Ist eine Hypothekenversicherung erforderlich (Sberbank)?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Viele Menschen in unserem Land wollen mit Hilfe von Krediten eine Wohnung kaufen. Sie interessieren sich natürlich dafür, ob für eine Hypothek bei der Sberbank eine Versicherung erforderlich ist? Lesen Sie mehr über diesen Service im Artikel.

Versicherungsarten

Bei der Sberbank gibt es 2 Arten von Hypothekenversicherungen:

• Leben und Gesundheit;
• Eigenschaft.

Die erste Art von Dienstleistung wird nicht als obligatorisch angesehen, aber wenn Sie sich weigern, erhöht sich der Kreditzins. Eine Hypothekenversicherung bei der Sberbank ist obligatorisch. Mit dem Kauf einer Immobilie übereignet der Kunde diese als Pfand für die Dauer der Vertragslaufzeit. Daher wird es nicht funktionieren, die Hypothekenversicherung bei der Sberbank abzulehnen. Der Kaufgegenstand wird versichert.

Design

Versicherung wird bei Abschluss des Darlehensvertrages ausgestellt. Wenn Sie die Police erneuern müssen, können Sie dies auf der Sberbank-Website tun. Es gibt 2 Produkte, die Kunden verwenden können:

1. "Geschützter Kreditnehmer online".
2. "Hypothekenversicherung online".

Die erste Police dient der Absicherung von Gesundheits- oder Pflegerisikenvom Leben. Und der zweite dient dem Schutz vor Verlust, Beschädigung von Immobilien, was ein Pfand ist.

Online-Programm für geschützte Kreditnehmer

Um diesen Service zu bestellen:

1. Gehen Sie zur Sberbank-Website;
2. Besuchen Sie den Abschnitt "Versichern Sie sich und Ihr Eigentum";
3. Du musst einen Dienst finden und ihn verbinden.

Dieses Programm deckt die Risiken von Invalidität und Tod der Gruppen 1 und 2 ab. Die Höhe der Entschädigung entspricht dem Betrag des zurückzuzahlenden Darlehens. Die Police ist 1 Jahr gültig.

Hypothekenversicherung Online-Programm

Die Richtlinie im Rahmen dieses Programms wird auf der Website erneuert. Dazu müssen Sie den entsprechenden Abschnitt finden und den Dienst aktivieren. Es deckt die Risiken des Sicherungsobjekts ab:

• Wände;
• Partitionen;
• Windows;
• Tür;
• Dach.

Versicherung erstattet wann:

• Feuer;
• Gasexplosion;
• Blitzschlag;
• Naturkatastrophen;
• illegale Handlungen Dritter.

Die Police ist 1 Jahr gültig.

Versicherungsgesellschaften

Wenn bei der Sberbank eine Hypothekenversicherung abgeschlossen wird, ist der volle Schadensersatz bei Eintritt eines Versicherungsfalls garantiert. Die Aktivitäten der Versicherungsgesellschaft werden von der Sberbank Insurance durchgeführt.

Kunden können aus 17 Unternehmen wählen:

1. "VTB-Versicherung";
2. "Ingosstrach";
3. "RESO-Garantia";
4. "Absolute Versicherung";
5. Rosgosstrakh.

Jedes Programm bietet seine eigenen Bedingungen und stellt Anforderungen an die Kunden. Der Vertrag wird bei der Sberbank erstellt, wonach der Dienst in Betrieb genommen wird. Im Versicherungsfall garantiert jedes Unternehmen Schadenersatz.

Risikobilanzierung

Versicherte Ereignisse umfassen:

• das Objekt beschädigen;
• stehlen;
• Feuer, Flut;
• Gasexplosion;
• Naturkatastrophe.

Bei vollständiger Zerstörung der Immobilie erfolgt die vollständige Rückzahlung des Darlehens. Auch Teilschäden werden ersetzt. Die Höhe der Deckung wird individuell festgelegt.

Bedingungen

Die Versicherungsbedingungen variieren je nach Unternehmen. Nicht alle Policen werden von der Bank akzeptiert. Es ist wichtig, dass es alle Anforderungen des Kreditgebers erfüllt. Die Sberbank arbeitet mit Firmen zusammen, die allgemeine Risiken abdecken. So können Sie sicher sein, dass Sie eine Rückerstattung erh alten.

Auf der Sberbank-Website finden Sie eine Liste der Versicherungsunternehmen. Gleichzeitig sollte der Gläubiger die Versicherer, mit denen der Vertrag geschlossen wird, nicht belasten. Der Kunde kann das Unternehmen selbst auswählen.

Besonderheiten bei der Ausstellung einer Police

Bevor die Hypothekenversicherung bei der Sberbank ausgestellt wird, müssen Sie auf wichtige Aspekte achten:

• Deckungsbetrag – laut Standardvertrag wird ein Betrag angenommen, der einem Darlehen mit Überzahlung entspricht;
• die Höhe der Prämie des Unternehmens für Kreditnehmer der Sberbankes wird ein einheitlicher Satz angeboten - 0,15 % des Wohnungspreises;
• Versicherungsdauer - in der Regel gleich der Vertragslaufzeit;
• Rollover-Bedingungen - einige Unternehmen erhöhen die Zinssätze nach 1 Tag;
• vorzeitige Rückzahlung - In der Regel werden Versicherungsprämien zurückgezahlt, wenn der Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. Stehen diese Angaben nicht im Vertrag, kann es bei der Rücksendung zu Schwierigkeiten kommen.

Versicherungen sollten nur abgeschlossen werden, wenn alle Voraussetzungen dafür für Sie passen. Es ist ratsam, sich mit den Regeln mehrerer Firmen vertraut zu machen, um die richtige auszuwählen.

Was brauchen Sie?

Was ist für eine Wohnungsversicherung für die Sberbank erforderlich? Eine Hypothek mit diesem Service wird zusammen ausgestellt. Um eine Police zu erh alten, benötigen Sie einen Reisepass, einen Kreditvertrag und eine Bescheinigung über den Wert des Objekts. Gemäß den letzten 2 Dokumenten wird der Preis der Police festgelegt. Die Versicherungsprämie wird beeinflusst durch:

• Grundstückszustand;
• Dauer des Versicherungsvertrages;
• Anzahl der Risiken.

Kosten

Wie viel kostet die Hypothekenversicherung bei der Sberbank? Der Preis richtet sich nach dem Zustand der Immobilie und dem Wert der Wohnung. Das Unternehmen führt für alle Kunden individuelle Berechnungen durch.

Es stehen 2 Optionen zur Auswahl:

• Police wird für die gesamten Kosten der Wohnung gekauft;
• die Police wird für den an die Bank zu zahlenden Betrag gekauft.

Der durchschnittliche Zinssatz beträgt 0,225 % des Kreditbetrags. Zum Beispiel kostet eine Immobilie 3 Millionen Rubel,Die erste Zahlung betrug 1 Million Rubel, und die Police wird für die Höhe der Schulden gekauft, dann kostet die Hypothekenversicherung bei der Sberbank 4.500 Rubel. Die Kosten für das Dokument sind in anderen Institutionen ungefähr gleich.

Die Police hat eine Gültigkeitsdauer von 1 Jahr. Nach Ablauf ist es möglich, die Verlängerung zu nutzen oder ein neues Dokument in einem anderen Unternehmen auszustellen. Es wird durch eine jährliche Gebühr erworben. Es gibt keine Versicherungsleistungen.

Zurück

Der Kreditnehmer hat das Recht, geleistete Zahlungen über die Laufzeit der Hypothek hinaus zurückzuzahlen. Es gibt einige Feinheiten in dieser Ausgabe:

• wenn die Police 11 Monate oder länger gültig ist, wird der gesamte Betrag zurückerstattet;
• wird das Darlehen zurückgezahlt und läuft die Police noch die Hälfte der Laufzeit, erhält der Kunde die Hälfte der Versicherungsprämie;
• wenn der größte Teil der Laufzeit der Police abgelaufen ist, macht es keinen Sinn, das Geld zurückzugeben.

Wie kann ich die Hypothekenversicherung der Sberbank zurückgeben? Sie müssen einen Antrag stellen und einen Kontoauszug beifügen, der die Schuldenfreiheit bestätigt. Eine Erstattung kann auch bei einer Lebens- und Krankenversicherung erfolgen.

Lebens- und Krankenversicherung

Eine Lebensversicherung mit einer Hypothek bei der Sberbank ist keine zwingende Voraussetzung. In der Regel bestehen die Mitarbeiter jedoch darauf, eine Dienstleistung zu registrieren, um das Risiko der Nichtzahlung von Schulden zu verringern. Wird keine Versicherung abgeschlossen, erhöht sich der Satz um 1 %.

Lebensversicherung mit einer Hypothek bei der Sberbank beinh altet die Auferlegung einer zusätzlichen finanziellen Belastung und mehr als eine obligatorische Sachversicherung. AberAufgrund seiner Vorteile gilt der Dienst als nachgefragt.

Warum brauchen Sie eine Lebens- und Krankenversicherung?

Die Police garantiert die Erstattung von Geldern an die Bank im Falle von Gesundheitsverlust und Tod. Da eine Hypothek für einen langen Zeitraum ausgestellt wird, schützt sich die Sberbank vor solchen Risiken. Für den Kunden gilt die Police als Garantie dafür, dass seine Kreditverpflichtungen im Falle eines Unfalls nicht auf Bürgen und Angehörige übertragen werden, da die Schulden von der Versicherungsgesellschaft zurückgezahlt werden.

Ist der Kreditnehmer vorübergehend arbeitsunfähig, wird sein Kredit ebenfalls vom Unternehmen bezahlt. Wenn Sie sich weigern, eine solche Leistung zu erbringen, erhöht sich der Satz. Die Liste der Risiken kann enth alten:

• Tod;
• Behinderung;
• Arbeitsplatzverlust.

Sberbank-Insurance arbeitet unter den folgenden Programmen:

• Standardprogramm - 1,99 %;
• Gesundheits- und Arbeitsplatzverlust - 2,9 %;
• Selbstauswahl von Parametern - 2,5 %.

Eigentumsversicherung

Die Sberbank bietet eine Titelversicherung an, die eine Versicherung von Eigentumsrechten beinh altet. Wenn einem Kunden, der eine Wohnungshypothek bezahlt, die Rechte daran entzogen werden, übernimmt der Versicherer alle wesentlichen Verpflichtungen zur Begleichung der Schulden.

Einem Kreditnehmer, der eine Wohnung auf Hypothek gekauft hat, werden in mehreren Fällen die Eigentumsrechte entzogen:

• es gibt Fehler in den Dokumenten, aufgrund derer die Transaktion für ungültig erklärt wird;
• neue Rechteinhaber wurden entdeckt, deren Interessen bei der Vertragsgest altung nicht berücksichtigt wurden;
• die Person, in deren Namen die Transaktion ausgeführt wurde, wurde als rechtsunfähig anerkannt;
• Betrug wurde verwendet.

Eigentumsversicherung eignet sich besser für Wiederverkäufe, da Neubauten Kreditnehmer zu ersten Eigentümern machen. Der Preis für den Service beträgt 0,3-0,5 %.

Dokumente

Die Hypothekenversicherung bei der Sberbank in Moskau und jeder anderen Stadt wird mit der folgenden Liste von Dokumenten ausgestellt:

• Anweisung;
• Reisepass;
• Darlehensvertrag.

Manchmal ist ein Kaufvertrag erforderlich.

Vor- und Nachteile

Versicherung hat folgende Leistungen:

• Verlängerung über die Website;
• kein Besuch bei der Bank und der Versicherung nötig, da alle Aktionen vom Versicherer selbst durchgeführt werden;
• Police wird elektronisch ausgestellt;
• Policenpreis hängt von der Höhe der Schulden ab;
• günstige Preise;
• zuverlässige Übermittlung von Informationen;
• Möglichkeit der Rückerstattung der Versicherungsprämie.

Von den Minuspunkten werden folgende Aspekte unterschieden:

• bei einer Hypothek muss eine Dienstleistung ausgestellt werden;
• Obwohl eine Lebens- und Krankenversicherung nicht als obligatorisch angesehen wird, erhöht sich der Kreditzins um 1 %, wenn Sie dies ablehnen;
• die Police ist 1 Jahr gültig, danach muss sie verlängert werden;
• Erneuerung des Dokuments mit einem Erstattungsbetrag von 1,5 Millionen Rubel online funktioniert nicht;
• zusätzliche Kosten.

Wohnungsbaudarlehen

Die Hypothekenversicherung deckt alles abvon der Sberbank angebotene Programme:

1. Hypothek mit staatlicher Unterstützung. Die erste Zahlung beträgt mindestens 20 %. Die maximale Laufzeit beträgt 30 Jahre. Die Überzahlung wird individuell zugeordnet, jedoch ab 11,4 %. Es gibt keine Provision für die Vergabe eines Darlehens, aber es fallen Immobilienbewertungskosten an.
2. Kauf einer fertigen Wohnung. Ein solches Darlehen wird beim Kauf von Immobilien auf dem Sekundärmarkt vergeben. Der Betrag wird ab 300.000 Rubel zu einem Satz von 12,5% und für einen Zeitraum von nicht mehr als 30 Jahren ausgegeben. Die Höhe der ersten Zahlung wird von mehreren Faktoren bestimmt, beträgt jedoch mindestens 15 % der Wohnkosten. Die erste Rate wird aus dem Mutterschaftskapital gezahlt.
3. Kauf von Wohnungen im Bau. Die Bedingungen des Darlehens im Rahmen dieses Programms beinh alten die Bereitstellung von Mitteln für den Kauf von Wohnraum in Neubauten. Sein Betrag beträgt wie beim Kauf eines fertigen Objekts 300.000 Rubel. Der Mindestsatz beträgt 13 %. Hypotheken werden bis zu 30 Jahren ausgestellt. Die erste Zahlung kann zu Lasten des Mutterschaftskapitals erfolgen.
4. Individueller Bau eines Hauses. Ein Darlehen wird ab 300.000 Rubel zu 13,5% vergeben. Die erste Rate beträgt 30 % der Wohnkosten. Es wird ein Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren gewährt.
5. Hypothek für den Bau oder Kauf eines Landhauses. Die Anzahlung beträgt 30 % und die Leihfrist 30 Jahre. Betrag - ab 300 Tausend Rubel.
6. Militärhypothek. Ausgestellt für Militärpersonal. Der Betrag beträgt nicht mehr als 1 Million 900 Tausend Rubel. Der Satz beträgt 12,5 %.

Anforderungen beinh alten eine Rückkehr von 21 Jahren und dürfen zum Zeitpunkt der Rückkehr maximal 75 Jahre alt sein. Mindestens 6 Monate Berufserfahrung müssen vorhanden sein. Es ist notwendig, Mitentleiher einzuladen - bis zu 3 Personen.

Um eine Hypothek zu beantragen, benötigen Sie einen Reisepass, ein Antragsformular, ein Eigentumsrecht und eine Bescheinigung über die Eintragung von Rechten. Sie benötigen auch ein Gutachten über die Bewertung und den Wert des Objekts, den Kataster- und den technischen Pass des Objekts. Zusammen mit der Eintragung der Hypothek wird ein Versicherungsvertrag erstellt. Wenn jedoch eine Hausratversicherung obligatorisch ist, wird Leben und Gesundheit auf Wunsch des Kreditnehmers gewählt. Mit diesen Leistungen steigen die Materialkosten. Daher ist es notwendig, sorgfältig zu prüfen, ob es materielle Möglichkeiten gibt, für solche Dienstleistungen zu bezahlen.