So eröffnen Sie eine MFI (Mikrofinanzorganisation): Schritt-für-Schritt-Anleitung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Das Mikrokreditgeschäft hat sich in Russland vor nicht allzu langer Zeit entwickelt, ist aber bereits zu einem führenden Unternehmen unter den Verbrauchern geworden. Viele Menschen suchen Dienstleistungen von solchen Institutionen. Aber um Ihr Unternehmen zu gründen, ist es wichtig, es zu registrieren. Wie man eine MFI öffnet, ist im Artikel beschrieben.

MFI-Typen

Jedes Land hat seine eigenen Arten von MFIs. Nach der Gesetzgebung wird die Form ihrer Registrierung bestimmt. Das Hauptmerkmal von MFIs ist ein vereinfachtes Kreditsystem. Diese Institutionen werden in folgende Typen unterteilt:

1. Finanzgruppe.
2. Unternehmensunterstützungsfonds.
3. Kreditgenossenschaft.
4. Kreditgesellschaft.
5. Auskunftei.
6. Kreditgenossenschaft.

Manche MFIs gelten als Tochtergesellschaften von Banken. Für letztere ist eine solche Zusammenarbeit von Vorteil. Banken haben die Möglichkeit, Kredite bereitzustellen, deren Zinssätze viel höher sind als die von ihm ausgegebenen. Es besteht jedoch das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Die Aktivitäten der MFIs werden von der Zentralbank der Russischen Föderation kontrolliert. Jegliche Verstöße in der Arbeit der Einrichtung führen zu einer Haftung.

Unterschiede zwischen einer Organisation und einer Bank

Beide Finanzinstitute vergeben Kredite an Bürger. Wie unterscheidet sich ein MFI von einer Bank? Ihr Unterschied liegt im Volumen der bereitgestellten Kredite. Die Unterschiede sind wie folgt:

1. Darlehen wird nur in Landeswährung ausgegeben.
2. Der MFR kann nicht einseitig Änderungen in Bezug auf den Tarif, das Verfahren zur Festlegung der vertraglichen Verpflichtungen, die Dauer ihrer Gültigkeit und die Provision vornehmen.
3. Eine Mikrofinanzorganisation ist nicht berechtigt, Geldbußen gegen einen Kreditnehmer zu verhängen, der den Mikrokredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt hat, wenn er dies mitgeteilt hat.
4. MFI nimmt nicht am Wertpapiermarkt teil.
5. MFI stellt weniger Anforderungen an den Client.

In vielen Städten gibt es solche Unternehmen. Sie haben helle Werbung, um Kunden anzuziehen. Obwohl es Unterschiede zwischen Organisationen gibt, arbeiten MFIs in Moskau und anderen Regionen im Allgemeinen nach demselben Prinzip.

Warum sind solche Institutionen gefragt?

Die ersten Organisationen wurden 2011 eröffnet. Seitdem steigt ihre Zahl. Dies liegt daran, dass der Staat im Vergleich zu großen Banken nur wenig Kontrolle über die Aktivitäten von Unternehmen hat. Zu den MFI-Vorteilen gehören:

1. Einfache Registrierung einer juristischen Person, von der aus Arbeiten ausgeführt werden.
2. Optimale Hebelwirkung und weiche Ökonomie.
3. Keine Versicherungsrückstellungen erforderlich.
4. Keine Reserve erforderlich.
5. Keine Kapitalanforderungen.

Nachteile von MFIs

Diese AnsichtGeschäft hat folgende Nachteile:

1. Bei der Kreditvergabe besteht das Risiko der Nichtrückzahlung. Dies muss bei der Ausgabenplanung und Gewinnerzielung berücksichtigt werden.
2. Bei Verstößen während der Aktivitäten wird mit Sanktionen und Bußgeldern gerechnet.

Bevor Sie eine neue MFI eröffnen, sollten Sie sich mit den rechtlichen Aspekten der Tätigkeit vertraut machen und die Informationen über Kunden sorgfältig studieren. Dann wird das Geschäft richtig profitabel.

Gründungsoptionen

Wie eröffne ich ein profitableres MFI? Es gibt zwei Möglichkeiten, Aktivitäten zu starten:

1. Franchisearbeit.
2. Selbständige Tätigkeit - durch Gründung einer Organisation.

Beide Optionen sind in Russland üblich. Regelmäßig werden neue MFIs im Rahmen einer Franchise eröffnet. Dies ist in finanzieller Hinsicht eine rentable Option, weshalb sie häufig von aufstrebenden Unternehmern gewählt wird. Viel Arbeit wird vom Franchisegeber geleistet, der Buchh altung und rechtliche Unterstützung bietet und Mittel bereitstellt.

Achten Sie darauf, Spezialisten auszubilden, was das Risiko einer Nichtrückgabe verringert und die Amortisationsgeschwindigkeit erhöht. Zu den Nachteilen gehören hohe Investitionen, obwohl der Preis der Franchise unterschiedlich ist. Es ist wichtig, die Höhe der Beiträge, die Kapitalrendite und die Beteiligung des Franchisegebers an der Arbeit zu berücksichtigen.

Eine andere Möglichkeit ist es, selbst eine Firma zu gründen. Diese Methode nimmt mehr Zeit in Anspruch, außerdem benötigen Sie Kenntnisse über die Arbeit mit Kreditnehmern, einschließlich Problemkreditnehmern. Aber mit der Investition von Geldern besteht die Möglichkeit, einen großen Gewinn zu erzielen, der beim Eigentümer verbleibt. Wenn Sie Ihre nicht habenRechtsabteilung und Sicherheitsdienst, die Arbeit mit problematischen Schuldnern wird Inkassobüros übertragen.

Registrieren

Wie eröffne ich eine MFI? Das Gesetz besagt, dass eine solche Gesellschaft von einer juristischen Person gegründet werden kann, die in Form von Fonds, Institutionen, ausgenommen Haush alts-, autonomen nichtgewerblichen Organisationen, Personengesellschaften, Wirtschaftsgesellschaften registriert ist. Es ist nicht erforderlich, eine MFI-Lizenz zu erwerben. Diese Anforderung gilt für Banken. Lediglich bei der Eintragung in das MFI-Register ist eine Bescheinigung der Bundesanst alt für Finanzmärkte erforderlich. Dieses Dokument bestätigt die Rechtmäßigkeit der Handlungen. Nach der Registrierung können Sie ein Unternehmen gründen.

Um MFO LLC zu öffnen, benötigen Sie:

1. Unternehmensgründung.
2. Gründungsentscheidungen.
3. Formulare 11001.
4. Erlass zur Ernennung eines Generaldirektors mit den Aufgaben eines Hauptbuchh alters.
5. Aussagen zum Steuersystem.
6. Quittungen für die Zahlung staatlicher Abgaben.
7. Fordere eine Kopie der Satzung an.

Status abrufen

Die folgenden Dokumente sind erforderlich, um eine MFI zu registrieren:

1. Antrag auf Eintragung in das MFI-Register.
2. Registrierungsbescheinigung einer juristischen Person (Kopie).
3. Beschluss über die Gründung einer juristischen Person und Gründungsdokumente (Kopien).
4. Beschluss über die Wahl der Organe der juristischen Person (Kopie).
5. Informationen zu den Gründern.
6. Daten zur aktuellen Adresse.
7. Inventar der Dokumente.

Über den Antrag wird innerhalb von 14 Tagen entschieden. Nach 10 Tagen nach Erh alt der Dokumente durch die FFMS können Sie Ihre Organisation in findenRegistrierung.

Geld sammeln

Es ist wichtig, nicht nur zu wissen, wie man ein MFI eröffnet, sondern auch, wie man Geld sammelt. Institutionen können Gelder von Einzelpersonen anziehen: Gründer, Teilnehmer, Investoren. Es gibt keine Begrenzung für die Höhe des gesammelten Geldes. Wenn eine andere Person vorbeh altlich des Abschlusses einer Vereinbarung mit einem Kreditnehmer Mittel für ein Darlehen ausgibt, beträgt der Höchstbetrag 1,5 Millionen Rubel.

Wenn eine Person Geld an eine MFI überweist, wird eine Steuer von 13 % vom Einkommen der Organisation abgezogen. In dieser Situation beh alten die Institutionen den Betrag individuell ein und werden mit dem Staatshaush alt verrechnet. Der Einleger erhält Einkommen, mit Ausnahme der persönlichen Einkommenssteuer.

Die Organisation erstellt Regeln, um Gelder für Einzahlungen anzuziehen:

1. Eigenkapital – nicht weniger als 5 %.
2. Liquidität – ab 70 %.

Die Eigenmittel der MFIs in Moskau und anderen Regionen umfassen Kapital, Reserven und Kredite. Geht ein Unternehmen in Konkurs, werden Kreditforderungen erst befriedigt, wenn alle Schulden getilgt sind. Diese Bedingungen gelten als selbstverständlich, verbindlich und werden in allen Verträgen angegeben. Vierteljährliche Berechnungen werden gemäß den Jahresabschlüssen durchgeführt, die bei der FFMS eingereicht werden.

Investitionen und Gewinne

Um einen schnellen Return on Investment zu erzielen, müssen Sie einen Businessplan für die Organisation erstellen. Die Gründung eines Unternehmens kostet:

1. Kapitalanlage.
2. Kapital für die Vergabe von Krediten - 900.000 Rubel.
3. Kauf von Ausrüstung - 100.000 Rubel.
4. Kauf von Inventar - 50.000 Rubel.

Aktuelle Kosten beinh alten:

1. Büromiete - 20.000 Rubel.
2. Geh alt für 4 Mitarbeiter - 120.000 Rubel.
3. Werbung - 50.000 Rubel.
4. Kosten - 30 Tausend Rubel.

Die Höhe der Kapitalinvestition beträgt 1 Million 50 Tausend Rubel und die laufenden Kosten - 220 Tausend Rubel. Die Kosten können unterschiedlich sein, es hängt alles vom Fall ab, aber nach diesem Beispiel können alle Nuancen berechnet werden. Wenn Sie möchten, können Sie zu günstigen Konditionen eine MFI im Franchise organisieren.

Geschäftsplan

Berücksichtigen Sie beim Öffnen eines MFI:

1. Aufwendungen für die Aufrechterh altung des Unternehmens, einschließlich Büromiete, Reparaturen, Gehälter.
2. Anfangsinvestition.
3. Personal.
4. Werbung.
5. Verluste.
6. Amortisationszeit.
7. Rentabilität.

MFI-Geschäft ist profitabel, aber gleichzeitig hat es viel Konkurrenz. Daher muss das Management des Unternehmens der Konkurrenz voraus sein. Dies wird durch Werbung erreicht, die über Aktionen und Sonderangebote informiert. Ein wichtiger Aspekt ist die Qualitätsarbeit der Mitarbeiter, die automatisch das Geschäft fördert.

Risikoabrechnung und Debitorenarbeit

Kreditgeber waren schon immer erfolgreich. Mittlerweile wenden sich viele Menschen an MFIs, um Geld zu erh alten, obwohl die Sätze dort recht hoch sind. Es ist notwendig, sich auf Personen zu konzentrieren, die mit der Finanzbranche nicht vertraut sind. Dringende Kredite sollten angeboten werden, wenn eine Person hier und jetzt Mittel benötigt.

Fast alle MFIs geben Geld mit einem Pass aus. Diese Loyalität erhöht die Höhe des Gewinns, erhöht aber auch die Risiken, da Kunden die Schulden möglicherweise nicht zurückzahlen. Die Einsätze sind also ziemlich hoch. Um im Gewinn zu bleiben, ist das Risiko in der Wette enth alten. Sie wird bei der Erstellung eines Businessplans festgelegt.

Es ist wichtig, die folgenden Nuancen zu berücksichtigen:

1. Wenn der Kreditnehmer sorgfältig geprüft wird, dann sind ca. 10 % für das Ausfallrisiko budgetiert.
2. Bei Kreditvergabe mit Bonitätsprüfung beträgt das Ausfallrisiko 10-20%.
3. Dringende Mikrokredite, die per Pass ausgestellt werden, haben einen hohen Risikoprozentsatz - 30-40%.

Einbringlichkeit und Gewinn hängen davon ab, wie die Arbeit mit Schuldnern durchgeführt wird. In kleinen Firmen gibt es in der Regel keinen Personenschutz und Rechtsanwälte. Daher wird es schwierig sein, das Geld zurückzugeben. Im Rahmen der Franchise wird es keine derartigen Probleme geben. Wenn Sie unabhängig arbeiten, werden Schulden an Sammler verkauft, aber ihr Wert ist geringer als der Gesamtbetrag der Schulden.

Daher ist es wichtig, bei der Eröffnung eines MFIs viele Nuancen zu berücksichtigen, um unter Berücksichtigung aller Risiken ein profitables Geschäft aufzubauen. Mit einem kompetenten Geschäftsansatz wird es möglich sein, einen erfolgreichen Betrieb einer Institution zu führen, die sich erst im Laufe der Zeit entwickelt.