So setzen Sie eine Kredithistorie zurück: Verfahren, erforderliche Dokumente und Beispiele

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In unserer Gesellschaft gibt es ein ernstes Problem - finanziellen Analphabetismus. Das ist der Grund, warum viele Menschen ihr ganzes Leben von Krediten leben. Manchmal übersteigen die Zahlungen den durchschnittlichen Monatsverdienst, und mittlerweile wächst der Bedarf. Was zu tun ist? Unsere Mitbürger suchen nach einem Ausweg und insbesondere nach Möglichkeiten, eine Kredithistorie (CI) zurückzusetzen. Wir werden das herausfinden.

Was ist das?

Viele Leute haben irgendwo gehört, wie sie ihre Kredithistorie zurücksetzen können, aber sie wissen nicht wie. Es gibt eine Meinung, dass es in drei oder fünf Jahren selbst aktualisiert wird, aber auch hier ist der genaue Zeitpunkt unbekannt. Bevor wir diese Frage beantworten, lassen Sie uns die Kredithistorie direkt definieren.

Das ist die Bezeichnung aller Angaben zum Gläubiger, die eine Person als obligatorisch oder fakultativ in Bezug auf die Begleichung von Schulden charakterisieren.

Das Dokument wurde erstellt, um die Verantwortung und gewissenhafte H altung gegenüber der Rückzahlung von Schulden hervorzuheben. Dasaufgrund der Tatsache, dass die Bankorganisation beim Versuch, einen weiteren Kredit aufzunehmen, von allen Verstößen erfährt, die bei Krediten begangen wurden, und je nach Ruf des Kreditnehmers zustimmt oder ablehnt.

Wie setzt man den Kreditverlauf zurück? Um die Frage zu beantworten, müssen Sie die regulatorischen Rahmenbedingungen kennen. Der Erh alt von Informationen wird also durch das Bundesgesetz "Über Kreditauskunfteien" geregelt.

Wie CI entsteht

Die Kredithistorie beginnt sich ab der allerersten Kreditanfrage zu bilden. In der Regel unterzeichnet eine Person zuvor eine Zustimmung zur Verarbeitung personenbezogener Daten durch Dritte. Wenn die Zustimmung zu lebhaftem Protest führt, beginnt die Bank, dem Kreditnehmer gegenüber misstrauisch zu werden und kann sogar die Bereitstellung von Geldern verweigern.

Die Kredithistorie wird ab der letzten Änderung fünfzehn Jahre lang aufbewahrt.

Woraus besteht CI

Jedes Unternehmen besteht aus mehreren Teilen, und die Kredithistorie ist auch ein Geschäft. Das Dossier besteht also aus drei Teilen:

1. Einführung. Dazu gehören persönliche Daten, SOPS-Nummer, TIN usw.
2. Einfach. Es enthält bereits den Wohn- und Meldeort, die Zahlungsbedingungen, die Höhe der Schulden, alle Informationen zu Änderungen, unerfüllten Verpflichtungen, die Bewertung des Subjekts sowie Rechtsstreitigkeiten über Schulden.
3. Optional. Geben Sie hier die Quelle der Informationen, Daten und Benutzer an. All dies geschieht jedes Mal, wenn eine CI-Anfrage eintrifft.

Alle Informationen werden in Kreditauskunfteien gespeichert. In unserem Land gibt es ungefährachtzehn Unternehmen. Um herauszufinden, wo sich Ihre persönliche Geschichte befindet, müssen Sie eine Anfrage an das CCCH stellen.

Arten von Geschichten

Bevor Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihre Kredithistorie zurücksetzen können, sollten Sie die Typen verstehen. Die Einteilung ist sehr bedingt, erlaubt aber zumindest eine grobe Einteilung der Kreditnehmer in Kategorien:

1. Null. Ein solches CI weist darauf hin, dass eine Person entweder keine Kredite beantragt oder sich geweigert hat, Daten zu verarbeiten.
2. Negativ. Bei den Kreditnehmern, die ihre Schulden nicht rechtzeitig bezahlt haben, wurden Strafen und andere nicht sehr angenehme Methoden der Einflussnahme auf sie angewendet. Genau diese Leute interessieren sich dafür, ob es möglich ist, eine Kredithistorie zu reparieren.
3. Positiv. Der Kreditnehmer hat die Schulden planmäßig zurückgezahlt, die Bank hat keine Forderungen an die Person gestellt.

Noch einmal, haben Sie keine Angst, denn jede Bankorganisation hat eine andere Einstellung zu CI. Für einige wird die fehlende Historie ein Grund sein, einen Kredit abzulehnen, und eine andere Bank wird einfach nicht darauf achten. Es sollte klar sein, dass der Kreditgeber im Falle einer solchen loyalen H altung versucht, einen Vorteil für sich selbst zu finden, was bedeutet, dass er die Kreditbedingungen verschärft und den Zinssatz erhöht.

Alle Informationen über den Kreditnehmer gehen zuerst an das historische Büro und dann an Unternehmen, die entscheiden, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht.

Häufig lehnt die Bank den Antragsteller nur aufgrund der Bonität ab, selbst wenn dieser vermögender geworden ist. Aus diesem Grund empfehlen wir Menschen mit einer schlechten Vorgeschichte, nicht darüber nachzudenken, ob es möglich ist, eine Kredithistorie zu reparieren, sondern sie von Anfang an zu bilden.rechts.

Warum sich CI verschlechtert

Die Frage interessiert viele Bürger, und zwar nicht nur diejenigen, die ihre Schulden nicht bezahlen, sondern auch diejenigen, die sich für die Zukunft absichern wollen.

Lassen Sie uns das aufschlüsseln. Üblicherweise läuft die Geschichte schlecht für diejenigen, die zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen. So paradox es klingen mag, so ist es doch wahr. Die Leute lesen keine Verträge, sie unterschreiben nur. Dann beschließen sie, die Auszahlung des Darlehens aufzuschieben, ohne sich vorzustellen, was im Falle einer Verzögerung passieren würde. Hier beginnt die schlechte Geschichte Gest alt anzunehmen.

Schauen wir uns die häufigsten Fehler an, die Menschen machen. Sie sammeln zuerst Kredite und suchen dann nach Möglichkeiten, ihre Kredithistorie zu reparieren. Also, was macht der Klient und wie verschlimmert er seine Situation:

1. Zahlungsfristen werden ständig verletzt.
2. Zahlungen für dieses oder jenes Darlehen werden ignoriert.

Übrigens, wenn es zu einer Verspätung von bis zu fünf Tagen kommt, hat dies keinen Einfluss auf die Bewertung, da dies als normal angesehen wird. Es stellt sich heraus, dass Sie für eine positive Geschichte nur für Verpflichtungen verantwortlich sein und den Vertrag lesen müssen.

Es kommt auch vor, dass die Bank an der verdorbenen Geschichte schuld ist. Ja, wundern Sie sich nicht. Dies passiert, wenn:

1. Es gab einen Schichtwechsel und Bankangestellte haben sich keine Notiz zur Zahlung gemacht.
2. Bankangestellte haben die Zahlung nicht fristgerecht geleistet, deshalb wird das Geld verspätet abgebucht. Beachten Sie, dass sich dieser Artikel normalerweise auf Bankzahlungen bezieht.
3. Es gab einen technischen Fehler.

BIn solchen Situationen stellen sich Kreditnehmer auch die Frage, wie man eine Kredithistorie festlegt. Das geht ganz einfach: Sie müssen nur einen Antrag schreiben und die Zahlung mit einer Quittung bestätigen. Danach werden alle negativen Momente aus deiner Geschichte entfernt.

Wenn CI auf Null zurückgesetzt wird

Wie setzt man die Kredithistorie zurück und schreibt alles ab? Hier kommen wir zur wichtigsten Frage.

Wir wissen bereits, dass die Verschlechterung der Bonität möglicherweise nicht die Schuld des Kreditnehmers ist, oder im Gegenteil, die Person konnte ihr Budget einfach nicht richtig berechnen. Was auch immer der Grund ist, alle Menschen suchen nach einer Antwort auf die Frage, ob es möglich ist, die Kredithistorie zurückzusetzen.

Um die Frage zu beantworten, müssen Sie die Aufbewahrungsfristen für Storys kennen. Laut Gesetz wird die Historie fünfzehn Jahre ab dem Datum des Abschlusses des letzten Darlehens aufbewahrt. Das heißt, erst nach dieser Zeit werden alle alten Daten gelöscht.

Aber was ist mit den drei Jahren, von denen überall geredet wird? Ja, solche Informationen gibt es tatsächlich, aber sie hängen eher von den Richtlinien der einzelnen Bankenorganisationen ab. Letztere sind bereit, Kredite an jede Person zu vergeben, die keine Probleme hatte, die Schulden für die berüchtigten drei Jahre zu bezahlen. Typischerweise ist eine solche Loyalität charakteristisch für kleine oder junge Banken. Banking-Flaggschiffe überprüfen alle Kreditnehmerinformationen, bevor sie sich vom Geld trennen.

Übrigens, manchmal sind die Informationen auch nach fünfzehn Jahren noch nicht vollständig gelöscht. Eine Person erfährt davon erst zu dem Zeitpunkt, an dem sie einen neuen Kredit beantragt. Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, die eigene Bewertung zu überprüfen, um sie später nicht wiederherstellen zu müssen.

Bewertung wird überprüft

Ist es möglich, den Kreditverlauf zurückzusetzen? Wir haben diese Frage bereits beantwortet, wir haben auch gesagt, dass das Rating einer regelmäßigen Überprüfung bedarf. Um es zu implementieren, können Sie eine der Methoden verwenden:

1. Senden Sie eine schriftliche Anfrage an das Geschichtsbüro. Es ist wichtig, Dokumente einzureichen, die die Identität des Antragstellers bestätigen.
2. Fordere offiziell die Zentralbank unseres Landes über das Online-Portal an. Einmal im Jahr ist dieser Service kostenlos, weitere Anträge kosten etwa dreihundert Rubel.
3. Melden Sie sich auf der Website der Wirtschaftsauskunftei (AKI) an und erh alten Sie Zugang zu Ihrem Fall.

Um die letzte Methode zu verwenden, müssen Sie den individuellen Code im Voraus kennen. Diese Daten können von derselben Bank stammen, die den Kredit genehmigt hat.

Natürlich kann man hoffen, dass die Vorgeschichte nicht gelöscht wird und der Kredit trotzdem bewilligt wird, aber dennoch passieren solche Wunder äußerst selten.

Richtiges CI

Kann ich meine Kredithistorie zurücksetzen? Alles, was das Gesetz dazu sagt, haben wir oben geschrieben. Daraus können wir schließen, dass die Kredithistorie nicht von alleine zurückgesetzt werden kann, aber sie kann korrigiert werden. Es gibt mehrere Möglichkeiten, an denen selbst der hartnäckigste Zahlungsverweigerer die Situation korrigieren kann:

1. Leiharzt. Eine Dienstleistung der Sovcombank, deren Kern darin besteht, mehrere Kredite hintereinander auszugeben und diese rechtzeitig innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen.
2. Arbeiten mitMikrofinanzorganisationen. Die Essenz ist ungefähr die gleiche wie bei der Sovcombank, nur die Zahlungsbedingungen sind kürzer und es gibt einige Vorteile.
3. Ratenzahlungsplan. Diese Methode ist gut, da Sie keine zu hohen Zinsen zahlen müssen und durch rechtzeitige Rückzahlung den CI korrigieren können. Dann brauchen Sie nicht zu fragen, wie Sie Ihre Kredithistorie zurücksetzen können.

Mythos oder Realität?

Es gibt die Meinung, dass der Schuldner alle seine Probleme lösen wird, wenn er die Kredithistorie aus der Datenbank entfernt. Wir würden uns nicht verpflichten, so etwas zu behaupten. Tatsache ist, dass es einfach keine gemeinsame Datenbank gibt und die Geschichte eines Kreditnehmers in mehreren Büros gespeichert werden kann. Informationen darüber, welche Büros das Dossier speichern, sind nur im Zentralen Kredithistorienkatalog (CCCH) verfügbar.

Es stellt sich heraus, dass das Zurücksetzen oder Löschen einer Kredithistorie sinnlos ist, da Sie Daten nicht überall löschen können.

Mit dem Kreditgeber einverstanden?

Wenn Sie einen Kredit mit beschädigter Vorgeschichte aufnehmen müssen, können Sie versuchen, direkt mit der Bank zu verhandeln, bei der der Antrag gestellt wird. Versuchen Sie, dem Mitarbeiter zu erklären, warum Sie eine negative Vorgeschichte haben, sowie die Gründe für verspätete Zahlungen.

Die Situation zu Ihren Gunsten kann durch Dokumente geändert werden, die die Zahlungsunfähigkeit der Schulden bestätigen. Das kann zum Beispiel ein ärztliches Attest sein. Im Allgemeinen ist jedes Papier nützlich, das die Meinung von Bösgläubigkeit oder fehlendem Einkommen widerlegt.

Die Chancen auf einen Kredit steigen, wenn Sie bei der Bank einreichen:

1. Einkommensbescheinigung.
2. Kontoauszug-Einzahlungen.
3. Eine Erklärung, die die Verfügbarkeit von Geld und deren Bewegung durch Konten bestätigt.
4. Quittungen, die die Zahlung von Wohnungs- und Kommunaldiensten, Steuergebühren und Internet und Kommunikation bestätigen.

Wahrscheinlich verstehen Sie nicht, wozu diese Papiere da sind. Alles ist banal: Schecks und Quittungen zeigen dem Kreditgeber, dass Sie verantwortlich sind und die Mittel haben, nicht nur ein angenehmes Leben zu führen, sondern auch den Kredit zurückzuzahlen.

Name oder Reisepass ändern

Wie sich eine Bank oder ein Kreditinstitut verhält, hängt davon ab, welche Passdaten im Dokument des Kreditnehmers angegeben sind. Aus diesem Grund glauben einige Leute, dass die Schulden in ihrer Kredithistorie abgeschrieben werden, wenn sie ihren Nachnamen und Pass ändern. Dem ist natürlich nicht so, denn auch wenn der neue Pass nicht in der Datenbank enth alten ist, sollten Sie nicht vergessen, dass alte Dokumente immer markiert sind.

Wenn die Bankenorganisation sehr seriös ist, dann wird diese Methode sie nicht täuschen können. Große Banken prüfen die Daten früherer Dokumente immer sorgfältig.

Das heißt, die Methode kann als funktionierend bezeichnet werden, aber Sie sollten sich nicht nur darauf verlassen. Und die Namensänderung einiger Gläubiger wird noch größeren Verdacht erregen.

Big Credit

Du kannst deine Kredithistorie bei der Bank korrigieren, wenn du einen Kredit über einen großen Betrag aufnimmst. Wenn der Kunde die Schulden pünktlich begleicht und nie eine Zahlung versäumt, werden Punkte darüber in seine Akte fallen, und somit beginnt sich die Kredithistorie zu verbessern.

Wenn es aus irgendeinem Grund unmöglich ist, eine große Menge zu nehmen, können Sie das tunein paar Kleinkredite aufnehmen. Hier kehren wir zu den oben aufgeführten Methoden zurück. Mit jedem zurückgezahlten Kredit steigt die Qualität der Historie des Kreditnehmers.

Gute Beziehung

Wie man eine Kredithistorie schnell repariert, haben wir bereits gesagt. Wenn Sie Ihr Rating dringend verbessern müssen, nutzen Sie am besten die Dienste von Mikrokrediten. Aber wir schweifen ab. Lassen Sie uns über eine Methode sprechen, die Ihnen hilft, Ihr CI nicht zu verschlechtern.

Wenn Sie schon lange mit einer Bank zusammenarbeiten, versuchen Sie, Ihre Beziehung zu ihr nicht zu zerstören. So zeigen Sie Interesse an weiteren Beziehungen und zeigen sich von der besten Seite. Wenn irgendeine Art von höherer Gew alt eintritt, wird die Bank auf halbem Weg entgegenkommen und möglicherweise die Zahlung für einige Zeit verzögern.

Geduld

Wie erstelle ich eine saubere Kredithistorie? Die Frage kommt recht häufig. Es hängt alles davon ab, wie dringend es getan werden muss. Sie können ein paar Jahre warten, aber das garantiert nicht, dass der Verlauf zurückgesetzt wird.

Du machst einfach eine Verschnaufpause und verfährst dann genauso wie bei einer Notlösung. Denken Sie daran, dass in zwei oder drei Jahren kein Wunder geschehen wird und Ihre Bewertung nicht zurückgesetzt wird. Sie können einfach Ihre finanzielle Situation straffen, was bedeutet, dass sich die Banken auf halbem Weg treffen.

Vorsicht vor Betrügern

Da die Kreditfrage für den Großteil der Bevölkerung relevant ist, schafft Nachfrage, wie man so schön sagt, Angebot. In letzter Zeit gab es viele Vorschläge mit ungefähr folgendem Inh alt: „Ich werde meine Kreditgeschichte korrigieren. Schnell. Qualitativ. Billig . Und Menschen vertrauen solchen Menschen oder Organisationen, bringen ihnen das letzte Geld.

Bevor du dich in rosa Träume verdreht an solche Handwerker wendest, solltest du gut überlegen. Erstens ist eine solche Aktivität illegal. Dies liegt daran, dass es unmöglich ist, Informationen zu löschen, ohne gegen das Gesetz zu verstoßen, da nur wenige Mitarbeiter des Geschichtsbüros darauf Zugriff haben.

Zweitens kann ein solches Ereignis dazu führen, dass eine Person dauerhaft von Banken und anderen Finanzorganisationen auf die schwarze Liste gesetzt wird. Und wir sprechen nicht davon, dass Sie mit dem Fernzugriff einfach Ihr eigenes Geld verlieren können.

Es stellt sich heraus, dass solche "Zauberer" nach leichtgläubigen Bürgern suchen und ihnen den Kopf verdrehen. Denken Sie sorgfältig nach, denn es gibt viel mehr Minuspunkte als Pluspunkte, und die Praxis zeigt, dass solche Fälle mit nichts enden.

Schlussfolgerung

Wie Sie sehen können, scherzen Sie nicht mit Banken und anderen Kreditgebern. Es kann vorkommen, dass Sie einen Kredit benötigen, aber nirgendwo einen Kredit aufnehmen können.

Es ist besser, sich von der guten Seite zu zeigen, als verantwortungsbewusster und verbindlicher Mensch. In diesem Fall werden die Banken selbst in einer Situation mit einigen Verstößen die Bedürfnisse eines guten Kunden erfüllen.

Aber es gibt eine noch bessere Möglichkeit - finanzielle Bildung zu lernen. Dann müssen Sie auch mit einem kleinen Einkommen nicht auf Kredite und andere Kredite eingehen. Warum all diese schlechten Geschichten? Weil die Leute nicht wissen, wie man mit Geld umgeht. Die Bedürfnisse übersteigen die Möglichkeiten, und schon jetzt gibst du dein ganzes Geh alt an die Banken.

Wenn Sie verstehen, dass Sie den Kredit nicht ziehen werden, sollten Sie ihn vielleicht nicht nehmen? Vieleinfacher zu sparen oder zu versuchen, das Einkommen zu erhöhen. Mit jedem Geh alt kann man gut leben, Hauptsache man kann damit richtig umgehen. Denken Sie daran, dass Sie nicht gut leben können, wenn Ihre Ausgaben Ihr Einkommen übersteigen oder gleich hoch sind.

Planen Sie Ihr Budget, sparen Sie für einen bestimmten Zweck, lernen Sie den materiellen Teil des Geldes kennen. Dann müssen Sie nicht in Schulden leben und sich vor Sammlern verstecken. Schätzen Sie Ihre eigene finanzielle Situation angemessen ein und leben Sie im Verhältnis dazu. Mach alles weise, dann lassen Wohlstand und Wohlstand nicht lange auf sich warten.