Einlagen mit monatlicher Verzinsung: Banken, Zinssätze und Laufzeiten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Vielleicht gibt es heute keine Bank mehr, die keine Einlagenprogramme für die Bevölkerung mit monatlicher Verzinsung anbietet. Sie unterscheiden sich am häufigsten in der Höhe der Mindesteinlage, dem Zinssatz und der Laufzeit der Einlage. Wie wähle ich die beste aus? Dazu in unserem Artikel.

Grundlegende Konzepte

Einzahlungen mit monatlichen Zahlungen sind eine Anlage mit fester Laufzeit. Die Zinsen auf diese Einlagen werden jeden Monat berechnet. Abhängig von den Vertragsbedingungen können sie auf ein separat eröffnetes Konto ausgezahlt, ausgezahlt oder mit der Haupteinlage verbunden werden.

Eine der Arten von Termineinlagen sind Mieteinlagen. Sie unterscheiden sich in einem ziemlich großen Betrag der bei der Bank hinterlegten Einlage. Die Höhe der monatlichen Zahlungen ermöglicht es dem Depotinhaber, von den Gewinnen zu leben.

Mietkautionen mit monatlicher Zinszahlung haben folgende Eigenschaften:

• Der erh altene Gewinn ist direkt proportional zur Laufzeit der Einlage.
• Standardvertrag sieht keine Auffüllung der Einzahlung und Teilabhebung vor.
• Niedrigerer Zinssatz als normale Termineinlagen.

Dokumentenpaket

Meistens verlangt eine Bank einen Reisepass und einen Identifikationscode, um eine Einzahlung vorzunehmen. Stattdessen können Sie einen Reisepass oder einen Militärausweis vorlegen. Ein Antrag wird vor Ort in Anwesenheit eines Bankfachmanns ausgefüllt.

Zinsberechnung

Einlagen bei Banken mit monatlicher Zahlung sind ein regelmäßiger Gewinn. Von einer Bankorganisation berechnete und gezahlte Zinsen, die der Kunde in folgender Form erh alten kann:

• Bargeld;
• durch Überweisung auf ein speziell eröffnetes Konto;
• Zusatzbetrag zur Hauptinvestition.

Die Höhe der Zinsen auf das Depot wächst proportional zu dem Zeitraum, für den das Depot eröffnet wird, und dem Anstieg des Depots. Das heißt, dass zum Beispiel einer Bank für zwei bis drei Jahre anvertraute Gelder ungefähr 3 % größer sind als die gleichen Gelder, aber für einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten.

Wetten

Die Einlagenzinsen mit monatlicher Zinszahlung liegen zwischen 6 und 10 %. Abhängig von der Höhe der Anzahlung können folgende Raten angeboten werden:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Eröffnung: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM Bank: 9,45 %;
• Rosselkhozbank: 9,65 %;
• Promsvyazbank: 9,5 %.

Darüber hinaus gibt es noch die sogenannte Zinskapitalisierung. Dies ist "Zinseszins". Das heißt, die monatlich aufgelaufenen Beträge werden der Haupteinlage hinzugefügt (kapitalisiert), und folglich steigt auch das Einkommen.aus dem Beitrag.

Wie berechnet man den monatlichen Gewinn?

Der einfachste Weg, dies zu tun, ist auf jeder Seite, die einen Online-Rechner hat. Es hat einige Funktionen. Sie können Zahlungen für jede Art von Einlagen berechnen, auch solche mit Kapitalisierung, mit Zuzahlung und unter Berücksichtigung von Steuern. Fortgeschrittenen Benutzern wird empfohlen, die monatlichen Zahlungen für Einlagen bei mehreren Banken zu berechnen und die beste Option für sich selbst auszuwählen.

Es gibt mehrere Formeln zur Zinsberechnung. Einer der am häufigsten verwendeten ist der effektive Zinssatz für eine Einlage. Es wird nur für Einzahlungen mit Kapitalisierung verwendet. Seine Relevanz liegt in der Tatsache, dass unbezahlte Zinsen den Körper der Einlage erhöhen, dh sie erhöhen sich jeden Monat und führen zu einer Erhöhung der Zinsen und dementsprechend des Endeinkommens.

N – Anzahl Zinsperioden während der Laufzeit, T ist die Bezeichnung für die Einzahlung von Geld bei der Bank in Monaten.

Der Nachteil der Formel ist, dass sie nur bei einer ganzzahligen Anzahl von Monaten und monatlicher Kapitalisierung anwendbar ist. Was ist, wenn die Kaution beispielsweise für 100 Tage ausgestellt wird? Anwendung der universellen Formel:

Sie können es für Einzahlungen mit beliebiger Kapitalisierungshäufigkeit und nicht standardmäßigen Bedingungen für die Eröffnung einer Einzahlung verwenden. Die Formel berechnet das Verhältnis des erh altenen Gewinns zur Anfangsinvestition in Jahresprozent.

Der Nachteil dieser Formel ist, dass sie erst nach der Berechnung verwendet werden kannZinsen auf die Anzahlung.

Vorzeitige Vertragsauflösung

Verlangt der Kunde die Rückgabe der angelegten Gelder vor Ablauf des Vertrages, so fallen in diesem Fall Zinsen wie für Sichteinlagen an, sofern im Vertrag nichts anderes bestimmt ist.

Wenn der Kunde weder vorzeitig noch am Ende der Laufzeit des Depotvertrags mit monatlicher Zahlung die Rückgabe des investierten Geldes beantragt, gilt der Vertrag automatisch als verlängert (sofern nicht anders angegeben). der Vereinbarung).

Wie kann ich Geld abheben?

Dazu müssen Sie 7-10 Tage vor Schließung der Kaution persönlich ins Büro kommen. Sie müssen Ihren Reisepass, Ihre Vertragskopie und einen Auszug aus dem Girokonto dabei haben. Der Aktionsplan ist einfach. Im Beisein eines Bankfachmanns wird ein Antrag auf vorzeitige Vertragsauflösung geschrieben. Dann wird eine Kopie des ausgefüllten Antrags erstellt.

Wenn eine Einlage in Rubel mit monatlicher Zinszahlung vorzeitig geschlossen wird, hat die Bankorganisation das Recht, den Zinssatz für die letzten 30 Tage zu senken (manchmal auf null).

Wenn das Geld am Tag des Ablaufs des Depots abgehoben wird, wird der Antrag nicht geschrieben, da der gesamte Betrag automatisch auf dem Konto des Kunden reserviert wird.

Wenn Sie einen Betrag von 200.000 Rubel oder mehr abheben, müssen Sie sich im Voraus an die Bank wenden und einen Antrag stellen, in dem der Betrag und die Stückelung der Banknoten angegeben sind. Der Antrag muss genehmigt und ein Zahlungstermin festgelegt werden.

Heute können alle beschriebenen Verfahren über das Internet auf der offiziellen Website des Bankwesens durchgeführt werdenOrganisationen und überweisen Sie Geld auf Ihr Konto, ohne jemals im Büro erscheinen zu müssen.

Einzahlung schließen

Eröffnung eines Depots mit monatlicher Zahlung, der Kunde und die Bank einigen sich auf das Ablaufdatum. Nach dessen Ablauf wird das Depot entweder geschlossen oder automatisch verlängert. Aber was ist, wenn Sie das Depot vorzeitig schließen müssen?

Dem Büro, in dem das Depot eröffnet wurde, werden Dokumente vorgelegt: ein Reisepass oder ein anderes Ausweisdokument, Ihre Kopie der Vereinbarung und, falls vorhanden, ein Sparbuch. Vor Ort wird ein Antrag erstellt, auf dessen Grundlage der Bankfachmann die Einlage schließt.

Currency Deposit wird nach dem gleichen Schema geschlossen. Sie können auch einen Geldautomaten oder ein Terminal verwenden, aber dort muss das Sirius-System installiert sein. Es ist selbst für den unerfahrensten Benutzer verständlich und das Wirkungsschema ähnelt einem ähnlichen Verfahren beim Online-Banking.

Versicherung

Die moderne Gesetzgebung verpflichtet die Banken, alle Investitionen bis zu 700.000 Rubel zu versichern. Die Rendite wird durch das staatliche Einlagensicherungssystem garantiert (bei Konkurs einer Bankorganisation).

Sind Einlagen mit monatlicher Zinszahlung so rentabel?

Wie jedes Bankprodukt haben solche Einlagen ihre Vor- und Nachteile. Letztere beinh alten:

• Bei fast jedem Vertrag können Sie der Haupteinlage Geld hinzufügen.
• Nach Vertragsende verlängert sich dieser automatisch (sofern im Vertrag nichts anderes bestimmt ist).

Zu den Nachteilen vielerbeziehen sich auf „seltsame“Renditen. Wenn wir zwei Einlagen mit denselben Laufzeiten und Zinssätzen vergleichen, bei der einen jedoch monatlich und bei der anderen am Ende der Laufzeit gezahlt werden, ist letztere rentabler. Hier ist es eine Überlegung wert - wenn das Geld mehr benötigt wird: monatlich, aber in kleinen Beträgen, oder einmalig, aber groß.

Unter Benutzerbewertungen von Einlagen mit monatlicher Zahlung gibt es oft ein Thema über die Komplexität der Maßnahmen der Bank bei der Übertragung dieser Zinsen. Die meisten Kunden denken, dass dies Absicht ist. Vielleicht sprechen wir tatsächlich über Besteuerung? Oft zahlen Bankorganisationen Steuern auf eine Einlage für ihren Kunden. Hierbei ist zu beachten, dass nur Einlagen mit einem Festzins von mehr als 13 % besteuert werden. Diese Zahl ist schwebend. Er hängt vom Refinanzierungssatz der Zentralbank ab und errechnet sich aus der Summe des Leitzinses der Zentralbank am Tag des Abschlusses oder der Verlängerung des Vertrages mit der Bank und 5 % des Jahressatzes.

Ein unbestrittener Nachteil ist ein starker Rückgang der Rate, wenn das Depot vorzeitig geschlossen wird.

Bankangebote

Günstige Einlagen mit monatlicher Verzinsung gibt es sowohl bei großen Banken mit staatlicher Förderung als auch bei kleinen.

Zum Beispiel können Sie bei der Otkritie Bank ein Depot von 20.000 Rubel für einen Zeitraum von 12 Monaten mit einem Zinssatz von 9% eröffnen.

Sberbank begrenzt den Betrag auf tausend Rubel. Die Laufzeit der Einlage variiert zwischen drei Monaten und drei Jahren, und der Satz variiert zwischen 6,15 und 7,35 %.

Bank "MDM" bietet an, ein Depot in Höhe von drei zu eröffnenTausend Rubel für einen Zeitraum von sechs bis zwölf Monaten. Der Diskontsatz beträgt 9,45 %.

Eine bequeme Einlage für Rentner mit monatlicher Zinszahlung bietet die Soyuz Bank. Einzahlungslaufzeit von 3 Monaten bis zu einem Jahr. Der Mindestanlagebetrag beträgt 500 Rubel. Der Höchstsatz beträgt 8,95 %. Einer der Vorteile dieses kurzfristigen Depots ist der Nachschub. Es gibt auch Nachteile. Die Einzahlung hat keine Kapitalisierung, es ist unmöglich, Geld teilweise abzuheben, und es gibt auch Beschränkungen für Abhebungen.

Eine rentablere Einzahlung für Rentner ist bei der VTB 24 Bank möglich. Es gibt zwei Möglichkeiten: persönlich im Amt mit Pass und Rentnerbescheinigung oder über das Internet und das Telebank-System. Der Mindestbetrag von 10.000 Rubel ist in der Einzahlung "Ziel" verfügbar. Es öffnet für einen Zeitraum von 6 bis 36 Monaten mit einer Rate von bis zu 7,6 %. Es ist erlaubt, Gelder in Höhe von einem Rubel einzuzahlen. Die „günstige“Kaution für denselben Zeitraum, jedoch in Höhe von 100.000 Rubel, wird mit 7,4% ausgegeben. Das Hinzufügen ist gemäß den Regeln der Einzahlung ab 30.000 Rubel möglich. Die profitabelste Einzahlung "Cumulative". 100.000 Rubel, die der Bank für 90-1100 Tage anvertraut werden, bringen einen Gewinn von bis zu 9,2%.

Die Vorteile dieser Einlagen für Rentner in der VTB 24 sind vielfältig. Zum Beispiel eine Garantie für die Sicherheit der der Bank anvertrauten Gelder. Diese Organisation wird staatlich unterstützt, außerdem hat sie sich als erfolgreich und stabil erwiesen. Neben einer breiten Palette von Einlagen für Rentner kann ein weiteres großes Plus unterschieden werden: eine Vollmacht und ein Testament. Das heißt, für jedes von einem Rentner eröffnete Depot können Sie ein Testament oder auf Wunsch eine Vollmacht zur Verw altung dieser Gelder errichten.meint. Es schreibt alle Handlungen vor, die dem Treuhänder erlaubt sind. Sie können das Guthaben per Vollmacht mit Ihrem Reisepass und jederzeit verwenden.

Spezialisten empfehlen, bei der Auswahl einer Bankorganisation für eine Einzahlung mit monatlicher Zinszahlung zunächst auf die Zuverlässigkeit der Organisation und ihren Platz im Rating russischer Banken zu achten. Es kommt vor, dass bei solchen Banken die Zinsen etwas niedriger sind, aber die Insolvenzwahrscheinlichkeit fast Null ist. Und daher bleibt der Beitrag bestehen und der Gewinn wird erh alten.

Banken von Moskau: Einlagen mit monatlicher Zahlung

Angebote für solche Depots gibt es in der Hauptstadt viele. Hier sind einige davon mit einer Einzahlungsfrist von mindestens 180 Tagen:

Moscow Industrial Bank: Spring Traditions saisonale Einlage, Jahresrate 9%.

Loko-Bank: Profitable Strategie, Zinssatz 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, Rate - 8,8%.

Sojus: "Doppelter Nutzen", Satz - 8,5 %.

UniCredit Bank: Auf Lebenszeit, Zinssatz 8,2 %.

Vostochny Bank: Vostochny, Zinssatz 0,08 %.

"Binbank": "Monatliches Einkommen (in Rubel)", Satz 8%.

Uralsib: Ehrenrentner, Steuersatz 8,05 %.