Darlehen seit 3 Jahren nicht bezahlt - was passiert? Kann ein Darlehen nach Ablauf der Verjährungsfrist abgeschrieben werden?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ein Bankdarlehen aufzunehmen, um finanzielle Verpflichtungen loszuwerden, ist eine gute Idee, aber riskant. Wenn der Kreditnehmer Probleme mit der Zahlung hat, kann er zum Schuldner werden. Eine lange Verzögerung führt zu hohen Strafen und Bußgeldern, der Beschlagnahme von Konten und einem möglichen Verlust von Eigentum. Aber in Russland gibt es eine Verjährungsfrist für Kreditverträge. Es ist 3 Jahre alt. Nach Ablauf der Verjährungsfrist ist die Bank nicht berechtigt, Forderungen gegen den Schuldner geltend zu machen. Daher wollen viele Kreditnehmer die Antwort auf die Frage wissen: Was passiert, wenn Sie den Kredit 3 Jahre lang nicht bezahlen?

Das Konzept der Verjährung

Viele Kreditnehmer wollen einen Kredit aufnehmen und nicht abzahlen, aber laut Gesetz ist das in Ausnahmefällen möglich. Eine davon ist der Ablauf der Verjährungsfrist aus dem Darlehensvertrag.

Die Beziehungen zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer werden durch das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation geregelt. In Kunst. 196 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation gibt die Verjährungsfrist gegenüber dem Schuldner an, nach deren Ablauf die Bank keine Ansprüche mehr geltend machen kanndie Schuld zurückzahlen. Die Laufzeit beträgt 3 Jahre.

Wie wird die Verjährungsfrist berechnet?

Gemäß Art. 6 Abs. 1 lit. 196 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation erlöschen die Ansprüche des Gläubigers gegen den Schuldner mit Ablauf der Verjährungsfrist. Aber Sie können nicht einfach aufhören, Schulden für Kredite zu bezahlen, wenn der Kunde die Besonderheiten des Verfahrens nicht versteht. Auf die Frage: „Ich habe seit 3 Jahren keinen Kredit mehr gezahlt, ist die Verjährungsfrist abgelaufen?“wollen Zahler wissen, wann die Kreditverpflichtung endet.

Einer der wichtigen Punkte ist die korrekte Berechnung der Verjährungsfrist. Manche Kunden gehen fälschlicherweise davon aus, dass sie bereits mit Abschluss des Kreditvertrags beginnt. Das ist eine Fehleinschätzung.

Laut Gesetz ist das Datum der Meldung der letzte Tag, an dem der Zahler seinen Verpflichtungen nachgekommen ist, nach dem er die Anforderungen aus dem Darlehensvertrag nicht mehr erfüllt. Dies ist das Datum der letzten Darlehenszahlung.

Umschuldungsbedingungen

Eine der Möglichkeiten, Schulden auf Darlehen abzuschreiben, ist der Ablauf der Verjährungsfrist. Für die Befreiung von finanziellen Verpflichtungen müssen jedoch folgende Bedingungen erfüllt sein:

1. Der Gläubiger hat innerhalb von 3 Jahren nach dem Datum der letzten Zahlung keinen Anspruch auf Zahlung der Schuld geltend gemacht.
2. Aufgrund eines Verbraucherdarlehensvertrags wurde kein Verw altungsverfahren gegen den Kreditnehmer eingeleitet.
3. Der Mandant hat sich nicht absichtlich vor seinen Pflichten versteckt.
4. Der Kreditnehmer hat sein Einkommen nicht verschwiegen und hat Probleme mit Geld.
5. Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag des Kunden wurden beispielsweise nicht auf Dritte übertragenInkassobüro.
6. Der Zahler hat keinen Hinweis auf die Beitragspflicht aus dem Verbraucherdarlehensvertrag erh alten.

Die Hauptvoraussetzung, nach der der Kreditnehmer nach 3 Jahren darauf hoffen kann, die Schulden des Darlehens abschreiben zu können, ist das Fehlen von Mahnungen durch die Bank. Wenn der Gläubiger nach Ablauf von 3 Jahren ab dem Datum der letzten Zahlung keine Zahlung gemäß dem Vertrag verlangt hat, gilt die Verjährungsfrist für das Darlehen als abgelaufen. In diesem Fall hat der Kreditnehmer das Recht, mit der Aufhebung des Restbetrags der Schuld mit aufgelaufenen Bußgeldern und Strafen für einen Zeitraum von drei Jahren der Nichtzahlung zu rechnen.

Folgen der Nichtzahlung auf ein Darlehenskonto

Erwarten Sie, dass die Bank die Schulden des Zahlers für einen Zeitraum von 3 Jahren vergisst, empfehlen Anwälte nicht. Die Möglichkeiten zur Abschreibung von Schulden nach Art. 196 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation sind weniger als 0,04 %. Darüber hinaus kann die Umgehung der Erfüllung finanzieller Verpflichtungen gegenüber der Bank als Betrug angesehen werden und strafrechtlich verfolgt werden (Artikel 159 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation).

Wenn der Kunde (aufgrund finanzieller Probleme) beschließt, den Vertrag 3 Jahre lang nicht zu bezahlen, und damit rechnet, dass das Darlehen nach Ablauf der Frist abgeschrieben wird, sollte er sich der negativen Folgen bewusst sein.

Wenn das Darlehen 3 Jahre lang nicht bezahlt wird, was passiert dann?

• Die Bonität wird sich hoffnungslos verschlechtern. Der Kreditnehmer kann die Möglichkeit vergessen, auch in Mikrofinanzinstituten geliehene Mittel zu erh alten.
• Die Bank kann eine vorzeitige Rückzahlung der Schuld verlangen. Verbindlichkeiten können gegenüber in Verzug befindlichen Schuldnern geltend gemacht werdenfür 3 Monate oder länger.
• Alle Kreditnehmerkonten werden eingefroren. Der Kunde kann keine Debitkarten und Einzahlungen verwenden, bis er seine Schulden beglichen hat.
• Die Bank kann Verpflichtungen aus dem Vertrag an ein Inkassounternehmen übertragen. Inkassounternehmen sind Schuldnern gegenüber weniger loyal, und Konflikte mit ihnen können sich nachteilig auf den Ruf des Zahlers auswirken.
• Beteiligung der Angehörigen des Schuldners an der Zahlung.
• Gegen den Kunden kann ein Strafverfahren eingeleitet werden. Wenn nachgewiesen wird, dass der Kreditnehmer die Zahlung eines Kredits von mehr als 500.000 Rubel absichtlich umgeht, kann die Staatsanw altschaft ihn für einen Betrüger h alten.

Inhaftierung der Familienangehörigen des Schuldners

Kunden, die sich verschulden, riskieren mehr als nur ihren Ruf. Wenn Sie den Kredit 3 Jahre lang nicht bezahlen, was passiert mit ihren Verwandten?

Erstens ist es unwahrscheinlich, dass der Ehepartner des Schuldners eine Hypothekengenehmigung erh alten kann, da die Bank definitiv auf die Bonität des Schuldners achten wird.

Zweitens verlangen Inkassobüros, an die Banken in 78% der Fälle Rechte aus Darlehensverträgen übertragen, von allen Familienmitgliedern häufig eine Rückzahlung. Regelmäßige unangenehme Anrufe, Benachrichtigungen und Treffen mit Sammlern sind nur ein kleiner Teil der negativen Folgen, die eine langfristige Verschuldung eines Familienmitglieds mit sich bringt.

Wenn die Tatsache des Betrugs seitens des Kreditnehmers (was die Einleitung eines Strafverfahrens impliziert) nachgewiesen wird, kann seine Familie nicht nur den Seelenfrieden verlieren, sondern auch verlierenVertrauen und Respekt gegenüber Bekannten.

Rechtliche Hinweise

Bei ersten finanziellen Problemen empfiehlt es sich, sich an Spezialisten zu wenden, die in Wirtschaftsfragen kompetent sind. Sie helfen Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen, um negative Folgen und den Status des „Ewigschuldners“zu vermeiden.

Was raten Anwälte Mandanten, die ihre Kredite nicht bezahlen können? Nachdem sie die Situation des Kreditnehmers untersucht haben, helfen sie bei der Entscheidung, wie der Kredit rechtlich nicht an die Bank gezahlt oder die Beitragshöhe reduziert werden kann. Dies kann auf verschiedene Arten erfolgen:

• Beantragung der Änderung des Kreditvertrags bei der Bank;
• bei Fehlern in den Dokumenten Klage gegen den Gläubiger einreichen;
• Gewinnung von Mitkreditnehmern oder Bürgen zur Zahlung (sofern im Vertrag festgelegt);
• Kreditversicherung nutzen;
• Konkurs anmelden.

Darlehensvertragsänderung bei der Bank

Sich darauf zu verlassen, dass die Bank 3 Jahre lang vergisst, die Schulden zu bezahlen, ist sehr riskant. Es gibt günstigere Möglichkeiten, Schulden auf Darlehen abzuschreiben. Eine der am besten zugänglichen Optionen ist die Kontaktaufnahme mit den Bankmanagern.

Der Kreditsachbearbeiter sollte detailliert erklären, was zu den finanziellen Schwierigkeiten geführt hat. Ein Besuch bei der Bank bedeutet, dass der Kreditnehmer daran interessiert ist, seinen guten Ruf als Kunde zu wahren und bereit ist, Verpflichtungen zumindest teilweise zu erfüllen.

Auf die Frage: "Wenn Sie den Kredit 3 Jahre lang nicht bezahlen, was passiert dann?" - Es ist unwahrscheinlich, dass Bankspezialisten dem Kreditnehmer antworten. Daher sollten Sie Manager nicht über die Absicht informieren, Zahlungen zu hinterziehen.

Um die Bedingungen des Kreditvertrags zu verbessern, sollten Sie Ihren Reisepass, Ihre Kreditdokumente und eine Einkommensbescheinigung mitnehmen. Nach Prüfung des Antrags kann die Bank entscheiden:

• einen Teil der Zinsen abschreiben, die nach den finanziellen Schwierigkeiten des Kunden aufgelaufen sind;
• das Darlehen umstrukturieren. Die Laufzeit des Darlehensvertrags wird verlängert, aber die Zahlung wird viel geringer ausfallen;
• ein bestehendes Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.

Antragstellung gegen ein Kreditinstitut

Nicht alle Darlehensverträge entsprechen den gesetzlichen Vorschriften. Ein versierter Wirtschaftsanw alt kann Fehler in den Unterlagen der Bank finden, und schon dies ist ein Grund, gegen die Zinsberechnung Einspruch einzulegen oder den Vertrag zu kündigen.

Das Internet hat Informationen darüber, ob Banken Schulden auf Kredite abschreiben, wenn es Fehler im Kreditvertrag gibt. 6 % der Kunden gelang es, den Rechtsstreit zu gewinnen und die Schulden vollständig abzuschreiben. Die meisten derjenigen, die vor Gericht gewannen (97 %), liehen sich Gelder von Mikrofinanzinstituten. Die Wahrscheinlichkeit, dass ein großes Finanzinstitut wie die Sberbank oder die Sovcombank Fehler in einem Verbraucherdarlehensvertrag macht, ist praktisch null.

Der Kunde kann vor Gericht gehen, wenn die Bank den Verpflichtungen aus dem Darlehen nicht nachkommt, z. B. 2-3 Tage vor Fälligkeit nicht über die Notwendigkeit der Zahlung informiert oder das Geld verspätet gutschreibt. In einem solchen Fall das Gerichtkann sich auf die Seite des Schuldners stellen und einen Teil der Schulden abschreiben, indem er das Geld von der Bank verklagt. Die Darlehensschuld und die Verjährungsfrist in dieser Situation haben keinen Einfluss auf den Verlauf des Verfahrens.

Andere zum Zahlen animieren

Wenn im Kreditvertrag Mitkreditnehmer oder Bürgen genannt werden, können diese Zahlungsverpflichtungen übernehmen. Die Bank wendet sich in 98 % der Fälle an andere Mitglieder der Vereinbarung, wenn der Titelschuldner keine Maßnahmen zur Rückzahlung der Schulden ergreift.

Zahlungshinterziehungen des Bürgen oder Mitkreditnehmers können ebenfalls zu negativen Folgen führen. Können sie ein Darlehen aufgrund der Verjährungsfrist in Bezug auf sie abschreiben? Ja, denn laut Gesetz kann jeder, der mit dem Darlehensvertrag in Beziehung steht, die Schuldenerleichterung in Anspruch nehmen.

Bürgen oder Mitdarlehensnehmer werden jedoch erst dann von der Zahlung des Darlehens befreit, wenn der Hauptdarlehensnehmer als geschäftsunfähig oder insolvent anerkannt ist, sowie wenn die Voraussetzungen der Verjährung (fehlende Mahnung durch die Bank) vorliegen innerhalb von 3 Jahren ab Datum der letzten Zahlung).

Schuldrückzahlung durch die Versicherung

Wenn der Kunde eine Versicherung abgeschlossen hat, kann er sich legal entschulden. Im Falle eines Arbeitsplatzverlustes, sofern dieser in die Risikoliste aufgenommen wurde, zahlt die Versicherungsgesellschaft den Kredit für den Kunden aus. Ein unfreiwilliges Verlassen des Arbeitsplatzes ist z. B. infolge von Entlassungen impliziert.

Um das Recht auszuüben, muss der Kreditnehmer unmittelbar nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses der Bank Unterlagen vorlegen, die seine Vermögensverhältnisse belegen. Banküberträgt die Forderungen an das autorisierte Unternehmen, und das Darlehen wird von der Versicherung des Kreditnehmers bezahlt.

Konkursverfahren

Nicht alle Kreditnehmer mit finanziellen Problemen versuchen, sich bankrott zu erklären. Aber alle interessieren sich für die Antwort auf die Frage: Welche Folgen hat die Nichtzahlung des Kredits? „Ich habe seit 3 Jahren keinen Kredit bezahlt“, sagen sie, und viele wählen diesen Weg, um sich legal von Verpflichtungen zu befreien.

Insolvenz ist eine wachsende Möglichkeit, Kreditschulden abzuschreiben. Es kann von Bankkunden verwendet werden, die mindestens 3 aufeinanderfolgende Monate mit einer Gesamtschuld von 500.000 Rubel (mindestens) nicht im Rahmen von Verträgen zahlen. Der Vorteil ist die vollständige Abschreibung von Restschulden bei Darlehen nach dem Verkauf der Immobilie des Kreditnehmers.

Wer nichts zu verlieren hat, neigt dazu, Konkurs anzumelden: Das Verfahren beinh altet den Verkauf von Kundeneigentum, um Schulden zu begleichen. Reicht die Immobilie nicht aus, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen, ist die Bank gezwungen, die Schulden zu erlassen.