Was ist eine Hypothekenversicherung: Definition, Bedingungen, Tarife

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Hypothek gilt als gefordertes Angebot von Banken, mit deren Hilfe es möglich ist, Immobilien auf Kosten von Fremdkapital zu erwerben. Wenn ein Objekt auf dem Sekundärmarkt ausgewählt wird, müssen Kreditnehmer sicherstellen, dass die Transaktion legal und sicher ist. Dazu ist es optimal, eine Eigentumsversicherung zu nutzen, die nicht nur von Versicherungsunternehmen, sondern sogar von Direktbanken angeboten wird. Vorab ist es wichtig zu verstehen, was eine Eigentumsversicherung für eine Hypothek ist und welche Vorteile sie bietet. Ihre Kosten hängen vom Preis der Wohnung und anderen Faktoren ab, aber oft ist es eine solche Versicherung, die den Bürgern den Verlust teurer Immobilien erspart.

Was ist eine Hypothekenversicherung?

Es handelt sich um eine Versicherung von Risiken, die mit Sachschäden verbunden sind, die dem Versicherten entstehen, wenn er aus verschiedenen Gründen das Eigentum an der gekauften Wohnung oder dem gekauften Haus verliert. Sie können die Eigentumsrechte aus verschiedenen Gründen verlieren, darunter:

• der Verkäufer hat beim Erwerb einer Wohnung durch Erbschaft die Rechte anderer Erben verletzt;
• die Transaktion wurde unter Verstoß gegen gesetzliche Vorschriften durchgeführt, beispielsweise wurden Drohungen oder gefälschte Dokumente verwendet;
• bei der Unterzeichnung des Kaufvertrags wurden bestimmte betrügerische Handlungen begangen;
• ein Mitglied wurde handlungsunfähig;
• eine Partei war nicht befugt, die Vereinbarung zu unterzeichnen;
• Der Deal wurde mit falschen Dokumenten abgeschlossen.

In den oben genannten Situationen kann der Kreditnehmer mit der Tatsache konfrontiert werden, dass sein Eigentum an der Immobilie angefochten wird. Infolgedessen wird die Wohnung an Unbefugte übertragen, und der Bürger wird sich mit dem Direktverkäufer befassen, der die Rückgabe des erh altenen Betrags ablehnen kann. In diesem Fall muss die Person den gesamten geliehenen Betrag an die Bank zurückzahlen. Daher ist eine Eigentumsversicherung beim Kauf einer Wohnung auf Hypothek eine großartige Gelegenheit, Ihre Rechte zu schützen.

Im russischen Recht gibt es einige Situationen, in denen eine Transaktion zum Verkauf von Immobilien für ungültig erklärt werden kann. Daher ist der Abschluss einer separaten Versicherungspolice eine gute Möglichkeit, sich vor negativen Folgen zu schützen.

Wenn zutreffend?

Sie können absolut jede Transaktion anfechten, daher kann die Eigentumsversicherung beim Kauf von Immobilien nicht nur auf dem Sekundär-, sondern auch auf dem Primärmarkt verwendet werden. Am häufigsten treten jedoch verschiedene Streitigkeiten, Meinungsverschiedenheiten und Probleme in der Zusammenarbeit mit Verkäufern auf dem Sekundärmarkt auf. Dies liegt daran, dass eine Wohnungkönnen aus verschiedenen Gründen von einer Person auf eine andere übertragen werden, wodurch immer eine von mehreren Transaktionen angefochten werden kann.

Wann ist eine Hypothekenversicherung verfügbar? Am häufigsten wird eine solche Versicherungspolice von Personen in den folgenden Situationen gekauft:

• auf persönlichen Wunsch von direkten Käufern, die sich nicht sicher sind, ob die zweite Partei der Transaktion eine wirklich verantwortungsbewusste und zuverlässige Person ist, sodass die Möglichkeit besteht, das Eigentum an dem ausgewählten Objekt zu verlieren;
• Bei der Beantragung einer Hypothek verlangen viele Banken von ihren Kreditnehmern, dass sie eine solche Police ausstellen, mit der Sie Käufer vor erheblichen Risiken und hohen Verlusten schützen können;
• wenn der Versicherungsgegenstand als Sicherheit für einen großen Bankkredit dient, kann die Bank verlangen, dass der Kunde mehrere Versicherungspolicen ausstellt.

Meistens wird eine solche Anschaffung erzwungen.

Was machen Versicherungsangestellte?

Vor Abschluss einer Vereinbarung mit einer Versicherungsgesellschaft übermittelt der Kunde den Mitarbeitern dieser Organisation alle Dokumente für die ausgewählte Immobilie. Spezialisten werden eine gründliche Prüfung des Objekts und der Dokumentation durchführen, um die rechtliche Reinheit der Transaktion sicherzustellen.

Mitarbeiter der Kanzlei werden in der Lage sein, alle möglichen zukünftigen Bedrohungen von Eigentumsrechten zu erkennen.

Können sie sich weigern, eine Police zu verkaufen?

Die von Mitarbeitern der Versicherungsorganisation durchgeführte Überprüfung ist nicht nur für direkte Käufer von Vorteil, sondern auchMitarbeiter von Unternehmen, da sie in diesem Fall sicher sein können, dass sie nicht für die Verluste ihres Kunden aufkommen müssen. Es gibt Situationen, in denen Versicherungsunternehmen die Eigentumsversicherung für eine Wohnung ablehnen. Dies liegt daran, dass sie keine signifikanten Probleme identifizieren. Unter solchen Bedingungen ist es für einen Bürger besser, einen riskanten Erwerb abzulehnen.

Auch wenn die Firma zustimmt, die Police zu verkaufen, müssen die Leute immer noch ihre eigenen Nachforschungen anstellen. Dies liegt daran, dass Mitarbeitern von Versicherungsunternehmen möglicherweise wichtige Details entgehen. Als Ergebnis Ihrer eigenen Recherche können Sie schwerwiegende Probleme feststellen, aufgrund derer es ratsam ist, den Abschluss eines Kaufvertrags zu verweigern.

Ist eine Eigentumsversicherung für eine Hypothek erforderlich?

Eine solche Versicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, da Banken von ihren Kunden lediglich den Abschluss einer Versicherungspolice für das erworbene Eigentum verlangen können. In der Praxis stellt sich jedoch häufig heraus, dass Bankangestellte von Kunden verlangen, eine solche Police abzuschließen. Das liegt daran, dass sie den Deal sichern wollen.

Menschen können sich entscheiden, keine Rechtstitelversicherung abzuschließen. Aber in diesem Fall weigert sich das Bankinstitut einfach, ein Hypothekendarlehen zu vergeben, ohne den Grund zu erklären. Daher werden die Leute oft einfach gezwungen, einen solchen Kauf zu tätigen.

Policenkosten

Die Kosten für die Eigentumsversicherung für eine Hypothek können unterschiedlich sein, da sie von der gewählten Versicherungsgesellschaft und anderen Faktoren abhängen. Sie ist Standardbeträgt 0,5 bis 1 Prozent des Wertes der gekauften Immobilie, kann aber in bestimmten Situationen sogar 5 % des Kaufpreises erreichen.

Hohe Kosten werden festgelegt, wenn aus verschiedenen Gründen ein erhebliches Risiko besteht, eine Wohnung zu verlieren.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten?

Der Preis der Police wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst, darunter:

• Zeitraum, für den eine Versicherung abgeschlossen wurde;
• Höhe des Hypothekendarlehens, für das Wohnen als Sicherheit dient;
• die Ergebnisse der Prüfung, die durchgeführt wird, um das Geschäft auf Rechtsreinheit zu prüfen.

Wenn es wirklich sichtbare Risiken gibt, dann werden die Kosten für die Versicherung einer Wohnung mit einer Hypothek ziemlich hoch sein, da die Versicherungsgesellschaft in Zukunft ernsthafte Verluste erleiden könnte. Das Geld wird normalerweise in einer einzigen Zahlung ausgezahlt, aber wenn ein Bürger nicht über die erforderliche Menge an Geld verfügt, bieten Versicherungsunternehmen oft Ratenzahlungen an. Selbst wenn Sie eine staatlich abgesicherte 6-prozentige Hypothek haben, können Versicherungsunternehmen beim Kauf einer Eigentumsversicherung einen erheblichen Betrag verlangen.

Vertragsregeln

Wenn die Bank verlangt, dass Kreditnehmer eine solche Versicherung abschließen, müssen Sie eine geeignete Versicherungsgesellschaft auswählen, die eine zuverlässige und bewährte Organisation ist, die eine Police zu erschwinglichen Kosten anbietet. Mit dieser Organisation wird ein offizieller Vertrag abgeschlossen. Wie ist die Hypothekenversicherung geregelt? Das Verfahren ist wie folgt unterteiltSchritte:

• Am Anfang wählt ein Bürger die Immobilie aus, die er kaufen möchte;
• Beantragung einer Hypothek bei einem Bankinstitut;
• wenn vorab genehmigt, beginnt die Suche nach einer Versicherungsgesellschaft, die Eigentumsversicherungen anbietet;
• Mitarbeiter des Unternehmens erh alten Unterlagen für das ausgewählte Objekt;
• Experten untersuchen die Immobilie und den Verkäufer sorgfältig;
• ein schriftlicher Vertrag wird zwischen dieser Organisation und dem Käufer der Wohnung erstellt;
• die Laufzeit einer solchen Vereinbarung kann zwischen 1 und 10 Jahren liegen;
• als optimalster Zeitraum gelten 10 Jahre, da dieser Zeitraum durch die Verjährungsfrist für Transaktionen mit verschiedenen Immobilienobjekten repräsentiert wird;
• meistens kommt es beim Kauf von Immobilien auf dem Zweitmarkt zu einem Vertragsschluss;
• Versicherungsgegenstand können nicht nur eine Wohnung und ein Haus, sondern auch Grundstücke oder Nichtwohngebäude in Form von Gewerbe- oder Geschäftsräumen sein.

Sobald der Vertrag unterzeichnet ist, wird die Police auf der Grundlage des festgelegten Tarifs bezahlt. Danach sendet der Bürger eine Kopie des offiziellen Vertrags an die Bank, bei der die Hypothek ausgestellt wird. Selbst wenn Sie eine 6-prozentige staatlich abgesicherte Hypothek aufnehmen, kann eine Eigentumsversicherung erforderlich sein.

Welche Unterlagen benötige ich?

Um einen Vertrag mit der ausgewählten Versicherungsgesellschaft abzuschließen, muss ein Bürger ein bestimmtes Dokumentenpaket vorbereiten. Diese beinh altendie folgenden Papiere:

• Pass des direkten Käufers, und wenn das Objekt von den Ehegatten gekauft wird, dann sind die Pässe des Ehemanns und der Ehefrau erforderlich;
• Immobilienregistrierungszertifikat vom Verkäufer erh alten;
• Dokumente, die das Eigentum an einer Wohnung oder einem Haus bestätigen;
• technischer Pass des Objekts;
• ein Auszug aus dem Hausbuch mit Informationen darüber, wer in der Wohnung gemeldet ist.

Zusätzlich können weitere Papiere erforderlich sein, deren genaue Anzahl daher direkt mit den Mitarbeitern der ausgewählten Versicherungsgesellschaft abgeklärt werden muss.

Wann schlägt die Richtlinie fehl?

Bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen, ist es wichtig zu verstehen, was eine Hypothekenversicherung ist, um zu wissen, welche potenziellen Risiken von der Versicherungsgesellschaft abgedeckt werden. Es gibt bestimmte Situationen, in denen eine solche Versicherung nicht funktioniert, daher ist es ratsam, die Vereinbarung von einem erfahrenen Anw alt überprüfen zu lassen.

In einigen Situationen wird die Entschädigung nicht zugewiesen, selbst wenn der Kunde das Eigentum an der Wohnung verliert. Dies ist in folgenden Fällen möglich:

• höhere Gew alt, wie Krieg oder Naturkatastrophen;
• ein Bürger hat Eigentum an eine andere Person gespendet;
• der Wohnungseigentümer hat das Objekt an eine andere Person verkauft;
• Haus wurde durch Feuer, Explosion oder andere Unfälle zerstört;
• Eigentümer hat illegale Immobiliensanierung durchgeführt;
• Wohnung wurde wegen Schulden beschlagnahmt;
• Verwendung des Objekts zu anderen Zwecken,zum Beispiel die Nutzung einer Wohnung für geschäftliche Zwecke.

In den oben genannten Situationen kann die Versicherungsgesellschaft die Zahlung der Entschädigung verweigern, auch wenn die Immobilientransaktion vor Gericht angefochten wurde.

Wichtige Aspekte beim Abschluss einer Police

Meistens wird eine solche Police von Leuten gekauft, die eine Wohnung mit einer Hypothek kaufen. Die Eigentumsversicherung von Immobilien ermöglicht es Ihnen, sich vor skrupellosen Verkäufern zu schützen, aber ihr Design hat die folgenden Merkmale:

• im Versicherungsfall wird der im Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft festgelegte Betrag und nicht der im Kaufvertrag festgelegte Betrag erstattet;
• viele Hypothekenbanken verlangen von ihren Kunden den Abschluss einer Eigentumsversicherung;
• normalerweise wird eine solche Police nicht separat verkauft, daher ist sie in anderen Hypothekenversicherungsprogrammen enth alten;
• meistens wird vor der direkten Eigentumsübertragung der Wohnung ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen;
• Entschädigung wird nur gezahlt, wenn das Gericht die im Vertrag vorgesehene Entscheidung trifft.

Vor Vertragsunterzeichnung ist es wichtig, dessen Inh alt sorgfältig zu studieren, damit unterschiedliche Konditionen und Provisionen den Immobilienkäufer nicht überraschen. Wenn die Versicherungsgesellschaft aus verschiedenen Gründen die Zahlung der Entschädigung verweigert, müssen Sie eine Klage einreichen.

Schlussfolgerung

Jeder, der plant, Immobilien mit Fremdkapital zu kaufen, sollte verstehen, was eine Eigentumsversicherung für eine Hypothek ist, was sie kostet und welche Versicherungsfälle im Vertrag enth alten sind.

Diese Police bietet eine Versicherung gegen die Risiken, die mit dem Verlust des Eigentums an Wohnraum aus verschiedenen Gründen verbunden sind. Aber gleichzeitig gibt es Situationen, in denen es nicht funktioniert, daher ist es wichtig, die Bedingungen der Zusammenarbeit mit der Versicherungsgesellschaft sorgfältig zu studieren.