Wie erstelle ich eine Kredithistorie? Wie lange wird eine Bonitätsgeschichte von einer Auskunftei aufbewahrt?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Kredithistorie wird durch Informationen über eine bestimmte Person als Kreditnehmer dargestellt. Es wird während der Ausführung und Rückzahlung verschiedener Darlehen und Anleihen gebildet. Dieses Verfahren wird von der Kreditauskunftei abgewickelt. Jedes Kreditinstitut hat Zugriff auf diese Informationen. Wenn also eine Person einen beschädigten Ruf hat, kann sie die verschiedenen einzigartigen Angebote der Banken nicht nutzen. Es werden keine Kredite vergeben und nur hohe Zinsen und kleine Geldbeträge angeboten. Daher haben viele fahrlässige Kreditnehmer die Frage, wie sie eine positive Kredithistorie erstellen können. Es gibt ein paar Tricks und ungewöhnliche Wege, dies zu tun, aber der Reputationsreparaturprozess gilt als langwierig und kompliziert.

Das Konzept der Kredithistorie

Sie wird durch ein spezielles Dossier vertreten, das zu einer bestimmten Person abgelegt ist. Es öffnet sich mit der allerersten Ausleihe. Es enthält Informationen darüber, wann die Kredite vergeben wurden, ob sie pünktlich zurückgezahlt wurden und auch welche Probleme bei der Einzahlung von Geldern aufgetreten sind. Wenn eine Person nicht istZahlungen bewältigt oder gegen andere Klauseln des Kreditvertrags verstoßen hat, ist seine Kredithistorie negativ.

In der Kredithistorien-Datenbank werden Informationen über jede Person 15 Jahre lang gespeichert. Bei der Ausführung des allerersten Darlehens wird ein Dossier erstellt. Alle Informationen sind in chronologischer Reihenfolge enth alten, sodass Sie die Geschichte verbessern können, indem Sie neue Kredite beantragen, die vom Bürger pünktlich oder vorzeitig zurückgezahlt werden.

Eigenschaften des BCI

An die Kreditauskunfteien werden Informationen über jeden fahrlässigen Kreditnehmer übermittelt. Die Aktivitäten einer solchen Organisation werden von der Zentralbank kontrolliert. Das Dossier enthält viele Informationen über jede Person. Diese Daten beinh alten:

• persönliche Daten eines Bürgers, bereitgestellt durch seinen vollständigen Namen, Passdaten und Geburtsdatum;
• Rückzahlungshistorie früherer Kredite;
• es ist vermerkt, welche Beträge früher ausgegeben wurden;
• liefert Informationen zu laufenden Krediten;
• alle überfälligen Zahlungen werden angezeigt;
• listet Klagen auf, die gegen den Schuldner eingereicht wurden;
• Kreditablehnungen werden erteilt.

Außerdem können Sie sich in diesem Dossier über alle Kreditgeber informieren, die diesem Kreditnehmer zuvor einen Kredit gewährt haben. Jedes Kreditinstitut oder jede Einzelperson kann sich an die Kredithistorienbank wenden.

Erscheinen der Akte

Die Kredithistorie wird in fast allen BCI auf standardisierte Weise erstellt. Es ist in drei Teile gegliedert, die jeweils enth altenaktuelle Information. Beim Ausfüllen dieses Dossiers werden die folgenden Regeln berücksichtigt:

• die Titelseite enthält persönliche Informationen über einen bestimmten Bürger, bereitgestellt durch seinen vollständigen Namen, TIN, SNILS, Familienstand, Arbeitsplatz und Ausbildung;
• der Hauptblock enthält Informationen darüber, welche Darlehen zuvor von einem Bürger vergeben wurden, gegen welche Klauseln von Darlehensverträgen verstoßen wurde und welche Darlehen derzeit vergeben werden;
• der dritte Abschnitt ist geschlossen, daher werden Informationen daraus nur einem direkten Bürger angeboten, damit er herausfinden kann, welche Kreditinstitute einen Antrag auf Prüfung seiner Kredithistorie gestellt haben.

Wenn jemand regelmäßig gegen die Grundvoraussetzungen von Kreditverträgen verstößt, also Zahlungen nicht fristgerecht leistet oder sich anderweitig nicht an die Vorgaben der Banken hält, dann verschlechtert sich sein Ruf als Kreditnehmer. Dies führt dazu, dass er keinen Kredit zu günstigen Konditionen bekommen kann. Daher stellt sich die Frage, wie man eine Bonitätsgeschichte positiv gest alten kann. Der Prozess kann auf viele Arten durchgeführt werden, dauert aber in jedem Fall sehr lange und erfordert auch einen erheblichen Aufwand an Aufwand.

Gründe für eine Verschlechterung des CI

Kredithistorie verschlechtert sich aus verschiedenen Gründen. Dazu gehören:

• das Auftreten regelmäßiger und kleiner Verzögerungen, die 30 Tage nicht überschreiten, und einige Banken senden unter solchen Bedingungen keine Informationen an das CBI, aber viele Institute sogar mit einer Verzögerung von mehreren Tagenvorsätzlich den Ruf des Kreditnehmers verschlechtern;
• häufige und lange Verzögerungen, die nicht nur zu einer Verschlechterung des CI, sondern auch zur Verhängung von Bußgeldern und Strafen führen;
• Verweigerung der Erfüllung von Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag;
• Urteil gegen einen Kreditnehmer, der eine Schuld gegenüber einem Kreditinstitut nicht zurückzahlen kann oder will;
• Fehler in der Arbeit von Bankenorganisationen;
• Fehler in Bankensoftware.

Einige Menschen erleben, dass sich ihre Kreditwürdigkeit ohne triftigen Grund verschlechtert. Dies kann auf verschiedene technische Störungen oder Fehler von Bankmitarbeitern zurückzuführen sein. Unter solchen Bedingungen ist es ratsam, eine Forderung bei der Bank einzureichen. Nach Prüfung dieses Antrags und Überprüfung werden die Mitarbeiter der Einrichtung mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Widerlegung an das BKI richten.

Wie überprüfe ich das?

Bevor Sie den schlechten Ruf des Kreditnehmers in Ordnung bringen, sollten Sie sich vergewissern, dass dieser negativ ist. Wie stellt man eine Anfrage an die Schufa? Dabei werden folgende Regeln berücksichtigt:

• einmal im Jahr kann sich jeder Bürger kostenlos beim BCI informieren;
• Sie können selbst einen Antrag stellen, wofür es wichtig ist, das richtige Büro am Ort der Registrierung des Kreditnehmers zu wählen;
• der Antrag wird während eines persönlichen Besuchs in der Einrichtung oder auf ihrer offiziellen Website eingereicht;
• Informationen zur korrekten Antragstellung erh alten Sie bei den direkten Mitarbeitern des BCI;
• ein Bericht wird in Papierform in den Händen eines Bürgers ausgestellt oder in elektronischer Form an die im Antrag angegebene E-Mail-Adresse gesendet;
• nachdem Sie diesen Bericht studiert haben, können Sie verstehen, welche Probleme im CI eines bestimmten Bürgers bestehen.

Wenn das Dossier widersprüchliche oder völlig unzuverlässige Daten enthält, müssen Sie sich an die Bank wenden, die diese Informationen übermittelt hat, um Anpassungen an der Historie vorzunehmen. Wenn ein Kreditinstitut sich weigert, Korrekturen aufgrund seiner Fehler vorzunehmen, wie kann man dann eine positive Kredithistorie erstellen? Dazu müssen Sie die Entscheidung der Bank vor Gericht anfechten, aber nur unter der Bedingung, dass der Kreditnehmer wirklich sicher ist, dass er Recht hat. Basierend auf der Gerichtsentscheidung werden die notwendigen Korrekturen an die Kreditauskunftsbank vorgenommen.

Grundlegende kostenlose Möglichkeiten, Ihren Ruf zu verbessern

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihren Ruf zu verbessern. Wie erstelle ich schnell und kostenlos eine gute Kreditgeschichte? Dabei werden folgende Empfehlungen berücksichtigt:

• alle bestehenden Schulden getilgt werden, nicht nur gegenüber diversen Kreditinstituten, sondern auch gegenüber Stadtwerken oder anderen Gläubigern, und es empfiehlt sich auch, die Mitarbeiter dieser Institute zu bitten, die entsprechenden Informationen in das BKI einzutragen;
• wenn ein Bürger finanzielle Probleme hat, kann er die Bank um eine Sanierung bitten, um Verzögerungen beim CI zu vermeiden;
• Kreditbearbeitung in kleinen Banken oder MFIs, und diese Kredite müssen zurückgezahlt werdenpünktlich oder vorzeitig, was sicherlich im Dossier angegeben wird;
• Kauf verschiedener Waren in Raten, die Sie jedoch ohne Verzögerung bezahlen müssen;
• Registrierung von auf Bankkarten übertragenen Kleinkrediten.

Bevor Sie eine gute Bonität erstellen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie über eine gute finanzielle Verfassung verfügen, damit es bei der Beantragung weiterer Kleinkredite nicht zu weiteren Verzögerungen kommt, da dies sonst zu einer Verschlechterung der persönlichen Situation führt Ruf.

Können illegale Methoden verwendet werden?

Im Internet gibt es oft Angebote, eine Schufa gegen Geld zu reparieren. Viele Leute stellen Anfragen: „Ich möchte meine Kredithistorie reparieren, wie kann ich das tun?“Sie werden oft Opfer von Betrügern, die illegale Methoden anbieten, um den Ruf des Kreditnehmers zu verbessern. Hierfür werden üblicherweise die folgenden Methoden verwendet:

• die BKI-Datenbank zu hacken, aber Sie werden dafür einen erheblichen Geldbetrag zahlen müssen. Wenn also vorgeschlagen wird, Änderungen am Dossier auf diese Weise gegen eine geringe Gebühr vorzunehmen, sollten Sie nicht darauf hereinfallen Betrügertricks;
• einen Mitarbeiter der BCI zu bestechen, aber selbst wenn es Ihnen wirklich gelingt, einen Mitarbeiter dieser Institution zu kontaktieren, ist es wahrscheinlich, dass er das Geld annimmt, aber nichts unternimmt, um die Kreditwürdigkeit der Person zu verbessern Geschichte;
• Urkundenfälschung, davon ausgegangen, dass der Kreditnehmer einen Auszug aus angeblich seinem CI erhält, der nur positive Informationen enthält, wonach dieses Dokument kannan potenzielle Kreditgeber weitergegeben werden, aber die Verwendung dieser Dokumentation ist ein illegaler Vorgang.

Wenn eine Person daran interessiert ist, wie man eine positive Kredithistorie erstellt, dann ist es ratsam, sich nur auf rechtliche Methoden zu konzentrieren.

Kleinkredit beantragen

Wenn eine Person darüber nachdenkt, wie sie eine positive Kredithistorie erstellen kann, dann wäre die beste Wahl dafür die Vergabe von Kleinkrediten. Sie sind bei MFIs oder üblichen Bankinstituten erhältlich.

Die am häufigsten ausgestellten Kredite an die Karte. Es ist notwendig, solche Kredite strikt auf der Grundlage des Zahlungsplans zurückzuzahlen, daher sollten selbst kleine Verzögerungen nicht zugelassen werden. Sie können das von einem Kreditinstitut erh altene Geld nicht einmal ausgeben und es anweisen, dieses Darlehen zurückzuzahlen.

Wenn Sie frühzeitig Geld einzahlen, können Sie Zinsen sparen. Eine Kreditkarte überschreitet normalerweise nicht die Größe von 50.000 Rubel. Bei der Beantragung solcher Kleinkredite prüfen viele Institute nicht einmal die Bonität des Kreditnehmers, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Absage gering ist.

Kredit- oder Ratenzahlungskarte ausstellen

Wenn ein Bürger regelmäßig eine Kreditkarte oder eine Ratenzahlungskarte nutzt, wird sich dies sicherlich in seinem Dossier widerspiegeln. Dies führt zu einer allmählichen Verbesserung der Kreditwürdigkeit. Sie können eine Karte bei jeder geeigneten Bank beantragen. Ein Antrag auf Plastik kann bei der Zweigstelle der ausgewählten Institution auf der Website der Organisation eingereicht werden.

Um sich wirklich zu bewerbenKreditkarte o.ä. positiven Effekt auf das CI der Person hatte, sollte es zu keinen Verzögerungen oder anderen Problemen kommen. Andernfalls kann sich der Ruf des Kreditnehmers insgesamt verschlechtern.

Was tun, wenn CI hoffnungslos beschädigt ist?

Wenn eine Person lange Zeit keine großen Kredite bezahlt und auch Bankinstitute verklagt hat, dann wird ihr CI vollständig beschädigt sein, so dass es fast unmöglich ist, es zu reparieren. Unter solchen Bedingungen muss 15 Jahre gewartet werden, danach werden die Informationen aus dem BKI gelöscht.

Eine weitere Lösung für dieses Problem ist die Ausführung von Kleinkrediten in verschiedenen MFIs, die die Kredithistorie ihrer Kreditnehmer nicht prüfen. Aber auch bei der Abwicklung und Rückzahlung einer Vielzahl von Kleinkrediten ist in den nächsten 15 Jahren noch nicht mit einer Hypothek, einem Autokredit oder einem anderen Großkredit zu rechnen. Auch kleine Konsumkredite werden zu hohen Zinsen und unter Einsch altung von Bürgen vergeben.

Wie erhält man einen guten Ruf?

Jeder sollte nicht nur wissen, wie man eine positive Kredithistorie erstellt, sondern auch, wie man sie behält. Dazu ist es wichtig, sich strikt an die Vorgaben der Kreditverträge zu h alten. Verzögerungen oder andere Probleme sind nicht zulässig.

Es ist ratsam, die Qualität Ihrer Kredithistorie jährlich zu überprüfen. Wenn es sich aufgrund von Bankfehlern verschlechtert, ist es notwendig, die Institute mit der Bitte um Änderung des BCI zu kontaktieren.

Schlussfolgerung

Kredithistorie geprüftvon fast jedem Bankinstitut, bevor ein Kredit an einen Kreditnehmer vergeben wird. Es wird in Form eines Dossiers vorgelegt, das Informationen über alle zuvor erh altenen Kredite, Zahlungsrückstände und andere Probleme enthält. Hat jemand ein schlechtes CI, kann er es auf verschiedene Weise korrigieren.

Es wird nicht empfohlen, betrügerische Systeme oder dubiose Angebote von Betrügern für diese Zwecke zu verwenden. Sie können nur Kleinkredite vergeben, die pünktlich oder vorzeitig zurückgezahlt werden. Außerdem werden nach 15 Jahren Informationen über verschiedene Verzögerungen aus dem Dossier entfernt.