Hypothekenversicherung: Bedingungen, Dokumente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Wahrscheinlich gibt es niemanden, der nicht seine eigene komfortable Wohnung haben möchte. Aber leider hat nicht jeder die Möglichkeit, es zu kaufen. Daher erwägen in unserem Land viele junge Paare die Möglichkeit, eine Wohnung auf Kredit zu erwerben. Bei der Eintragung einer Wohnung in eine Hypothek zwingen viele Banken ihre Kunden dazu, den Wohnraum gegen Verlust oder Beschädigung zu versichern. Dabei sind nicht nur Immobilien versichert, sondern auch Gesundheit und Leben des Wohnungseigentümers. Eine Ablehnung ist oft kaum möglich, da die Bank sonst die Kreditvergabe einfach verweigert.

Hier stellt sich für die meisten Menschen die Frage: „Ist eine Hypothekarversicherung Pflicht oder nicht?“Die Antwort ist klar: auf jeden Fall. Die Sache ist, dass nach russischem Recht jede Immobilie, die mit einer Hypothek gekauft wird, versichert werden muss. Daher muss jeder Bürger, der eine Hypothek beantragen möchte, über ein detailliertes Verständnis der Immobilienversicherung verfügen. Lassen Sie uns versuchen, dieses Problem genauer zu verstehen.

Ist es möglich, Versicherungsleistungen wann abzulehnenBeantragung einer Hypothek?

Bevor Sie eine Versicherung abschließen, müssen Sie verstehen, was eine Hypothekenwohnungsversicherung im Allgemeinen bietet. Nach geltendem Recht kann bei der Beantragung einer Hypothek nur eine Sicherungsimmobilie, also ein Haus oder eine Wohnung, versichert werden. Aber viele Banken zwingen ihre Kunden, um ihre eigenen Risiken zu reduzieren, zum Kauf zusätzlicher Versicherungsleistungen, von denen die häufigsten die Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers sowie die rechtliche Transparenz der Kauf- / Verkaufstransaktion sind. Im Falle der Weigerung, zusätzliche Versicherungsleistungen zu erwerben, erhöhen die Finanzinstitute in den meisten Fällen den Hypothekenzinssatz. Daher ist es unmöglich, Versicherungsleistungen abzulehnen.

Welche Fälle sind versichert?

Die Hypothekenversicherung schützt den Kreditnehmer vor folgenden Risiken:

• durch Feuer, Explosion, Überschwemmung und andere Notfälle, wodurch der Wohnraum schwer beschädigt wurde und nicht wiederhergestellt werden kann;
• durch Dritte verursachte Schäden an der Wohnung;
• ein Finanzinstitut hat ein neues Hypothekendarlehensprogramm mit besseren Konditionen eingeführt.

Falls beim Kauf einer Hypothek auch eine Versicherung abgeschlossen wurde, wird in jedem der oben genannten Fälle der Restbetrag der Darlehensschuld von der Versicherungsgesellschaft bezahlt. Wenn der Kreditnehmer den Abschluss einer Versicherung verweigert, ist er verpflichtet, alle Verpflichtungen aus dem Kredit zu erfüllenVertrag.

Hypothekenversicherungsbedingungen

Nach geltendem Recht muss die Versicherung einer Hypothekenwohnung vor Abschluss eines Darlehensvertrags abgeschlossen werden. Dies muss durch den Kreditnehmer erfolgen. Er muss sich für die Versicherungsgesellschaft entscheiden, deren Leistungen er in Anspruch nimmt, sowie einen Versicherungsvertrag abschließen. Gleichzeitig muss die Gültigkeitsdauer mit der Leihfrist übereinstimmen.

Die Wohnungsversicherung, deren Kosten von mehreren Faktoren abhängen, kann einmal im Jahr oder vierteljährlich bezahlt werden.

beeinflusst die Höhe der Versicherungsprämien:

• Dauer, für die der Versicherungsvertrag abgeschlossen wird;
• Zustand Wohnfläche;
• Anzahl der bisher getätigten Kauf-/Verkaufstransaktionen von Immobilien.

Die Versicherungsdauer kann zwischen 30 und 50 Jahren variieren, muss aber mit der Verwendungsdauer der Fremdmittel übereinstimmen.

Wohnraumbedarf bei Versicherungsantrag

Die Hypothekenversicherung einer Wohnung ist nur zulässig, wenn die Wohnfläche folgende Anforderungen erfüllt:

• der physische Verfall des Gebäudes, in dem sich die Wohnung befindet, nicht mehr als 60 Prozent beträgt;
• der Kreditnehmer hat eine Stellungnahme zum technischen Zustand der Wohnung und einen Akt zu ihrer Bewertung, der von einem professionellen unabhängigen Sachverständigen erstellt wurde;
• rechtliche Sauberkeit aller Transaktionen, die zuvor mit der Immobilie getätigt wurden;
• Verfügbarkeit aller notwendigen Unterlagen für die Wohnung.

Falls eines der oben genanntenPunkte nicht erfüllt werden, weigert sich die Versicherungsgesellschaft, ihre Dienstleistungen zu erbringen, und folglich ist es unmöglich, eine Hypothek zu erh alten.

Welche Unterlagen werden für die Wohngebäudeversicherung benötigt?

Jeder, der eine eigene Wohnung erwerben möchte, interessiert sich für die Frage, welche Unterlagen für die Versicherung einer Hypothekenwohnung benötigt werden. Sie müssen das folgende Dokumentenpaket vorbereiten:

• Unterlagen für zu versichernden Wohnraum;
• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
• eine Akte über die technische Inspektion der Wohnung, die ihren aktuellen Wert angibt;
• Auszug aus dem einheitlichen Staatsregister;
• Kopie Technischer Wohnplan;
• Original und Kopie des Hausbuchauszugs.

Für die Eigentumsversicherung müssen Sie zusätzlich zu den oben genannten Dokumenten Folgendes vorbereiten:

• Dokument, das das Recht des Kreditnehmers auf eigenen Wohnraum aus früheren Transaktionen bescheinigt;
• Dokument, das die Tatsache der Kauf-/Verkaufstransaktion bestätigt;
• Bescheinigung der staatlichen Registrierung der Wohnung;
• Dokument, das bestätigt, dass der Ehegatte dem Wohnungsverkauf nicht widerspricht;
• Quittungen für Stromrechnungen.

Wenn der Kreditnehmer neben der Immobilie auch sein Leben und seine Gesundheit versichert, ist ein Gesundheitszeugnis erforderlich.

Welche Unterlagen werden vom Verkäufer der Wohnung benötigt?

Die Hypothekenversicherung geht davon aus, dass der Verkäufer auch zur Leistung verpflichtet istein bestimmtes Dokumentenpaket.

Folgendes wird von ihm verlangt:

• beglaubigte Kopien aller Seiten des Reisepasses;
• Zustimmung absolut aller Familienmitglieder zum Verkauf von Wohnraum mit Recht auf Wohnungseigentum;
• wenn der aktuelle Eigentümer der Wohnung ein Rentner ist, dann werden Kopien der Bescheinigungen von PND und ND benötigt;
• sollten Minderjährige in der Wohnung angemeldet sein, wird eine Kopie der Verkaufserlaubnis des Erziehungsberechtigten benötigt.

Es ist erwähnenswert, dass jeder Versicherer seine eigenen Anforderungen an das Verfahren zur Ausstellung einer Versicherung stellt, sodass die Liste der erforderlichen Dokumente von den oben genannten abweichen kann.

Kosten für Versicherungsleistungen

Es ist unmöglich, eindeutig zu sagen, wie viel eine Wohnungsversicherung kosten wird. Die Kosten sind abhängig vom Versicherungsprogramm, sowie vom technischen Zustand des Wohnraums.

Zum Beispiel können bei einer Sachversicherung für Wohnungen die Versicherungskosten zwischen 0,3 und 1 % des Immobilienwerts liegen. Dabei werden auch der Zustand der Wohnung, das Alter des Hauses sowie das Vorhandensein von Sicherheitssystemen berücksichtigt.

Die Kosten für die Eigentumsversicherung können zwischen 0,1 und 0,6 Prozent des Wertes der Immobilie liegen. Wenn mit der gesetzlichen Sauberkeit der Wohnung alles in Ordnung ist, dann können Sie mit dem niedrigsten Prozentsatz rechnen.

Wenn der Kreditnehmer neben dem Wohnraum auch sich selbst versichern möchte, dann kosten die Leistungen des Versicherers zwischen 0,7 und 1,5 %. Gleichzeitig wird die Höhe der Versicherungsprämien vom Staat beeinflusstdie Gesundheit des Versicherten und die Art seiner Tätigkeit.

Die wirtschaftlichste Option ist eine umfassende Police, die alle zuvor besprochenen Dienstleistungen umfasst. Die Kosten können zwischen 1 und 1,5 Prozent der Kosten der Wohnung variieren.

Heute ist es möglich, genau zu erfahren, wie viel die Versicherung für eine Hypothekenwohnung kostet. Der Rechner, der auf den Websites der meisten Versicherungsunternehmen implementiert ist, hilft Ihnen dabei. Damit können Sie die genaue Höhe der Versicherungsprämien ermitteln.

Hypothekenversicherungsprozess

Also, wie versichert man eine Wohnung? Diese Frage stellen sich viele Menschen, die eine Hypothek aufnehmen möchten.

Das Verfahren zur Ausstellung einer Versicherungspolice ist wie folgt:

1. Finden Sie das IC mit den besten Angeboten.
2. Versicherungsvertrag sorgfältig studieren. Dadurch werden verschiedene Fallstricke und das Vorhandensein versteckter Leistungen vermieden, die von der Versicherungsgesellschaft illegal zugesagt wurden.
3. Informieren Sie sich über die Versicherungsfälle, die von der Police abgedeckt sind, sowie über die Höhe der Barentschädigung und den Zeitpunkt ihrer Auszahlung.
4. Senden Sie einen Antrag des festgelegten Formulars an die Versicherungsgesellschaft.
5. Zahlen Sie die Versicherungsprämie in der festgelegten Höhe und innerhalb der im Vertrag festgelegten Bedingungen.

Der Versicherungsvertrag wird in dreifacher Ausfertigung erstellt: die erste verbleibt beim Versicherer, die zweite übernehmen Sie und die dritte geben Sie der Bank.

Wo kann man Eigentum bei der Beantragung einer Hypothek versichern?

Heutzutage HypothekenversicherungWohnungen sind einer der häufigsten Bereiche, in denen eine Vielzahl von Versicherungsunternehmen tätig sind, so dass es keine besonderen Probleme geben wird, eine Versicherungsgesellschaft mit optimalen Konditionen zu finden. Hier ist es jedoch wichtig zu verstehen, dass nicht alle Versicherer ehrlich arbeiten. Um nicht in die Hände von Betrügern zu fallen, wird daher empfohlen, nur die Dienste zuverlässiger und vertrauenswürdiger Unternehmen in Anspruch zu nehmen. Als nächstes werden die größten Unternehmen in Betracht gezogen, die an Hypothekenversicherungen beteiligt sind.

Sberbank: Hypothekenversicherungsbedingungen

Sberbank ist die größte Finanzorganisation in Russland mit staatlicher Unterstützung, daher bietet dieses Unternehmen nicht nur optimale Versicherungsbedingungen, sondern ist auch eines der zuverlässigsten.

Die Versicherung einer Wohnung mit einer Hypothek in der Sberbank wird unter folgenden Bedingungen ausgestellt:

• Versicherungsdauer - bis zu 30 Jahre;
• die Höhe der Versicherungsprämien - von 0,3 bis 0,8%;
• die Versicherungssumme beträgt nicht weniger als die Restschuld und nicht mehr als die Wohnkosten;
• Versicherungsprogramme - Wohnen und Vollkasko.

Die Versicherung einer Wohnung mit einer Hypothek in der Sberbank wird nicht länger als fünf Tage ausgestellt, sodass Sie nicht viel Zeit aufwenden müssen und schnell eine Wohnung auf Kredit kaufen können.

VTB Immobilienversicherung

VTB ist die zweitgrößte Bank in Russland in Bezug auf Hypothekendarlehen.

Die Versicherung einer Hypothekenwohnung in diesem Finanzinstitut erfolgt zu den folgenden Bedingungen:

• Versicherungsdauer - bis zu 30 Jahre;
• die Höhe der Versicherungsprämien - von 0,5 bis 1%;
• Versicherungssumme - nicht mehr als der Verkehrswert des Wohnraums;
• Versicherungsprogramme - umfassend.

Das Verfahren zur Ausstellung einer Versicherungspolice bei der VTB dauert nicht länger als eine Woche.

Abholung einer Versicherungspolice bei Rosgosstrakh

Ein weiterer unbestrittener Marktführer im Bereich der Hypothekenversicherung ist Rosgosstrakh. Sie bietet ihren Kunden folgende Konditionen:

• Versicherungsdauer - bis zu 50 Jahre;
• die Höhe der Versicherungsprämien - von 0,12 bis 0,65%;
• Versicherungssumme - nicht mehr als der Verkehrswert des Wohnraums;
• Versicherungsprogramme - Wohnen und Vollkasko.

Versicherungsleistungen der Firma Rosgosstrakh sind viel billiger, da bei der Berechnung der Policenkosten viel mehr Faktoren berücksichtigt werden, einschließlich des Standorts der Wohnung oder des Hauses.

Was tun im Versicherungsfall?

Wir haben über alle Nuancen gesprochen, die mit der Hypothekenwohnungsversicherung verbunden sind. Nun bleibt nur noch das Vorgehen bei Eintritt eines Versicherungsfalles zu betrachten. Um eine finanzielle Entschädigung zu erh alten, müssen Sie:

1. Im Falle höherer Gew alt müssen Sie den Vorfall zuerst den zuständigen Behörden melden.
2. Unfall der Versicherung melden und Unfallursache melden.
3. Stellen Sie ein Dokumentenpaket für die betroffene Wohnung bereit.

Wenn alles gesetzeskonform und fristgerecht erledigt wird, dann fällt die Verpflichtung zur Rückzahlung der Schuld auf die Versicherungsgesellschaft und der Kreditnehmer erhält eine finanzielle Entschädigung. Zu beachten ist, dass die Schulden vor Ablauf des Darlehensvertrages vom Versicherer zurückgezahlt werden müssen. Um Probleme zu vermeiden, lesen Sie daher immer die Vertragsbedingungen.