Was braucht man für eine Hypothek auf eine Wohnung? Welche Unterlagen werden benötigt?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Denken Sie darüber nach, eine eigene Wohnung zu kaufen? Haben Sie die richtige Option gewählt, aber Sie haben nicht genug Geld? Oder haben Sie sich entschieden, nicht viele persönliche Ersparnisse zu investieren, sondern einen Kreditservice zu nutzen? Dann ist eine Hypothek genau das Richtige für Sie! Was ist das und wie unterscheidet es sich von einem Verbraucherdarlehen.

Wie unterscheidet sich eine Hypothek von anderen Darlehensarten?

Der wichtigste Unterschied ist der Zinssatz. Bei Hypothekendarlehen ist sie deutlich niedriger als bei Autokrediten, Konsumkrediten etc. Und das ist ganz einfach erklärt. In der Regel nehmen die Leute Hypotheken für ziemlich große Summen auf, weil Immobilien sind nicht billig. Und die Zinsen für das Darlehen werden auf den gesamten Schuldenbetrag berechnet. Und wenn der Hypothekenzins derselbe wie der Verbraucherkredit wäre, hätten die Menschen nicht genug 1 Leben, um den Kredit zurückzuzahlen. Und dann würden diese Schulden von ihren Kindern geerbt. Weil die Höhe der Überzahlungen die Höhe der Hypothek um das 3- oder sogar 4-fache übersteigen würde.

Betrachten Sie zur Verdeutlichung ein Beispiel. Ausgangsdaten: Sie möchten eine Wohnung in einer Hypothek kaufen5.000.000 Rubel. Sie sind nicht bereit, eine Anzahlung zu leisten, aber Sie sind bereit, jeweils 86,5 Tausend Rubel zu zahlen. Wenn der Hypothekenzins sogar fast dem Mindestzinssatz für Verbraucherkredite entspräche, müssten Sie 20 Jahre lang Geld für die Hypothek bezahlen, und Sie würden 315% zu viel bezahlen, was 15,7 Millionen Rubel entspricht! Das heißt, Sie würden die Kosten für 4 Ihrer Wohnungen bezahlen!

Achten Sie bei der Auswahl eines Hypothekenprogramms für die Laufzeit des Darlehens. Das heißt, mit unseren Anfangsdaten beträgt die Überzahlung für 20 Jahre 315%, und wenn wir die Zahlung nur um 2,7 Tausend Rubel erhöhen, verkürzt sich der Zeitraum um bis zu 5 Jahre! Und die Überzahlung wird um 91% sinken! Spüren Sie, was für ein globaler Unterschied?!

Und bei einer Laufzeit von 10 Jahren und einer Zahlung von 98.000 Rubel pro Monat beträgt Ihre Überzahlung 135%, weil 6,7 Millionen Rubel.

Wenn Sie dem Trend folgen, wird deutlich, dass für alle 5 Jahre einer Hypothek die Zinshöhe dem Wert Ihrer Wohnung entspricht!

Aber das ist bei einer Rate von 20% pro Jahr. In unserem Land ist es laut Hypothekenprogrammen normalerweise niedriger und schwankt innerhalb von 13%. Lassen Sie uns eine Berechnung für ähnliche Begriffe durchführen und das Ergebnis vergleichen.

Wenn wir einen Zeitraum von 20 Jahren betrachten, beträgt die monatliche Zahlung 59,5 Tausend Rubel, was 27 Tausend weniger ist als bei einer Rate von 20%. Spüren Sie die Rolle, die der Unterschied von 7 % spielt?! Der Gesamtbetrag der Überzahlungen beträgt 9,3 Millionen Rubel, d.h. 185 % in 20 Jahren. Verstehst du wie großUnterschied?

Wenn die Laufzeit um 5 Jahre verkürzt wird, erhöht sich die Zahlung nur um 4,5 Tausend, aber die Überzahlung verringert sich um 55%! Und es sind 6,5 Millionen Rubel!

Bei einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren und einer Zahlung von 75,3 Tausend Rubel beträgt die Überzahlung 81%, nämlich 4 Millionen Rubel. Wie Sie sehen können, ist der Unterschied sehr deutlich.

Aus Gründen der Übersichtlichkeit zeigen wir alle Ergebnisse in einer Pivot-Tabelle an, damit Sie endlich verstehen, warum Hypothekenprogramme einen niedrigeren Zinssatz haben.

Pivot-Tabelle

Frist	Bei 13 %			Zum Preis von 20 %			Unterschied
	Igel Zahlung, rub.	Überzahlung, Millionen Rubel	% Überzahlungen	Igel Zahlung, rub.	Überzahlung, Millionen Rubel	% Überzahlungen	Igel Zahlung, rub.	Überzahlung, Millionen Rubel	% Überzahlungen
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Das für eine Hypothek erforderliche Dokumentenpaket unterscheidet sich erheblich. Schauen wir uns also an, welche Dokumente für eine Hypothek auf eine Wohnung benötigt werden.
• Pass des Kreditnehmers.
• Einkommensbescheinigung sowie die Organisation, in der Sie arbeiten (Kopie des Arbeitsbuchs).
• Dokumente, die die Anzahlung bestätigen (falls vorhanden).

Was braucht man für eine Hypothek auf eine Wohnung? Liste der Dokumente

Wenn ein Mitkreditnehmer oder Bürge beteiligt ist, erweitert sich die Liste der Dokumente. Sie benötigen die gleichen Dokumente wie Sie. Diese. ihren Reisepass sowie ein Dokument, das das Einkommen bestätigt (in der Regel ist dies eine Bescheinigung über 2 Einkommensteuer).

Möglicherweise benötigen Sie noch eine Reihe weiterer Dokumente. Bankangestellte werden Ihnen genauere Informationen geben, da jeder Fall individuell ist, gibt es viele Hypothekenprogramme. Sie müssen also das für Sie richtige Dokumentenpaket zusammenstellen. Die Anfangsdaten gelten als Richtlinie.

Anforderungen an den Kreditnehmer

In jeder Bank sind sie unterschiedlich, aber es gibt eine Reihe von Kriterien, die in allen Banken gleich sind. Werfen wir einen Blick auf sie:

1. Das Alter. Viele Banken haben ein Mindest alterden Antrag zu prüfen 21 Jahre. Und das ist verständlich. In der Regel absolviert eine Person in diesem Zeitraum eine Bildungseinrichtung und verfügt über eine gewisse Berufserfahrung.

2. Berufserfahrung ist das zweite Kriterium, anhand dessen Banken die Zuverlässigkeit eines Kreditnehmers bestimmen. Die Mindestberufspraxis am letzten Arbeitsort muss mindestens ein Jahr betragen. Darüber hinaus achten die Mitarbeiter darauf, dass ein Indikator für die Zuverlässigkeit einer Person die Häufigkeit der Stellenwechsel ist. Wenn sich eine Person länger als 1 Monat nirgendwo aufhält, kann diese Tatsache kaum auf ihre Zuverlässigkeit hinweisen.

3. Kredit Geschichte. Eine positive Kreditgeschichte wird Ihnen nur zugute kommen. Weil Sie sich als verantwortungsbewusster Mensch gezeigt haben und es für die Bank einfacher ist, Ihr Hypothekendarlehen zu genehmigen.

Also, um es zusammenzufassen, was braucht es, um eine Hypothek auf eine Wohnung zu bekommen? Gute Bonität, Berufserfahrung von mindestens einem Jahr und das Alter des Kreditnehmers beträgt 21+.

Hypotheken- und Mutterschaftskapital

Kann das Mutterschaftskapital zur Abzahlung einer Hypothek verwendet werden und wie geht das? Was braucht man, um eine Wohnung mit Hypothek zu kaufen? Die Verwendung von Kapital zur Tilgung von Hypotheken ist eine gängige Praxis. Aber nicht viele Leute wissen, wie man es richtig macht. Bei einigen Banken können Sie es als Anzahlung verwenden.

Dazu müssen Sie die Bankangestellten im Voraus warnen, dass Sie die erste Rate nicht in bar, sondern mit einem Zertifikat leisten. Sie müssen auch ein erweitertes Dokumentenpaket sammeln.

Ein Teil der Bescheinigungen müssen Sie von der Pensionskasse mitnehmen, zum Beispiel eine Zustandsbescheinigungihr Konto. Und reichen Sie einige Dokumente bei der Pensionskasse ein, weil. Alles wird genau geprüft, denn es gibt viele Fälle, in denen Menschen nur Mutterschaftskapital auszahlen wollten.

Geld im Umschlag bei der Einkommensabrechnung - Mythos oder Realität?

Manche Leute beziehen ihr Geld aus mehreren Einkommensquellen. Und es kommt vor, dass ein Teil des Geh alts an Personen in Umschlägen weitergegeben wird. Wie in diesem Fall sein? Seit 2014 haben viele Banken die Vergabe von Hypothekenprogrammen vereinfacht. Aus diesem Grund können Sie der Bank eine Bescheinigung in der festgelegten Form vorlegen, in der der Arbeitgeber die vollständige Höhe Ihres Einkommens sowie Boni und etwaige Anreize angibt. Es gibt Banken, die Hypotheken mit nur zwei Dokumenten ausstellen! Aber in diesem Fall müssen Sie eine ideale Kredithistorie und eine lange Berufserfahrung in der Organisation haben.

Welche weiteren Ausgaben sollten für Personen berücksichtigt werden, die eine Hypothek aufnehmen möchten?

Muss ich eine Wohnung mit einer Hypothek versichern? Diese Frage beschäftigt viele Kreditnehmer. Ja, Sie müssen Ihre Wohnung auf jeden Fall versichern. Dies ist eine Vorgabe der Bank und ihres „Airbags“. Denn wenn etwas mit der Wohnung passiert, haben nicht alle Kreditnehmer das Geld, um die Hypothek zu bezahlen und gleichzeitig die Wohnung zu restaurieren, und Zahlungsverzögerungen und andere Probleme sind die Folge.

Benötige ich eine Bewertung einer Wohnung für eine Hypothek? Diese Frage beschäftigt viele Kreditnehmer. Ja, dieses Verfahren muss durchgeführt werden, und nach Bewertung der Wohnung Unterlagen bei der Bank einreichen.

Wie wähle ich eine Wohnung aus?

Zunächst müssen Sie entscheiden, welche Art von Wohnung Sie möchten. Sekundarstufe oder teilnehmen möchtengemeinsamer Bau, oder sind bereit, eine neue Wohnung in einem fertigen Haus zu kaufen, aber bereits fertig. Basierend auf Ihren Wünschen müssen Sie ein Hypothekenprogramm auswählen. In der Regel unterscheiden sich solche Programme in den Bedingungen. Und das Hauptkriterium ist, welche Art von Wohnung der Kreditnehmer kaufen möchte.

Wenn Sie sich entscheiden, an der gemeinsamen Konstruktion teilzunehmen, lesen Sie unbedingt die Bewertungen über das Unternehmen, das der Entwickler ist. Damit Sie sicher sein können, dass die Wohnung pünktlich übergeben wird und Sie nicht eingeklemmt sind.

Wollen Sie eine Hypothek von der Sberbank aufnehmen?

Was braucht man für eine Hypothek auf eine Wohnung? Die Antwort auf diese Frage finden Sie auf der offiziellen Website der Bank. Anleitung: Sberbank - Hypothek - welche Dokumente werden für eine Wohnung benötigt?

• Absichtsvereinbarung.
• Ihr Reisepass.
• 2 persönliche Einkommensteuer.

Bitte beachten Sie, dass diese Bank nur das bestätigte Einkommen des Kreditnehmers berücksichtigt. Wenn Ihr offizielles Einkommen also nicht sehr hoch ist, ist es besser, einen oder mehrere Bürgen zu kaufen (es kann mehrere geben). Sie können auch einen Mitschuldner hinzuziehen. Er benötigt dasselbe Dokumentenpaket wie Sie.

Haben Sie eine Wohnung mit einer Hypothek gekauft? Was Sie wissen müssen

Jeder Bürger der Russischen Föderation muss einmal im Leben einen Teil des Geldes zurückgeben, das er für den Kauf einer Wohnung, die Zahlung von Zinsen für eine Hypothek und die Reparatur eines Zimmers ausgegeben hat. Wie kann ich das machen? Einmal im Jahr müssen Sie der Steuerbehörde eine Einkommensbescheinigung, Dokumente, die das Bestehen einer Hypothek bestätigen, und andere vorlegen. Eine genauere Auflistung finden Sie auf der IFTS-Website oder direkt imInspektion.

Wie viel Geld wird zurückerstattet? Sie erh alten den vollen Betrag der im Vorjahr gezahlten Steuern zurückerstattet. Bitte beachten Sie, dass dieser Betrag begrenzt ist. Sie können maximal 260.000 Rubel für den gesamten Zeitraum und nur 1 Mal in Ihrem Leben zurückgeben.

Welche Dokumente benötigt ein Hypothekenverkäufer?

• Urkunde über die staatliche Eintragung von Rechten.
• Das Dokument, auf dessen Grundlage dieses Recht entstanden ist.
• Schuldbefreiungserklärung für Versorgungsunternehmen.

Wie beantrage ich eine Hypothek?

Was für eine Hypothek auf eine Wohnung benötigt wird, haben wir bereits herausgefunden. Jetzt bleibt zu verstehen, wie man sich dafür bewirbt. Was braucht man für eine Hypothek auf eine Wohnung?

1. Wählen Sie eine Immobilie und eine Bank aus, bei der Sie einen Kredit aufnehmen möchten.
2. Kontaktieren Sie die ausgewählte Bank für Beratung, Auswahl des erforderlichen Programms und für eine Liste der einzureichenden Dokumente.
3. Sammeln Sie ein Paket mit Dokumenten und kontaktieren Sie die Bank, um einen Antrag zu stellen.
4. Unterzeichnen Sie nach Genehmigung des Antrags einen Hypothekenvertrag mit der Bank und einen Kaufvertrag mit dem Bauträger.
5. Holen Sie sich eine Bescheinigung über die staatliche Registrierung von Rechten mit Belastung.
6. Versichere sie. Dies kann in jedem Unternehmen erfolgen, mit dem Ihre Bank zusammenarbeitet. Sie können sich mit der Liste entweder auf der Website der Bank vertraut machen oder sie in einer Bankfiliale erh alten. Und auch diese Informationen können Ihnen durch einen Anruf bei der Hotline zur Verfügung gestellt werden.
7. Genießen Sie Ihre eigene Wohnung!

Was muss ich beachten?

1. Für den Zins. Nicht selten greifen Bankangestellte zu Tricks und drucken einen Vertrag mit höherem Zinssatz aus, um mit dieser Transaktion mehr Geld zu verdienen. Sie zählen darauf, dass Sie nicht lesen. Und wenn dir hinterher ein Fehler auffällt, kannst du nichts beweisen.

2. Für die Laufzeit des Darlehens und die Höhe der monatlichen Rate. Denn je länger die Laufzeit, desto größer die Überzahlung, wie wir bereits gesehen haben. Seien Sie vorsichtig! Lesen Sie alle Dokumente. Fragen Sie alles, was Sie nicht verstehen. Sei nicht schüchtern. Wenn dir etwas peinlich ist, kannst du jederzeit die Hotline-Nummer anrufen und alle Fragen klären.