Gewerbedarlehen: Konditionen, Formulare, Zinssätze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Unternehmen bezahlen sich oft gegenseitig mit Handelskrediten. Daher ist es für jedes Unternehmen bequemer, Fremdkapital anzuziehen, als sein eigenes Geld aus dem Umlauf zu ziehen. Diese Methode ist besonders relevant für kleine Unternehmen, die einfach keine eigenen Ersparnisse haben und daher für die Entwicklung Mittel von Banken oder Drittorganisationen anwerben müssen. Ein gewerblicher Kredit gilt als tatsächlicher Ausweg aus einer schwierigen Situation und wird in mehreren Formen präsentiert. Es legt eine Vielzahl von Raten und Bedingungen fest, daher sollten Sie die Registrierungsregeln gut verstehen, um die effiziente Verwendung von geliehenen Mitteln zu gewährleisten.

Konzept

Obwohl es als Darlehen gilt, hat es viele Besonderheiten:

• keine Kredite dieser Art an Staats- oder Geschäftsbanken vergeben, da die Unternehmen hierfür zusammenarbeiten, daher kein Vermittler in Form eines Bankinstituts beteiligt ist;
• für diesen Vorgang ist keine spezielle Lizenz erforderlich;
• handelt es sich bei einer solchen Transaktion nicht um einen gesonderten Vorgang, daher wird hierfür keine gesonderte Vereinbarung getroffen, daes kommt nur eine Nebenabrede zum Hauptvertrag zustande;
• Unternehmen und Unternehmen treten selbst als Kreditgeber und Kreditnehmer auf;
• es dürfen Einzelpersonen oder Einzelunternehmer sein.

Darlehen, die von Geschäftsbanken vergeben werden, gelten nicht als gewerblich, da sie in Geld ausgedrückt werden. Wenn eine entsprechende Vereinbarung zwischen Unternehmen getroffen wird, wird das Darlehen normalerweise in kommerzieller Form präsentiert. Unter diesen Bedingungen ist die Transaktion komplementär, daher ist eine einfache Schriftform für ihren Ausdruck geeignet.

Wie unterscheidet es sich von Bankdarlehen?

Handelskredit ist eine Transaktion, an der verschiedene Firmen beteiligt sind, die keine Banklizenz haben. Es kann sowohl vom Verkäufer als auch vom Käufer bereitgestellt werden, also als Ratenzahlung, Stundung, Vorauszahlung oder Vorauszahlung ausgedrückt werden.

Ein gewerblicher Kredit unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht von einem Standardkredit, der von Banken angeboten wird.

Kriterium	Gewerbedarlehen	Bankdarlehen
Kreditgeber	Verschiedene juristische Personen, natürliche Personen oder Einzelunternehmer, die untereinander verschiedene Verträge über die Lieferung von Waren abschließen	Nur lizenzierte Bankinstitute
Einreichformular	Ware	Geld
Zinssätze	Niedrig, zwischen 3 und 15 Prozent	Hoch, und für verschiedene Kredite können sie sogar 50% erreichen
Leihgebühren	Im Artikelpreis enth alten	Festgelegt als fester oder variabler Prozentsatz, der von der Höhe des gewährten Darlehens abhängt

Daher bieten Geschäftsbanken Kredite an, die sich deutlich von einem Geschäftskredit unterscheiden, daher sollten diese Konzepte nicht verwechselt werden.

Gewerbedarlehensformulare

Es kann in verschiedenen Formen präsentiert werden, von denen jede ihre eigenen Eigenschaften hat. Im Rahmen des Vertragsabschlusses zwischen Unternehmen wird eine bestimmte Form ausgehandelt. Gleichzeitig wird entschieden, wie das Verfahren für die Gewährung eines Darlehens aussehen wird, welche Tarife und andere Bedingungen für ein gewerbliches Darlehen festgelegt werden. In den meisten Fällen wird ein solcher Prozess in Form einer Zusatzvereinbarung zum Hauptvertrag formalisiert.

Sollte der Hauptkontakt schriftlich erfolgen, so kommt der Vertrag über ein Gewerbedarlehen in gleicher Form zustande. Gleiches gilt für die Dokumentationsregistrierung.

Handelskreditformen sind zahlreich, aber die häufigsten sind:

• Vorkasse. Es handelt sich um eine Teilzahlung, die vom Käufer geleistet wird, er tritt also als Gläubiger auf. Gemäß den Vertragsbedingungen bezahlt er diese vor dem direkten Erh alt der WareVollständige Kosten. Die Zahlungsfrist beginnt mit der Überweisung der Vorauszahlung und endet mit dem Tag, an dem der Käufer seine Ware erhält.
• Vorkasse. Aufgrund der Vertragsbedingungen bezahlt der Käufer alle Waren vollständig im Voraus, ist also auch Gläubiger. Vorauszahlung bedeutet, dass Dienstleistungen erbracht oder Waren versandt werden, einige Zeit nachdem der Verkäufer das Geld erh alten hat. Daher kann die Laufzeit des Darlehens abhängig von den im Vertrag festgelegten Bedingungen erheblich variieren.
• Verzögerung. Die Bereitstellung dieser Form des Handelskredits beinh altet, dass der Verkäufer Waren versendet oder eine Dienstleistung erbringt und die Zahlung dafür später bei ihm eingeht. Es kann durch mehrere Geldtransfers oder eine große Zahlung dargestellt werden. Der Zeitpunkt, zu dem die Gelder überwiesen werden sollen, wird im Voraus im Vertrag festgelegt. Ist der Gläubiger der Verkäufer, so kann er die Rechtzeitigkeit der Rückzahlung verlangen. Wenn diese Bedingung nicht erfüllt ist, werden Geldbußen für ein gewerbliches Darlehen erhoben. Sie können im Vertrag vereinbart oder anhand der Höhe des Refinanzierungssatzes berechnet werden.
• Rate. Der Gläubiger ist ein Verkäufer, der seine Ware verkaufen möchte, also erklärt er sich damit einverstanden, dass diese nicht vollständig, sondern teilweise in gleichen Raten bezahlt werden. Es wird ein spezieller Zeitplan erstellt, auf dessen Grundlage der Käufer die Ware bezahlen muss.

Daher können Handelskredite in verschiedenen Formen präsentiert und auch auf unterschiedliche Weise bereitgestellt werden. Jede Methode hat ihre eigenen Eigenschaften und sollte daher von Verkäufern und Käufern separat untersucht werden.

Wechselkredit

Es gilt als die beliebteste kommerzielle Kreditmethode. Für Berechnungen wird eine schriftliche Verpflichtung herangezogen, in der die genaue Höhe eines gewerblichen Darlehens vorgeschrieben ist. Diese Mittel müssen dem Kreditgeber vom Kreditnehmer zur Verfügung gestellt werden.

Für diese Kreditmethode können verschiedene Schuldscheine verwendet werden:

• Solo-Schuldschein. Es wird auf andere Weise als einfach bezeichnet, und gleichzeitig erfordert seine Verwendung, dass zwei Parteien an der Transaktion teilnehmen. Es wird eine bestimmte Frist festgelegt, nach deren Ablauf der Aussteller, der der Kreditnehmer ist, den im Vertrag festgelegten Betrag an den Gläubiger zahlt. Typischerweise wird eine solche Rechnung für inländische Abrechnungen verwendet.
• Entwurf. Einen solchen Wechsel nennt man Wechsel. Sie geht davon aus, dass ein weiterer Dritter an der Transaktion beteiligt ist. Der Aussteller, der der Gläubiger ist, teilt dem Bezogenen, vertreten durch den Darlehensnehmer, mit, wann die vertragsgemäße Ware zugunsten eines Dritten, des sogenannten Auftraggebers, bezahlt werden muss. Typischerweise wird eine solche Rechnung für zwischenstaatliche Abrechnungen verwendet. Zahler ist unter solchen Bedingungen die Bank des Exporteurs.

Daher ist es für russische Unternehmen optimal, einen Schuldschein zu verwenden, um einen gewerblichen Kredit zu arrangieren.

Factoring und Forfaitierung

Factoring ist eine beliebte Form des Handelskredits. Erbesteht darin, dass eine Bank oder ein Spezialunternehmen Forderungen von anderen Kundenunternehmen einzieht. Das Unternehmen kauft die Schuld von einem anderen Gläubiger, an den der erforderliche Betrag zunächst gezahlt werden muss. Gleichzeitig erhält er jedoch nur einen bestimmten Teil des Betrags, und die restlichen Mittel werden überwiesen, sobald das Geld vom Schuldner eingegangen ist. Verkäufer greifen auf diese Methode zurück, wenn die Schuldner das Geld nicht rechtzeitig zurückgeben, sodass sie es aufgrund der Effizienz des Geldempfangs für die Entwicklung oder Verwendung im Umlauf verwenden können.

Forfaitierung ist eine Form des Factorings, mit dem Unterschied, dass die Weiterleitung in Außenhandelsbeziehungen erfolgt und zusätzlich ein Wechsel erforderlich ist.

Leasing

Diese Art von gewerblichem Kredit wird bei russischen Organisationen immer beliebter. Es besteht darin, dass bestimmte Immobilien, Fahrzeuge oder andere Wertsachen in einem langfristigen Mietvertrag auf eine andere Person übertragen werden. Gleichzeitig bleibt es möglich, dieses Objekt zukünftig zu kaufen, für das ein Restwert festgelegt wird.

Am häufigsten zum Erwerb vermietet:

• Wohn- oder Gewerbeimmobilien;
• Fahrzeuge;
• Ausrüstung, die für den Betrieb einer bestimmten Organisation erforderlich ist.

Bei einem solchen Darlehen werden Einkäufe für eine Leasinggesellschaft getätigt, die als Gläubiger für den Endverbraucher der Geräte fungiert. Zwischen den beiden Parteien muss eine Vereinbarung geschlossen werden, in der es vorgeschrieben istdas Verfahren zur Gewährung des Leasings sowie die Bedingungen, wann der Vertragsgegenstand zurückgenommen werden kann.

Sendung

Es gilt als gängige Form des Handelskredits unter russischen Unternehmern. Auf andere Weise wird ein solcher Prozess "Waren zum Verkauf" genannt. Das Verfahren besteht darin, dass der Eigentümer des Gegenstands, der der Empfänger ist, dem Empfänger, vertreten durch einen Mittelsmann, ein bestimmtes Produkt zur Verfügung stellt. Es wird weiter an den Endverbraucher verkauft.

Der Vermittler bezahlt die Ware nicht sofort, sondern erst nach dem Verkauf. Wenn es nicht möglich ist, die Ware zu verkaufen, wird sie an den Hersteller zurückgesandt, sodass davon ausgegangen wird, dass die Transaktion nicht stattgefunden hat.

Diese Methode wird in einer Situation verwendet, in der ein neues Produkt auf den Markt gebracht wird, sodass unter den Verkäufern Zweifel bestehen, dass es nachgefragt wird.

Konto eröffnen

Ein solches gewerbliches Darlehen wird von Unternehmen verwendet, die gute und langjährige Beziehungen unterh alten. Es liegt darin, dass bestimmte Warenchargen systematisch an den Käufer geliefert werden und gleichzeitig eine aufgeschobene Zahlung vorgesehen ist.

Ein solches Geschäft erfordert keine Dokumentation für jede Lieferung, aber es wird im Voraus vereinbart, wie hoch die Höchstgrenze der daraus resultierenden Schuld ist. Werden die Rechnungen vom Käufer nicht fristgerecht bezahlt oder die Ware nicht bereitgestellt, so handelt es sich um eine Vertragsverletzung. Dafür wird eine Vertragsstrafe erhoben und der gewerbliche Kreditzinssatz kann im Vertrag vorgeschrieben oder anhand des festgelegten Refinanzierungssatzes berechnet werdenzu einem bestimmten Zeitpunkt.

Rabatte bei pünktlicher Zahlung

Lieferanten von Waren können Käufer motivieren, die gelieferte Waren rechtzeitig bezahlen. Bei Vertragsabschluss mit einem solchen Kunden gewähren Lieferanten Rabatte.

Die Hauptbedingung für die Inanspruchnahme eines solchen gewerblichen Darlehens ist die Notwendigkeit einer rechtzeitigen Zahlung der Mittel durch die Käufer.

Saisonales Guthaben

Diese Möglichkeit der Kreditvergabe wird nur von Unternehmen genutzt, die im Saisongeschäft tätig sind. Dazu schickt der Verkäufer die Ware vorab an den Käufer, was dem Empfänger ermöglicht, vor dem Schlussverkauf oder der Saison optimale Lagerbestände zu bilden.

Waren nach Ende der Saison bezahlen, wenn der Schuldner die dafür erforderlichen Mittel erhält.

Zu den Vorteilen einer solchen Kreditvergabe für den Verkäufer gehört die Möglichkeit, Lagermiete zu sparen, und der Käufer erhält eine Ratenzahlung.

Boardgröße

Gewerbliche Kredite sind praktisch in keiner Weise durch russisches Recht geregelt. Da es möglich ist, Waren oder Geld für einen bestimmten Zeitraum zu verwenden, ist eine Zahlung für ein solches Darlehen erforderlich.

Der kommerzielle Kreditzins ist viel niedriger als die Bankzinsen, daher wird die Verwendung dieser Methode für jedes Unternehmen als rentabler Prozess angesehen. Es bleibt im Prozess der Zusammenarbeit zwischen Unternehmen unverändert.

Die Zinsen für ein gewerbliches Darlehen werden normalerweise in der Vereinbarung selbst festgelegtzwischen zwei Parteien. Dabei werden einige wichtige Punkte berücksichtigt, die der Markt selbst reguliert:

• der Zinssatz sollte niedriger sein als bei einer Bank oder anderen Kreditinstituten, sonst ist diese Art der Kreditvergabe für Unternehmen nicht attraktiv;
• die Gebühr muss die Kosten des Verleihers decken, andernfalls wäre es unangemessen, Waren oder Geldmittel bereitzustellen;
• Kreditgebühren sollten nicht zu einer Beeinträchtigung der Wettbewerbsfähigkeit von Waren führen.

Es ist erlaubt, die Höhe der Strafen und Bußgelder im Vertrag zusätzlich anzugeben, wenn gegen die Hauptpunkte dieses Dokuments verstoßen wird. Dazu können direkte Zinsen auf den festgelegten Kreditbetrag vorgeschrieben werden, und wenn solche Informationen nicht verfügbar sind, werden Informationen aus der Gesetzgebung verwendet, daher wird die Höhe des Refinanzierungssatzes der Zentralbank für die Berechnung verwendet.

Bedingungen und Bußgelder

Bei langfristiger Zusammenarbeit zwischen Unternehmen kann es vorkommen, dass für die Inanspruchnahme eines gewerblichen Darlehens keine Gebühr anfällt, sodass Zinsen nur dann berechnet werden, wenn die Zahlungs- oder Lieferbedingungen verletzt werden. In diesem Fall gelten Zinsen als Strafe für die Nichteinh altung der Vertragsbedingungen.

In der Regel sieht ein gewerblicher Kreditvertrag keine strengen Fristen vor, daher gibt es einige zeitliche Lücken.

Vorteile

Zu den positiven Aspekten eines solchen Darlehens gehören:

• Es ist möglich, die erforderlichen Waren ohne Zahlung zu erh alten, ohne einen Bankkredit zu beantragen, oder Zahlungen für noch nicht versandte Waren zu erh alten;
• KreditorenerhöhungenUmsatz, wenn er Lieferant ist;
• der Käufer kann für ein solches Darlehen niedrige Zinsen in den Wareneinsatz legen;
• Unternehmen unterstützen sich gegenseitig durch dieses Angebot;
• Firmen manövrieren ihr Kapital;
• Reduzierung des Bedarfs an üblichen Bankdarlehen.

Aufgrund einer sachkundigen und behördlichen Registrierung ist es möglich, Gelder vom Kreditnehmer zwangsweise gerichtlich zurückzufordern.

Nachteile

Warenkredit hat nicht nur Vorteile, sondern auch einige Nachteile:

• begrenzt durch den Bestand des Lieferanten oder die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers;
• aufgrund regelmäßiger Veränderungen auf dem Markt ist es nicht immer ratsam, ein solches Angebot zu nutzen;
• Produktpreise ändern sich ständig, und gleichzeitig kann der Käufer, der für eine große Warenmenge bezahlt hat, seine Meinung nicht mehr ändern;
• der Kreditnehmer kann sich jederzeit für bankrott erklären, sodass der Kreditgeber sein Geld verlieren kann;
• es besteht die Möglichkeit, dass die Parteien die Vertragsbedingungen nicht in gutem Glauben erfüllen.

Somit werden Handelskredite von Unternehmen vergeben, die keine Banklizenz haben. Es kann in verschiedenen Formen präsentiert werden, sodass die Option ausgewählt wird, die für bestimmte Organisationen ideal ist. Die Höhe der Gebühr wird von den beiden Parteien festgelegt, sie ist jedoch immer geringer als die Zinsen für Bankdarlehen. Ein solches Darlehen hat sowohl Vor- als auch Nachteile, daher sollte jedes Unternehmen darauf achtenBewertung der Wirksamkeit und Durchführbarkeit eines solchen Vertrags.