Klasse "Bonus-Malus" - was ist das? Wie finde ich die "Bonus-Malus"-Klasse heraus?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Die Kosten der Police enth alten einen Basistarif, der sich nach bestimmten Koeffizienten ändert. Sie hängen von der Leistung des Autos, der Erfahrung und dem Alter des Fahrers und anderen Parametern ab. Einer der Koeffizienten ist die "Bonus-Malus"-Klasse. Was ist das? Wie berechnet man es? Wovon hängt dieser Indikator ab? Lesen Sie die Antworten auf diese Fragen später in diesem Artikel.

Definition

PCA hat einen Koeffizienten eingeführt, der bei der Berechnung der OSAGO-Kosten für einen bestimmten Fahrer und ein bestimmtes Auto verwendet wird - die „Bonus-Malus“-Klasse. Was ist das? Angesichts der geänderten Kosten des Basistarifs ist er heute ein Allheilmittel für vorsichtige Fahrer, die seit langem unfallfrei fahren. Für Personen, die für den Unfall verantwortlich waren, kann es den gegenteiligen Effekt haben - die Tarifkosten um das 2,5-fache erhöhen.

Bonus Malus Class (MBM) ist eine Ermäßigung für vorsichtiges Fahren. Versicherungen sind an umsichtigen Fahrern interessiert. Um sie irgendwie zu belohnen, sehen die Tarife Koeffizienten vor, die den Kunden Rabatte gewähren. Versicherer haben einen Indikator der KBM entwickelt, der für unfallfreies Fahren zuständig ist und einen Rabatt von 5 % für jedes Jahr vorsieht. Es werden nur Unfälle berücksichtigt, bei denen die Zahlung geleistet wurde.

Da OSAGO vom Versicherungsnehmer verursachte Schäden gegenüber Dritten versichert, werden in diesem Fall nur vom Auftraggeber verursachte Unfälle berücksichtigt. Zwischenfälle, einschließlich solcher, die ohne die Anwesenheit von Verkehrspolizisten registriert wurden (mit Ausnahme des europäischen Protokolls), werden nicht berücksichtigt. Vertragsgegenstand ist die Verantwortung des Fahrers, nicht Eigentum. Für Unrentabilität werden Bußgelder vorgesehen, die die Kosten der Police erheblich erhöhen können. Das heißt, für eine unfallfreie Fahrt erhält der Kunde einen „Bonus“und dafür, dass er Unfallverursacher geworden ist, einen „Malus“. Daher der Name des Indikators.

Wie bestimmt man die Bonus-Malus-Klasse?

Standardmäßig wird KBM nicht in die PCA-Datenbank des Unternehmens aufgenommen - es enthält Informationen über frühere Verträge, die für eine Person und ein Auto erstellt wurden. Dieser Indikator wird vom Agenten aufgrund der Beschwerde des Bürgers berechnet. Auch nach Ablauf des laufenden Vertrages muss er Informationen in die PCA-Datenbank eingeben. Diese Verpflichtung ist im Bundesgesetz "Über OSAGO" verankert. In der Praxis wird es selten durchgeführt. Sie können die Bonus-Malus-Klasse nicht nur bei der Versicherungsgesellschaft, sondern auch auf der PCA-Website überprüfen. In einem speziellen Formular müssen Sie den VIN-Code und den vollständigen Namen angeben. und Passinformationen. Das Ergebnis wird als Bruchzahl bis 2, 45 dargestellt.

Quotenarten

Es gibt 13 MSC-Klassen – angefangen bei Fahrern ohne Erfahrung und darüber hinaus, je nach Anzahl der Unfälle und Versicherungsleistungen für sie (der Versicherungsnehmer kann das Opfer, nicht der Täter des Unfalls sein).

Klasse zu Beginn der Stunde	Klasse Bonus-Malus-Verhältnis	Klasse am Ende des Zeitraums abhängig von der Anzahl der Zahlungen
		0	1	2	3	4 oder mehr
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Anhand dieser Tabelle können Sie ganz einfach den Bonus-Malus-Koeffizienten ermitteln. Auf das Berechnungsverfahren und die Praxis der Anwendung dieses Indikators wird weiter unten näher eingegangen. Die allgemeinen Regeln für die Verwendung der Tabelle sind in diesem Beispiel zu sehen. Der Fahrer hat die fünfte Klasse KMB. Er kauft eine OSAGO-Police mit einem Koeffizienten von 0,9. Fährt er ein ganzes Jahr unfallfrei, erhält er die 6. Klasse und 15 % Rabatt. Wenn der Fahrer jedoch einen Unfall provoziert, wird die Klasse auf 3 reduziert. Wenn es 2 Unfälle gibt, dann auf 1. Der gesamte Prozess wird fortgesetzt. Eine Aufwertung der Klasse ist nur einmal pro Jahr möglich. Wenn der Fahrer innerhalb von 12 Monaten nicht bei OSAGO versichert war, werden die Informationen über ihn in der PCA-Datenbank automatisch auf Null zurückgesetzt.

Beispiele

Eine Person hat am 9. August 2014 zum ersten Mal eine OSAGO-Police für ein Jahr gekauft. In der vergangenen Zeit hatte er nie einen Unfall. Zu ihmes gibt eine Ermäßigung für die "Bonus-Malus"-Klasse. Wie finde ich seine Größe heraus? Zunächst wird dem Fahrer die dritte Klasse zugewiesen und der Indikatorwert beträgt 1. Nach einem Jahr vorsichtiger Fahrweise wird ihm die 4. Klasse zugewiesen und der Koeffizientenwert beträgt 0,95.

Ein komplexeres Beispiel. Am 08.08.2015 hat eine Person zum ersten Mal ein Auto versichert und ist seit 5 Jahren unfallfrei. 2020 war er für zwei Unfälle verantwortlich. In diesem Fall wird die „Bonus-Malus“-Klasse erhöht. Was ist das? Für fünf Jahre "Break-Even" verdiente sich der Fahrer eine 8. Klasse von KBM. Aber nach zwei Unfällen fiel der Indikator auf den zweiten mit einem Wert von 1, 4.

Anwendung von MSC auf offene und beschränkte Versicherungen

Nach dem Dokument „Über die Höchstsätze der Sätze“wird die Klasse nach den Angaben des H alters in Bezug auf das Fahrzeug berechnet. Laut Abkommen ist die Anzahl der Personen, die ein Auto fahren dürfen, unbegrenzt. Der Rabatt wird anhand der Daten zum Fahrzeugh alter und der bisherigen Fahrzeugklasse ermittelt. Fehlen solche Angaben, wird dem Eigentümer Klasse 3 zugeordnet.

Wenn die Police für eine unbegrenzte Anzahl von Fahrern ausgestellt wird, wird der Koeffizient für den Eigentümer des Autos bestimmt. KBM ist eine Eigenschaft des Fahrers, seiner Art, ein Fahrzeug zu fahren, und kein Auto. Sind bis zu 5 Personen versichert, reduziert sich der Koeffizient im Falle eines Unfalls nur für den Unfallverursacher und nicht für alle Fahrer.

Wenn zuvor eine dritte Person in einen beschränkten Versicherungsvertrag einbezogen war, unddann hat der Fahrer beschlossen, eine OSAGO mit einer großen Anzahl von Fahrern auszustellen. Um den Rabatt in der Police zu speichern, müssen Sie eine andere Person (Freunde, Verwandte oder Bekannte) angeben, um den verdienten Koeffizienten nicht zu verlieren.

Wie gilt MSC für eine begrenzte Versicherung?

In diesem Fall werden die Kosten der Police nach der Mindestklasse der in die Police eingetragenen Personen berechnet, und die Historie wird für jeden Fahrer geführt. Beispiel: Für den ersten Fahrer zeigt das KBM 0,6 an, für den zweiten - 0,9. Bei der Berechnung von OSAGO werden die Werte 0, 9 verwendet.

Fehler

Manchmal hat ein Fahrer eine gute Unfallfreiheitsbilanz, aber bei der Überprüfung der Daten wird eine niedrige „Bonus-Malus“-Klasse angezeigt. Was ist das? Es gibt zwei mögliche Gründe:

• der Fahrer war im vorangegangenen Kalenderjahr nicht versichert und war nicht in einer anderen Police als zum Führen des Fahrzeugs zugelassene Person vorhanden;
• die Versicherungsgesellschaft hat die Informationen einfach nicht in die PCA-Datenbank eingegeben.

Das zweite Problem ist das häufigste. Und hier geht es nicht um die Fahrlässigkeit der Mitarbeiter, sondern um die Tatsache, dass Informationen manuell in die Datenbank eingegeben werden. Daher sind Fehler oder Vergesslichkeit möglich. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie vor Gericht gehen müssen, um die „Ausfallsicherheit“wiederherzustellen. Zuerst müssen Sie nachweisen, dass der Bonus zurückgesetzt wurde. Sie können dies tun, indem Sie sich an die Versicherungsgesellschaft wenden oder die Informationen auf der Website selbst überprüfen. Als nächstes müssen Sie direkt bei der PCA einen Antrag stellen, in dem Sie die früheren und aktuellen Nummern der OSAGO-Policen angeben, damit die Mitarbeiter sicherstellen können, dass Sie keine Unfälle hatten. Als nächstes sollten Sie bei der Zentralbank von Russland eine Beschwerde gegen den Versicherer einreichen. Wenn diese MaßnahmenWenn sie nicht helfen, müssen Sie vor Gericht gehen.

Einschränkungen

Oft wird ein OSAGO-Vertrag für eine Laufzeit von weniger als 12 Monaten abgeschlossen. Der Fahrer hat Anspruch auf einen Rabatt für "Rentabilität" - die Klasse "Bonus-Malus". Wie finde ich die Höhe der Ersparnis heraus? Auf keinen Fall. Laut Gesetz gilt MBM nur für Policen mit einer Gültigkeit von 1 Jahr.

Schlussfolgerung

Versicherungen sind an erfahrenen Fahrern interessiert, die lange und gut fahren. Um solche Personen zu ermutigen, wurde der MSC-Koeffizient entwickelt. Er ist dafür verantwortlich, "profitable" Fahrer zu belohnen und diejenigen zu bestrafen, die häufig in Unfälle geraten. Wie berechnet man die Bonus-Malus-Klasse? Für jedes Jahr vorsichtiger Fahrweise erhält der Fahrer 5 % Rabatt. Wenn es eine Versicherungszahlung gibt, erhöht sich der Koeffizient und der Kunde muss zusätzliches Geld für die Police zahlen.