In welche Bank sollte man besser investieren? Überprüfung der Zinssätze für Einlagen bei Banken

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Wer sein Geld gewinnbringend anlegen, sparen und vermehren möchte, für den bleibt immer die Frage: „Bei welcher Bank legt man besser an?“. Es gibt eine große Anzahl von Organisationen auf dem Finanzdienstleistungsmarkt, die bereit sind, günstige Konditionen und manchmal sehr hohe Zinssätze anzubieten. Was steckt hinter ihren verlockenden Angeboten und wie schützt man sich vor Täuschung? Mehr dazu im folgenden Artikel.

Wenn eine lange Geschichte zählt

Bevor Sie Geld bei einer Bank verzinst anlegen, müssen Sie dieses Problem ernst nehmen. Zweifellos möchte jeder den maximalen Nutzen aus seinem ehrlich verdienten Geld ziehen, deshalb achten sie in erster Linie auf die Rentabilität. Diejenigen, die sich nicht zum ersten Mal mit Einzahlungen befasst haben, wissen, dass die beworbenen erhöhten Zinssätze nicht für alle gelten und nur für diejenigen geeignet sind, die einen großen Betrag haben und bereit sind, ihn für lange Zeit auf einem Bankkonto zu lassen.

Es ist extrem wichtig, dass die Bank nach ein oder zwei Jahren nicht verschwindet oder bankrott geht. DeshalbGeschichte ist sehr wichtig. Langfristige Präsenz auf dem Finanzmarkt spricht für Stabilität und Zuverlässigkeit, Bereitschaft, dem Kunden stabile Servicebedingungen anzubieten. Solche Banken verfügen in der Regel über ein breites Filialnetz und stehen ihren Einlegern zur Verfügung. Das bedeutet, dass der Kunde jedes Büro kontaktieren kann und einen qualitativ hochwertigen und schnellen Service erhält.

Reputation ist etwas, das man sich im Laufe der Jahre aneignet, und alle großen Finanzstrukturen schätzen ihn. Daher werden die Meinung und das Feedback der Kunden bei der Arbeit und Verbesserung des weiteren Service berücksichtigt. Bei der Wahl der Bank, in die er investieren möchte, ist es für einen modernen Kunden wichtig zu wissen, dass sein Rating und sein Ruf sehr zuverlässig sind. Es kommt aber auch vor, dass eine Bank mit langer Geschichte ihre Konzession verliert. Wie kann sich der Anleger in diesem Fall schützen? Klären Sie im Voraus, ob die Organisation Teilnehmer an der Einlagensicherung ist, die Klasse der Zuverlässigkeit und Stabilität. Daten dazu können von der Bank selbst sowie aus Bewertungen von Ratingagenturen bezogen werden.

Zuverlässigkeitsbeurteilung

Um zu entscheiden, in welche Bank es besser ist, Geld anzulegen, wird erfahrenen Anlegern empfohlen, die Bewertung unabhängiger Agenturen zu studieren, die Daten über die Zuverlässigkeit einer bestimmten Organisation liefern. Die Banken, die unter den Top 10 sind, verdienen Aufmerksamkeit. Dies weist auf eine hohe Bewertung nicht nur von Experten, sondern auch von Kunden dieser Finanzinstitute hin. Es ist wichtig zu verstehen, dass trotz der hohen Zuverlässigkeit der Banken die Höhe der versicherungspflichtigen Einlagen 1 Million 400 Tausend Rubel nicht überschreitet. Auch wenn es mehrere gleichnamige Depots gibt,ihr Gesamtbetrag wird berücksichtigt.

Rentabilität, das Fehlen von Sanktionen der Zentralbank der Russischen Föderation und ein großes Kreditportfolio sind ebenfalls Zuverlässigkeitskriterien. Diese Punkte sind ebenso wichtig wie langjährige Praxis und ein breites Filialnetz. Die Verfügbarkeit von Bankdienstleistungen sowie die Möglichkeit, Ihr Konto aus der Ferne zu nutzen und zu führen, machen die Bank in den Augen eines modernen Kunden attraktiv.

Abhängigkeit der Raten von der Laufzeit

Bevor Sie Geld bei einer Bank gegen Zinsen anlegen, müssen Sie die Zinssätze, die Bedingungen für die Verfügbarkeit von Kapitalisierungen studieren. Sie sprechen nicht nur über die zukünftige Rendite der investierten Mittel, sondern ermöglichen uns auch, die Aussichten für die Entwicklung der Bank in diese Richtung einzuschätzen. Nach den Ereignissen von 2014 schrecken große Finanzinstitute davor zurück, ihren Kunden über ein Jahr lang hohe Zinsen anzubieten. Dies liegt an der relativen Mobilität in Bezug auf Änderungen sowohl des Refinanzierungssatzes selbst als auch der Vorschläge der Bank.

Wenn Sie die Liste der besten Banken studieren, darunter Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, bieten sie alle die höchsten Zinsen für einen Zeitraum von 3 bis 12 Monaten. Gleichzeitig ist es wichtig zu verstehen, dass Entnahme- und Auffüllvorgänge nicht für die Einlage mit der höchsten Rendite bereitgestellt werden. Kurz gesagt, je weniger Transaktionen auf dem Konto, desto größer der Prozentsatz. Diese Regel wird von allen Finanzstrukturen befolgt, die die Eröffnung eines Einlagenkontos anbieten.

Bevor Sie zustimmen, ein Konto für mehr als sechs Monate zu eröffnen, müssen Sie es bewertendie Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung. Denn in diesem Fall werden Zinsen entweder auf Basis von 2/3 des Satzes oder „on demand“- 0,01 % berechnet. Um generell nicht ohne Zinsen und Zusatzeinkommen dastehen zu müssen, empfiehlt es sich, ein Konto mit niedrigerem Zinssatz, aber mit Teilbezugsmöglichkeit oder kürzerer Laufzeit zu wählen. Dadurch erhält der Kontoinhaber zwar ein kleines, aber Einkommen.

Wie bekomme ich mehr Einkommen in der Sovcombank?

Werbung spielt eine große Rolle bei der Ermittlung der rentabelsten Bankeinlagen. Auf diese Weise können Sie leicht herausfinden, welchen maximalen Zinssatz eine Bank zu bieten bereit ist. In der Regel haben große Bedingungen ihre eigenen Nuancen. Beispielsweise bietet die Sovcombank 7,6 % pro Jahr auf die Automobilny-Einlage. Gleichzeitig besteht die Bedingung, dass ein Teil der Guthaben des Kontos für den Kauf eines Fahrzeugs bei einem Autohändler ausgegeben werden muss, der Partner der Bank ist. Die Dauer der Aufbewahrung von Geldern in der Bank beträgt 1 Jahr.

Zunächst ist der Satz auf 6,6 % festgesetzt, nach sechs Monaten, ab dem siebten Monat, erhöht sich der Satz um 1 %, vorbeh altlich der Vorlage von Dokumenten über den Kauf eines Autos durch den Kontoinhaber. Der Mindestbetrag für die Einzahlung sollte 30.000 Rubel betragen. Es kann mit Beträgen von 1000 Rubel oder mehr aufgefüllt werden. In den ersten 6 Monaten darf kein Geld ausgegeben werden. Ab dem 7. Monat stehen dem Kunden Lastschrifttransaktionen auf dem Konto zur Verfügung, sofern darauf ein Mindestguthaben von 1 Rubel vorhanden ist.

Zahlung der aufgelaufenen Zinsen erfolgt auf das Girokonto bei gleichzeitiger Ausführung einer BankHalva-Karten. Bei der Eröffnung eines Kontos benötigen Sie neben einem Reisepass einen TCP oder einen Führerschein.

Online-Einzahlungen von Uralsib und Russian Mortgage Bank

Für diejenigen, die Bankkunden sind, ist die Institution bereit, die günstigsten Servicebedingungen anzubieten. Wenn er zusätzlich zu allem ein Kartenkonto eröffnet hat, ist es bequemer, die Einzahlung beispielsweise über Remote-Dienste zu verw alten. Die meisten Kunden, die zum ersten Mal vor der Eröffnung eines Depots stehen, wählen bewusst eine Bank für die Einzahlung ihres Geldes. Einige Einwohner verlassen sich auf die Meinung von Verwandten, die sich zuvor mit dieser Finanzstruktur auseinandergesetzt haben. Andere studieren Benutzerbewertungen im Internet oder das Rating der Zentralbank der Russischen Föderation, die im öffentlichen Bereich im Netzwerk veröffentlicht wurden.

Um zu entscheiden, bei welcher Bank es besser ist, Geld anzulegen, müssen Sie die Bedingungen des Kontodienstes im Voraus studieren. Wenn der Kunde beispielsweise ein Konto nicht in einer Filiale, sondern über Ferndienste eröffnet, erhält der Kunde einen erhöhten Prozentsatz. So wird bei der Uralsib Bank für die „profitable“Einzahlung für einen Zeitraum von achtzehn Monaten der Zinssatz bei 7,25 % pro Jahr angeboten. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie über einen Betrag von zehntausend Rubel oder mehr verfügen. Debit-Transaktionen sowie die Auffüllung des Depots sind nicht zulässig. Sie können aufgelaufene Zinsen auf einem Giro- oder Einlagenkonto, einer Karte erh alten. Es ist erwähnenswert, dass für Kunden, die eine Einzahlung für einen kürzeren Zeitraum planen, die Sätze bei 6,35 % für einen Zeitraum von 91 Tagen oder mehr beginnen.

Russian Mortgage Bank bietet auch attraktiveOnline-Deposit-Tarife „Hit der Saison“für Kunden, die zur High-Yield-Kategorie gehören. Bedingungen für die Platzierung von Geldern - ab 1 Million Rubel für einen Zeitraum von 425 Tagen. Wenn die Einzahlung durch Überweisung von Geldern von Ihrem Konto eröffnet oder in Zukunft bargeldlos von Konto zu Konto aufgefüllt wird, wird ein Bonus von 0,69% des Überweisungsbetrags gewährt. Die Ausgabe von Geldern ist einmalig in Höhe von nicht mehr als 25% des Einzahlungsbetrags vorgesehen, der zum Zeitpunkt der Eröffnung auf das Konto eingezahlt wurde.

Angebote für Rentner und Sparkassenmitglieder

Eine eigene Kategorie von Kunden sind Personen, die Rentenzahlungen erh alten oder an eine nichtstaatliche Rentenkasse überwiesen werden. Für sie ist die Frage, bei welcher Bank sie Geld für einen Rentner anlegen, fast irrelevant, da es für solche Kunden immer ein spezielles Angebot gibt. Zum Beispiel bietet Renaissance Credit eine Einzahlung mit „doppeltem Vorteil“an. Sie können ein Mitwirkender im Rahmen dieses Programms werden, indem Sie ein Konto in Höhe von siebzigtausend Rubel eröffnen. Die Dauer der Aufbewahrung von Geldern beträgt 181 Tage. Der Zinssatz für das Konto beträgt 7,5 % pro Jahr. Eine besondere Bedingung ist, dass der Kunde an das individuelle Vorsorgeprogramm angeschlossen sein muss. Die Einzahlung darf nicht aufgefüllt oder ausgegeben werden.

Für diejenigen, die Rentner und Kunden der Sberbank sind, werden Einzahlungen immer zum Höchstsatz angeboten, unabhängig von der Höhe der Anzahlung. Beeinflusst den Zinssatz und die Dauer des H altens von Geldern. Der Vorteil für Einleger liegt darin, dass das Kontokann mit einer Aufladefunktion eröffnet werden und unterliegt keinen Beschränkungen hinsichtlich der Höhe der zusätzlichen Beiträge. Für andere Kunden liegt es beispielsweise darin, dass der Kunde einen Höchstbetrag auf das Konto einzahlen kann, der das Zehnfache der ursprünglichen Zahlung nicht übersteigt. Ist diese Bedingung nicht erfüllt, werden auf den übersteigenden Betrag nur ⅔ des Zinssatzes berechnet.

Da nicht jeder genau weiß, in welche Banken man sicher investieren kann, ist es besser, derjenigen zu vertrauen, die einen zuverlässigen Ruf und eine Geld-zurück-Garantie hat. Eine davon ist die Russische Landwirtschaftsbank, deren Kunden, die mit dem Investitionslebensversicherungsprogramm verbunden sind, die Möglichkeit nutzen können, eine Einzahlung zu einem Zinssatz von 6,9% bis 7,3% pro Jahr zu eröffnen - "Zuverlässige Zukunft". Es ist erwähnenswert, dass die Dauer der Aufbewahrung von Geldern auf einem Bankkonto 180 bis 395 Tage beträgt.

Einlagen bei der Sberbank

Da die Mehrheit der Kunden auf die eine oder andere Weise Kunden der Sberbank sind, ist es leicht zu erraten, dass sie in Bezug auf die Anzahl der Einleger führend ist. Dies spielt zwar denjenigen nicht in die Hände, die das maximale Einkommen erzielen möchten. Es ist erwähnenswert, dass die Sätze für Einlagen bei der Sberbank, selbst wenn ein Konto über Remote-Dienste eröffnet wird, nicht mehr als 4,45% pro Jahr betragen (für die Einzahlung „Online sparen“). Gleichzeitig muss die Bedingung erfüllt sein: Um ein so attraktives Angebot zu erh alten, müssen Sie über einen Betrag von 400.000 Rubel oder mehr verfügen oder Empfänger von Rentengutschriften auf einem Bankkonto sein. Konto ist nicht erlaubtGelder auffüllen oder teilweise abheben. Die Kaution muss sechs bis zwölf Monate aufbewahrt werden.

Für diejenigen, die ein Depot eröffnen und sich an wohltätigen Zwecken beteiligen möchten, bietet die Sberbank seit langem das Gift of Life-Depot an. Der Zinssatz darauf ist fest - 4,15 % pro Jahr. Die Einlage wird für maximal ein Jahr eröffnet, der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Kontos beträgt 10.000 Rubel. Gemäß den Bedingungen ist eine Auffüllung und Teilentnahme nicht vorgesehen. Alle drei Monate überweist die Bank Gelder an den gleichnamigen Fonds Podari Zhizn. Seine Größe beträgt 0,3 % des Einzahlungsbetrags.

Die Bank bietet auch andere Einzahlungsmethoden an, zum Beispiel "Einzahlen" und "Verw alten", die eine Auffüllung und teilweise Auszahlung von investierten Geldern ermöglichen. Je mehr Funktionen auf dem Konto allerdings vorhanden sind, desto niedriger ist der Zinssatz. Daher sind die rentabelsten Bankeinlagen diejenigen, die keine Operationen auf dem Konto beinh alten.

Es wird davon ausgegangen, dass alle Bankkonten zur Eröffnung in drei Währungen verfügbar sind: Rubel, US-Dollar und Euro. Am 1. Juni 2018 stellte die Sberbank of Russia die Ausgabe von Sparbriefen auf den Inhaber ein, die ebenfalls einen erhöhten Prozentsatz annahmen. Diese Maßnahme wurde durch Änderungen des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation verursacht.

Einzahlungen von VTB

VTB hat eine breite Palette von Einlagen, eines der universellsten und profitabelsten Angebote ist das „Sparkonto“. Die Höhe der Anfangszahlung kann beliebig sein. Je länger die Laufzeit, desto höher die Rate. Ab einem Monat - 4%, über3 - 5%, ab 6 Monaten. - 5, 5 %, mehr als ein Jahr - 7 % pro Jahr. Das Konto sieht die Möglichkeit der Entnahme und Auffüllung vor, es erfolgt keine Kapitalisierung. Zinsen werden monatlich berechnet.

Wenn ein Kunde die Möglichkeit hat, ein Konto per Internet-Banking aus der Ferne zu eröffnen, und der Betrag für die Kontoeröffnung 30.000 Rubel übersteigt, bietet VTB seinen Kunden Profitable Online an. Die Laufzeit der Mittelplatzierung beträgt 91 bis 1830 Tage, und das maximale Einkommen wird mit einer Rate von bis zu 6,4% pro Jahr angeboten. Als Teil der Bedingungen für die Eröffnung eines Depots sind Nachschub und Teilabhebung nicht erlaubt.

Wenn ein Kunde einen Betrag von mehr als hunderttausend Rubel hat und sein Konto regelmäßig auffüllen möchte, ist die Bank bereit, ihm eine "auffüllbare" Einzahlung anzubieten. Der Satz darauf ist etwas niedriger, bis zu 5,55 % pro Jahr. Wenn ein Kunde daran interessiert ist, ob es möglich ist, Geld bei einer Bank anzulegen und es gleichzeitig teilweise wieder aufzufüllen und sein Geld daraus auszugeben, bietet die VTB die Einlage „Bequem“an.

Angebote der Rosselkhozbank

Wer den Umgang mit staatlichen Institutionen gewohnt ist und ihnen mehr Vertrauen entgegenbringt, weiß, bei welcher Bank man Geld besser anlegt. Es wird als sehr rentabel angesehen, Aktien der Rosselkhozbank zu besitzen, die der Bundesagentur für staatliche Vermögensverw altung gehören. Viele seiner Kunden haben Renten- und Lohnkonten, die für individuelle Servicebedingungen in Frage kommen.

Beachten Sie, dass beworbene höhere Zinssätze immer eine Laufzeit oder enth altenfür die Höhe der Anzahlung. Daher ist es wichtig, die Überprüfung der Bankeinlagensätze zu studieren und geeignete Bedingungen für sich selbst auszuwählen. In einer separaten Kategorie müssen Kunden aufgenommen werden, die bereit sind, längere Zeit erhebliche Geldbeträge zu investieren. Sie können sich für Sonderkonditionen qualifizieren. Somit sieht das Depot "Investment" zwei Bedingungen für die Eröffnung eines Depots für 180 und 395 Tage vor. Gleichzeitig können Sie, selbst wenn Sie 50.000 Rubel in der Tasche haben, ein Konto mit einem Zinssatz von 6,9% oder 7,3% erstellen. Alle aufgelaufenen Zinsen erh alten Sie erst am Ende der Laufzeit.

Diese Bank bietet eine ziemlich große Auswahl an Einzahlungen, die Sie ganz einfach nach Ihren Bedürfnissen und Erwartungen auswählen können. Vielleicht ist dies eines dieser Finanzinstitute, bei denen versucht wird, die individuellen Bedürfnisse jedes Kunden zu berücksichtigen.

Alfa Bank

Dieses Finanzinstitut hat eine ziemlich begrenzte Liste von Einlagen (es gibt insgesamt drei), die jedoch von dem Kunden bewertet werden können, der es nicht gewohnt ist, aus einer großen Liste auszuwählen, sondern von seinen Bedürfnissen ausgeht. Wenn Sie also entscheiden, in welche Bank Sie Geld investieren können, können Sie antworten, dass die Alfa Bank eine davon ist. Die Einzahlungslinie ist wie folgt: Pobeda+, Premier+, Potential+. Aus dem Namen wird fast klar, was sie sind.

Der Mindestbetrag für die Eröffnung von Einzahlungen beträgt 10.000 Rubel. Gleichzeitig ist die Eröffnung auch in Fremdwährung möglich, aber der Prozentsatz der Rentabilität ist dort relativ geringer als bei Rubelkonten. Sie können den Prozentsatz nicht beeinflussen.nur durch die Auswahl der Funktionen auf dem Konto, sondern auch durch die Verbindung des Tarifs für den Dienst. Wenn dies nicht der Fall ist, sind die Sätze minimal, aber je höher sie sind, desto höher sind die Einnahmen aus der Einzahlung.

Der Platzierungszeitraum für jede der drei Einzahlungsarten reicht von 92 Tagen bis zu maximal drei Jahren. „Victory+“sieht keine Auffüllung oder Entnahme vor, daher ist die Rate hier maximal, bis zu 6,3 % pro Jahr. Die verbleibenden zwei Einzahlungen ("Premier+" und "Potential+") ermöglichen es dem Kunden, einen Teil des Geldes vom Konto abzuheben und wieder aufzufüllen.

Alfa Bank bietet ein Sparkonto an, das als Analogon einer Einlage angesehen werden kann und einen maximalen Zinssatz von bis zu 7 % pro Jahr bietet. Für Neukunden ist die Bank bereit, einen Satz von bis zu 9 % pro Jahr anzubieten (gültig ab 1. August 2018). Es gibt eine Bedingung für die Gewährung eines erhöhten Zinses, er gilt für die ersten drei Monate ab Eröffnungsdatum, danach wird der Zinssatz auf 5 % pro Jahr festgesetzt.

Daher ist es notwendig, bevor Sie bestimmen, bei welchen Banken es sich lohnt, Geld anzulegen, alle verfügbaren Angebote zu studieren und erst dann ein Konto zu eröffnen. Darüber hinaus bieten die größeren Akteure auf dem Bankenmarkt einen Remote-Service an, der Bankdienstleistungen für Kunden zugänglicher macht.