Antrag auf Rückgabe der Darlehensversicherung: Muster, Antragsregeln, Einreichungsfristen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bei der Aufnahme eines Kreditdarlehens bieten Banken potenziellen Kreditnehmern den Abschluss eines Versicherungsvertrags an. Ist der Kunde nicht in der Lage, die Schuld zu begleichen, liegt die Verpflichtung zur Schließung gegenüber der Bank bei der Versicherungsgesellschaft. In der Praxis tritt jedoch häufig das Gegenteil ein, und gewissenhafte Zahler fragen sich, ob die Kreditversicherung im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung zurückgegeben werden kann. Aber wie viel wird erh alten? Und wer soll das Geld zahlen - die Versicherung oder die Bank?

Das Konzept der Kreditversicherung

Bevor Sie die Versicherungsprämie für ein Darlehen zurückzahlen, sollten Sie das Wesen einer solchen Versicherung studieren. Die Bank bietet einem Kunden, der einen Kredit beantragt hat, den Abschluss eines Versicherungsvertrags an, um das Risiko einer Nichtrückzahlung zu verringernSchuld. Bevor der Kunde einem solchen Angebot zustimmt, sollte er zwischen obligatorischen und freiwilligen Versicherungen bei Verbraucherdarlehen unterscheiden, da jede dieser Policen recht teuer ist.

Pflichtversicherung

Nach dem Gesetz ist die Versicherung, die mit der Entgegennahme von Kreditmitteln einhergeht, für den Kreditnehmer nicht verpflichtend, sie kann ausschließlich auf freiwilliger Basis abgeschlossen werden. Aber diese Regel hat eine Ausnahme. Wenn Immobilien als Sicherheit für ein Darlehen gestellt werden, müssen diese im Rahmen von Darlehensverträgen der folgenden Arten versichert werden:

1. Hypothekendarlehen. Sicherheiten für die Begebung von durch unbewegliche Sachen besicherten Darlehen und die Beantragung eines Hypothekendarlehens müssen versichert werden.
2. Autokredite. Das Kreditinstitut hat das Recht, den Kreditnehmer zu verpflichten, CASCO für das gekaufte Transportmittel auszustellen, wenn ein Autokredit ausgestellt wird.

Freiwillige Versicherung

Alle anderen Varianten, die mit dem Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags einhergehen, sind für einen Bankkunden freiwillig. Um herauszufinden, ob es möglich ist, die Versicherung auf einen ausgezahlten Kredit zurückzuzahlen, sollten Sie den Vertrag sorgfältig studieren. Sie können diese Überzahlung auf das Darlehen zurückzahlen, wenn die Vereinbarung dies vorsieht. Diese Versicherungen werden am häufigsten von Kreditinstituten auferlegt:

1. Finanzielle Risiken.
2. Hypothekentitelversicherung.
3. Arbeitsplatzverlust.
4. Gesundheit, Leben des Kreditnehmers(Invalidität, Invalidität, Tod).
5. Sonstiges Eigentum des Auftraggebers, außer Immobilien und Auto.

Gesetzliche Regelung

Ab dem 1. Juni 2016 traten Gesetzesänderungen zur freiwilligen Versicherung in Kraft. Diese Änderungen wirken sich zu Gunsten des Kreditnehmers aus, gemäß ihnen haben Bankkunden die Möglichkeit, Geld zurückzugeben, indem sie die auferlegte Versicherung nach Tilgung der Schulden kündigen. Dazu müssen Sie einen Antrag auf Rückgabe einer Kreditversicherung stellen, dessen Muster Sie bei einem Unternehmen oder einer Bank erh alten können. Auf gesetzlicher Ebene ist dieses Recht in folgenden Regelungen verankert:

1. Artikel 3 Absatz 4 4015-1-FZ.
2. Artikel 31 102-FZ.
3. Zehnter Teil von Artikel 7 353-FZ.
4. Artikel 343 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.
5. 3854-CBR.

Rückgabemöglichkeit

Nach den neuen Regeln des Kreditrechts ist die Bank nicht berechtigt, dem Kunden zusätzliche Leistungen aufzuerlegen. Es gibt jedoch zwei verschiedene Situationen: wenn der Kunde sich weigert, einen Versicherungsvertrag abzuschließen, bevor er ein Darlehen erhält, und die Kündigung des Darlehensvertrags, nachdem der Kunde die Schulden zurückgezahlt hat. Dem Auftraggeber steht in jedem dieser Fälle ein Leistungsverweigerungsrecht, auch nach Vertragsschluss, zu. Wird die Versicherung also zurückerstattet, wenn das Darlehen vorzeitig geschlossen wird? Leider haben es viele Banken nicht eilig, die Prämie für eine Kreditverpflichtung zurückzuzahlen.

Fälle, in denen eine Rückgabe nicht möglich ist

Nach den Regeln des Kreditrechts hat der Kunde einen gesetzlichen Anspruch auf Rückgabe der Versicherung nach Tilgung des Darlehens. Trotz der wichtigen Gesetzesänderungen für versicherte Bankkunden gibt es jedoch bestimmte Situationen, in denen die Frage der Rückzahlung von Überzahlungen nach Rückzahlung des Darlehensbetrags problematisch bleibt und vor Gericht geklärt werden muss:

1. Die Bezeichnung für den Abschluss von Kredit- und Versicherungsverträgen. Rechtsnormen, die am 1. Juni 2016 in Kraft getreten sind, gelten nur für neue Verträge. Es ist nicht möglich, Versicherungen aus Verträgen, die vor dem angegebenen Datum abgeschlossen wurden, zurückzugeben.
2. Kollektivversicherung. Gesetzliche Normen gelten für Verträge, die ein Bürger direkt mit dem Versicherer abschließt. Bietet ein Kreditinstitut eine tarifliche Versicherung an, so ist eine Rückgabe der Versicherung innerhalb der vorgeschriebenen 5 Tage nicht möglich.
3. Auswahl einer Kreditoption. In Fällen, in denen eine Bankorganisation einem potenziellen Kreditnehmer die Wahl zwischen zwei Kreditmodellen bietet – zu einem höheren Prozentsatz ohne Versicherung oder zu einem niedrigeren Prozentsatz, aber mit Versicherung, und der Kunde sich für die letztere Option entscheidet, wird die Situation als freiwillige Entscheidung betrachtet des Kreditnehmers, eine Versicherung abzuschließen.
4. Bedingungen des Versicherungsvertrages. Ist die Rückzahlung der nicht verbrauchten Versicherungsprämie bei vorzeitiger Beendigung des Vertrages in den im Vertrag festgelegten Versicherungsbedingungen nicht vorgesehen, so behält der Kunde das Recht auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens, jedoch die verbleibenden Versicherungsmittel in diesem Fall ist nicht erstattungsfähig.

Dokumente, die dem Versicherer zur Rückgabe der Versicherung vorgelegt werden müssen

Wenn die Bank bei der Beantragung eines Kredits einen Versicherungsvertrag auferlegt hat, sollten Sie sich zur Kündigung direkt an den Versicherer wenden, indem Sie das folgende Dokumentenpaket vorlegen:

1. Original und Kopie des Darlehensvertrags.
2. Reisepass.
3. Antrag auf Rückgabe einer Darlehensversicherung (Muster siehe unten) oder Kündigungswunsch eines freiwilligen Versicherungsvertrages.



In diesem Fall sollte die gewünschte Art des Geldempfangs im Dokument angegeben werden. Bei vorzeitiger Vertragsauflösung wird die Rückzahlung des verbleibenden Teils der Versicherung beantragt.

4. Bankbescheinigung, die die vorzeitige Schuldentilgung bestätigt.

Die Regeln zum Ausfüllen eines Antrags auf Rückzahlung der Versicherung für ein Darlehen finden Sie bei der Bank, die die Mittel bereitgestellt hat, oder bei der Geschäftsstelle des Unternehmens, mit dem der Vertrag abgeschlossen wurde.

Rückerstattung der Versicherung innerhalb von 5 Tagen nach Unterzeichnung des Darlehensvertrags

Anweisung der Bank of Russia, die den Kredit- und Versicherungsmarkt des Landes reguliert, gibt einen Zeitraum an, der eine Bedenkzeit darstellt, während der Sie den abgeschlossenen Vertrag kündigen können. Die Frist für die Einreichung eines Antrags auf Rückgabe der Versicherung eines Darlehens beträgt 14 Werktage. Beachten Sie, dass Sie zurückkehren können, wenn innerhalb der angegebenen 14 Tage ein Versicherungsfall eintritt und die Gültigkeit des Dokuments beginntnicht der gesamte Prämienbetrag. Wenn der Kunde die Frist einhält und die Versicherung noch nicht begonnen hat, sollte der gesamte Rückerstattungsprozess in der folgenden Reihenfolge stattfinden:

1. Ein Bürger sollte sich innerhalb von 14 Werktagen ab dem Datum des Vertragsabschlusses an die Versicherungsgesellschaft wenden und einen Antrag auf Kündigung des abgeschlossenen freiwilligen Versicherungsvertrags unter Angabe der Einzelheiten stellen, für die die Mittel verwendet werden sollen gerichtet.
2. Der Versicherer muss unbedingt ein Visum anbringen, das bestätigt, dass er den Antrag auf Prüfung angenommen hat, auf der Kopie des Antragstellers anbringen oder es per Einschreiben mit Rücksendebestätigung und Beschreibung an die Adresse des Antragstellers senden.
3. Der Versicherer ist verpflichtet, das Geld innerhalb von 10 Tagen an den Kreditnehmer zurückzuzahlen.

Merkmale der tariflichen Rückzahlung von Versicherungsprämien

Neue Normen der Kollektivversicherungsgesetzgebung finden keine Anwendung. Diese Art der Versicherung hat eine Besonderheit, und sie besteht darin, dass die Bank als Versicherter auftritt und nicht eine Einzelperson, die nur dem Vertrag beitritt. In einem solchen Fall sollten Sie die Vertrags- und Versicherungsregeln studieren, um sich mit anderen Bedingungen vertraut zu machen, die es Ihnen ermöglichen, die Versicherung abzulehnen. Versicherer und Bankenorganisationen entwickeln unabhängig voneinander Bedingungen, die die Beendigung der Kollektivversicherung bei der Rückzahlung eines Darlehens vorsehen. Das heißt, der Vertrag darf keine Möglichkeit einer Rückerstattung im Falle einer vorzeitigen Zahlung vorsehenSchuldentilgung.

Rückerstattung der Versicherungsprämie bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens

Es ist sinnvoll, das Versicherungsrückgabeverfahren einzuleiten, wenn die Versicherungsprämie im Voraus bezahlt wurde. Im Falle eines unbezahlten Darlehens ist eine Kreditnehmer-Lebensversicherung erforderlich. Gleiches gilt für Sicherheiten. Und das bedeutet, dass der Kreditnehmer das Recht hat, die Versicherung des Kredits im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits zurückzugeben. In diesem Fall ist es möglich, den Rest der gezahlten Prämie zurückzuerstatten. In einer solchen Situation sollten Sie sich zuerst an eine Bank wenden, die den Kreditnehmer an den Versicherer weiterleiten kann, um das Problem zu lösen. Ein Antrag auf Erstattung sollte zusammen mit einem Antrag auf vorzeitige Beendigung des Darlehens gestellt werden. Oder gleich danach. Das Antragsformular für die Kreditversicherungsrückgabe ist sowohl bei der Bank als auch bei der Versicherungsgesellschaft erhältlich.

Rückerstattung der Prämie nach Ablauf der Widerrufsfrist

Wenn die vorgesehenen 14 Tage abgelaufen sind, sollten Sie sich zunächst an die Bank wenden. Verlängerte Fristen für die Rückzahlung der Versicherungsprämie werden von folgenden Kreditinstituten vorgesehen: Home Credit, VTB24, Sberbank. Allerdings sind nicht alle Banken so loyal. Häufig senden Finanzinstitute als Antwort auf eine Forderung eine Ablehnung mit der Begründung, dass der Kreditnehmer den Versicherungsvertrag freiwillig unterzeichnet habe. In diesem Fall kann das Problem nur vor Gericht gelöst werden. Darüber hinaus ist es bei der Erstellung eines Antrags auf Rückgabe der Versicherung für ein Darlehen besser, das Muster mit Anwälten zu koordinieren. Sonst kann man viele Fehler machen.

Anmeldung einreichen

In der Regel haben Banken und Versicherungen eigene Muster zum Ausfüllen von Dokumenten. Bevor Sie einen Antrag auf Rückgabe einer Kreditversicherung stellen, sollten Sie prüfen, ob dieser folgende Angaben enthält:

1. Dokumentname.
2. Kundendaten - sein vollständiger Name, Passinformationen, Adresse.
3. Datum des Versicherungsvertragsabschlusses.
4. Erfüllungsort des Vertrages.
5. Unterschrift.
6. Informationen über den Kreditvertrag (Nummer, Gültigkeitsdauer, Kosten) und vorzeitige Rückzahlung (das Datum, an dem der Kredit tatsächlich abgeschlossen wurde).
7. Details, an die die Organisation Geld senden muss.

Musterkreditversicherungs-Rückgabeantrag hilft Ihnen dabei, es richtig zu machen.

Rückgabe vor Gericht

Diese Option ist nicht für alle Bürger geeignet. Statistiken zeigen, dass in vielen Fällen Gerichtsentscheidungen über auferlegte Versicherungen negativ sind. Entscheidungen über identische Fälle in Moskau und russischen Regionen unterscheiden sich jedoch. Solche Forderungen beziehen sich auf den Schutz der Verbraucherrechte, was bedeutet, dass ein Bürger das Recht hat, den Ort der Einreichung einer Forderung (am Ort der Vertragserfüllung oder am Wohnort des Begünstigten) zu wählen. Das bedeutet, dass Sie in der Region des Landes klagen können, in der ähnliche Fälle zugunsten des Klägers enden, also positiv.