Sberbank-Darlehen an einzelne Unternehmer: Bedingungen, Dokumente, Bedingungen. Kreditvergabe für einzelne Unternehmer in der Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Viele Menschen kennen Kreditprogramme für Privatpersonen, aber was bieten Banken Unternehmern heute an? Zuvor waren Finanzinstitute einzelnen Unternehmern gegenüber nicht sehr loyal, es war fast unmöglich, Mittel zur Förderung eines Unternehmens zu erh alten. In den letzten Jahren hat sich die Situation ein wenig geändert, Banken begannen, spezielle Finanzierungsprogramme auf den Markt zu bringen, aus denen jeder Geschäftsmann das für ihn passende auswählen kann. Heute werden wir über Sberbank-Darlehen an einzelne Unternehmer sprechen: Bedingungen, Programme, Zinssätze und mehr.

Warum Sberbank?

Tatsächlich gibt es keinen besonderen Unterschied darin, wo man einen Kredit aufnimmt, die Hauptanforderung ist, dass es am profitabelsten ist. Die Sberbank bietet nur recht günstige Konditionen. Darüber hinaus verfügt diese Bank über eine anständige Menge an Betriebskapital, was die Chance des Antragstellers auf eine Genehmigung erhöht.

Nun,Natürlich hat niemand Stereotype aufgehoben - die Sberbank für einen russischen Staatsbürger ist ein Garant für Stabilität und Loyalität bei der Umsetzung von Regierungsprojekten zur Entwicklung kleiner Unternehmen.

Wie bekomme ich einen Kredit für einen einzelnen Unternehmer, um ein Geschäft in der Sberbank zu eröffnen, welche Programme gibt es?

Darlehensprogramme der Sberbank für Einzelunternehmer

Heute bietet eine bekannte Bank eine Vielzahl von Programmen an, die die Präferenzen des Kunden und die Geschäftsrichtung berücksichtigen.

Schnellkredit

Dieses Darlehen kann nur vergeben werden, wenn Immobilien als Sicherheit gestellt werden, es kann sich sowohl um Wohn- als auch um Gewerbeimmobilien handeln. Der Zweck des Kredits hängt direkt von der Art des Eilkredits ab, der in zwei Arten unterteilt wird:

• Hypothek. Gefördert wird nur der Erwerb von Wohn- oder Nichtwohnimmobilien.
• Gesicherte Kredite werden für verschiedene Zwecke ausgegeben.

Ein Darlehen für einen einzelnen Unternehmer in der Sberbank kann unter folgenden Bedingungen gewährt werden:

• Darlehenslaufzeit bis zu 10 Jahren.
• Habenzins ab 16,5 %.
• Die Grenze liegt bei 7 Millionen Rubel.
• Das Darlehen ist durch Immobilien besichert.
• Physische Garantie. Personen erforderlich.
• Vorauszahlung des Darlehens erlaubt.

Voraussetzungen für Kreditnehmer:

• Altersgrenze - 23-60 Jahre.
• Unternehmerische Fähigkeiten seit mindestens 12 Jahren.
• Geschäftsumsatz bis zu 60 Millionen Rubel.
• Ein Girokonto ist unbedingt erforderlich.

Darlehen für alleTore

Sberbank of Russia gewährt Einzelunternehmern Darlehen in Form von Treuhanddarlehen für folgende Projekte:

• "Vertrauen".
• "Business Trust".
• "Geschäftsprojekt".

Sberbank-Darlehen an einzelne Unternehmer werden zu folgenden Bedingungen vergeben:

• Der Mindestdarlehensbetrag beträgt 30.000.
• Maximal 3 Millionen
• Kreditlaufzeit - bis zu 4 Jahre.
• Zinssatz beträgt 18,5 %.
• Sicherheiten - nicht erforderlich, aber durch Registrierung als Garantie können Sie die Zinsen für das Darlehen reduzieren.
• Die Garantie von Einzelpersonen ist eine der Hauptbedingungen.
• Die Prüfung erfolgt streng durch die Bank.

Voraussetzungen für Einzelunternehmer:

• Um von einem einzelnen Unternehmer einen Kredit von der Sberbank zu erh alten, sollte der Umsatz seines Unternehmens 60 Millionen nicht überschreiten.
• Die Dauer der Tätigkeit der Organisation beträgt mindestens 2 Jahre.
• Altersbeschränkungen - von 23 bis 60 Jahren.
• Registrierung in der Russischen Föderation.

Die obigen Kriterien für den Erh alt eines nicht zielgerichteten Darlehens zur Gründung eines Kleinunternehmens gelten nur für die Programme Standard und Business Trust. Es gibt einige Funktionen im "Geschäftsprojekt":

• Die Konditionen der Kreditvergabe werden bei der Entscheidung über die Vergabe eines Kredits für ein Geschäftsvorhaben direkt mit dem Finanzinstitut individuell verhandelt.
• Zusätzlich zu einem Standarddarlehen kann ein Unternehmer einen Rahmenkredit beantragen bzwAllokation eines Anlageportfolios von bis zu 200 Millionen.
• Die Kreditlaufzeit wird individuell festgelegt.
• Reduzierter Kreditzins von 14,5 %.
• Die Eigenmittel des Kreditnehmers müssen in Höhe von mindestens 10 % in das Projekt eingebracht werden.
• Sachversicherung verpfänden.
• Jahresumsatz des Unternehmens bis zu 400 Millionen Rubel.
• Altersbeschränkungen - von 23 bis 70 Jahren.
• Unternehmerische Fähigkeiten seit mindestens einem Jahr.

Darlehen zur Finanzierung des Betriebskapitals

Sberbank gibt einzelnen Unternehmern das Recht, einen Kredit zu beantragen, um die verwendeten Mittel aufzufüllen, was während des schnellen Wachstums des Unternehmens erforderlich ist, wenn die persönlichen Mittel nicht ausreichen. Auf Fremdmittel kann man in diesem Fall natürlich nicht verzichten!

Zur Aufstockung des Betriebskapitals stehen folgende Programme zur Verfügung: "Umsatz-Geschäft" und "Überziehungs-Geschäft".

"Umsatz-Geschäft" wird unter folgenden Bedingungen erbracht:

• Je nach Kreditnehmer kann der Kreditbetrag für einzelne Unternehmer bei der Sberbank bis zu 3 Millionen betragen.
• Der Jahresumsatz des Unternehmens beträgt bis zu 400 Millionen Rubel.
• Unternehmerische Erfahrung - ab 3 Monaten.
• Die Vertragslaufzeit beträgt bis zu 4 Jahre.
• Wette - ab 14,5 %.
• Dieses Programm erfordert eine Bürgschaft oder ein Eigentumspfand.
• Es besteht die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung der Schulden.

Die Kreditvergabe an einzelne Unternehmer im Sberbank "Overdraft-Business" ist nur für Geschäftsleute mit aktiven Konten verfügbarin dieser Einrichtung. Das darauf gespeicherte Geld ist eine Garantie für die Kreditrückzahlung.

Die Bedingungen für dieses Programm sind wie folgt:

• Der maximale Kreditbetrag beträgt 17 Millionen Rubel.
• Die Frist beträgt 1 Jahr.
• Darlehenszins - ab 13 %.
• Die Überziehungsgebühr beträgt 1,2 % des angeforderten Betrags.
• Kreditsicherheiten - eine physische Garantie. Gesichter.
• Versicherung ist optional.
• Das Unternehmen besteht seit mindestens 1 Jahr.

Kreditvergabe für den Kauf von Investitionsgütern

Sberbank-Darlehen an einzelne Unternehmer können in Form eines Sonderdarlehens für den Kauf von Produktionsanlagen wie Ausrüstung, Grundstücken, Fahrzeugen, Immobilien und mehr erh alten werden. Anforderungen im Rahmen dieses Programms heben sich praktisch nicht von dem Hintergrund dieser Art von Darlehen ab. Um den Kauf von Produktionsmitteln zu finanzieren, ist es erforderlich, eine nachgewiesene Dokumentation zu sammeln, eine Anzahlung von mindestens 20% zu leisten und die gekauften Geräte sofort zu verpfänden.

Diese Art der Kreditvergabe umfasst folgende Projekte:

• "Betriebsvermögen", ab einem Betrag von 150.000 mit einem Zinssatz von 14,50 % für bis zu 7 Jahre;
• "Business Auto", ein Darlehen wird ab 150.000 zu einem Zinssatz von 14,50 ausgestellt und ist bis zu 8 Jahre gültig;
• "Business Real Estate" ist bis zu 10 Jahre gültig, ab einem Betrag von 150.000, mit einem Zinssatz von 14,0%;
• "Business Invest", Mindestbetrag 150.000, bis zu 10 Jahre, Zinssatz -ab 14, 40%.

Tenderdarlehen

Um einen Teilnahmeantrag zu stellen, sowie um die gewonnene Ausschreibung umzusetzen, werden beachtliche Finanzen benötigt. Bei der Sberbank of Russia können einzelne Unternehmer auch Kredite beantragen, um an landesweiten Ausschreibungen teilzunehmen und nicht nur.

Funktionierende Programme:

• "Vertragsgeschäft".
• Garantie-Geschäft.

Chancen und Bedingungen des Contract-Business-Projekts:

• Geldmittel für Inlandsverträge und Exporte erh alten.
• Erh alten Sie bis zu 80 % der Vertragssumme in Form eines Darlehens oder einer nicht revolvierenden Kreditlinie.
• Der Darlehensrückzahlungsplan passt sich an das Gewinnmuster aus der gewonnenen Ausschreibung an.
• Dieses Programm bietet Einzelunternehmern Sberbank-Darlehen für bis zu 36 Monate.
• Darlehenssatz - 14 %.
• Betrag - von einer halben Million bis 200 Millionen.
• Kreditsicherheiten - Verpfändung von Eigentum / Rechte aus dem Vertrag / Garantie von physischen. Personen.
• Kreditverw altungsgebühren - von 1,5 bis 70 Prozent des Gesamtbetrags.
• Nur für Einwohner Russlands verfügbar.
• Unternehmerische Erfahrung - ab 3 Monaten.

Unternehmensgarantieprogramm

Dieses Programm der Sberbank ist viel komplizierter - es ist kein Standarddarlehen, sondern eine Symbiose aus einer Versicherung gegen den Eintritt eines versicherten Ereignisses. Mit einfachen Worten, der Unternehmer ist sich nicht sicher, ob er genug Eigenes hat, wenn er die Ausschreibung gewinntMittel, um den Vertrag zu erfüllen, und es entsteht keine Liquiditätslücke. Bei der Beantragung eines Kredits bei einer Bank versichert er sich mit Fremdkapital.

Falls kein Versicherungsfall vorliegt, muss der Unternehmer nur eine Provision zahlen, und wenn er geliehenes Geld verwenden muss, muss es zurückgezahlt und verzinst werden.

Bedingungen des "Business Guarantee"-Programms:

• Im Rahmen dieses Programms für Ausschreibungsdarlehen der Sberbank an einzelne Unternehmer werden Laufzeiten von bis zu 3 Jahren gewährt.
• Der Mindestbetrag beträgt 50.000 Rubel.
• Kommissionsgebühren für die Ausgabe von Fonds - ab 2,5%.
• Zinssatz - ab 11, 5.
• Sicherheit - eine Bürgschaft oder Sicherheit.
• Versicherung ist optional.

Leasing

Sie wissen bereits, dass die Sberbank einzelnen Unternehmern Barkredite gewährt, aber darüber hinaus können Sie einen Kredit für den Kauf von Investitionsgütern wie Fahrzeugen erh alten. Dieses Programm heißt Leasing.

Leasingprogramme:

• Autos. Das Darlehen wird bis zu 24 Millionen Rubel ausgegeben, die Laufzeit beträgt 1 Jahr, die Rate beträgt 10%.
• Handels- und Güterverkehr - ab 1 Jahr bis zu 24 Millionen Rubel, 15% Gebühr.
• Sonderausstattung - ab 2 Jahren bis zu 24 Millionen Rubel, 25% Gebühr.

Incentive-Programm für kleine Unternehmen

Sberbank-Darlehen an einzelne Unternehmer können auf der Grundlage des staatlichen Programms "On Stimulierung von Kleinunternehmen" zusammen mit JSC vergeben werdenMittelständische Gesellschaft. In diesem Fall liegt die Prüfung des Antrags beim Unternehmen, die Sberbank erfüllt ihren Willen.

Programmbedingungen:

• Vorzugszinssatz - 10 %.
• Der maximale Kreditbetrag beträgt 1 Milliarde Rubel.
• Kreditlaufzeit - bis zu 3 Jahre.
• Die Absicherung des Darlehens erfolgt durch die Bürgschaft der SME Corporation JSC.
• Weitere Bedingungen, die für jeden Kreditnehmer individuell gelten.

Dokumentenliste

Damit Sberbank-Mitarbeiter mit der Prüfung eines Antrags beginnen können, ist ein vollständiges Paket von Dokumenten erforderlich. In der Bankfiliale sind nur Originale abzugeben, Fotokopien werden von Mitarbeitern vor Ort angefertigt. Bei der Beantragung eines Sberbank-Darlehens benötigen einzelne Unternehmer die folgenden Dokumente:

• Ein Fragebogen, der gemäß allen Regeln und Vorschriften der Sberbank ausgefüllt wurde.
• Reisepass des Antragstellers.
• Ein Dokument des Militärkommissariats, das bestätigt, dass sie keine Ansprüche gegen den Kreditnehmer haben (diese Bescheinigung ist erforderlich, um eine Wehrpflicht für die Dauer des Kreditvertrags auszuschließen).
• Registrierungsbescheinigung eines einzelnen Unternehmers und TIN.
• Fotokopie der Lizenz für das Recht zur Ausübung von Tätigkeiten.
• Mietvertrag oder Eigentumsbescheinigung für die mit dem Unternehmen verbundenen Räumlichkeiten.
• Steuerbescheinigung.
• Jahresabschluss für das letzte Jahr.
• Steuerunterlagen, die die Zahlung von Steuern bestätigen.
• Persönliche Dokumente des Bürgen (Reisepass, TIN, Referenzformular2-Personeneinkommensteuer).

In einigen Fällen können Dokumente erforderlich sein, die die Franchise-Garantie bestätigen.

Förderung beantragen

Sberbank hat einen speziellen Kreditausschuss eingerichtet, der Kreditanträge einzelner Unternehmer prüft. In diesem Fall wird die Kreditakte vom Prüfer erstellt und erst danach zur Analyse an den Ausschuss weitergeleitet.

Um die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung über die Vergabe eines Sberbank-Darlehens an einzelne Unternehmer zu erhöhen, müssen die folgenden Bedingungen erfüllt sein:

• Perfekte Bonität.
• Finanzielle Stabilität.
• Feste und dienstliche Anstellung des Bürgen.
• Eigene Immobilien und sonstiges Eigentum haben.
• Zuverlässiger Bürge.
• Konkurrenzfähiger Geschäftsplan.

Mögliche Ablehnungsgründe

Leider kommt es häufig vor, dass die Sberbank beschließt, die Kreditvergabe abzulehnen. Dafür kann es mehrere Gründe geben:

• Nicht überzeugendes Geschäftsprojekt.
• Unzureichende Liquidität eines funktionierenden Geschäfts.

Es ist zu beachten, dass die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit einzelner Unternehmer besonders gewissenhaft durchgeführt wird, da die Transparenz der Buchführung eher schwer zu beurteilen ist.

Nachdem man die Programme der Bank studiert hat, kann man verstehen, dass es genügend Möglichkeiten zur Geschäftsentwicklung gibt, man muss es nur tunWählen Sie das richtige Programm und erfüllen Sie alle notwendigen Bedingungen.