu Problemen mit Vorbesitzern von Wohnungen und Doppelverkäufen von Wohnungen im Bau. Der neue Eigentümer benötigt diese Art der Versicherung nur in den ersten 3 Jahren, vor Ablauf der Verjährungsfrist bei herausfordernden Immobiliengeschäften.

Besonderheiten der Hypothekenversicherung

Hypothekendarlehensversicherung hat einige Funktionen. Der Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft wird zugunsten des Gläubigers abgeschlossen, dh der Begünstigte, der die Versicherungsentschädigung erhält, ist die Bank und nicht der Kreditnehmer. Daher entspricht die Versicherungssumme in der Regel der Höhe des Darlehens.

Die Höhe der Schulden wird schrittweise reduziert, und dementsprechend werden die Kosten der Police reduziert. Im Versicherungsfall erhält die Bank eine Entschädigung in Höhe des gewährten Darlehens, und der Eigenheimbesitzer verliert die selbst angelegten Mittel inklusive der Erstauszahlung. Um dies zu verhindern, können Sie einen Versicherungsvertrag über die vollen Kosten der Wohnung abschließen. Dann wird sein Eigentümer zum Begünstigten seines Teils der Versicherungssumme.

Solche Bedingungen werden von vielen Unternehmen angeboten, einschließlich VTB Insurance. Eine Hypothekenversicherung kann sowohl die Bank als auch den Kreditnehmer schützen.

Vorteile der Kreditvergabe

In erster Linie schützt die Hypothekenversicherung die Bank vorVerluste, die dadurch entstehen können, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dies spielt eine besondere Rolle in Situationen, in denen der Verkauf von Sicherheiten nicht möglich ist oder nicht die gesamte Forderungssumme abdeckt.

Dank der Existenz von Versicherungen werden Hypotheken für immer mehr Menschen zu einem reduzierten Zinssatz verfügbar.

Sachversicherung

Bei der Hypothekenversicherung geht es in erster Linie um den Schutz von Sicherheiten. Gegenstand der Versicherung können in diesem Fall Bauelemente und Innenausstattung der Räumlichkeiten sein.

Einer der Hauptakteure auf diesem Markt ist Rosgosstrakh. Die Hypothekenversicherung in diesem Unternehmen umfasst die breiteste Liste möglicher versicherter Ereignisse. In der Regel handelt es sich dabei um Feuer, Explosion, Überschwemmung, Blitzeinschlag, Naturkatastrophen, rechtswidrige Handlungen Dritter, Konstruktionsfehler usw.

Lebensversicherung

Einige Banken bestehen auf einer Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers. Diese Versicherung beinh altet die folgenden Risiken:

• vorübergehende Behinderung der versicherten Person;
• dauerhafte Behinderung und Behinderung;
• tod.

Bei der Beantragung einer Police kann eine ärztliche Untersuchung erforderlich sein. Wenn gleichzeitig Faktoren festgestellt werden, die das Leben und die Gesundheit des Kunden gefährden, können die Versicherungskosten erhöht werden.

Eigentumsversicherung

Auch diese Art der Versicherung gegen das Risiko des Schutzrechtsverlustes gehört zum Vollkasko-Versicherungsprogramm. Kreditnehmer versichertdas Risiko, das Eigentumsrecht zu verlieren, wenn es von Dritten angefochten wird. Unter modernen Bedingungen ist ein solcher Service sehr relevant und kann vor Betrug durch den Hausverkäufer schützen. In einigen Fällen kann es schwierig sein, die rechtliche Reinheit eines Hauses zu überprüfen.

Preis und Konditionen

Viele Versicherer bieten Hypothekenversicherungen an. Bewertungen zeigen, dass die endgültigen Kosten je nach Unternehmen variieren. Einen Vertrag sollten Sie nicht mit der ersten vorgeschlagenen Versicherungsgesellschaft abschließen, sondern sich zumindest in mehreren Repräsentanzen über die Konditionen und den Preis informieren. Die Bank stellt dem Kreditnehmer eine Liste vertrauenswürdiger Versicherer zur Verfügung, die die größten Marktteilnehmer enthält, zum Beispiel VTB Insurance.

Die Hypothekenversicherung wird während der gesamten Laufzeit des Hypothekenvertrags abgeschlossen. Die Versicherungssumme entspricht dem Betrag des erh altenen Darlehens, erhöht um weitere 10 %. Auf Wunsch des Kreditnehmers kann die Immobilie zum vollen Wert versichert werden.

Sie müssen jedes Jahr Prämien zahlen. Ihre Größe verringert sich, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird. Auch die Höhe der Versicherungsprämie hängt direkt von der Versicherungssumme, dem Alter des Versicherten, der Art des Kreditvertrages und der erworbenen Immobilie ab, wichtig ist die Anzahl der Kreditnehmer.

Die Kosten der Versicherung werden individuell festgelegt, abhängig von den oben genannten Faktoren. Für einen Kreditnehmer kostet eine Hypothekenversicherung etwa 1,5–2 % der Versicherungssumme. Das ist fast der Preis einer Vollkaskoversicherungalle möglichen Risiken.

Der Versicherungsvertrag kann am nächsten Tag nach Einreichung der Unterlagen und des Antrags abgeschlossen werden.

Aktionen im Versicherungsfall

Wenn ein Versicherungsfall eintritt, ist die erste Pflicht des Kreditnehmers die Versicherung und die Bank zu benachrichtigen. Somit wird der Versicherungsmechanismus gestartet. Da der Begünstigte, also derjenige, der das Geld erhält, die Bank des Gläubigers ist, werden alle Fragen auf der Ebene der Finanzinstitute gelöst. Allerdings sollte der Kreditnehmer am Fortgang des Verfahrens interessiert sein. Viele Kreditnehmer befürchten, dass das von der Versicherung gezahlte Geld nicht ausreichen wird, um die Schulden vollständig zu decken. Bank- und Versicherungsbeamte argumentieren, dass das Eintreten einer solchen Situation unmöglich ist. Bei Verlängerung des Versicherungsvertrags einigen sich die Unternehmen auf die Höhe der Schulden, sodass der gesamte Betrag in der Police enth alten ist.

Kann ich die Versicherung ablehnen

Hypothekenversicherung ist eine legitime Forderung. Viele Kreditnehmer versuchen jedoch, Geld zu sparen und den Abschluss eines Versicherungsvertrags zu vermeiden. Droht die anfängliche Weigerung, den Zinssatz für das Darlehen zu erhöhen, kann die Weigerung, die nächste Versicherungsprämie zu zahlen, schwerwiegendere Folgen haben.

Banken schreiben im Kreditvertrag die Möglichkeit einer plötzlichen Versicherungsverweigerung vor. Für solche Fälle sind Sanktionen vorgesehen, und zwar ziemlich streng. Die Bank kann lediglich die einmalige Rückzahlung der gesamten Restschuld verlangen.

Auf Wunsch kann der Kreditnehmer die Versicherung wechselnGesellschaft. Ein neuer Kandidat muss mit der Bank vereinbart werden. Kreditinstitute kooperieren nicht mit allen Versicherungsunternehmen, sondern nur mit den größten. Daher muss auch der neue Versicherer auf der Zulassungsliste stehen.

Sowohl die Bank als auch der Kreditnehmer brauchen Schutz, kein unvorhergesehenes Ereignis. Es kann durch eine Hypothekenversicherung bereitgestellt werden. Rückmeldungen von Kreditnehmern zeigen, dass die Wahl eines Versicherers nicht weniger wichtig ist als die Wahl einer Bank und der Kreditkonditionen.