Mikrofinanzorganisationen: Liste. Die Mikrofinanzorganisation ist

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Heute werden wir darüber sprechen, was Mikrofinanzorganisationen (MFIs) sind, für welches Geld sie existieren, wer ihre Arbeit kontrolliert und welche Vorteile ein Kreditnehmer von ihnen erh alten kann. Aber zunächst gilt es, den Begriff selbst zu definieren.

Was ist Mikrofinanzierung

Unmittelbar nach seiner Einführung bezog sich der Begriff „Mikrofinanzierung“auf Kreditdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen. Diese Methode war günstiger als das Verfahren, das abgeschlossen werden musste, um einen Geschäftskredit von einer normalen Bank zu erh alten.

Im Laufe der Zeit hat dieser Begriff jedoch seine ursprüngliche Bedeutung verloren. MFIs vergeben weiterhin Unternehmenskredite, mittlerweile sind aber auch Privatpersonen zu ihren Kunden geworden. Sie erh alten die Möglichkeit, einen Mikrokredit zu bekommen – das ist ein Sofortkredit, der keine gründliche Analyse der finanziellen Lage und Bonität des Kreditnehmers erfordert.

MFI – was ist das?

Daher ist eine Mikrofinanzorganisation eine Nichtbankenorganisation,deren Tätigkeit darauf abzielt, Kredite an juristische und natürliche Personen zu vergeben. Das Schema für die Vergabe dieser Kredite ist viel einfacher als bei einer Bank. Wie jede andere Organisation benötigt eine MFI Kapital, um ordnungsgemäß zu funktionieren. Eine Mikrofinanzorganisation kann Ressourcen aus verschiedenen Quellen anziehen. Dies sind vor allem hohe Zinsen für gewährte Kredite sowie die Zusammenarbeit mit Investoren. Sie können sowohl Einzelpersonen als auch Bankenorganisationen sein. Im letzteren Fall ist die MFI eine Tochtergesellschaft einer solchen Bank.

MFIs unter anderen Finanzinstituten zu erkennen ist ganz einfach. Sie fallen mit ihren Werbeslogans wie „Geld vor Zahltag“, „Kredit in 15 Minuten“, „Schnelles Geld“usw. auf. Ihre Dienstleistungen werden an überfüllten Orten verteilt. Oft haben solche Organisationen nicht mehr als 1-2 Mitarbeiter.

MFI-Typen

Jedes Land definiert seine Arten von MFIs durch den gesetzlichen Rahmen. Sie bestimmt auch die Form ihrer Anmeldung. Das Hauptkriterium dafür, dass Sie eine Mikrofinanzorganisation vor sich haben, ist ein vereinfachtes Kreditsystem. Somit können alle legal tätigen Nichtbankenstrukturen, die Kredite im Rahmen solcher Programme vergeben, in die folgenden Typen unterteilt werden:

• Finanzgruppe.
• Unternehmensunterstützungsfonds.
• Kreditgenossenschaft.
• Kreditgesellschaft.
• Auskunftei.
• Kreditgenossenschaft.

Wie bereits erwähnt, sind es viele MFIsTochtergesellschaften von Banken. Solche Aktivitäten sind für letztere ziemlich profitabel. Tatsache ist, dass die Bank die Möglichkeit hat, Kredite auszugeben, deren Zinssätze um ein Vielfaches höher sind als die direkt von ihnen ausgegebenen. Natürlich besteht ein hohes Risiko, dass ein solches Darlehen ausstehend bleibt.

Wer kontrolliert die Arbeit von MFIs

Das Hauptorgan, das die Arbeit der MFIs kontrolliert, ist die Zentralbank des Staates, in dessen Hoheitsgebiet diese Organisation existiert. Die Zulassung dieser Einrichtungen erfolgt ebenfalls durch die Zentralbank. Auch Mikrofinanzorganisationen müssen in das staatliche Register aufgenommen werden. Darüber hinaus können sie Genehmigungen von Institutionen erh alten, die die Arbeit anderer Finanzinstitute kontrollieren.

FZ „Über Mikrofinanzorganisationen“

Wenn wir über Russland sprechen, dann ist diese Geschäftsrichtung hier vor nicht allzu langer Zeit aufgetaucht. Dementsprechend wurden die Gesetze, die ihre Aktivitäten regeln, erst vor wenigen Jahren verabschiedet. Derzeit gibt es zwei Gesetze, die Mikrofinanz regulieren:

• FZ "Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen" (angenommen am 02.07.2010).
• FZ „Über Änderungen bestimmter Rechtsakte der Russischen Föderation im Zusammenhang mit der Verabschiedung des Bundesgesetzes „Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“(angenommen am 05.07.2010).

In Übereinstimmung mit diesen Gesetzen gibt es einige Einschränkungen hinsichtlich der Formen und Gesetze der Hinterlegung. In Bezug auf die Kreditsummees sollte 1 Million Rubel nicht überschreiten. Es ist jedoch unabhängig von der Höhe verboten, einen Kredit in Fremdwährung zu vergeben. Im Falle einer Investition kann die Bank eine Einzahlung von mindestens 1,5 Millionen Rubel (von einem Einleger) akzeptieren.

Darüber hinaus müssen alle Mikrofinanzorganisationen in Russland sicherstellen, dass Informationen über die Finanztransaktionen der Kreditnehmer gespeichert werden. Das bedeutet, dass das MFO bei der Vergabe eines Darlehens nicht berechtigt ist, die Angabe von Telefonnummern von „Freunden“zu verlangen, die über den Zahlungsverzug im Rahmen des Darlehensvertrags informiert werden können, wenn der Darlehensnehmer selbst nicht erreichbar ist.

Credits

Es gibt die Meinung, dass die MFI bereit ist, fast jedem, der sich darum bewirbt, einen Kredit zu gewähren. Aber das ist ein Irrglaube. Vor der Zusammenarbeit mit einem Kunden muss jede Organisation die Kreditwürdigkeit des Kunden ermitteln. Dafür wird das Kredit-Scoring verwendet. Dieses System ermöglicht es einem potenziellen Kreditnehmer, innerhalb von 10-15 Minuten eine Entscheidung über die Vergabe oder Ablehnung eines Kredits zu erh alten. Außerdem ist dieser Service sogar online verfügbar.

Credit Scoring ist ein System zur Analyse der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, das auf einem bestimmten Algorithmus basiert und durch die Verarbeitung personenbezogener Daten durchgeführt wird. Das Ergebnis der Verarbeitung dieser Daten wird in Punkten ausgedrückt. Nahezu alle Mikrofinanzorganisationen nutzen dieses Kundensolvabilitätssystem. Kredite werden also nicht von einem MFI-Mitarbeiter vergeben, sondern von einem Computerprogramm, denn nur aus den Ergebnissen seiner ArbeitEntscheidung hängt davon ab.

Wenn ein potenzieller Kreditnehmer laut Bonitätsscoring zahlungsfähig ist, kann er fast noch am selben Tag einen Kredit erh alten. Der Betrag, für den das Darlehen vergeben wird, ist jedoch oft geringer als der ursprünglich angekündigte. Tatsache ist, dass Sie mit Hilfe des Bonitäts-Scorings die Zahlungsfähigkeit eines Kunden realistischer einschätzen können, als nur auf der Grundlage seiner oft übertriebenen persönlichen Meinung.

Kreditzinsen werden für jeden Tag berechnet, nicht für einen Monat oder ein Jahr, wie es bei Banken der Fall ist. Daher werden in den meisten MFIs Kredite nur für zwei Wochen oder einen Monat vergeben. Andernfalls kann die Überzahlung des Darlehens das Zwei- oder Dreifache des Betrags betragen, den der Darlehensnehmer erh alten hat.

Investitionen

Wir müssen mehr darüber reden, woher die MFI ihr Kapital bezieht. Mikrofinanzorganisationen können mit Investoren zusammenarbeiten. Da der Staat keine Garantien für Einlagen bei MFIs gibt, ist es ziemlich gefährlich, sein Geld dort anzulegen. Es besteht ein ziemlich großes Risiko, dass der Einleger nicht nur keine Zinsen erhält, sondern auch seinen Beitrag verliert. Investitionen in Mikrofinanzorganisationen unterscheiden sich in einigen Punkten von Bankeinlagen:

1. Das Einkommen, das aus solchen Investitionen erzielt werden kann, übersteigt das Bankeinkommen um das 1,5- bis 2-fache.
2. Die Risiken der Geldanlage sind entsprechend auch deutlich höher.
3. Bei der Anlage in MFIs ist eine vorzeitige Auszahlung der Einlage in den meisten Fällen nicht möglich (Ausnahme ist eine solche Möglichkeitim Vertrag zusätzlich festgelegt). Bei Banken ist dieses Recht dem Einleger gesetzlich garantiert.
4. Ein Investor, der Einkünfte von einem MFI erhält, muss Einkommensteuer an den Staat zahlen. Bankguthaben sind nur in einigen Fällen steuerpflichtig.

Wie Sie sehen können, ist die Rentabilität einer solchen Investition ziemlich hoch, aber das Risiko ist auch maximal. Zudem steigt sie in Finanzkrisen deutlich an, wenn das Einkommensniveau der meisten Kreditnehmer stark sinkt. Wenn eine solche Organisation bankrott erklärt wird, kann der Investor nicht einmal seinen Beitrag zurückzahlen, ganz zu schweigen von den Zinsen, da eine Mikrofinanzorganisation oft eine Institution ist, die kein eigenes Eigentum hat, das aufgrund von Schulden verkauft werden könnte.

Ranking der führenden russischen MFIs

Trotz aller Risiken und hohen Kreditzinsen wenden sich jedes Jahr mehr Menschen an Mikrofinanzorganisationen. Die Liste solcher Unternehmen wächst zusammen mit der Nachfrage nach solchen Dienstleistungen. Die beliebtesten sind:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Schnelles Geld.
4. "Darlehen".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Geld.
8. Geld Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. MFI-Gipfel.

Oben aufgeführte Mikrofinanzinstitute belegen die ersten zehn Plätze des Rankings, das nach Nutzerwünschen und Nennungshäufigkeit in den Medien erstellt wurde.

Statt einer Schlussfolgerung

Angesichts aller Vor- und Nachteile einer solchen Organisation können wir den Schluss ziehen, dass Kredite in solchen Unternehmen in erster Linie für den Kreditnehmer nachteilig sind. Eine Mikrofinanzorganisation ist eine Institution, die hauptsächlich zum Zwecke des Geldverdienens gegründet wurde. Daher können MFIs für Investitionen interessant sein.

Der finanzielle Analphabetismus der Mehrheit der Bevölkerung und die Gewohnheit, auf Pump zu leben, tragen jedoch dazu bei, dass die Zahl solcher Organisationen im Land zunimmt. Die Hauptsache, die die Menschen anzieht, ist die Leichtigkeit, einen Kredit zu erh alten, das Fehlen der Notwendigkeit, ein Paket von Dokumenten bereitzustellen, die Schnelligkeit, Geld in bar zu erh alten, und die Möglichkeit, einen Kredit auch für diejenigen aufzunehmen, die eine schlechte Kreditwürdigkeit hatten Geschichte.