Geschäftskredite: Funktionen, Dokumente und Empfehlungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ein Darlehen ist das Geld, das die Bank einer natürlichen oder juristischen Person für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellt. Die Transaktion wird durch eine Vereinbarung bestätigt, nach der der Kreditnehmer die Schulden zurückzahlen muss. Ein Kredit ist für viele die einzige Möglichkeit, an eine große Summe zu kommen. Unternehmer benötigen auch Mittel, um ihr eigenes Unternehmen zu gründen oder auszubauen.

Geschäftskredite sind ein praktischer Service für den Kauf von Ausrüstung und Rohstoffen. Geld zu bekommen ist nicht so einfach, wie es scheint. Um ein Geschäft abzuschließen, müssen Sie sich mit allen Funktionen vertraut machen. Schließlich ist es wichtig, bei der Gründung eines eigenen Unternehmens sicher zu sein, ein positives Ergebnis zu erzielen.

Bankprodukte

Geschäftskredite werden vom Staat unterstützt. Kreditinstituten werden Quoten und Anweisungen zur Bereitstellung von Geldern an Organisationen erteilt. Besteht das Unternehmen länger als sechs Monate, besteht die Möglichkeit Fördergelder zu erh alten.

Je mehr ein Unternehmen arbeitet, desto wahrscheinlicher ist es, eine Kreditlinie zu eröffnen und eine kommerzielle Nische zu erweitern. Es ist fast unmöglich, dies alleine zu tun, ohne Kapital zu verlieren. Alles machenRichtig, Unternehmer wenden sich an die Bank, dort gibt es Finanzprodukte für alle Tätigkeitsbereiche.

Geldmittel für kleine und mittlere Unternehmen erh alten

Mit der Entwicklung Ihres eigenen Unternehmens benötigen Sie Geld, daher ist die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen eine notwendige Dienstleistung. Von der Bank ausgegebenes Geld wird verwendet, um den Umsatz und die Investitionen des Unternehmens zu verbessern:

• Anschaffung und Reparatur von Geräten;
• Verbesserung des Umsatzes;
• Eröffnung eines neuen Betätigungsfeldes.

Nicht alle Start-up-Geschäftsleute verwenden persönliches Geld, also verwenden sie geliehene Mittel. Dies sind kleine Beträge und bedürfen keiner Meldung. Nimmt ein Unternehmer einen Kredit bei einer Bank auf, wird er zu seinem Stammkunden. Die Möglichkeit einer deutlichen Gewinnsteigerung ergibt Geschäftskredite. Banken bieten Kunden eine Vielzahl von Produkten mit Ähnlichkeiten und Unterschieden an.

Dringender Kredit

Für Unternehmer gilt dies als der bequemste Service. Die Gelder werden auf das Abrechnungskonto der Organisation überwiesen, die verpflichtet ist, die Gelder mit Zinsen innerhalb der vorgeschriebenen Frist zurückzuzahlen. Typischerweise benötigen Banken keine Bestätigung über die beabsichtigte Verwendung des Geldes, sondern verlangen Sicherheiten oder Bürgen.

Geschäftskredite ermöglichen es Ihnen, in kurzer Zeit die notwendige Ausrüstung zu kaufen, zu transportieren und den Umsatz zu steigern. Als Sicherheit gestellt:

• Immobilien;
• Transport;
• Ausrüstung;
• Produkt.

Während des Vertragsabschlusses hat die Organisation die Möglichkeit, die Sicherheiten zu ändern, jedoch nur mit Zustimmung der Bank. Wenn der Kredit über einen längeren Zeitraum aufgenommen wird, wird sich herausstellen, dass er viel Geld kostet. Und bei einer kurzen Laufzeit besteht die Möglichkeit, Zinsen zu sparen.

Sonderkonditionen

Geschäftskredite haben einige Besonderheiten. Die Fonds werden in Rubel, Dollar und Euro ausgegeben. Der Kurs wird durch Betrag, Laufzeit und Währung bestimmt. Für Stammkunden reduzieren die Banken die Zinsen. Zu den Sonderkonditionen gehören:

• einige Organisationen arbeiten saisonal, daher bieten Banken individuelle Zahlungspläne für sie an;
• einige Unternehmer haben kein Eigentum, und dann verlangen Banken Bürgen.

Die Entscheidung, einen Kredit zu vergeben, wird manchmal von Analysten auf der Grundlage eines Geschäftsplans getroffen. Wenn er ein Arbeiter ist, wird die Bereitstellung von Geld positiv beantwortet.

Kreditrahmen

Die Kreditvergabe an mittelständische Unternehmen erfolgt gegen Sicherheiten. Die Bank bestimmt die Laufzeit des Darlehens, nach der das Konto des Unternehmens Gelder erhält, jedoch nicht vollständig, sondern nach Bedarf. Zinsen werden nur auf Ausgaben erhoben. Diese Art der Kreditvergabe ist praktisch für den Kauf kleiner Warenmengen.

Der Kreditrahmen hat 2 Parameter:

• Abhebungslimit: der Geldbetrag während der Lebensdauer der Linie, aber einige Banken beginnen mit Zinsen auf nicht verwendetes Geld;
• Schuldenlimit: Dem Kunden wird ein begrenztes Limit zur Verfügung gestelltder Betrag, über dem kein Geld ausgegeben wird.

Vorteile einer Geschäftskreditlinie:

• schnelle Abwicklung;
• Limiterhöhung;
• Mittelverwendung für lange Zeit;
• Zahle Zinsen nur auf das verwendete Guthaben.

Überziehung

Die Kreditvergabe an mittelständische Unternehmen kann über einen Kontokorrentkredit erfolgen. Dieser Service ist mit einem Girokonto verfügbar und es werden keine Sicherheiten dafür benötigt. Die Finanzierung erfolgt zu recht günstigen Konditionen. Die Bank analysiert die Geldbewegungen auf dem Konto. Als Ergebnis wird der Betrag festgelegt, der gegebenenfalls an den Kunden ausgegeben wird. Wenn das Konto mit neuem Guthaben aufgefüllt wird, sind die Schulden geschlossen.

Fondsarbeit

Es gibt einen Kredithilfefonds für kleine Unternehmen, der die Situation von Unternehmern erheblich erleichtert. Die Organisation tritt als Bürge auf und hilft den Kreditnehmern, einen Kredit zu erh alten. Die Kreditvergabe an Kleinunternehmen wird durch die Zusammenarbeit zwischen Fonds und Banken erleichtert.

Ein Geschäftsmann muss einen Kredit beantragen und damit angeben, dass er den Wunsch hat, Unterstützung von einer Regierungsorganisation zu erh alten. Die Bank überprüft die Situation unter Berücksichtigung der erforderlichen Details. Danach wird eine Vereinbarung erstellt und ein Garantieantrag an den Fonds gesendet. Es gibt eine Unterzeichnung des Dokuments von drei Parteien. Der Small Business Loan Fund kann einen kleinen Prozentsatz verlangen.

Was müssen Sie wissen, wenn Sie eine Bank kontaktieren?

Zu beachten ist, dass ein solcher Kredit zu hohen Zinsen vergeben wird. Daher sollten Sie die Bank nur bei Bedarf kontaktieren. Wenn Sie noch Mittel benötigen, müssen Sie einen Vertrag sorgfältig erstellen. Damit die Entscheidung positiv ausfällt, muss vorab ein Businessplan erstellt werden. Es zeigt, wofür Geld benötigt wird und wie der Gewinn anfällt.

Der Ruf eines Geschäftsmannes ist wichtig. Sie müssen Buchh altungsunterlagen vorlegen, die die Chance erhöhen, Geld zu erh alten. Es muss korrekt ausgefüllt werden, um nicht abgelehnt zu werden. Mittelständisches Geschäft weckt mehr Vertrauen in die Bank. Firmengelder, Waren, Eigentum können als Sicherheit dienen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Die Eröffnung eines Kontos für juristische Personen erfolgt auf der Grundlage der bereitgestellten Dokumente:

• Anweisung;
• Kopie der Aktivitätscharta;
• Kopie der Bilanz;
• Kopie des Gesellschaftsvertrages;
• Kopie der Lizenz.

Alle Originale müssen von den Führern beglaubigt werden, und Kopien - von einem Notar. Es können auch andere Dokumente erforderlich sein.

Bewertung des Kreditnehmers

Es gibt 2 Arten der Kreditnehmerbeurteilung: objektiv und subjektiv. Der erste berücksichtigt den Jahresabschluss und der zweite die folgenden Aspekte:

• Kontrollebene;
• Stand der Branche;
• Marktsituation;
• Finanzberichte.

Geschäftskredite sind mit vielen Risiken verbunden. Mit einigen Organisationen hat die Bank noch nie zusammengearbeitet, was sie misstrauisch macht. Jedes Jahr die Zahl der Unternehmen, die verwendenFinanzdienstleistungen.

Wohin?

Für Unternehmen werden Kredite von VTB 24 vergeben. Dieses Bankprodukt heißt Kommersant. Geschäftsleute haben die Möglichkeit, für einen Zeitraum von 6 Monaten bis 5 Jahren bis zu 1 Million Rubel zu erh alten. Die Überzahlung wird in Höhe von 21-29% berechnet und richtet sich nach der Fälligkeit der Schuld. VTB 24 bietet Geschäftsleuten folgende Services:

• "Überziehung" - die Überzahlung beträgt 11%, die Laufzeit 1 Jahr.
• "Revolving Credit" - ausgegeben zu 10,9 %, Laufzeit - 2 Jahre.
• "Investitionsdarlehen" - Zinssatz 11,1 %, Laufzeit - 84 Monate.

Alfa-Bank hat auch diese Programme. Der kleinste Betrag beträgt 3 Millionen Rubel und der Höchstbetrag 5 Millionen. Die Rückzahlungsfrist kann 6 Monate bis 3 Jahre betragen. Die Alfa-Bank stellt Geschäftsinhabern Karten mit einem Limit von 500.000 Rubel aus. Die UniCredit Bank stellt Mittel zur Verbesserung kleiner und mittlerer Unternehmen bereit. Die Beträge reichen von 500 Tausend Rubel bis 25 Millionen. Schuldentilgungszeit - von 6 Monaten bis 2 Jahren. Die UralSib Bank vergibt Kredite an Geschäftsleute von 300.000 Rubel bis 10 Mio. Die Rückzahlungsfrist beträgt 1 Jahr. Sie können sich an die Promsvyazbank wenden, bei der Kunden 10 Jahre lang ab 5 Millionen Rubel ausgestellt werden. Hier müssen Sie eine Anzahlung von 20-40% leisten. Die OTP-Bank hat das günstigste Angebot. Der Satz beträgt 9,5 %. Sie können maximal 40 Millionen Rubel nehmen. Die Sberbank of Russia bietet auch Geschäftskredite an. Unternehmer können mit bis zu 200 Millionen Rubel rechnen. Und die Rate beträgt 13,26 %.

Um von einer profitablen Option zu profitieren, ist es ratsam, sich mit mehreren Angeboten vertraut zu machen und dann das am besten geeignete auszuwählen. Bewerben Sie sich am besten bei mehreren Banken, um die Chancen auf eine Förderung zu erhöhen. Liegen mehrere Zulassungen vor, so besteht die Wahl. Bis heute entwickelt sich die Kreditvergabe recht erfolgreich. Nahezu jede Organisation kann die Mittel verwenden. Wenn Sie Schulden rechtzeitig zurückzahlen, bieten Banken ihren Kunden günstigere Konditionen.