Rating von Hypothekenbanken: Zinssätze, Konditionen, Dokumente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Hypothek ist kein Ereignis von einem Tag oder sogar einem Jahr. Laut speziellen Quellen ziehen es die Russen vor, eine Hypothek für einen durchschnittlichen Zeitraum von 5 bis 12 Jahren aufzunehmen. Es gibt einen kleinen Prozentsatz, der erwartet, das Darlehen in Rekordzeit zurückzuzahlen, oder eine andere Kategorie, die maximale Laufzeiten bevorzugt. Richtig, je länger die Laufzeit, desto länger die Überzahlung. Die Rückzahlungsdauer des Darlehens wird jedoch in Abhängigkeit von der Höhe des Einkommens und anderen individuellen Bedingungen des Kreditnehmers berücksichtigt. Planen Sie eine Hypothek aufzunehmen? Welche Banken profitabler sind, verraten wir im Artikel.

Vergleichspreise

Laut Daten für 2018 lagen die Raten in Russland im Durchschnitt bei 9,88 % für neue Wohnungen und bei 10,14 % für Zweitwohnungen. Ist es viel oder wenig? Um dies zu verstehen, wird empfohlen, sich nach Preisen in anderen Ländern zu erkundigen.

Bis heute werden die höchsten Raten in Venezuela verzeichnet - fast 22 %. Als nächstes folgt die Ukraine mit ungefähr den gleichen Indikatoren. Ein weiteres Land mit teuren Hypotheken ist Argentinien. Dort erreichen die Raten bis zu 27 % pro Jahr.

Und es gibt immer noch Länder, in denen Hypotheken zu symbolischen Zinsen aufgenommen werden können. Beispielsweise zahlen die Japaner nur 0,72 %. Gleichzeitig erreichen die Kosten für eine 3-Zimmer-Wohnung fast eine Million Dollar. In der Schweiz gelten die gleichen Sätze für Immobilien und 1,58 %. Die Schweizer können mit einer Bankdeckung von bis zu 80 % der Objektkosten rechnen. Es besteht die Möglichkeit, eine Dreizimmerwohnung etwas billiger zu kaufen - in Finnland - fast eine halbe Million Dollar, und der Hypothekenzins beträgt etwa 1,07%.

Russland liegt im Vergleich zwischen diesen Indikatoren irgendwo in der Mitte. Der Preis für Immobilien ist derselbe. Aber in den letzten Jahren ist der Trend der Hypothekenzinsen immer noch rückläufig. Betrachten Sie nun das Rating der Banken für Hypotheken für 2019.

1. Sberbank

Der heimische Finanzkoloss nimmt fast 62 % des gesamten Hypothekenportfolios des Landes ein. Die zweite Rolle in dieser Liste gehört übrigens VTB 24. Und das ist nicht verwunderlich, da die Sberbank eine sehr breite Palette von Dienstleistungen speziell für den Kauf von Immobilien anbietet:

• Hypothek für Zweitwohnsitz für bis zu 30 Jahre zu den Bedingungen von 10,2% Zinssatz, Anzahlung beträgt nur 15%. Der Mindestdarlehensbetrag beträgt 300.000 Rubel, der Höchstbetrag nicht mehr als 85% der Kosten des gekauften Objekts.
• Der Erwerb von Wohnraum in Neubauten wird ebenfalls bis zu 30 Jahre finanziert. Der Mindestbetrag beträgt 300.000 Rubel, der Höchstbetrag nicht mehr als 85% der Wohnungskosten. Hier sind Sätze von 8,5 % vorgesehen.
• Wenn du viel bezahlstZinssätze erlaubt Ihnen das Gesetz, Ihre Hypothek auf jede andere Bank zu übertragen, wo sie niedriger sind. Dieses Verfahren wird als Hypothekenrefinanzierung bezeichnet. Mit diesem System können Sie auch von 300.000 Rubel bis 85% des verbleibenden Hypothekenbetrags bei einer anderen Bank beantragen. Die neuen Zinsen haben eigentlich alle Chancen, rentabel zu sein - nur 10,9 %.
• Hypothek für eine vom Staat unterstützte Familie. Dieses Produkt steht allen Familien zur Verfügung, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 31. Dezember 2022 ein zweites oder drittes Kind haben oder haben. Im Rahmen dieses Programms können die Bürger mit einem Darlehen von bis zu 12 Millionen Rubel rechnen, das über 30 Jahre zurückgezahlt werden kann. Der Mindestsatz beträgt 6 %. Eine ausgezeichnete Option für diejenigen, die eine zinsgünstige Hypothek suchen, da noch keine andere Bank niedrigere Zinsen anbietet.
• Um Kunde der Sberbank zu werden, ist es nicht notwendig, eine Wohnung zu kaufen. Es gibt auch Angebote für diejenigen, die Platz und Territorium schätzen. Eine Hypothek für den Bau eines Wohnhauses mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren und einem Zinssatz von 11,6 % ist ein durchaus interessantes Angebot. Sie können Beträge von 300.000 Rubel bis zu 100 % der Baukosten geltend machen.
• Im Gegensatz zu anderen Kreditgebern ist die Sberbank auch bereit, den Kauf einer Datscha oder eines Landhauses zu unterstützen. Die Überzahlung der Zinssätze beträgt nur 11,1 %, die über 30 Jahre gezahlt werden können.

Darüber hinaus ist die Sberbank ein zuverlässiger Partner des Staates bei der Umsetzung verschiedener Programme zur Unterstützung junger Familien und des Militärsund andere Kategorien. Die Sberbank arbeitet auch mit Mutterschaftskapital. Es kann als Anzahlung oder zur Tilgung eines Darlehens verwendet werden. In solchen Fällen genügt die Vorlage einer Mutterschaftskapitalbescheinigung.

2. "VTB 24"

In den letzten Jahren hat es selbstbewusst hohe Positionen im Rating von Banken auf der Hypothek "VTB 24" geh alten. Bisher lauten die Vorschläge für den Kauf von Wohnungen wie folgt:

• Eine Wohnung in einem Neubau, in dem das Eigentum noch nicht registriert ist, kann zu einem Zinssatz von 10,1 % gekauft werden. Sie können jeden Betrag bis zu 60 Millionen Rubel anfordern. Laufzeit - bis zu 30 Jahre.
• Wiederverkaufswohnungen werden ab einem Satz von 10% angeboten, Sie können auch bis zu 60 Millionen Rubel anfordern. Der Begriff ist ähnlich. In diesem Fall muss die Fläche der gekauften Wohnung mindestens 65 Quadratmeter betragen. m. Eine Option wird auch ohne Einkommensnachweis geprüft.
• Wenn die Zinssätze für die aktuellen Kreditzinsen hoch sind, können sie auf 10,1 % fallen. Auf dieser Linie können Sie sowohl fertige Wohnungen als auch Wohnungen in einem neuen Gebäude kaufen.
• Hypothek für große Flächen. Dieses Produkt beinh altet reduzierte Preise für den Kauf einer Wohnung mit einer Fläche von 65 m². m. Es ist nicht erforderlich, das Einkommen zu bestätigen, Sie können Mutterschaftskapital verwenden. Tatsächlich können Sie im Vergleich zu anderen Tarifen mit einer Rate von -0,5 % rechnen.
• Eines der profitabelsten Angebote der VTB 24 Bank ist eine Hypothek für das Militär. Sie können bis zu 2,5 Millionen Rubel anfordern. Die Rückgabefrist beträgt bis zu 20 Jahre. Die Rate beträgt 9,8 %.
• Staatlich unterstützte Hypotheken gelten für dieselbe Kategorie wie bei der Sberbank: für Familien mit einem zweiten oder dritten Kind, das vom 1. Januar 2018 bis Ende 2022 geboren wurde. Solche Familien können mit Sätzen in der Größenordnung von 6 % rechnen. Eine Anzahlung von 20 % der Kosten ist erforderlich.
• Außerdem erwägt "VTB 24" den Ankauf von belasteten Immobilien. Seine Kosten sollten innerhalb von 60 Millionen Rubel liegen. Das Darlehen muss innerhalb von 30 Jahren zurückgezahlt werden. Und die Einsätze sind 10,6 %.

3. "Unicredit Bank"

Das Rating von Banken für Hypotheken wird unvollständig sein, wenn die Rolle der "Unicredit Bank" darin nicht erwähnt wird. In den letzten Jahren ist diese Bank erfolgreich in den Vordergrund gerückt, und heute können Sie viele Bürger zählen, die ihre Hilfe erh alten möchten. Hypothek in "Unicredit Bank" ist vielfältig. Jedes Produkt verdient besondere Aufmerksamkeit:

• Refinanzierung von Hypotheken für Zweitwohnungen zu 10, 20%.
• Refinanzierung von Hypotheken für Primärwohnungen zu 10,25 %.
• Kauf einer Wohnung in einem Neubau zu 10,25 %.
• Ein Darlehen für eine Wohnung zu 10,75 %.
• Programm "Hypothek ruft!" bei 10 % pro Jahr.
• Hypothek zu 6 % pro Jahr oder staatliche Subventionen.
• Kauf eines Hauses auf Kredit zu 13,25 %.
• Zieldarlehen, auch für den Bau eines Hauses oder Gartenhauses, zu 13 %.

Jede Hypothek der Unicredit Bank wird für bis zu 30 Jahre ausgegeben.

4. Alfa Bank

Bei der Alfa Bank wird ein Wohnungsbaudarlehen in zwei Richtungen vergeben: Direkte Vergabe einer Hypothek für den Kauf und Bedienung eines im Rahmen von Partnerschaftsprogrammen vergebenen Darlehens. Folgende Konditionen erwarten Kunden:

• Sie können beliebige Mittel bis zu 50 Millionen Rubel für den Kauf von fertigen Wohnungen anfordern. Die Rückzahlungsfrist beträgt 30 Jahre. Sie müssen mindestens 15 % der Wohnkosten bei sich haben. Der Zinssatz beträgt 10,19 %, die Geh altskunden der Bank können mit -0,3 % rechnen.
• Wohnungsbaudarlehen ist eine Nichtzielfinanzierung für bis zu 30 Jahre mit 13,49 % pro Jahr. Es werden Beträge von mindestens 600.000 Rubel ausgegeben. Dieser Service gilt nicht nur für Russen, sondern auch für Bürger aus der Ukraine und Weißrussland. Natürlich kann die Registrierung eines Bürgers beliebig sein, aber das Eigentum muss auf dem Territorium der Russischen Föderation registriert werden.
• Was sind die Bedingungen für eine Hypothek bei der Alfa Bank beim Kauf eines Eigenheims in einem Neubau? Hier können Sie mit ähnlichen Beträgen rechnen - bis zu 50 Millionen Rubel, die innerhalb von 30 Jahren und zu 10,19% pro Jahr zurückgegeben werden können. Die Anzahlung beträgt 15 % der gesamten Wohnkosten.
• Ein weiterer Grund, warum die Alfa Bank im Rating der Hypothekenbanken als die beste aufgenommen wird, sind die Refinanzierungsbedingungen. Wenn sich der Kunde entscheidet, seine finanziellen Verpflichtungen von einer anderen Organisation zu übertragen, werden angenehme 9,99 % erwartet - eine der niedrigsten im Land. Es gibt praktisch keine Beschränkungen für die Höhe des Antrags - Sie können Beträge im Bereich von 50 Millionen Rubel zu sehr anständigen Bedingungen fordern -unter 30.

Darüber hinaus werden Vorzugstarife für Lohnbuchh alter und für Teilnehmer an anderen Programmen der Bank gewährt. "Alfa Bank" ist die beste Lösung für diejenigen, die nach einer zinsgünstigen Hypothek suchen.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" ist auch bereit, sich den Traum von der eigenen Wohnung zu erfüllen. Die Angebote sind sehr vielfältig:

• Der Kauf einer fertigen Wohnung kostet eine Überzahlung in Form von Raten von 10,7%, die Anzahlung beträgt 15%. Hypothekenlaufzeit - bis zu 30 Jahre.
• Ähnliche Bedingungen erwarten diejenigen, die lieber in einem Neubau wohnen. Der einzige Unterschied sind die niedrigeren Zinssätze - 10,5 %.
• Bei der Refinanzierung der Hypothek einer anderen Bank können Sie mit Beträgen bis zu 50 Millionen Rubel rechnen. Das Verfahren ist einfach und ohne Provision. Der Mindesteinsatz beträgt 10,9 %.
• Wenn Sie eine Wohnung haben, aber Geld für ein anderes wichtiges Ereignis benötigen, wird empfohlen, eine Hypothek aufzunehmen. Eine Hypothek bei der Uralsib Bank erfordert in diesem Fall keine Anzahlung, und die Zinsen betragen etwa 12 %, die über 30 Jahre zurückgezahlt werden können.
• Auf die gleiche Weise können Sie eine bestehende Wohnung mit einer Hypothek belasten und ein Darlehen von bis zu 6 Millionen Rubel zu 13,5 % pro Jahr erh alten.
• Viele Militärs bevorzugen auch Uralsib, da sie ein separates Finanzierungsprogramm haben. Im Rahmen des Programms können Sie einen Betrag von bis zu 2,8 Millionen Rubel anfordern. Festzins - 10,9 %.

Ein weiterer Unterschied zwischen der Uralsib Bank und ihren Konkurrenten ist die Bereitstellung vonHypothekenurlaub für ihre Kunden. Sie sind relevant für Kunden, die in der Bauphase eine Hypothek gekauft haben. Dank Hypothekenferien während der Bauphase können sie einen kleineren Teil der Hypothek bezahlen, was sehr vorteilhaft ist, da viele von ihnen in dieser Phase gezwungen sind, Hypothekenrückzahlung und Mietwohnungszahlungen zu kombinieren.

6. Gazprombank

Hypothek in "Gazprombank" ist in zwei Arten unterteilt: im Rahmen von Partnerschaftsprogrammen und aktuellen Werbeaktionen. Insgesamt gibt es etwa 20 Angebote. Betrachten Sie die interessantesten:

• Familienhypothek - gibt das Recht, Mittel in Höhe von bis zu 8 Millionen Rubel zu verwenden. Anzahlung - ab 20 % des Objektwertes. Die Zinsen betragen nur 6 %. Sie können Verpflichtungen innerhalb von 30 Jahren zurückzahlen.
• Hypothek mit tilgungsfreier Frist. Dieses Produkt eröffnet die Chance, bis zu 45 Millionen Rubel zu 6,7 % pro Jahr zu erh alten. Die Höhe der Anzahlung beträgt nur 15%. Die Laufzeit ist ähnlich - 30 Jahre.
• Außerdem sind viele besorgt über die Bankdokumente für eine Hypothek, da sie aus verschiedenen Quellen und in großen Mengen angefordert werden können. Die Gazprombank hat die Bedingungen so weit wie möglich vereinfacht, und Sie können jetzt zwei Dokumente beantragen. Vereinfachte Dokumentationsbedingungen wirken sich nicht auf andere Nuancen aus: Die Sätze sind immer noch akzeptabel - 11%, der Höchstbetrag ist sehr solide - bis zu 10 Millionen Rubel. Die Höhe der Anzahlung ist relativ höher - 40 % des Objektwerts.
• Die Einkaufsbedingungen des Primär- und Sekundärmarktes sind ähnlich. In beiden Fällen können SieRechnen Sie mit Zinssätzen von 10,5 %, und Sie können Beträge bis zu 60 Millionen Rubel beantragen. Die Höhe der Anzahlung ist ebenfalls symbolisch - 10 %.
• Bei der Refinanzierung einer Hypothek bei Gazprombank können Sie mit Beträgen bis zu 45 Millionen Rubel zu einem Zinssatz von 10,5% rechnen. Ähnliche Bedingungen erwarten Sie beim Kauf eines Eigenheims bei den offiziellen Partnern der Bank und beim Kauf eines Platzes für ein Auto.

Bei der Betrachtung der Hypothekenzinsen spielt das Rating der Banken eine wichtige Rolle, da dies ein langjähriges Ereignis ist. Unter diesem Gesichtspunkt steht die Gazprombank derzeit auf der Liste der Besten.

7. "Kommunikationsbank"

Er ist bereit, eine breite Palette von Immobilien zu finanzieren, von Wohnungen bis hin zu Grundstücken. Ein weiterer bemerkenswerter Punkt ist das Fehlen der Notwendigkeit, das Einkommen zu bestätigen. Betrachten wir die interessantesten Angebote der Svyaz Bank:

• Der Kauf von Fertighäusern mit Hilfe der Svyaz Banka kostet 10,25% mehr als für Bargeld. Anders als bei einem Barkauf ist es aber nicht notwendig, 100 % des Objektwertes dabei zu haben, 15 % reichen aus.
• Wenn Sie planen, ein Wohnhaus mit Grundstück zu kaufen, dann unterscheiden sich nur die Sätze - etwa 11%.
• Auch für Militärhypotheken gibt es Sonderkonditionen: ein vereinfachtes Dokumentationssystem, kostenlose Überprüfung und 54 Aktionsregionen. Auf die erh altenen Mittel werden jährlich 9,4 % abgegrenzt. Sie können einen Betrag von 400.000.000 bis 2,5 Millionen Rubel anfordern. Die Laufzeit der Finanzierung beträgt 3 bis 20 Jahre.
• Auch in "KommunikationBank" können Sie eine Hypothekenrefinanzierung für alle Arten von Immobilien zu einem Zinssatz von 9,75% arrangieren. Der angeforderte Betrag sollte innerhalb von 30 Millionen Rubel liegen.
• Auch in der Svyaz Bank werden Hypotheken für Maßnahmen zur Verbesserung des Wohnungsbaus vergeben. Die Linie heißt „Big Collateral Loan“und sieht Zinssätze von 16 bis 17,5 % vor. Einwohner von Moskau können für dieses Produkt bis zu 10 Millionen Rubel beanspruchen, Einwohner der Regionen - bis zu 5 Millionen Rubel.

Ein weiteres Merkmal sind Hypotheken in den Regionen des Landes, in denen Filialen der Svyaz Bank vorhanden sind.

Bewertungskriterien

Unterschiedliche Quellen bestimmen das Rating von Banken aus unterschiedlichen Blickwinkeln. Aus wirtschaftlicher Sicht ist ein Indikator für die Zuverlässigkeit einer Finanzorganisation das Volumen des Finanzportfolios - je mehr Mittel sie hat, desto mehr Kunden kann sie bedienen. Die Attraktivität der Bank für Kunden wird anhand mehrerer weiterer Kriterien bewertet. Vor allem in einem so langen Kooperationsformat wie einer Hypothek. Das Rating der Moskauer Banken reduziert sich unter diesem Gesichtspunkt auf einen Vergleich solcher Indikatoren wie die Höhe der Zinssätze, die Finanzierungsbedingungen und ein Paket von Dokumenten.

Viele Menschen erinnern sich an die Bürokratie im Bankensektor, als Kunden sogar monatelang laufen mussten, um eine Finanzierung zu erh alten, und einen Stapel von Dokumenten und Zertifikaten sammelten. Der Trend in diesen Tagen ist positiver, da sich die Banken von diesen Komplexitäten entfernen und zunehmend versuchen, die Annahme von Anträgen zu vereinfachen.

Wenn wir die Zinssätze nehmen, ist heute der Anführer"Gazprombank", bietet fast 6% pro Jahr. Die Führungsrolle auf dem Markt gehört jedoch der Sberbank. Dies deutet darauf hin, dass beide Raten und die Zuverlässigkeit der Institution selbst für die Bevölkerung gleichermaßen wichtig sind.

Was die Vorlage von Dokumenten betrifft, so sind die Banken heute gefragt, bereit, Anträge auf ein Minimum an Papieren zu prüfen. In der Regel sind dies ein Reisepass und eine Einkommensbescheinigung. Aber auch das zweite Dokument wird in der Dokumentenliste der Bank immer seltener erwähnt, da nun nicht mehr nur regelmäßige Einkünfte berücksichtigt werden, sondern auch andere Arten von Vermögenswerten, wie beispielsweise ein Bankguthaben, Aktien oder einkommenschaffende Immobilien.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Die Liste der Dokumente hängt von den individuellen Bedingungen des Kunden und von der Art der Ausleihe ab. Das Standard-Set besteht aus:

• Ausweisdokument.
• Arbeitsbescheinigung oder Geschäftsunterlagen.
• Dokumente des Ehepartners.
• Informationen über die Zusammensetzung der Familie.
• Wohnsitzbescheinigung.
• Dokumente zum gekauften Objekt: technischer Pass und Titeldokument.
• Wenn wir über den Kauf eines neuen Gebäudes sprechen, für das es keine Dokumente gibt, müssen Sie eine Vereinbarung mit dem Bauträger einreichen.
• Weitere Dokumente nach Ermessen der Bank.

Wenn bei der Kreditvergabe Mutterschaftskapital involviert ist, dann wird eine Bescheinigung beigefügt. Das Überprüfungsverfahren dauert in der Regel 2 Tage bis 1 Woche. Nach positiver Entscheidung der Bank über den Antrag wird der Baufinanzierungsvertrag unterzeichnet. Während der Vertragslaufzeitdie Immobilie wird als Sicherheit an die Bank verpfändet.