Zinssatz der Zentralbank: Merkmale, Berechnungsregeln und Wissenswertes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Viele Russen wenden sich an die Zentralbank. Hypotheken, deren Zinssatz leider recht hoch ist, sind heute sehr beliebt. Für viele junge Familien ist es die einzige Möglichkeit, eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus zu kaufen.

Lassen Sie uns einige theoretische Aspekte einer Finanzorganisation wie der Zentralbank analysieren. Die gewichteten durchschnittlichen Zinssätze werden durch das Bundesgesetz „Über die Zentralbank der Russischen Föderation“(Bank of Russia) geregelt.

Eigenschaften von Bankzinsen

Der Kreditnehmer zahlt einen bestimmten Zinsbetrag an ein Kreditinstitut. Der Zinssatz für ein Darlehen der Zentralbank wird heute durch mehrere Merkmale bestimmt:

• Erh alt des Bankgewinns vom Kunden für die Verwendung seines Geldes (Darlehenszinsen);
• für die Fähigkeit eines Finanzinstituts, das Geld des Kunden (Einzahlung) zu verwenden%;
• Zentralbanksatz, zu dem Kredite an andere Banken vergeben werden (Registrierung);
• Zinsen auf die mit der Kreditvergabe verbundenen Risiken(Rabatt).

Jeder von ihnen ist für bestimmte Funktionen notwendig: Regulierung, Einsparungen, Umverteilung. Der Zinssatz der Zentralbank von Russland wird unter Berücksichtigung vieler Faktoren berechnet.

Theoretische Merkmale von Berechnungen

Derzeit verwendet die Russische Föderation die klassische Formel, mit der die Höhe der Zahlungen auf einem Einlagenkonto berechnet wird. Sie müssen verstehen, welche Faktoren diesen Wert beeinflussen, um sie zu korrigieren.

M=D(1 + r/100 t/360), wobei:

• M - der Betrag, den der Kunde nach Ablauf der Einzahlungsfrist erh alten wird;
• D - Einzahlungsbetrag;
• r - Zinssatz des Finanzinstituts;
• t - die Anzahl der Tage, für die die Bank Geld vom Kunden erhält.

In Finanzinstituten ist es allgemein anerkannt, dass jeder Monat 30 Tage hat.

Beispiel einer praktischen Zinsberechnung

Lassen Sie uns eine bestimmte Option analysieren. Der Kunde plant, 10.000 Rubel zu 3% pro Jahr auf die Bank zu bringen. Sie wählten einen Zeitraum, nämlich sechs Monate. Welchen Betrag kann er beim Abschluss der Kaution erwarten?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Diese Formel gilt nur, wenn die Abgrenzung der Kaution einmalig erfolgt. Welche anderen Optionen für Bankzinsen sind möglich? Lassen Sie uns näher auf dieses Problem eingehen.

Über die interessanten Besonderheiten

Um die Rentabilität eines Bankguthabens zu verstehen, müssen Sie nicht nur den Zinssatz für dieses Guthaben kennen, sondern auch die Möglichkeit, Bankzinsen zu berechnen. Der Zinssatz der Zentralbank basiert auf einfachen Zinsen und Zinseszinsen.

Im ersten Fall erfolgt die Abgrenzung zu einem Zeitpunkt, bevor das Bankdepot geschlossen wird.

Beachten Sie, dass der jährliche Zinssatz der Zentralbank für alle Einlagen angegeben ist. Um Berechnungen in anderen Zeiträumen durchzuführen, können Sie eine spezielle Formel verwenden. Es enthält die folgenden Parameter:

• jährlicher Zinssatz der Zentralbank, R;
• Gesamtbetrag, Fv;

• Einzahlungsbetrag in Tagen, Td;

• Anzahl der Tage im Jahr, Ty;
• Ersteinzahlungsbetrag, Sv

Die Formel zur Berechnung lautet wie folgt: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Wichtige Punkte

Wenn wir über Zinseszins sprechen, dann werden sie groß geschrieben. Dieser Begriff wird allgemein so verstanden, dass Zinsen zur Haupteinlage hinzugefügt und bei nachfolgenden Berechnungen berücksichtigt werden.

Zinseszinsen werden periodisch berechnet, abhängig von den Besonderheiten der ausgewählten Bankeinlage. Für einen gewöhnlichen Verbraucher ist es schwierig, die Erwähnung einer bestimmten Sorte im Vertrag zu „sehen“. Das Einzige, was zur Untersuchung zur Verfügung steht, ist der Zinssatz der Zentralbank für eine bestimmte Einlage.

Falls vertraglich festgelegt ist, dass die Abgrenzung erst am Ende der Laufzeit erfolgt,daher wird einfaches Interesse verwendet. Bei Kapitalisierung wird angegeben, dass die Einzahlungsbeträge jährlich, vierteljährlich, monatlich abgegrenzt werden.

Bankrisikooptionen

Es ist üblich, zwei Arten von Risiken zu unterscheiden, die Finanzinstituten innewohnen: Banken und allgemeine Risiken. Im Rahmen ihrer Funktionsweise ist die Struktur mit zahlreichen Problemen konfrontiert, sodass es ziemlich schwierig ist, zwischen Risiken zu unterscheiden. Es gibt eine theoretische Gruppierung von ihnen nach Finanztransaktionen:

• Banking (gilt für alle Optionen im Zusammenhang mit den Aktivitäten der Bank);
• Kredit (erscheint als Ergebnis der Verschuldung von Unternehmen oder Einzelpersonen, die Kreditnehmer von einer Bank sind);
• Währung (tritt bei starken "Sprüngen" des Wechselkurses auf);
• Zinsen (das Senken des Zinssatzes der Zentralbank läuft darauf hinaus, mehr % für die Verwendung von Geld zu zahlen).

Regeln für die Auswahl einer Bankeinzahlung

Falls die Einzahlung mit Zinseszinsen verbunden ist, werden diese in mehreren Perioden verrechnet. Natürlich werden wir jedes Mal über einen größeren Betrag sprechen, der für den Investor rentabler ist. Eine Einlage (Bankeinlage) ist ein bestimmter Geldbetrag, den ein Finanzinstitut von einem Kunden für einen bestimmten Zeitraum (oder für einen unbegrenzten Zeitraum) entgegennimmt. Gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation ist die Bank auf Verlangen des Kunden verpflichtet, den eingezahlten Geldbetrag zurückzugeben und Zinsen auf die festgestellte Einzahlung zu zahlenVertrag.

Wenn sich ein Finanzinstitut weigert, Gelder an einen Kunden zurückzuzahlen, muss der Grund sehr gut sein. Zum Beispiel das Auffinden eines Kunden, der wegen illegaler Handlungen untersucht wird, die Angabe falscher Informationen durch einen Bürger zum Zeitpunkt des Abschlusses einer Vereinbarung mit einer Bank.

Nach der in der Russischen Föderation geltenden Gesetzgebung unterliegen Einlagen von Privatpersonen, deren Betrag 1,4 Millionen Rubel nicht übersteigt, einer Versicherungsentschädigung. Wird der Bank die Lizenz entzogen, erhält der Einleger garantiert nur diesen Betrag.

Zusammenfassen

In der Russischen Föderation nimmt die Zentralbank eine Schlüsselposition in der Finanzstruktur ein. Die gewichteten durchschnittlichen Zinssätze für verschiedene Kredite werden von ihm ermittelt. Um genaue Informationen über die Gesamtkosten aller Kredite zu erh alten, wurde das Konzept des ATP (gewichteter Durchschnittssatz) eingeführt. ATP wird als Spiegelung des Durchschnittszinssatzes für alle von der Organisation aufgenommenen Kredite betrachtet.

Seine Berechnung basiert auf dem arithmetischen Mittel. Wenn ein Unternehmen beispielsweise drei Kredite aufgenommen hat, deren Zinssätze 14, 12 und 16 betragen, können Sie deren Durchschnittswert ermitteln: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Finanziers weisen darauf hin, dass die resultierende Zahl kein Merkmal des Kreditportfolios der Organisation ist.

Die Kosten für die Beantragung eines Kredits hängen von seiner Größe ab, daher sind die Kreditkosten für ein Unternehmen, das Kredite mit niedrigeren Zinsen für einen großen Betrag in seinem Kreditportfolio hat, erheblich geringer. Aus diesem Grund wird bei der Berechnung der Gesamtkosten von Krediten nicht der Durchschnitt verwendetZinssatz, sondern der gewichtete Durchschnitt, der für jedes Darlehen separat ermittelt wird.

Trotz der verschiedenen Nuancen bei der Bearbeitung von Krediten in der Russischen Föderation steigt die Zahl der Kredite nach den Ergebnissen statistischer Studien jährlich sowohl von Einzelpersonen als auch von Unternehmen (kleine und mittlere Unternehmen). Der Grund ist der Wunsch, bestimmte Waren, Geräte, Studiengebühren, Medikamente und Reisen zu kaufen.