Geschäftskredite. Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Für die Eröffnung eines neuen Geschäfts sind finanzielle Investitionen erforderlich. Viele Unternehmer wenden sich dafür an Banken. Sie bieten verschiedene Programme an, um ihr eigenes Unternehmen zu gründen. Das Registrierungsverfahren ist ziemlich langwierig, und dafür müssen Sie viele Papiere sammeln. KMU-Darlehen sind die beste Wahl, wenn Sie keine eigenen Finanzanlagen haben.

Eingangsbedingungen

Die Kreditbearbeitung ist in vielen Organisationen ähnlich. Die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen erfolgt unter folgenden Bedingungen:

1. Das Unternehmen muss gesetzlich registriert sein, damit es über alle Dokumente verfügt.
2. Banken müssen einen Geschäftsplan für das Unternehmen erstellen. Beim Vorstellungsgespräch müssen Sie über Ihre Vision der Geschäftsentwicklung sprechen.
3. Spezialisten von Kreditinstituten führen ihre Berechnungen zur Stabilität des Unternehmens durch, daher müssen Sie die erforderlichen Informationen, Berichte und Prognosen bereitstellen.
4. Die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen wird mit dem Vorhandensein von Eigentum in der Immobilie bereitgestellt.
5. Prüfung der Zuverlässigkeit des Clients. Wird ein Darlehen an einen Einzelunternehmer vergeben, wird der Kreditnehmer als Einzelperson geprüft. Bonität muss seinpositiv.
6. Die Anwesenheit von Bürgen und Mitkreditnehmern erhöht die Chance auf Genehmigung eines Kreditantrags.
7. Versicherung gilt bei vielen Banken als Pflichtleistung.

Nur unter solchen Bedingungen ist es wahrscheinlich, dass der Antrag genehmigt wird. Bei positiver Entscheidung beginnt das reguläre Anmeldeverfahren.

Arten von Kreditprodukten

Die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen wird in folgende Arten unterteilt:

• Ziel;
• nicht zielgerichtet.

Gezielte Kredite werden für bestimmte Zwecke verwendet, die im Vertrag vorgeschrieben sind. Zum Beispiel für den Kauf von Baumaterialien. Bei der Zahlung an die Gegenpartei werden die Ausgaben anhand von Dokumenten bestätigt. Dies können Kopien von Verträgen oder Versandpapieren sein.

Nicht zweckgebundene Darlehen werden für beliebige Zwecke vergeben. Nach Erh alt besteht die Verpflichtung zur stabilen Zahlung der Zahlungen, und der Kunde muss keine Ausgaben melden. Die Zinssätze für nicht zielgerichtete Darlehen sind in der Regel höher als bei zielgerichteten Darlehen.

Programme

Jedes KMU-Kreditprogramm hat seine eigenen Gest altungsmerkmale. Sie können sie in der Bankfiliale oder mit Hilfe eines Beraters kennenlernen. Aktuell werden Programme folgender Banken angeboten:

• Sberbank. Das Produkt heißt „Business Start“. Es ist möglich, Kredite ohne Sicherheiten zu erh alten, es werden jedoch Bürgen und eine Anzahlung benötigt. Der Satz beträgt 17-18% und der Betrag liegt zwischen 100.000 und 3 RubelMillionen Kreditlaufzeit beträgt 6-36 Monate.
• Rosbank. Bis zu 40 Millionen Rubel werden für maximal 5 Jahre ausgegeben. Der Satz beträgt 12-16,5 %. Sie müssen eine einmalige Gebühr zahlen und das Eigentum des Unternehmens als Sicherheit hinterlegen.
• Transkapitalbank. Die Institution bietet an, verschiedene Geschäftsprogramme zu arrangieren: für Entwicklung, gezielte Kreditvergabe, Leasing, Factoring. Die Sätze beginnen bei 15 % und der Betrag beträgt bis zu 30 Millionen Rubel.
• "VTB 24". Die Bank bietet einen Betriebskredit, eine Geschäftshypothek und Betriebskapital an. Die Sätze liegen bei 9% und der Betrag bei 850.000 Rubel. Die Leihfrist beträgt bis zu 120 Monate.
• Alfa-Bank. Darlehen werden bis zu 3 Jahren vergeben. Das Maximum beträgt 6 Millionen Rubel bei 15%. Die Bank verlangt keine Sicherheiten. Für die Prüfung des Antrags müssen Sie 2 % der Darlehenskosten bezahlen.

Registrierungsverfahren der Sberbank

Zunächst müssen Sie bei einer Bank einen Antrag auf Kreditvergabe an kleine und mittelständische Unternehmen stellen. Viele Menschen in unserem Land wenden sich an die Sberbank. Dann müssen Sie sich als Einzelunternehmer beim Finanzamt anmelden. Es ist wichtig, sich mit den Franchising-Programmen vertraut zu machen, die Partner der Sberbank sind. Sie müssen das richtige Franchise auswählen.

Gemäß Ihrem Programm müssen Sie einen Geschäftsplan erstellen: Erstellen Sie einen Marketingplan, bestimmen Sie einen Platz für das Büro und lösen Sie andere Probleme. Dann ist es erforderlich, Unterlagen für die Erlangung eines Darlehens zu sammeln: Reisepass, TIN, IP-Zertifikat, Geschäftsplan. Sie bewerben sich bei ihnen. Es sollten Mittel bereitgestellt werden (30 % für die erste Zahlung). NachBei positivem Entscheid kommt ein Vertrag zustande. Die Sberbank genehmigt normalerweise Anträge, wenn der Kunde ein Partner-Franchise gewählt hat.

Fondsarbeit

Viele Unternehmer wenden sich an den Mittelstandskreditfonds. Sie fungieren als Bürgen für die Beschaffung von Krediten zur Gründung eines eigenen Unternehmens. Ein Unternehmer muss einen Kredit bei einer Bank beantragen und ihm mitteilen, dass er eine staatliche Organisation unterstützen möchte.

Dann prüft die Bank den Antrag unter Berücksichtigung aller Details. Bei positiver Entscheidung wird eine dreiseitige Vereinbarung erstellt. Oft wird ein kleiner Prozentsatz genommen, um die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen zu erleichtern. Viele Banken arbeiten nach diesem Schema, aber nicht alle.

Hinweise für Kreditnehmer

Beim Abschluss eines Deals sollten Sie den Vertrag lesen, damit es keine weiteren Streitigkeiten gibt. Sie sollten sofort Fragen an einen Spezialisten stellen. Wenn das Geschäft rentabel ist, ist es ratsam, das Darlehen vorzeitig zu tilgen, da die meisten Zinsen in den ersten Zahlungsmonaten enth alten sind.

Kreditnehmer sollten die folgenden Nuancen berücksichtigen:

1. Solche Kredite werden zu ziemlich hohen Zinssätzen vergeben. Wenn also darauf verzichtet werden kann, ist es besser, solche Barkredite nicht zu vergeben. Wenn dies jedoch immer noch fehlschlägt, sollten Sie das Verfahren zur Beantragung eines Kredits sorgfältig angehen.
2. Damit die Entscheidung der Bank positiv ausfällt, müssen Sie einen einzigartigen Geschäftsplan erstellen. Daraus wird sofort ersichtlich, ob Mittel benötigt werden,und wie Gewinne verteilt werden.
3. Der geschäftliche Ruf des Inhabers eines Unternehmens spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Daher ist es notwendig, Buchh altungsunterlagen bereitzustellen, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Alle Arbeiten müssen korrekt geschrieben sein.
4. Die Bank muss einen Businessplan vorlegen, der alle Einzelheiten der Geschäftsorganisation enthält. Ist er vielversprechend, wird dem Antrag in der Regel stattgegeben.

Die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen ist ein großes Risiko für Banken. Wenn die Firma in Konkurs geht, kann das Finanzinstitut Mittel verlieren. Daher ist es in der Regel erforderlich, Unterlagen über die Verfügbarkeit von Immobilien sowie Bürgen und Mitkreditnehmern vorzulegen. Nur bei vollständiger Erfüllung der Auflagen ist die Bewilligung eines Kredits zur Wirtschaftsförderung möglich.