Was passiert, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen? Was tun, wenn der Kredit nicht bezahlt werden kann?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jeder hat schon einmal eine Situation im Leben gehabt, in der dringend Geld benötigt wurde. Der Zweck dieser Dringlichkeit ist ein anderer. Jemand hat nicht genug, um ein neues Gerät zu kaufen, und jemand sucht nach Geld, um ein Kind zu ernähren. Die Mittel zur Zielerreichung sind für alle gleich und hängen von den Möglichkeiten ab. Sie können verdient werden, wenn keine Dringlichkeit besteht. Sie können bei Freunden Geld leihen oder bei einer Bank einen Kredit aufnehmen. Die Leute besorgen sich Kreditkarten oder nehmen Kredite auf, weil es moralisch einfacher ist. Sie müssen nicht vor Verwandten oder Freunden rot werden und um Geld bitten. Aber es gibt noch eine andere Seite. Ein geliebter Mensch kann auf die Rückzahlung der Schulden warten, wenn Sie die schwierige Situation erklären. Es ist schwierig, mit Banken und Mikrofinanzorganisationen zu verhandeln. Berücksichtigen Sie die Ursachen der Verschuldung und Möglichkeiten zur Lösung des Konflikts mit den Gläubigern. Was passiert, wenn Sie einen Kredit aufnehmen und nicht zahlen?

Was ist ein Darlehen?

Diese Definition beinh altet eine Methode zum Austausch von Geld zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber. Das Darlehen ist etwasder Geldbetrag, den ein Kreditnehmer von einem Kreditgeber leiht. Es wird in der gleichen Form zurückgegeben, in der es genommen wurde (in bar), unter Berücksichtigung dringender Zinsen. Es besteht auch die Möglichkeit einer Hypothek. Beim Umgang mit Immobilien wird manchmal der Zweck des Darlehens zur Sicherheit. Zum Beispiel eine Hypothek oder ein Autokredit. Oder bestehendes Eigentum des Kreditnehmers. Sowohl beweglich als auch unbeweglich.

Schuldenanstieg

Im Vertrag, der zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer abgeschlossen wird, sind die Laufzeit des Darlehens, die Höhe und der Zinssatz selbstverständlich angegeben. Für eine anständige Organisation enthält das Dokumentenpaket einen Zahlungsplan mit Berechnungen. Sie geben den Gesamtbetrag der kumulierten Gesamtschuld unter Berücksichtigung von Laufzeit und Verzinsung an. Die Beträge werden auch unter Berücksichtigung der vorzeitigen Rückzahlung angegeben, abhängig von der Dauer der vorzeitigen Vertragsbeendigung. Der Kreditvertrag enthält alle Bußgelder und Strafen, die dem Schuldner bei Verzögerungen während der Kreditrückzahlungsfrist auferlegt werden. Normalerweise gibt es eine Frist ohne Bußgelder, die zwischen einem und sieben Tagen liegt. Die Methoden der Schuldenrückzahlung werden unter Berücksichtigung des Zeitpunkts des Zahlungseingangs je nach Zahlungsmethode angegeben. Große Organisationen haben Möglichkeiten, Zahlungen aufzuschieben. Eine dieser Methoden sind die sogenannten Kreditfeiertage. Dieser Service wird von Banken für Kreditnehmer angeboten, die sich in einer unvorhergesehenen Situation befinden. Für diejenigen, die die monatliche Zahlung nicht leisten können.

Wenn der Kreditnehmer den Zahlungsplan ignoriert, Zahlungen nach Ablauf der zinsfreien Zeit zulässt und die Zahlung des Kredits vollständig einstellt oder die Feiertage nicht nutztZurück in den Zahlungsplan werden Schulden gebildet. Ab dem Zeitpunkt der ersten Verzögerung wird der Kreditnehmer unter Strafe zum Schuldner. Bankangestellte beginnen als nächstes zu handeln.

Was wird die Bank tun?

Am Anfang, obwohl die Verzögerung gering ist, zieht es die Bank vor, unabhängig zu handeln. Der Schuldner erhält Nachrichten, in denen er aufgefordert wird, die Schulden zurückzuzahlen. Von Zeit zu Zeit rufen Bankangestellte die Telefonnummer des Kreditnehmers an. Der erste Zweck solcher Anrufe besteht darin, die Person an ihre Verspätung zu erinnern. Wenn der Kreditnehmer seine Bonität schätzt, ist es in seinem Interesse, die Schulden so schnell wie möglich zu tilgen. Warten Sie nicht auf weitere Maßnahmen der Bank und verderben Sie die Kredithistorie nicht vollständig.

"Was soll ich tun, ich habe einen Kredit mehrere Monate nicht bezahlt?" Für viele ist dies eine psychisch kritische Situation. Auch die ehrlichsten Kreditnehmer mit einer hervorragenden langfristigen Bonität haben schwierige Lebenssituationen. Sie in diesem Fall zu verurteilen, ist das Letzte.

Was tun, wenn Kredite nicht bezahlt werden können?

Die Antwort auf diese Frage impliziert zwei Ansichten zur Lösung des Problems.

1. Der Kreditnehmer schätzt seine Bonität, er ist ein ehrlicher und anständiger Mensch und wird die Schulden abbezahlen, aber später. Jetzt muss er nichts bezahlen. Ich wurde von der Arbeit entlassen und habe noch keine neue gefunden, ich wurde krank. Vielleicht ist in der Familie etwas Schlimmes passiert, es hat die Mobilisierung aller Mittel gekostet. Im Allgemeinen gab es einen starken Rückgang der freien Barmittel zur Begleichung der Schulden. Wenn die Zeit vergeht und sich die Situation in eine positive Richtung ändert, ist der Kreditnehmer bereit, die Schulden vollständig zu bezahlen.

2. Kreditnehmerweigert sich bewusst, die Schulden zu bezahlen. Es ist nicht geplant, die finanzielle Situation zu verbessern (z. B. im Falle des Erh alts einer nicht erwerbsfähigen Behindertengruppe) oder es handelt sich nur um einen Betrüger. Es ist auch möglich, dass Schulden ohne Verschulden des Kreditnehmers entstehen. Bei dieser Art von Schulden weigern sich die Kreditnehmer normalerweise, zu zahlen. „Ich habe für einen Freund einen Kredit aufgenommen und zahle nicht. Was wird? - eine der häufigsten Fragen von Schuldnern.

Lender Scheme

Was passiert, wenn Sie Ihre Kredite nicht bezahlen? Wie wird sich der Kreditgeber verh alten?

1. Werde versuchen das Problem selbst zu lösen. Dafür verbringt er durchschnittlich 1-2 Monate. Während dieser Zeit wird der Schuldner mit Anrufen von Bankangestellten belästigt. Sie werden eine Person geduldig und höflich (in Organisationen mit Selbstachtung) an eine Schuld erinnern. Berechnen Sie bei jedem Anruf den zur Rückzahlung verbleibenden Betrag und warnen Sie vor den Folgen. Wenn der Schuldner nicht auf Anrufe reagiert, wird das Geld dem Konto nicht gutgeschrieben, dann hat die Bank gemäß der Vereinbarung das Recht, den Fall an ein Inkassobüro zu übergeben.

2. Der Fall wird an Sammler verwiesen. Wichtig: im Rahmen eines Geschäftsbesorgungsvertrages. Und das bedeutet, dass die Gläubigerorganisation immer noch Eigentümer der Schulden ist. Das Inkassobüro übernimmt die Aufgaben von Bankangestellten und arrangiert Psychoterror für den Kreditnehmer. Dieser Zeitraum kann bis zu drei Jahre nach Entstehung der Schuld dauern und kann von Zeit zu Zeit verlängert werden. Außerdem können Behörden wechseln, ein Fall kann mehrmals an dieselbe Behörde weitergeleitet werden.

3. Wenn der Kreditnehmer nicht erliegt und die Schulden nicht zurückzahlt, gezwungenMaße. Die Bank geht vor Gericht. Der Kreditnehmer erhält eine Vorladung, wonach er an einer Sitzung des Weltgerichtshofs teilnehmen muss. Entscheidet sich der Kreditnehmer zu prüfen, was passiert, wenn die Kredite nicht bezahlt werden, und erscheint er nicht vor Gericht, wird automatisch zugunsten des Klägers entschieden. Und der Fall geht in ein Vollstreckungsverfahren. Dieser Prozess dauert durchschnittlich 1-2 Monate bis zum Erscheinen eines Vollstreckungsbescheids.

4. Der Organisationsgläubiger übergibt den Vollstreckungsbescheid an die Gerichtsvollzieher, die Suche nach den Geldern des Schuldners beginnt. Alle bestehenden Bankkonten werden gesperrt. Wenn es Einlagen gibt, wird das Geld von ihnen abgeschrieben, um die Schulden zu bezahlen. Dasselbe gilt für freie Barmittel, die auf offene Konten des Schuldners eingestellt werden. Bei Unterversorgung wird der Restbetrag vom Lohn abgezogen. Sie können nicht mehr als 50 % des offiziellen Einkommens auf einmal einbeh alten.

Wenn der Schuldner kein offizielles Geh alt hat, haben Gerichtsvollzieher das Recht, die Immobilie zu beschreiben. Gegenstand der Beschreibung: Fahrzeuge, Wertgegenstände, Haush altsgeräte, Pelzmäntel, Antiquitäten. Mehr über die Liste erfahren Sie auf der Website der Gerichtsvollzieher.

Zusammenarbeit mit Mitarbeitern der Gläubigerorganisation

Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, was passiert, wenn Sie in der ersten Phase der Maßnahmen des Kreditgebers keine Kredite zahlen, und wie Sie es richtig machen.

• Wenn entschieden wird, die Schulden später zu begleichen, aber zögern Sie nicht. Der Dialog mit dem Kreditgeber muss gepflegt werden. Greifen Sie so oft wie möglich zum Telefon. Kommunizieren Sie freundlich mit Mitarbeitern der Kreditgeberorganisation. Vielleicht treffen sie sich auf halbem Weg und bieten Möglichkeiten zur Umschuldung bzw. Umschuldung anWeiterleitung. Auf diese Weise können Sie Strafen vermeiden oder Verluste minimieren.

• Verzögert sich die Auszahlung über längere Zeit (1-2 Jahre), wird es aber definitiv sein. In diesem Fall ist es sinnvoll, zunächst mit den Mitarbeitern des Kreditgebers zu sprechen. Fragen Sie nach den Möglichkeiten der Umstrukturierung oder Stundung. Wenn es einen triftigen Grund gibt, kann die Bank Zugeständnisse machen. Dazu müssen Sie Dokumente vorlegen, die die Situation höherer Gew alt bestätigen (Krankenstand, Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung usw.). Wenn das Darlehen versichert war, ist es möglich, die Schuld für einen Versicherungsfall abzuschreiben und das Darlehen nicht auszuzahlen (Invalidität der Gruppen I, II). Liegt für die Bank kein triftiger Grund vor, ist es besser, sich nicht an die Mitarbeiter der Gläubigerorganisation zu wenden. Wenn der Fall vor Gericht kommt, wird es künftig möglich sein, die Schulden aufgrund der Überschreitung der Verjährungsfrist abzuschreiben. Diese Frist beträgt 3 Jahre ab dem Datum des letzten Kontakts des Kreditnehmers mit den Mitarbeitern der Organisation. Als Kontakt gilt ein persönlicher Besuch bei der Bank ebenso wie ein Telefongespräch oder der nachgewiesene Zugang einer schriftlichen Mitteilung.

• Wenn die Entscheidung getroffen wird, niemals Kredite auszuzahlen. Das Schema ist wie folgt: nicht mit dem Gläubiger kommunizieren, Zeit bis zu einem Zeitraum von drei Jahren hinausziehen.

In Wirklichkeit sind sich die Banken natürlich der Verjährungsfrist bewusst und verschieben eine Klage nicht bis zu diesem Zeitpunkt. Aber es gibt auch Auslassungen. Die Bank kann den Schuldner „vergessen“, wenn der Schuldenbetrag gering ist (bis zu 50.000 Rubel) oder die Bank selbst gemäß der Vereinbarung ursprünglich kein Gläubiger war. Im letzteren Fall bezieht sich dies auf die Schließung der ursprünglichen Gläubigerorganisation. Ordnung des Finanzsystemsist derart, dass die Verbindlichkeiten der Kunden gegenüber dem Gläubiger Eigentum der empfangenden Organisation werden. Bei der Übertragung von Dokumenten können diese verloren gehen oder das bürokratische System verzögert den Übertragungsprozess. Die Bank selbst verzögert also die Laufzeit des Anspruchs auf die Forderung. Davon können Sie profitieren. Besonders "glücklich" waren jene Kreditnehmer, deren Gläubigerorganisation liquidiert und kein Nachfolger bestellt wurde. Dann werden die Schulden der Bank abgeschrieben. Aber das ist extrem selten.

Wie kommuniziert man mit Sammlern?

Mitarbeiter dieser Organisationen werden in psycho-emotionalem Druck auf den Schuldner geschult. Es gibt Informationen, dass einige von ihnen während eines Gesprächs die Möglichkeit haben, mit technischen Geräten zu lesen, welche manipulativen Phrasen die beste Wirkung auf den Gesprächspartner haben. Die Aufgabe des Eintreibers besteht darin, Schulden auf Biegen und Brechen aus einer Person herauszuquetschen. Am besten komplett. Was passiert, wenn Sie Ihre Kredite nicht bezahlen?

• Durch Sammler ist es möglich, die Höhe der Restzahlung zu reduzieren. Oft rufen sie selbst an, um ein „Sonderangebot“auszusprechen. Die Höhe der Abschlusszahlung wird um durchschnittlich 20 % gekürzt. Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen und den Kredit vergessen möchten, können Sie dies verwenden.

• Wenn es nicht möglich ist, den vollen Betrag zu zahlen, über den Sammler sprechen, teilen Sie ihnen dies mit. Und beende das Gespräch. Der Zweck des Sammlers besteht darin, Geld aus dem Kreditnehmer herauszuquetschen. Und um dieses Ziel zu erreichen, sind alle Mittel gut, davon hängt ihre Prämie ab. Sie setzen auf Erpressung, Drohungen, unangemessenen Sarkasmus und Demütigung des Schuldners. Nummern anrufen könnenBekannte, Freunde, private Telefonnummer, Stalking in sozialen Netzwerken.

Es ist wichtig, sich zusammenzureißen und nicht nachlässig zu werden. Weil es diese Phase ist, die moralisch am schwierigsten ist. Angehörige und Laien, die nicht immer freundlich und moralisch unterstützend sind, lernen die Pflicht kennen. Nur wenige Menschen können offen sagen: „Ich zahle keine Kredite an MFIs“und hören keine an sie gerichtete Kritik.

Es gibt Grundregeln für die Kommunikation mit Sammlern. Fragen Sie sie nach den Unterlagen, auf deren Grundlage sie sich bewerben. Normalerweise endet hier das ganze Gespräch. Sie sind nicht verpflichtet, unverständlichen Personen am Telefon Erklärungen zu Ihren finanziellen Angelegenheiten zu geben. Fragen Sie nach einem Geschäftsbesorgungsvertrag oder einer Abtretungsvereinbarung und stimmen Sie erst danach einer konstruktiven Fortsetzung des Gesprächs zu.

Mitarbeiter des Inkassobüros können weiterhin drohen und unhöflich sein, anstatt eine Antwort auf die Verfügbarkeit und Übermittlung von Dokumenten zu geben. Wenn ja, legen Sie auf. Typisch für diesen Beruf ist es, im Kommunikationsprozess Grenzen zu überschreiten und die persönlichen Grenzen einer Person zu verletzen. Ihre Aufgabe ist es, den Schuldner in Emotionen zu bringen, damit er von überall Geld bekommen kann. Ihr Lohn hängt davon ab.

Abtretungsvertrag

Dies ist eine Abtretungsvereinbarung. Der Kreditgeber wird also die Schulden von Kreditnehmern los, denen der Status uneinbringlicher Forderungen zugewiesen wurde. Was passiert, wenn Sie Kredite nicht bezahlen, nachdem sie von Sammlern eingelöst wurden? Der Vertrag wurde an ein Inkassobüro verkauft, und jetzt ist der Schuldner verpflichtet, die Schulden an sie zu zahlen. In der Regel wird die Schuld maximal verzinst, um sie zu erh altender größte Vorteil. Immerhin wird die Schuld für 5-10% ihres Wertes getilgt. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass der maximale Zinsbetrag, der gesetzlich vom Schuldner verlangt werden kann, 200 % des ursprünglichen Darlehens beträgt. Das heißt, für eine Schuld von 5.000 Rubel können sie eine Rückerstattung von maximal 15.000 Rubel verlangen. Die Maßnahmen der Sammler werden durch das Gesetz vom 1. Januar 2018 (FZ-230) geregelt. Dieses Gesetz hat vielen Menschen Erleichterung verschafft. Nach den Hauptbestimmungen wird dem Schuldner ein Betreuer des Inkassobüros zugeteilt, der ihn zu einer fest vereinbarten Zeit, höchstens zweimal pro Woche, kontaktiert. Anrufe können nur während der Geschäftszeiten und nur unter den vom Entleiher angegebenen Nummern getätigt werden. Von Drohungen und körperlichen Zwangsmaßnahmen kann natürlich keine Rede sein. Inkassobüros, die sich solche Aktionen selbst erlauben, fallen unter den Artikel und müssen mit hohen Bußgeldern rechnen.

Gericht

Was tun, wenn Kredite nicht beglichen werden können und der Gläubiger den Fall vor Gericht gebracht hat?

Irgendwann verstummt das Telefon. Es ist zu früh, sich zu freuen, höchstwahrscheinlich hat die Gläubigerorganisation die Dokumente dem Gericht vorgelegt. Das Magistrate's Court sendet eine Vorladung an die Adresse des Wohnsitzes des Kreditnehmers. Ist er bei der Sitzung nicht anwesend, erfolgt die Entscheidung automatisch – die Gerichtsvollzieher handeln weiter. Erscheint der Schuldner vor Gericht und verfolgt das Ziel, Kredite nicht zu bezahlen, geht es vor allem darum, auf Zeit zu spielen. Aus triftigem Grund (eigenes Unwohlsein, Krankheit von Angehörigen etc.) kann ein Treffen mehrfach verschoben werden. Ein solcher Aufschub der Entscheidung des Gerichts kann sich über Jahre hinziehen.

Wenn das Urteil ohne Kreditnehmer gefällt wird, können Sie Berufung einlegenes innerhalb von 10 Tagen nach dem Datum der Entscheidung. Der nächste Prozess wird vor einem Zivilgericht angesetzt, wo sich der Schuldner verteidigen kann. Dies erfordert die Mobilisierung aller Kräfte. Es ist schwierig, Ihre Zahlungsunfähigkeit nachzuweisen, aber wenn es gute Gründe gibt, ist es möglich. Sie können zumindest die Strafe für die Schuld mindern oder das Vollstreckungsverfahren verschieben.

Gerichtsvollzieher

Wenn der Fall bei den Gerichtsvollziehern ankommt, frieren sie als Erstes die Konten des Schuldners ein. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Verhaftung keine Auswirkungen hat, wenn keine Löhne und offiziellen Zahlungen an die Karte vorliegen, wenn keine Kredite zu bezahlen sind. Sind minderjährige Kinder in der Familie oder ist der Schuldner begünstigt – Leistungen, Kindergeld unterliegen nicht der Arrestierung. Um die Handlungen der Gerichtsvollzieher einzuschränken, ist es notwendig, sich mit der für den Fall zuständigen Person in Verbindung zu setzen und ihr Unterlagen auszuhändigen, die die Art des Geldeingangs auf dem Konto bestätigen.

Wenn es keine zu beschlagnahmenden Konten gibt, hat der Gerichtsvollzieher das Recht, das Eigentum des Schuldners zu beschlagnahmen. Wenn es kein Eigentum gibt und es nichts gibt, um Kredite zu bezahlen, ist das alles. Der Vorgang endet, Konten bleiben gesperrt, Reisen ins Ausland sind eingeschränkt.

Insolvenz

Ab dem 1. Oktober 2015 erschien eine weitere Lücke für Schuldner, die es ihnen erlaubte, Kredite nicht legal zu bezahlen. Der Kreditnehmer kann sich für bankrott erklären. Das Verfahren ist ziemlich kompliziert und erlegt der Person viele Einschränkungen auf. Seine Beschreibung kann in FZ-127 gefunden werden. Damit ist der Schuldner von allen Zahlungsverpflichtungen entbunden und von der Haftung befreit.

Zum Schluss

Wenn Sie sich fragen, ob es möglich ist, einen Kredit nicht zu bezahlen, vergewissern Sie sich, dass eine solche Möglichkeit nicht wirklich besteht. Ohne triftigen Grund ist dies nicht möglich. Die Gläubigerorganisation wird einen Weg finden, die Schulden selbst oder mit Hilfe von Inkassobüros und Gerichtsvollziehern zu begleichen. Wenn es nichts gibt, um Kredite an MFIs zu zahlen, leihen Sie sich Geld von einer größeren Organisation. Diese Maßnahme schützt vor den Folgen unlauterer Handlungen der Mitarbeiter des Verleihers.

Auch wenn Kreditnehmer aus triftigem Grund nicht aus dem Kreditvertrag zahlen, rüttelt die Kreditgeberorganisation an den Nerven und kann einem das Leben schwer machen. Also nicht laufen lassen, Dialog mit dem Gläubiger führen, sich nicht verstecken. Es besteht also die Möglichkeit, einige unerwartete Konsequenzen zu vermeiden und Ihre Nerven zu schonen, indem Sie die Beziehungen zu Ihren Lieben pflegen.