So sparen Sie selbst fürs Alter - Funktionen, Methoden und Empfehlungen
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Video: So sparen Sie selbst fürs Alter - Funktionen, Methoden und Empfehlungen

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Anonim

Niemand kümmert sich besser um die Rente als die Person selbst. Oftmals erlaubt Ihnen die Sozialversicherung nicht einmal, von Monat zu Monat zu überleben. Daher ist es zwingend erforderlich, jetzt an die Zukunft zu denken, was nicht so einfach ist. Die Frage, wie man aus eigener Kraft fürs Alter vorsorgen kann, stellen sich viele Menschen.

Warum sollte ich es selbst machen?

Die Beträge, die jeder monatlich für die Sozialversicherung von seinem Geh alt zahlt, sind eigentlich keine Versicherungsprämien. Dies ist eine hohe Steuer, die die Renten der derzeitigen Rentner finanziert. Somit wird kein Geld, das von den Löhnen der Sozialversicherung abgezogen wird, für die zukünftige Rente einer bestimmten Person verwendet.

Wahrscheinlich weiß jeder, dass ein Teil seines Geldes an die Pensionskasse der Russischen Föderation geht, deren Gelder heute hauptsächlich in außerbudgetäre Fonds überführt werden. Einigen zufolge haben Politiker ein Auge auf die in den Fonds angesammelten verbleibenden Ersparnisse, sodass Sie damit rechnen können, dass eine Person keinen Cent von ihren Beiträgen erhält.

Ersparnisse erhöhen
Ersparnisse erhöhen

Es gibt immer weniger Menschen, die in Privatunternehmen arbeiten, also zahlen immer weniger Menschen Sozialversicherungsprämien. Dieser Trend führt dazu, dass die klassische Finanzpyramide namens Altersvorsorge früher oder später zusammenbrechen wird. Dies wird geschehen, wenn die Politiker endlich ihre Zahlungsunfähigkeit erklären. Natürlich wird es nicht so aussehen, als würde der Präsident herauskommen und sagen, dass die PF bankrott ist. Nein, nein und NEIN. Er wird herauskommen und sagen, dass heute eine gerechte Rente für alle 1.000 Rubel beträgt (mit Ausnahme von Politikern, Beamten und anderen einflussreichen Gruppen).

Während Politiker versuchen, die Agonie der Rentenversicherung durch Innovationen und Steuererhöhungen, einschließlich der Beiträge zur Sozialversicherung, durch künstliche Unterdrückung des Durchschnittslohns in der Russischen Föderation und versteckte Inflation zu verlängern. Aus diesen Gründen ist es wichtig, sich die Frage zu stellen, wie man selbst für den Ruhestand vorsorgen kann.

Wie viel müssen Sie sparen, um eine angemessene Rente zu haben?

Sparen alleine ist gar nicht so einfach. Die meisten Menschen wissen nicht, wie man spart, und selbst diejenigen, die es tun, können zu wenig sparen. Sparen trotz hoher Steuern, Preise, die in keinem Verhältnis zum Verdienst stehen, ist schwierig. Die Tatsache, dass die Preise steigen, ist nicht verwunderlich – die Besteuerung ist immer noch hoch, zum Beispiel betragen die Steuern pro Liter Benzin mehr als 53 % (MwSt., Treibstoffzuschläge, Verbrauchssteuer). Etwas besser sieht es bei anderen Produkten und Dienstleistungen aus.

Bevor Sie in Russland für den Ruhestand sparen, sollten Sie entscheiden, wie viel Sie regelmäßig sparen müssenGeh alt.

Dollar sparen
Dollar sparen

Wenn Sie 10 % Ihres Geh alts beiseite legen und Geld auf Bankeinlagen und Sparkonten sparen, kommt dieses Bild zum Vorschein. Für 35 Lebensjahre unter dieser Regelung betragen die Einsparungen 2,5 % pro Jahr. Die Inflationsrate beträgt in diesem Zeitraum 2 %.

Wie das Diagramm zeigt, lebt eine solche Person nach einer Pensionierung im Alter von 65 Jahren fünfmal ärmer als sie wollte. Das bedeutet, dass er in völliger Armut leben wird, da die erh altene Menge kaum zum Essen ausreicht. Um Ihren Ruhestand so zu leben, wie Sie es möchten, müssen Sie 50-55 % sparen, was bei der derzeitigen Besteuerung unrealistisch ist.

Die einzige Rettung für einen solchen Menschen ist es, bis ins hohe Alter zu arbeiten, mindestens 2-3 Tage die Woche, was seine Vorteile hat. Wissenschaftliche Studien zeigen, dass Menschen, die nach Erreichen des Renten alters arbeiten, seltener an Demenz und Alzheimer erkranken und ihre psychische Gesundheit aufgrund des sozialen Kontakts mit anderen Menschen statistisch besser ist.

Der findige Russe lässt sich immer etwas einfallen. Er könnte zum Beispiel irgendwann nach Frankreich oder Deutschland auswandern, wo die Sozialleistungen 3-4 mal höher sein werden als in Russland.

für den Ruhestand sparen
für den Ruhestand sparen

Um zu verstehen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, betrachten Sie das Beispiel einer anderen Person, die jedoch eine völlig andere Lebens- und Arbeitseinstellung hat. Er wird 10 % seines Geh alts für den Ruhestand sparen.

Seine Großeltern lebten lange, bis zu 80-90 Jahre alt, und er sagt voraus, dass er 95 Jahre leben wird, besonders wenn er gepflegt wirdsich selbst und investieren Sie in Ihre Gesundheit. Dies ist eine ehrgeizige und fleißige Person, daher kann man davon ausgehen, dass sein Geh alt um 3 % pro Jahr steigen wird, obwohl dies eine sehr optimistische Annahme ist. Er kümmert sich um seine Ersparnisse – er verwendet immer die besten Bankeinlagen und legt einen Teil seines Geldes an. Es ist davon auszugehen, dass er seine Ersparnisse jährlich um 3 % steigern kann. Die Inflationsrate während der Wirtschaftsperiode beträgt 2 %. Im Alter kann er seine Wohnung verkaufen. Stattdessen wird er Wohnungen kaufen, die 35 % kleiner sind.

Um im Ruhestand so gut leben zu können, wie er es sich wünscht, muss er sein ganzes Leben lang 35 % seines Geh alts sparen. Er heiratet und wird an ein Kind denken, das ihm im Ruhestand eine große seelische und finanzielle Stütze sein wird. Eine solche Person, wie Sie sich vorstellen können, wäre schön, im Ruhestand zu leben und sich vor allem keine Sorgen zu machen. Sein Charakter deutet darauf hin, dass er Aussicht auf großen Erfolg in seiner Karriere und folglich auf mehr Verdienst als derzeit hat. Er wird sich rechtzeitig fragen, wie er für den Ruhestand sparen kann.

Verzögerung

Zunächst musst du dein Gesicht mit k altem Wasser abspülen und dir selbst sagen, auf welchem Niveau du im Ruhestand leben möchtest. Dann sollten Sie ausrechnen, wie viel Kapital Sie im Erwachsenen alter benötigen, um im Ruhestand gut leben zu können. Das letzte Element ist die Berechnung, wie viel Sie ständig sparen müssen, um ausreichend zur Verfügung zu stellen.

Regelmäßig und sicher

Wer sich fragt, wie viel Geld er für den Ruhestand sparen soll, sollte mit der Hilfe der Besten regelmäßig und sicher sparenBankeinlagen und Sparkonten. Wenn eine Person nicht unternehmerisch ist, sind Investitionen für sie riskanter. Es ist optimal, dass sie 20 % Ihres angesammelten Kapitals nicht überschreiten. In diesem Fall wird es 25 Jahre dauern, in diesem Modus zu leben.

Erstellen Sie hochwertige Assets

Wenn man unternehmerisch ist, ist der beste Weg, in den Ruhestand zu gehen, der Aufbau von Vermögenswerten von hohem Wert, wie z. B. ein Unternehmen, das teilweise ausgezahlt werden kann, oder ein passives Einkommen im Ruhestand aus Dividenden, während man im Vorstand ist.

geh auf sie los
geh auf sie los

Wenn jemand großes Talent und Leidenschaft hat, zum Beispiel gut singt und komponiert, können Sie sich ein passives Einkommen sichern. Das ist die perfekte Antwort auf die Frage, wie man fürs Alter vorsorgen kann. Passives Einkommen können Patente oder einmalige Verkäufe Ihrer Entdeckungen sein.

Investiere niemals in etwas, das du nicht verstehst

Investitionen in Vermögenswerte sind am besten zu vermeiden, es sei denn, es ist klar, wie die Risiken einzuschätzen sind und wovon der Gewinn abhängt. Natürlich sind viele dafür bekannt, in theoretisch riskante Vermögenswerte wie US-amerikanische oder deutsche Aktien zu investieren. Amerikanische innovative Unternehmen werden in den kommenden Jahrzehnten weltweit große Gewinne erzielen, daher lohnt es sich, die Dynamik ihres Wertzuwachses zu nutzen.

Niedrige Steuern zahlen

Wenn es legal möglich ist, weniger Steuern zu zahlen, muss alles dafür getan werden. Geld von Politikern und Beamten wird niemals zurückerstattet. Sie gehen nicht an die Rente einer bestimmten Person, sondern an aktuelle Rentner.

Habe keine Angst vor Risiken, wenn du jung bist

Wenn eine Person jung, ehrgeizig und wahnsinnig fleißig ist, fürchte dich nicht vor Risiken. Die überwältigende Mehrheit der Menschen mit hohem Einkommen ist klug und unternehmungslustig. Sie können sogar Ihr eigenes Geschäft aufbauen und greifbares Einkommen generieren. Vielleicht ist eine Sportkarriere etwas, in dem eine Person große Erfolge erzielen wird. Dies ist eine weitere Antwort auf die Frage, wie man für den Ruhestand vorsorgen kann.

So lange wie möglich arbeiten

Man muss bis ins hohe Alter arbeiten, nicht unbedingt Vollzeit. Arbeit wirkt der Entwicklung einer Demenz entgegen, was wissenschaftlich belegt ist. Der Ruhestand im Alter von 60-65 ist Gehirn-Selbstmord.

Kümmere dich um deinen Körper

Diejenigen, die darüber nachdenken, wie viel Geld sie für den Ruhestand sparen müssen, sollten über diese Seite des Problems nachdenken. Große Mengen in der Zukunft können gesundheitliche Probleme beseitigen. Achten Sie auf sich selbst, indem Sie sich gesund ernähren und regelmäßig Sport treiben. Am besten gründest du eine Familie, denn das wird dir im Alter eine große Stütze sein.

auf Rente
auf Rente

Was sollte ein guter Ruhestandsplan sein?

Die Sicherheit der Altersvorsorge steht an erster Stelle. Ein paar Jahre des Sparens sind eine sehr lange Zeit, in der nicht nur im Leben einer bestimmten Person, sondern auch in der Situation auf den Finanzmärkten viele gute und schlechte Dinge passieren können, die sich sicherlich auf die Finanzlage auswirken werden von der Person gewählte Institution. Und für diejenigen, die sich gefragt haben, wie viele Punkte sie für den Ruhestand sammeln sollen, sollten sie diesen Punkt im Hinterkopf beh alten.

Aus diesem Grund inDer Plan braucht Flexibilität. Erstens sollte es in Bezug auf die Platzierung von Einlagen sein. Experten empfehlen, mindestens 10 % des Nettoeinkommens auf die Seite zu legen. Die Höhe des Sparguthabens ändert sich während des Sparzeitraums. Es ist notwendig, die auf den Konten derjenigen erh altenen Beträge frei ändern zu können, die darüber nachdenken, wie sie für den Ruhestand sparen können. Es lohnt sich, sich im Voraus auf eine Situation vorzubereiten, in der es nicht möglich sein wird, den erforderlichen Betrag zu sparen.

Zweitens muss der Plan die sehr volatile Situation an den Finanzmärkten berücksichtigen. Es gibt Perioden, in denen eine Person an den Aktienmärkten Ergebnisse erzielt, und in anderen Perioden reichen die höchsten Renditen nicht aus. Auch die verbleibende Zeit bis zur Pensionierung ändert sich. Es wirkt sich auch auf die Art und Weise aus, wie Sie sparen. Dieser Faktor sollte auch bei der Altersvorsorge berücksichtigt werden.

Beste Sparmethoden

Was sollte der ideale Weg sein, um Geld zu sparen? Die Rendite auf Bankeinlagen übersteigt selten die Inflationsrate, und die Rendite des Plans ist auf der Ebene des durchschnittlichen Lohnwachstums erforderlich, das einige Prozent über der Inflationsrate liegt. Die Wahrscheinlichkeit, eine solche Rendite bei einer Bankeinlage zu erzielen, ist sehr gering.

In der Regel wird ein Vertrag mit einer Bank über willkürlich gewählte Beträge geschlossen, aber die Bank bietet nur minimale Flexibilität, wenn es darum geht, wie der Vertrag abgeschlossen wird. Es handelt sich entweder um eine Vereinbarung mit festem Zinssatz, was vorteilhafter ist, wenn die Inflation sinkt, oder um eine Vereinbarung mit variablem Zinssatz, die besser für ein Szenario mit steigender Inflation geeignet ist.

inflationsbereinigt
inflationsbereinigt

Einzahlungsvereinbarungwird für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen. Wenn Sie den Vertrag vorzeitig brechen, verliert eine Person das Interesse. Wenn Sie jeden Monat Geld in Bankeinlagen sparen, ist dies keine sehr bequeme Form der Altersvorsorge.

Die nächste Antwort auf die Frage, wie viel für die Altersvorsorge gespart werden sollte, sollte in Bezug auf den Einsatz offener Investmentfonds betrachtet werden. Dabei handelt es sich um eigenständige Unternehmen, deren Gesellschafter nicht das Konkursrisiko tragen, die Person jedoch gewisse Risiken mit Anlagecharakter trägt.

Die langfristigen Renditen von Aktienfonds könnten das Lohnwachstum deutlich übertreffen.

Etwa 8 % der Russen investieren in den Immobilienmarkt. Auch wenn Bauprojekte als sehr sichere Investitionsbranche gelten, liegen hier die Risiken in erster Linie beim Bauherrn. Eine Person kann befürchten, dass der Entwickler den Vertrag nicht erfüllt und der Investor beispielsweise eine mit Hypotheken belastete Immobilie kauft. Die langfristigen Renditen von Immobilieninvestitionen können hoch sein und sogar über den Lohnwachstumsraten liegen. Bei den Objektbefestigungen gibt es eine relativ große Auswahl. Der Verkaufszeitraum kann mehrere Monate dauern. Aufgrund der sehr hohen Immobilienkosten eignet sich dieser Plan nur für Personen, die bereits über ausreichend Kapital zur Finanzierung einer Rente verfügen.

Die obige Analyse der beliebtesten Sparformen zeigt deutlich, dass ein Investmentfonds die beste Form wäre.

in Investitionen
in Investitionen

Die Bedingungen unserer privaten Altersvorsorge sollten so aussehenangeordnet, um eine kontinuierliche Überwachung des Ergebnisses zu ermöglichen, und es bestand auch die Möglichkeit, die Leistungen des Unternehmens ohne Verluste abzulehnen, wenn sich herausstellt, dass der von dem Unternehmen erstellte Plan nicht den Erwartungen entspricht.

Im Leben sind ganz unterschiedliche Situationen möglich, es droht eine große Finanzkrise. Auch eine private Altersvorsorge sollte auf Möglichkeiten geprüft werden, solche schwierigen Lebensmomente zu bewältigen. In einer solchen Situation sollte eine Person keine Kosten zugunsten des Finanzinstituts tragen, dem sie das Geld anvertraut hat.

Wie man es herausfindet

Trotz all der Unzuverlässigkeit traditioneller Wege, Geld für das Alter zu sparen, fragen sich viele Menschen, wie sie Punkte für den Ruhestand sammeln können. Der finanzierte Teil wird in dem Moment gebildet, in dem eine Person SNILS erhält. Vom Geh alt eines Russen werden immer 6 % auf das PF-Konto überwiesen. Gleichzeitig kann er einen Teil davon auf sein persönliches Konto überweisen. Ersparnisse werden auf dem Konto angesammelt und nach Beginn in Form einer Rente ausgezahlt. Diejenigen, die sich fragen, wie sie herausfinden können, wie viel sie angesammelt haben, sollten sich an die Pensionskasse wenden. Nach dem neuen System sammelt eine Person Punkte für den Ruhestand. Und wenn er sich fragt, wie er die kumulierte Rente herausfinden kann, kann er sich an die PFR-Website wenden. Von diesem Konto können Sie erst ab einem bestimmten Alter Geld abheben. Und wer sich die Frage stellt, wie man die angesparte Rente bezieht, sollte das wissen. Es gibt keine Möglichkeit, die angesammelten Beträge vorzeitig auszuzahlen. Und das gilt gleichermaßen für öffentliche und private Pensionskassen.

Der Standardansatz besteht darin, große Summen anzusammeln, um sie zu reifenAlter, und kaufen Sie dann eine Rente von einer Versicherungsgesellschaft. Wenn jemand beispielsweise sein Haus besitzt, können Sie es verkaufen. Die Hälfte wird in neue Wohnungen gehen und der zweite Teil - in den Ruhestand gehen. Es besteht die Möglichkeit, das Objekt zu vermieten. Die nächste Möglichkeit besteht darin, schrittweise zu investieren, um in Zukunft eine Rente zu bilden.

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