"Alpha Stream" von "Alfa Bank": Rezension, Rezensionen. Geld für die Geschäftsentwicklung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Eine neue Art von Kreditdienstleistungen hat bereits einen bedeutenden Teil des Finanzsektors in den westlichen Märkten erobert. Er hat in Amerika, vielen europäischen Ländern Wurzeln geschlagen und gewinnt in unserem Land an Dynamik.

Eine der größten Banken des Landes griff diese Idee auf, nannte das neue Projekt „Alpha Potok“(seit Anfang dieses Jahres wurde es in „Potok. Digital“umbenannt) und begann als Kreditvermittler zwischen Privatpersonen und Unternehmen.

Konzept

Der Unterschied zu ähnlichen Dienstleistungen anderer Finanz- und Kreditinstitute liegt darin, dass normale Bürger aufgefordert werden, in kleine Unternehmen zu investieren. Denn es ist für Banken unrentabel, Kredite an kleine Firmen zu vergeben: Bei hohen Kosten gibt es kaum Gewinn. Das Projekt wurde im Januar letzten Jahres gestartet. Während der Fehlerbehebung können nur bestehende Kunden Alfa Potok verwenden. Einem potenziellen Kreditgeber werden mehrere Pakete von mehreren Unternehmen empfohlen, die sich zusammengeschlossen habenbestimmtes Prinzip. Zum Beispiel „Die 30 profitabelsten…“oder „Die profitabelste Produktion in einer bestimmten Region“usw.

Sie können sechs Monate lang mindestens 10.000 Rubel investieren. Die Bank organisiert die wöchentliche Zahlung der Zinsen in gleichen Raten auf ein persönliches Bankkonto. Das heißt, die ersten Einnahmen freuen den Anleger bereits am achten Tag.

Wer riskiert nicht…

Achten Sie darauf, jeden Gläubiger auf die mit diesem Fall verbundenen Risiken und die alleinige Verantwortung des Investors hinzuweisen. Der Alphastream-Vermittler bietet nur einige Schutzmaßnahmen. Beispielsweise bieten Investitionen in verschiedene Unternehmen die Garantie, mindestens einen Mindestgewinn zu erzielen, da nicht alle Unternehmen auf einmal bankrott gehen können. Darüber hinaus wählt die Bank bei der Paketbildung Organisationen aus, die in Bezug auf Aktivität und Zahlungsfähigkeit zuverlässig sind. Dafür wurde die Supreme-Technologie entwickelt. Alle Auswertungen werden online durchgeführt. Und sie stützt sich nicht auf Sicherheiten (die erfolgreiche Unternehmen im Dienstleistungsgewerbe oder in der IT-Branche übrigens nicht haben), sondern auf das Profil des Managements, der Geschäftstätigkeit und des Endprodukts.

Was ist der Vorteil für den Investor

Alfa Potok ist eine Art privater Investmentclub. In ihrem Rahmen ist die Bank sozusagen ein Dirigent zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Letzterer investiert persönliche Mittel in einem kleinen Unternehmen mit einer Rate von 30 % pro Jahr und erhält wöchentliche Zahlungen. Auskunft über die Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens gibt ein Finanz- und Kreditinstitut. Der Kreditgeber kann ein "Paket" von Unternehmen und wählenVerteilen Sie Ihre Investitionen auf mehrere Geschäftsvertreter (meistens tun sie dies, um mögliche Risiken zu reduzieren) oder senden Sie den gesamten Betrag an ein Unternehmen.

Hier ist zu beachten, dass die Bank keine Garantien gibt. Er fungiert lediglich als Regulator zwischen den beiden Transaktionsparteien, initiiert den Rechtsbereich und verleiht dem Darlehen einen offiziellen Status. Obwohl Alfa Potok (sowohl positive als auch negative Bewertungen bestätigen dies) und nur Informationen über die vielversprechendsten und stabilsten Unternehmen bereitstellt, bleibt die Wahl in jedem Fall beim Investor.

Was ist das Projekt interessant für kleine Unternehmen und Unternehmer

Nach den Bewertungen zu urteilen, Geld für die Geschäftsentwicklung zu leihen, ist der Kreditnehmer nicht in einer sehr vorteilhaften Position. Das Interesse von Alfa Potok ist ziemlich groß, die Finanzierung läuft jedoch sofort und ohne große Verzögerung über die Online-Plattform. Das Geld erreicht das Unternehmen innerhalb von zwei Werktagen, aber bereits zu 45 % pro Jahr.

Die Bonitätsprüfung wird von der Bank auf der Grundlage des erstellten Profils des Managements, des vom Unternehmen erstellten Produkts und der Geschäftstätigkeit durchgeführt. Pfand und Eigentum werden nicht berücksichtigt.

Es gibt nicht so viele Vorteile der Plattform, vielleicht kann nur einer herausgegriffen werden - „Vorzeitige Rückzahlung“. Es ermöglicht Ihnen, barbarische Zinszahlungen zu sparen.

So funktioniert Alpha Stream

Beide Parteien der Transaktion müssen aktive Kunden der Finanz- und Kreditorganisation und auf der Website der Bank registriert sein. Sie bezahlen das Leistungspaket in den im Vertrag vorgeschriebenen Anteilen underforderliche Gebühren.

Die angebotenen Konditionen lauten wie folgt:

• Investitionen sind innerhalb von 10.000–500.000 Rubel möglich.
• Möglichkeit, das Profil jedes gutgeschriebenen Unternehmens auf der offiziellen Website des Dienstes zu studieren (leider nur nach der Verteilung des Geldes).
• Angegebener Ertrag - bis zu 30 % pro Jahr.
• Zahlungen erfolgen online und wöchentlich.

Die Bank nimmt für ihre Dienstleistungen ein Drittel des Zinssatzes des Kreditnehmers. Das heißt, das Darlehen wird zu 45% pro Jahr ausgegeben, der Investor erhält seine dreißig und der Vermittler 15%. Das ganze Schema ist ziemlich transparent und verursacht keine besonderen Schwierigkeiten bei der Nutzung seiner Dienste.

Um sich zu bewerben, muss ein Unternehmen mindestens ein Jahr aktiv sein. Das Darlehen kann für einen Tag, jedoch nicht länger als sechs Monate vergeben werden. Ein Papierpaket mit Dokumenten ist nicht erforderlich, ebenso wie eine Kaution.

Die hohe Bonität in diesem System ermöglicht es, den nächsten Kredit zu günstigeren Konditionen (große Beträge zu niedrigen Zinsen und mit langer Laufzeit) zu erh alten, da das Unternehmen seine Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit bewiesen hat. Die in Potok erworbene Kreditwürdigkeit gilt jedoch nicht für andere Finanzinstitute.

Direktvergabe

Das System funktioniert wie folgt. Sobald der für ein bestimmtes Unternehmen erforderliche Betrag eingezogen ist, überweist der Service diesen automatisch von den Konten der Anleger auf sein Konto. Die Rücksendung erfolgt in umgekehrter Reihenfolge.

Wenn der geforderte Geldbetrag nicht innerhalb von zwei Wochen eingezogen wird,das Darlehen wird nicht vergeben und der Antrag wird storniert. Es muss erneut eingereicht werden.

Die Vereinbarung (individuelles Angebot) wird online mit jedem Gläubiger separat abgeschlossen, da es mehr als ein Dutzend davon geben kann. Die Details der Parteien werden automatisch in jede Vereinbarung eingetragen, sodass der Unterzeichnungsvorgang, wie man so sagt, mit zwei Klicks erfolgt.

Annahme (Annahme) des Angebots (Angebot) durch den Gläubiger ist die Abbuchung von Geldern von seinem Konto und Gutschrift auf dem Konto des Unternehmens.

Durchflussgeschwindigkeit

Die Mindestlaufzeit für die Kreditaufnahme beträgt fünf Tage: Zwei Tage dauert die Prüfung des Antrags (bei zeitnaher Vorlage aller Unterlagen des Unternehmens), weitere zwei Tage wird ein Firmenpaket veröffentlicht und ein Tag das Geforderte Betrag wird von Anlegern eingezogen. Aber im Durchschnitt sind diese Vorgänge in sieben Werktagen abgeschlossen: Anträge werden fünf Tage lang geprüft, Verträge werden erstellt und unterzeichnet und Geld wird ein paar Tage lang gesammelt.

Maximal 34 Tage. Am häufigsten kommt es bei der Unterzeichnung von Darlehensverträgen zu Verzögerungen: Nicht alle 30 Organisationen des Pakets reagieren schnell auf die vorgeschlagenen Bedingungen. Daher weist der Dienst dafür 20 Tage und 14 Tage für das Einziehen des bestellten Betrags zu. Um den Prozess zu beschleunigen, bieten Alfa Potok-Spezialisten nach dem Versenden von Benachrichtigungen über die Kreditgenehmigung telefonische Hilfe an, um den Prozess zu beschleunigen.

Auszahlungen

Alfa Potok schreibt die vorberechnete Zahlung innerhalb einer bestimmten Frist vom Konto des Kreditnehmers zugunsten des Investors ab. Grundlage für die Zinsberechnung ist die Höhe des Darlehens, Zinsen werden täglich hinzugerechnet. Zahlungenautomatisch laufen. Wichtig ist nur, dass am Tag der Auszahlung der benötigte Betrag auf dem Konto ist.

Die Potok zugewiesene Provision kann sinken, wenn die Schulden vorzeitig zurückgezahlt werden (dafür sind keine Strafen vorgesehen).

Verantwortung des Kreditnehmers

Wenn ein Vertreter eines Kleinunternehmens in Verzug gerät, sendet der Dienst den Unternehmen unabhängig Informationen über die Schulden und die erforderlichen Beträge, die mit Zinsen und Strafen zurückgezahlt werden müssen. Sowohl diese als auch andere werden gemäß den individuellen Bedingungen berechnet, die in jedem spezifischen Vertrag vorgeschrieben sind. Sie werden jedoch auf die Höhe der Hauptschuld und auf die Verzugszinsen erhoben. Eine Strafe wird mit der nächsten Zahlung bezahlt.

Bei Nichtzahlung innerhalb der gesetzten Frist geht das Forderungsrecht auf ein Inkassobüro über.

Partnerschaft

Heute hat Potok die Bank verlassen. Nun ist absolut klar, dass es sich nicht um eine Bankdienstleistung handelt, sondern um ein innovatives Anlageprodukt. Die Alfa-Bank minimierte ihre Beteiligung an Potok, bevor sie Daten für das Bewertungssystem bereitstellte. Aber der Dienst verwendet Banktechnologien, um die Anlagepolitik und das Geschäft zu bewerten.

Rechtlich ist Potok. Digital LLC Teil der Alfa Group und mit der Alfa Bank verbunden.

Da es sich bei diesem Service um ein unabhängiges Technologieunternehmen handelt, arbeitet es nicht nur mit Kreditnehmern, sondern auch mit Partnern zusammen, und alle Operationen werden schnell und zu den flexibelsten Bedingungen durchgeführt. Also zum Beispiel "Alpha-Flow" fürDer geworbene Kunde zahlt (wie viel, hängt vom Einzelfall ab) eine Provision. Neukunden werden mit einem speziellen Aktionscode registriert, der vom Einladenden ausgegeben wird.

Oder zB über diese Plattform ist es möglich, an jedermann (Händler, Partner, Kunden etc.) zu verleihen. Sie können Darlehen gegen Aufpreis oder mit besonders vorgeschriebenen Bedingungen usw. vergeben.

Steuerschulden

Alle werden in Übereinstimmung mit der Abgabenordnung der Russischen Föderation durchgeführt. Steuern werden vom Einkommen des Anlegers einbeh alten. Die Gesellschaft (offiziell - der Steuerbevollmächtigte) ist jedoch mit ihrer Übersetzung beschäftigt. Flow machte den Prozess so einfach wie möglich. Die Beträge der Steuerzahlungen werden automatisch berechnet und online an die Bank übermittelt. Dieser wiederum erstellt Zahlungsaufträge, schreibt die angegebenen Beträge ab und überweist sie an das Finanzamt. Das heißt, alles geht ohne menschliche Beteiligung.

Meinungen gehen auseinander

Die von der Alfa-Bank vorgestellte Überprüfung der Plattform macht deutlich, dass der Wettbewerb im Business-to-Business (b2b)-Bereich in eine neue Runde geht. Und diese Organisation füllt eine freie Nische. Aber wie Experten sagen, garantiert Alfa Potok nur für sich selbst einen stabilen Gewinn. Beide Parteien einer Transaktion sind oft einem erheblichen Risiko ausgesetzt. Für einen Investor ist eine solche Geldanlage alles andere als sicher, und für einen Kreditnehmer ist es ein weiteres Paket harter und ungünstiger Bedingungen, die in unserer Wirtschaft kaum als geeignet bezeichnet werden können.

Investoren zweifeln

Auf thematischen Seiten finden Sie positive Bewertungen überService. Der Kreditgeber verlieh beispielsweise Geld für die Geschäftsentwicklung in Höhe von 10.000 Rubel. Während ihres Umsatzes konnten sie etwas mehr als 640 Rubel (netto, dh ohne Steuern) verdienen. Prozentual werden es fast 13 % pro Jahr sein. Wie der Investor schreibt, wurde natürlich viel mehr erwartet (nach der Werbung für dieses Bankprodukt zu urteilen). Aber die Gewinne wachsen weiter. Für einige Kreditnehmer, die überfällige Zahlungen haben, zahlen sie weiter, aber mit Strafen. Es stellt sich heraus, dass eine solche Investition immer noch rentabler ist als beispielsweise die Eröffnung eines Depots.

Es gibt andere Meinungen. Insbesondere wird ein Gewinn von nur 9,4 % beschrieben, und das auch nur, weil Rückstände bei der Rückzahlung des Kredits bestehen. Die Eile, mit der die Hauptschuld des Alfa-Potok-Darlehens bezahlt wird, ist für Investoren sehr frustrierend (!): Die Rentabilität wird erheblich reduziert.

Hier sind Überlegungen, die realer zu sein scheinen. Investiert 10.000 Rubel (100%). 10.354 Rubel wurden zurückgegeben, was 103,54 % entspricht, dh die Rendite betrug etwas mehr als 7 %. „Danke“, schreibt der Investor, „das ist kein Minus…“

Skriptum posten

Zusammenfassend lässt sich sagen: Alfa-Potok von der Alfa-Bank ist derzeit das optimale Modell der automatischen Peer-to-Peer-Kreditvergabe („P2P-Darlehen“). Kleine Unternehmen haben große Zweifel an den Vorteilen der vorgeschlagenen Bedingungen, aber tatsächlich ist das Potenzial dieses Angebots riesig.

Es gibt auch mehrere Analoga des Alpha Streams. Die bekanntesten von ihnen sind die Dienste Fingooroo und Vdolg.ru, und WebMoney wird inoffiziell als zuverlässig anerkannt. Es gibt andere, aber sie wurden noch nicht getestet und beurteilen ihre Arbeitziemlich schwer.