2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23
Nicht alle Kreditnehmer haben die gleichen Chancen auf einen Kredit. Wer zuvor in Zahlungsverzug war, kann dauerhaft die Möglichkeit verlieren, geliehenes Geld zu erh alten. Schlechte Bonität ist der Grund, warum Banken nur ungern Kredite vergeben. Es kann zu einem großen Problem werden. Um Schwierigkeiten bei der Beantragung zu vermeiden, sollten Sie die Möglichkeiten kennen, wie Sie Ihre Kredithistorie in Russland bereinigen können. Lesen Sie mehr dazu im Artikel.
Was ist eine Kreditwürdigkeit?
Die Kredithistorie spielt eine wichtige Rolle bei der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Es spiegelt den Grad seiner Verantwortung wider.
Informationen zu Krediten werden als Bewertung mit Punkten dargestellt. Je höher die Punktzahl, desto wahrscheinlicher wird der Kredit genehmigt.
Bewertung ist individuell. Es wird dem Kunden nach Registrierung zugewiesen:
- Hypotheken.
- Darlehen.
- Kredit.
- Kredit- oder Ratenkarten.
- Überziehungskarten.
Was beeinflusst die Kredithistorie?
Nicht alle ClientsKreditantragsteller verstehen das Prinzip der Ratingbildung. Einige Zahler sind sich sicher, dass 1-2 Verzögerungen für einen Monat sie nicht daran hindern, eine Hypothek oder einen Kredit in Höhe von 500.000 Rubel oder mehr aufzunehmen. Aber sie liegen falsch.
Banken und MFOs übermitteln Daten zu allen Verzögerungen an die CBI, einschließlich Rückzahlungen mit einer Verzögerung von 1-2 Tagen. Solche Vertragsverletzungen führen nicht zu einer Ablehnung der Kreditvergabe, sondern wirken sich auf das Rating des Kreditnehmers aus.
Vorzeitige Rückzahlung wirkt sich auch geringfügig auf die Kredithistorie aus. Banken entgehen Gewinn, wenn Kunden Kredite vorzeitig schließen. Daher ist eine vorzeitige Rückzahlung für diejenigen unerwünscht, die bereits Verzögerungen haben.
Bei termingerechter Zahlung, aktiver Nutzung einer Kreditkarte oder eines Ratenzahlungsplans ist die Historie des Kreditnehmers nahezu ideal. Sie können es kostenlos lernen: Einmal im Jahr hat der Kunde die Möglichkeit, ohne Provision eine Anfrage an das BCI zu stellen. Eine zweite Anfrage kostet mindestens 390 Rubel.
Wenn der Zahler das Rating kennt, kann er nach Optionen suchen, wie er die Kredithistorie in Russland bereinigen kann. Wenn Sie möchten, können Sie die Bewertung innerhalb von 1-3 Monaten korrigieren.
Warum Verlauf korrigieren?
Hard Säumige haben eine schlechte Kredithistorie. Für diejenigen, die immer regelmäßig nach Zeitplan beitragen - ausgezeichnet. Es gibt eine separate Kategorie von Bürgern, die keine Kredite aufgenommen und keine Kreditkarten ausgestellt haben. Ihr "Merkmal" ist null oder fehlt.
Alle Zahler möchten wissen, wo ihre Kredithistorie gespeichert ist. Banken sind nicht zur Weitergabe von Daten berechtigtSie nehmen Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Kunden entgegen.
Informationen über alle Zahlungen für einen Kredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte werden an das BKI - Kreditauskunftei übermittelt. Banken und MFIs arbeiten gleichzeitig mit einer oder mehreren Organisationen zusammen, übermitteln Daten und fordern Informationen über Zahler an. Die größten BCIs sind:
- "Nationales Kreditbüro".
- "Equifax".
- "Infocredit".
- "United Credit Bureau".
- "Russischer Standard".
Wie lange wird die Kredithistorie im BKI gespeichert?
Informationen werden hier 15 Jahre lang gespeichert. Danach wird die Kredithistorie „zurückgesetzt“. Die H altbarkeit ist zu lang und passt nicht zu denen, die Verzögerungen zulassen. Daher suchen solche Kunden nach Möglichkeiten, wie sie ihre Kredithistorie in Russland bereinigen können, um wieder Kredite aufnehmen zu können.
BKI kann das "Merkmal" auf Wunsch des Auftraggebers nicht korrigieren: einen solchen Dienst gibt es nicht. Unternehmen, die diese Optionen anbieten, sind Betrüger.
Methoden zur Korrektur der Bewertung
Um erneut Kredite beantragen zu können, muss der Kreditnehmer mehrere Verfahren nacheinander durchlaufen:
- Schließen Sie 3-5 Kredite für Beträge bis zu 15.000 Rubel ab und zahlen Sie sie zurück.
- Bestehende Schulden und Zahlungsrückstände loswerden.
- Kredit- oder Ratenzahlungskarte aktiv nutzen.
- Vorzeitige Rückzahlung ablehnen.
Korrektur der Kredithistorie bei Krediten
Da das Rating des Kreditnehmers durch die Einh altung der Bedingungen des Kreditvertrags gebildet wird, ist es zur Korrektur der Historie am besten, einen neuen Kredit aufzunehmen und ihn rechtzeitig zurückzuzahlen. Dies ist die einfachste Option.
8 von 10 Online-Sites vergeben Kredite mit schlechter Kredithistorie ohne Ablehnung. Einige Unternehmen, wie z. B. Zaimer, haben ein spezielles Darlehen, um "Merkmale" zu korrigieren.
Optionsvorteile:
- Informationen über die Rückzahlung des Darlehens werden sofort an das BKI übermittelt;
- der Kunde entscheidet selbst, zu welchen Bedingungen er einen Kredit beantragt (Sie können einen speziellen Kredit verwenden, um eine Kredithistorie zu "behandeln", aber MFIs mit einem hohen Prozentsatz an Zustimmung vergeben auch normale Kredite an Personen mit Verzögerungen);
- darf bei 2-3 MFIs gleichzeitig Kredite beantragen (relevant für diejenigen, die ihr Rating innerhalb eines Monats verbessern wollen).
Der Erh alt von Krediten ist durch die Bedingungen des Kreditgebers und die finanziellen Möglichkeiten des Kunden begrenzt. Um die Situation nicht zu verschlimmern, ist es nicht empfehlenswert, Verträge mit mehr als 3 Unternehmen gleichzeitig abzuschließen. Eine Verzögerung bei einem der MFIs wird zu einer noch stärkeren Verschlechterung des Ratings und einer möglichen Weigerung führen, in Zukunft Online-Kredite zu vergeben.
So bereinigen Sie Ihre Kredithistorie in BKI mit Krediten:
- Bewerben Sie sich bei einem MFI mit niedriger Ablehnungsquote. Dies ist ein Kreditgeber, der Kredite an Kunden mit Verzögerungen und ohne Referenzen vergibt.
- Erstes Darlehen zum Mindestbetrag erh alten. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu korrigieren, wird empfohlen, einen Kredit für 1-3 Tausend Rubel aufzunehmen.
- Darlehen pünktlich zurückzahlen und vorzeitige Rückzahlung vermeiden.
- Nehmen Sie einen neuen Kredit auf, dessen Betrag höher ist als der des ersten Kredits. Eine Erhöhung des anfänglichen Darlehensbetrags erhöht die Loyalität und zeigt die Zahlungsfähigkeit des Kunden an.
- Zweitdarlehen unverzüglich zurückzahlen.
- Wiederholen Sie die Schritte 4 und 5.
Um das Rating zu erhöhen, benötigen Sie mindestens 3 fristgerecht vergebene und zurückgezahlte Kredite. Der Abstand zwischen Vertragsabschluss sollte 1 Monat nicht überschreiten.
Rückzahlung von Zahlungsrückständen
Das Vorhandensein bestehender Verzögerungen um bis zu 97% verringert die Chancen auf einen Kredit. Daher ist der erste Schritt, sie auszuzahlen. Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit ohne Ablehnung werden an diejenigen vergeben, die ihre Schulden zurückgezahlt haben. Wenn der Kunde eine ausstehende Strafe hat oder im Rahmen einer Zahlungsvereinbarung verfällt, wird empfohlen, diese zuerst loszuwerden.
Banken stellen hohe Anforderungen an ihre Kunden: Mit Verzögerungen ist es unmöglich, einen Kredit für einen Kreditnehmer zu bekommen. MFIs vergeben Kredite, um "Eigenschaften" zu korrigieren, unter der Bedingung, dass der Kunde die Zahlungen pünktlich leistet. Die Rückzahlung von Zahlungsrückständen ist eine der Möglichkeiten, Ihre Kredithistorie in Russland legal zu bereinigen. Alle anfallenden Bußgelder werden berücksichtigt. Kreditkarten, Hypotheken- oder Dispokarten zählen ebenfalls.
Verbessern Sie Ihre Bewertung mit einer Kreditkarte
Eine Option, die für Zahler ohne oder mit sehr schlechter Bonität geeignet ist, ist die aktive Nutzung einer Kreditkarte oder einer Ratenzahlungskarte. Es ist sehr einfach! Mit Hilfe der Karte kann der Klient das Problem des Wie lösenKorrigieren Sie Ihre Kreditgeschichte kostenlos. Das Rating wird steigen, ebenso wie die Loyalität der Kreditnehmer.
Um die Vorteile der Option nutzen zu können, müssen Sie während der Nachfrist eine Kreditkarte oder einen Ratenzahlungsplan verwenden. Bei einer Kreditkarte liegt sie je nach Bank zwischen 20 und 100 Tagen. "AlfaBank" bietet Kreditkarten mit einer Laufzeit von bis zu 100 Tagen an, in "Tinkoff" - bis zu 55 Tage ohne Zinsen, in "Sberbank" - bis zu 50 inklusive.
Innerhalb der Zahlungsfrist kann der Kunde zinslos per Karte bezahlen. Wenn der Eigentümer den gesamten Schuldenbetrag während der Nachfrist zurückzahlt, muss er keine Provision an die Bank zahlen. Gleichzeitig steigt das Rating des Kreditnehmers, da Zahlungen während der Zahlungsfrist auf einer Kreditkarte in die Bonitätsanalyse einbezogen werden.
Die Ratenzahlungskarte ist attraktiv, weil Sie jedes Produkt bei Partnern kaufen können und bis zu 12 Monate lang keine Zinsen zahlen. Jedes Geschäft, Café oder Outlet hat seine eigenen Ratenzahlungsbedingungen.
Nichtvorauszahlung
Bei der Beantragung von langfristigen Darlehen erhält der Kunde einen Zahlungsplan. Dabei spielt die Zahlungsweise, Annuität oder differenziert, keine Rolle. Die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ermöglicht eine schnelle Rückzahlung des Darlehensgebers, verstößt jedoch teilweise gegen den Darlehensvertrag.
Bei vorzeitiger Zahlung verringert sich der Saldo der Hauptschuld, auf die die Bank Zinsen berechnet. Dies betrifft die Höhe der Überzahlung - Nutzungszinsen. Banken und MFIs stehen daher vorzeitigen Zahlungen ablehnend gegenüberDas Rating des Kunden für vorzeitige Einzahlungen wird leicht herabgesetzt.
Eine Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit nach Zahlungsrückständen zu verbessern, besteht darin, vorzeitige Zahlungen zu verweigern. Besonders berücksichtigt werden Darlehen, die für 1 Jahr oder länger ausgegeben und innerhalb von 1-3 Monaten nach Erh alt zurückgezahlt werden. Beim nächsten Mal kann die Bank oder das MFI die Kreditvergabe ablehnen, da der Kreditgeber kein Interesse daran hat, einen Kredit ohne Zinsen zu vergeben.
Kann ich meine Bewertung kostenlos korrigieren?
Kunden, die zuvor mit Krediten in Verzug geraten waren, waren manchmal nicht in der Lage, eine Zahlung zu leisten. Der Geldmangel war oft auf den Verlust des Arbeitsplatzes, eine Geh altskürzung, eine schwere Krankheit oder Lebensschwierigkeiten zurückzuführen.
Solche Zahler können es sich nicht immer leisten, Geld für die Zahlung einer Provision auszugeben, um "Eigenschaften" zu korrigieren. Aber für sie gibt es die Möglichkeit, die Kredithistorie kostenlos zu bereinigen.
Einige MFIs bieten Neukunden an, kostenlos online einen Kredit zu beantragen. Zu den Bedingungen der Aktion gehört die Gewährung eines Darlehens in Höhe von bis zu 10.000 Rubel für einen Zeitraum von höchstens 2 Wochen.
Wenn das Darlehen innerhalb des festgelegten Zeitraums zu 0 % zurückgezahlt wird, verlangt das MFI keine Zahlung vom Kunden und seine Kreditwürdigkeit wird verbessert. Zusätzlich erhält der Zahler einen Zweitkredit zu Sonderkonditionen – für Stammkunden.
Nicht alle MFIs haben einen kostenlosen Kredit, außerdem kann der Kreditnehmer das Angebot nur 1 Mal nutzen. Im Falle einer Verzögerung wird seine Bewertung gesenkt, und der Mikrokreditverlangt die Rückgabe von Darlehensmitteln unter Berücksichtigung von Bußgeldern und Zinsen für die Verwendung von Mitteln.
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