Ein durch Immobilien besichertes Darlehen ist Definition, Darlehensarten, Registrierungsphasen, Expertenberatung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ein Immobiliendarlehen ist eine Art finanzielle Vereinbarung, bei der eine Wohnung oder ein Haus als Sicherheit dient. Im Wesentlichen ist dies eine Hypothek. Bürger Russlands, die versuchen, das Wohnungsproblem zu lösen, bieten der Bank bereits vorhandene Immobilien als Sicherheit an. Ist ein Immobiliendarlehen immer eine Hypothek? Nein nicht immer. Und jetzt werden wir herausfinden, wann diese Art von finanzieller Beziehung das Recht hat zu existieren.

Was ist ein Darlehen und welche Varianten gibt es?

Abhängig von der beantragten Summe, der Ausleihdauer und dem Algorithmus, um sie zu erh alten, gibt es verschiedene Arten von Ausleihen:

• Expresskredit (in diesem Fall können Sie einen Kredit erh alten, ohne Ihr eigenes Zuhause zu verlassen).
• Kredit für dringende Bedürfnisse (eigentlich handelt es sich um einen normalen Verbraucherkredit, dessen Ausführung nicht viel Zeit und Mühe in Anspruch nehmen wird).
• Darlehen für Ausbildung oder medizinische Ausgaben (in der Regel kümmern sich Bildungs- und medizinische Einrichtungen um die Papierformalitäten für die Gewährung eines Darlehens).
• Urlaubsdarlehen (ähnlich dem vorherigen).
• Gesicherter Kredit (ein solcher Kredit wird benötigt, wenn es um eine solide Kreditsumme geht).
• Kreditkarten.

Heute sprechen wir über ein durch Immobilien besichertes Darlehen. Dies ist ein Darlehen, das von einem Finanzinstitut ausgegeben wird und durch Eigentum eines potenziellen Kreditnehmers besichert ist.

Sicherheiten

In einigen Situationen kann die Bank Sicherheiten verlangen. Wann passiert es? Das gilt zunächst für große Kredite (für den Kauf einer Immobilie, eines Autos oder die Eröffnung eines eigenen Geschäfts). Die Höhe des beantragten Kredits ist möglicherweise nicht so groß, aber das Finanzinstitut verlangt dennoch Sicherheiten – dies ist möglich, wenn der potenzielle Antragsteller nicht über vollständige Unterlagen verfügt oder keine dauerhafte Einnahmequelle hat.

Collateral ist das sogenannte Sicherheitspolster einer Bank. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das Geld aus irgendeinem Grund nicht zurückgeben kann, verkauft der Kreditgeber einfach die Immobilie, wodurch seine Verluste ausgeglichen werden. Es ist klar, dass das Pfand liquide sein muss, da die Bank nicht lange nach einem potenziellen Käufer suchen wird. Deshalb ein durch Immobilien besicherter Kredit -Dies ist eine verantwortungsvolle Entscheidung sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber. Als Sicherheiten können sowohl Immobilien als auch andere Wertgegenstände (Bankguthaben, Boote, Yachten, Autos etc.) dienen.

Was ist ein Immobiliendarlehen?

Ohne Einkommensbescheinigungen und Bürgen können Sie ein Darlehen erh alten, eine Immobilie oder einen anderen Wert besitzen. Neben einer soliden Summe hat ein potenzieller Kreditnehmer das Recht, mit niedrigeren Zinsen für den Kredit und einer loyalen H altung seitens der Kreditabteilung zu rechnen. Ein grundpfandrechtlich besichertes Darlehen ohne Bürgen wird als Grundpfandrecht vergeben. Es lohnt sich, diese Art der Kreditvergabe zu berücksichtigen, wenn Sie einen großen Betrag benötigen - ab 500.000 Rubel.

Diese Möglichkeit wird auch von Einzelunternehmern genutzt, die planen, ein eigenes Geschäft zu eröffnen oder die Produktion zu erweitern. In der Regel sind zielgerichtete Kredite deutlich schwieriger zu bekommen, daher ist es einfacher, einer Bank Sicherheiten zu stellen, um die notwendigen Mittel zu beschaffen.

Wie erh alte ich ein gesichertes Darlehen?

In der Regel werden solche Vereinbarungen nach traditionellen Schemata erstellt. Zunächst müssen Sie eine Bank finden, die einen durch Immobilien besicherten Kredit vergeben kann. Sie können es erh alten, indem Sie ein Paket mit den erforderlichen Dokumenten bereitstellen. Bitte beachten Sie, dass Sie die entsprechenden Papiere für Quadratmeter vorbereiten müssen.

Bei der Beantragung eines Kredits muss ein potenzieller Kreditnehmerangeben, was Sicherheiten bieten kann. Danach muss der Kunde, wenn er alle Anforderungen der Bank erfüllt, das Underwriting durchlaufen - ein Überprüfungsverfahren. In diesem Stadium erhält die Bank Informationen über den Stand der Kredithistorie des Kreditnehmers, überprüft seine offizielle Einkommensquelle und findet auch heraus, ob er Immobilien besitzt und ob er verhaftet ist. Es scheint, dass es viel einfacher ist, ein durch Immobilien besichertes Darlehen ohne Zertifikate zu erh alten. Aber das ist nicht so. Es gibt ein paar Dinge zu beachten.

Was Sie über Hypothekendarlehen wissen müssen?

Zunächst ist folgendes festzuh alten: Jede Immobilie braucht eine Bewertung. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer die Sicherungsimmobilie von einem unabhängigen Gutachter bewerten lassen muss. Danach gegen Schäden oder Beschädigungen versichern. Dadurch kann die Bank Vertrauen in den Wert der Sicherheit gewinnen. Hier müssen Sie verstehen, dass alle damit verbundenen Kosten vom Antragsteller getragen werden.

Das Verfahren zur Erlangung eines grundpfandrechtlich besicherten Darlehens bei einer Bank nimmt wesentlich mehr Zeit in Anspruch als die Erlangung eines typischen Verbraucherdarlehens. Dies liegt daran, dass ein Finanzinstitut die Zuverlässigkeit seines Kunden prüfen muss. Mehr Kontrollen - mehr Zeit.

Und noch etwas. Der Wert der Sicherheiten muss die Kreditsumme um mindestens 20 % übersteigen. Je höher der Preis, desto wahrscheinlicher ist es außerdem, dass die Bank den Antrag genehmigt.

Wie funktioniert die Immobilienbewertung?

Dieser Moment braucht ziemlich vielZeit, und alle Kosten unter diesem Posten gehen zu Lasten des potenziellen Kreditnehmers. Für die Immobilienbewertung gibt es mehrere Möglichkeiten. Den realen Wert des Objekts können direkt Mitarbeiter der Kreditabteilung vermuten. Nicht die beste Option, weil sie wie kein anderer an den niedrigen Quadratmeterpreisen interessiert sind. Aber es gibt hier auch einen positiven Punkt - höchstwahrscheinlich muss eine Person nicht für die Dienste einer Bewertungskommission bezahlen.

Es gibt noch eine andere Möglichkeit - wenn die Bewertung von einem von der Bank akkreditierten Unternehmen durchgeführt wird. In diesem Fall treten zusätzliche Kosten auf, aber die Kosten des Objekts werden als ziemlich real angenommen, was sich positiv auf die Kreditaufnahme auswirkt. In jedem Fall sollten Sie sich bei einem grundpfandgesicherten Kredit ohne Einkommen und Bürgen vorher überlegen, wie die Quadratmeter bewertet werden.

Was müssen Sie sonst noch über die Immobilie wissen, die als Sicherheit dient? Viele russische Banken verlangen, dass zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Kreditvertrags niemand in der Wohnung oder im Haus gemeldet ist. So wird es im Falle eines Weiterverkaufs keine Probleme mit dem Verkauf von Immobilien geben. Tatsächlich sind diese Behauptungen unbegründet. Da gemäß dem Gesetz ein Finanzinstitut, dh ein Gläubiger, alle Einwohner eines bestimmten Gebiets entlassen und ausweisen kann.

Besonderheiten eines grundpfandrechtlich besicherten Darlehens

Natürlich das HauptunterscheidungsmerkmalEin Merkmal dieser Art der Kreditvergabe ist das Vorhandensein von Sicherheiten und die damit verbundenen Feinheiten der Registrierung. Genau dieser Moment wiederum erlaubt es Ihnen nicht, einen grundpfandrechtlich besicherten Kredit so schnell aufzunehmen wie beispielsweise einen Eilkredit. In der Regel dauert das gesamte Verfahren inklusive aller Kontrollen und Begutachtungen ca. 30 Tage.

Ein durch Immobilien besicherter Kredit ist eine ziemlich riskante Art von Finanztransaktion. Zunächst einmal für den Kreditnehmer. Im Falle einer Verzögerung hat die Bank das Recht, die Immobilie zu übernehmen, unabhängig davon, wie viel Geld bereits bezahlt wurde.

Trotz solch großer Risiken und der Komplexität der Registrierung ist ein durch Immobilien besicherter Kredit oft der einzig wahre und effektive Weg, um den erforderlichen Betrag zu erh alten.

Kann ich ein durch Gewerbeimmobilien besichertes Darlehen bekommen?

Leider meistens nicht. Dafür gibt es zwei Gründe. Erstens sind Gewerbeimmobilien fast nie im Besitz einer Einzelperson. Legal - ja, aber das ist eine ganz andere Art der Kreditvergabe.

Und zweitens, wenn eine Person gewerbliche Immobilien besitzt, dann kann argumentiert werden, dass ein Bürger der Russischen Föderation ein Einzelunternehmer ist. Und das bedeutet, dass er für die Ausübung seiner beruflichen Tätigkeit einen Kredit benötigt. In diesem Fall sollte die Bank einen Antrag auf einen Geschäftskredit und keinen Verbraucherkredit prüfen. Auch dies ist eine völlig andere Art von Bankgeschäft.

Klassifizierung der HypothekDarlehen

Ein durch Immobilien besicherter Kredit ohne Einkommensnachweis hat zwei Varianten. Die erste davon ist ein gezieltes Darlehen. Seine Definition ist ziemlich klar – ein Darlehen für die Umsetzung bestimmter Pläne. Ein potenzieller Kreditnehmer kann gezielt einen durch Immobilien besicherten Kredit aufnehmen, um ein Auto zu kaufen, ein Haus zu bauen oder ein eigenes Unternehmen zu gründen. In der Regel zeichnet sich ein Target-Darlehen durch attraktive Zinsen und günstigere Nutzungskonditionen aus. Der einzige Nachteil ist, dass der Antragsteller bei der Beantragung eines gezielten Kredits zum Beispiel für den Kauf eines Autos nicht das Recht hat, das Geld für etwas anderes auszugeben.

Es gibt auch ein Allzweckdarlehen, das auch durch Immobilien besichert werden kann. Hier können dem Kunden höhere Zinsen für die Verwendung von Bankgeldern in Rechnung gestellt werden. Gleichzeitig ermöglicht Ihnen diese Art der Kreditvergabe, das Darlehen nach eigenem Ermessen auszugeben.

Erforderliche Unterlagen für die Beantragung eines Darlehens

Wie bereits erwähnt, achten Banken bei der Aufnahme eines durch Immobilien besicherten Kredits nicht auf die Bonität des Kreditnehmers. Dies bedeutet jedoch nicht, dass jeder, der Quadratmeter besitzt, Geld erh alten kann. Nachdem Sie einen Antrag eingereicht haben, müssen Sie mit dem Sammeln der relevanten Dokumente beginnen:

• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.
• Dokument, das die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers bestätigt.
• Dokumente, die das Vorhandensein von Immobilien im Eigentum des Antragstellers belegen.
• Identifikationsnummer.
• Verheiratete Grundstückseigentümer müssen außerdem eine Heiratsurkunde und die Steueridentifikationsnummer des Ehepartners vorlegenoder Ehepartner, sowie eine Kopie des Reisepasses.
• Einzelunternehmer liefern Registrierungsbescheinigung und Einkommensnachweis.

Diese Liste von Dokumenten kann je nach Einzelfall und den direkten Anforderungen des Finanzinstituts variieren.

Was kann als Sicherheit dienen?

Wie bereits erwähnt, kann jede Immobilie mit einem bestimmten Wert als Sicherheit dienen. Privatfahrzeuge, Bankkonten, Edelmetalle, Wertpapiere und natürlich Immobilien. Lassen Sie uns über Letzteres sprechen.

Bei der Einreichung eines Antrags auf ein durch bestehende Immobilien besichertes Darlehen muss ein potenzieller Antragsteller verstehen, dass ein landwirtschaftliches Gebäude nicht als Sicherheit dienen kann. Als Sicherheit können wiederum eine Wohnung, ein Landhaus, ein Büro, eine Garage, Lagerhäuser, auf die eine oder andere Weise dienen. Der Pfandvertrag für diese Immobilienkategorie ist eintragungspflichtig.

Es sei daran erinnert, dass viele russische Banken die Vergabe eines Darlehens für den Kauf von Wohnungen praktizieren, das direkt durch die erworbenen Quadratmeter gesichert ist. Die Zinsen sind allerdings hoch. Aber oft ist diese Methode die einzig mögliche für diejenigen, die noch nicht glücklicher Besitzer einer eigenen Wohnung geworden sind.

Welche Art von Immobilien kann als Sicherheit dienen?

Ja, fast alle. Cottages, Townhouses, Apartments, bezugsfertige Wohnungen und Privathäuser. Hauptsache manjedem von ihnen wurde das Eigentumsrecht erteilt. Tatsächlich sind die Anforderungen an Pfandimmobilien fast die gleichen wie an gekaufte Quadratmeter. Diese Rechtsbeziehungen unterliegen einem einheitlichen Recht, daher sind die Bedingungen identisch.

Es gibt eine Nuance, die es wert ist, genau beachtet zu werden. Cottages und Reihenhäuser, die einem potenziellen Kreditnehmer gehören, können nur in Verbindung mit dem Grundstück, auf dem sie sich befinden, als Sicherheit verwendet werden. Was stimmt damit nicht? Hier gibt es praktisch nichts Schlimmes, wenn Sie nicht berücksichtigen, dass das Grundstück selbst gepachtet werden kann. In diesem Fall können der Bank keine Sicherheiten gestellt werden.

Aufgrund des Vorstehenden können wir schlussfolgern, dass es möglich ist, ohne Einkommensnachweis und sogar bei schlechter Bonität einen durch Immobilien besicherten Kredit zu erh alten. Hauptsache, die Immobilie erfüllt die Anforderungen eines potentiellen Kreditgebers.