Wie kann man den Zinssatz für ein Darlehen senken? Zinsen für ein Darlehen legal reduzieren

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Heute ist es fast unmöglich, eine Person zu finden, die nicht bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut einen Kredit beantragen würde. Unabhängig von der Höhe des geliehenen Geldes träumen viele Menschen davon, die Einrichtung schnellstmöglich zurückzuzahlen oder zumindest eine Zinssenkung bei einem bestehenden Baufinanzierungsdarlehen oder einem Kredit für den Kauf von Autos, Geräten und anderen Dingen zu erh alten. Kann man es offiziell machen? Betrachten Sie alle vorhandenen Optionen genauer.

Faktoren, die eine Überzahlung beeinflussen

Bevor Sie herausfinden, wie Sie den Zinssatz für ein Darlehen senken können, sollten Sie das Prinzip der Überzahlung verstehen. Dies hilft bei der Beantwortung vieler Fragen.

Zum Beispiel sollte gleich gesagt werden, dass es ziemlich schwierig sein wird, die Höhe der Überzahlung signifikant zu reduzieren. Tatsache ist, dass es in jeder Bank ein Mindestmaß gibt, bis zu dem eine solche Verringerung möglich ist. Daher ist es notwendig, rational zu verstehen, dass ein Finanzinstitut bei der Ausgabe von Kreditmitteln erwartet, einen Gewinn zu erzielen. Auf dieser Grundlage wird kein Finanzinstitut mit Verlust arbeiten.

Es gibt jedoch einige Ausnahmen. Eine davon ist die Hypothekendarlehensvergabe mit Unterstützung von Regierungsprogrammen. Dies sind die wichtigsten Gründe für eine Senkung des Zinssatzes für ein Darlehen. In diesem Fall wird die Überzahlung vom Staat ausgeglichen. Dementsprechend kann die Bank den Zins deutlich senken, ohne sich selbst zu schaden.

Außerdem weiß nicht jeder, dass der Prozentsatz der Überzahlung von der Zentralbank reguliert wird. Daher gibt es eine bestimmte Mindestschwelle. Echte Daten, die von einem Finanzinstitut empfangen werden, werden jedoch selten an Kreditnehmer und Bankkunden weitergegeben.

Wenn Sie darüber sprechen, wie Sie den Zinssatz für ein Darlehen senken können, müssen Sie unter anderem verstehen, dass die Bank bei der Beantragung eines Darlehens auch das Geld berücksichtigt, das an die Mitarbeiter von gezahlt werden muss Abteilungen für die Wartung von Geräten in den Büros eines Finanzinstituts usw..

Die Risikofaktoren und der gewünschte Gewinn werden ebenfalls berücksichtigt. Der letzte Punkt wird auch Gierfaktor genannt. Es stellt sich heraus, dass die Möglichkeit, den Zinssatz zu senken, davon abhängt, wie treu die Bank ihren Kunden gegenüber ist. Laut Statistik können wir feststellen, dass es selbst bei der ernsthaftesten Herangehensweise an dieses Problem möglich ist, den Kreditzins um nicht mehr als 3-4 Punkte zu senken. Es hängt alles von der jeweiligen Situation ab.

Jede Bank konzentriert sich auf die wirtschaftliche Situation im Land sowie auf das eigene Wohlergehen. Daraus lässt sich schließen, dass es viel einfacher ist, die Überzahlung in einem stabilen Finanzinstitut zu reduzieren. RedeEs geht um große Organisationen, die seit langem im Land tätig sind. Es gibt auch andere Möglichkeiten, den Zinssatz für ein bestehendes Darlehen zu senken.

Vorzeitige Rückzahlung des Darlehens

Dies ist der einfachste Weg, um Ihre Überzahlung zu reduzieren. Allerdings ist es sinnvoll, diese Methode nur dann umzusetzen, wenn der Kreditnehmer eine Annuitätenzahlung hat und er die Mitte der Zahlungsfrist noch nicht erreicht hat. Zur Rückzahlung können nicht nur persönliche, sondern auch kumulierte Kundengelder sowie andere mögliche Instrumente verwendet werden. Dazu gehört das Stammkapital. In diesem Fall muss nicht gewartet werden, bis das Kind 3 Jahre alt ist, da die Mittel in die Hypothek eingebracht werden können.

Refinanzierung

In diesem Fall handelt es sich um einen anderen Kredit (bei derselben oder einer Drittbank) zu einem niedrigeren Zinssatz. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die den Vertrag zu einem Zeitpunkt unterzeichnet haben, als die Raten besonders hoch waren. Beispielsweise sind die Zinssätze für Verbraucherkredite 2017 viel niedriger. Dementsprechend ist die Refinanzierung in dieser Situation ein ziemlich effektiver Weg, um Überzahlungen zu reduzieren. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer gibt einfach einen neuen Kredit in Höhe der aktuellen Schulden aus. Der Betrag bleibt gleich, aber die Überzahlung sinkt.

Neuer Kredit mit anderen Konditionen

Tatsächlich ist dies eine andere Art der Refinanzierung. In diesem Fall ändert sich nicht nur der Zinssatz, sondern auch weitere Konditionen aus dem Kreditvertrag. Beispielsweise kann ein Kunde ablehnenPflichtversicherung oder Änderung der Zahlungswährung. Es ist jedoch zu beachten, dass bei Ablehnung einer Versicherung die Zinssätze in der Regel im Gegenteil steigen.

Teilnahme an Sonderprogrammen

Um einen relativ günstigen Kredit zu erh alten, können Sie die aktuellen Sozialvorschläge des Landes berücksichtigen. Beispielsweise haben viele Banken eine Young Family-Kampagne. In diesem Fall können die Zinssätze für Paare reduziert werden, bei denen das Alter der Ehegatten das 35. Lebensjahr noch nicht erreicht hat. Für den Fall, dass der Verbraucher bereits über ein bestehendes Darlehen verfügt, kann er im Zusammenhang mit der Teilnahme an diesem Programm eine Reduzierung des Zinssatzes für das Darlehen beantragen.

Auch heute gibt es eine Militärhypothek. Diese Kreditkategorie wurde speziell für Militärpersonal entwickelt. Um Mitglied dieses Programms zu werden, müssen Sie mindestens 3 Jahre auf Vertragsbasis tätig sein. Dann ist das Verteidigungsministerium des Landes bereit, Zinssätze in Höhe von 8 bis 10 % zu kompensieren.

Außerdem gibt es Programme für junge Mitarbeiter, die in ländlichen Gebieten leben. In diesem Fall warten Kunden von Finanzinstituten auch auf recht günstige Bedingungen, um den Zinssatz für Kredite zu senken. Zum Beispiel hat die Rosselkhozbank spezielle Programme, nach denen Kunden Häuser außerhalb der Stadt kaufen können, vorausgesetzt, dass die Arbeitstätigkeit in ländlichen Gebieten durchgeführt wird.

Mit Kreditkarte

An alleEs ist bekannt, dass Kreditkarten normalerweise die höchsten Zinsen verlangen, die bis zu 59% pro Jahr erreichen können. In diesem Fall ist zur Reduzierung der Überzahlung kein Einspruch bei der Bank vorgesehen. Es wird auch unmöglich sein, das Darlehen zu refinanzieren. Denn Kreditkarten sind ein typisches personalisiertes Produkt eines Finanzinstituts. Im Großen und Ganzen gibt es keine effektiven Methoden, um in diesem Fall den Zinssatz für ein Darlehen zu senken. Die einzige Möglichkeit, die Überzahlung zumindest ein wenig zu reduzieren, besteht darin, Kreditleistungen vorab zu vereinbaren. Oder Sie können versuchen, eine andere Kreditkarte mit niedrigeren Zinsen bei derselben oder einer anderen Bank zu bekommen.

So senken Sie den Zinssatz für ein Darlehen bei der Sberbank

Die meisten Kunden haben mehr Vertrauen in dieses Kreditinstitut. Heute können Sie bei dieser Bank einen Kredit zu einem ziemlich niedrigen Zinssatz erh alten, was Sie noch weniger tun können.

Zuerst müssen Sie sich an einen Mitarbeiter der Bankfiliale wenden und Ihre Absichten erklären. Um sich für eine Reduzierung der Überzahlung zu qualifizieren, müssen Sie eine ideale Kredithistorie vorweisen. Wenn frühere Zahlungen ohne Verzögerung geleistet wurden und der Kunde in der gesamten Geschichte der Kreditvergabe keine Probleme mit Finanzinstituten hatte, kann sich die Bank auf halbem Weg treffen.

Außerdem senkt die Sberbank die Zinssätze für diejenigen, die an Geh altsprojekten teilnehmen. Kunden müssen keine Bescheinigungen über das Einkommen und andere Dokumente vorlegenZahlungsfähigkeit. Wenn der Kunde an diesem Programm teilnimmt, ist die Bank sicher, dass alle Gelder an ihn zurückgezahlt werden.

Außerdem können Sie versuchen, Bürgen zu gewinnen oder Immobilien als Sicherheit zu stellen.

So geben Sie einen Kredit bei der Sberbank zu einem niedrigeren Prozentsatz neu aus

In diesem Fall bleibt nur der Abschluss einer neuen Refinanzierungsvereinbarung. Es sei darauf hingewiesen, dass die Sberbank ab diesem Jahr Vorzugsbedingungen für dieses Verfahren bietet. Daher ist es möglich, Kredite anderer Kreditinstitute zu schließen und einen neuen Vertrag zu erstellen. Dies wird insbesondere für diejenigen von Vorteil sein, die hochverzinsliche Darlehensverpflichtungen eingegangen sind.

Was Sie brauchen, um das Darlehen zu verlängern

Wenden Sie sich dazu einfach an eine verfügbare Filiale der Sberbank und füllen Sie den entsprechenden Antrag aus. Zusätzlich zum Fragebogen müssen Sie einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation, Verträge früherer Kreditorganisationen, Bescheinigungen über die Rückzahlung und das Fehlen von Zahlungsverzögerungen sowie ein Arbeitsbuch mitnehmen. Wenn der Kunde Mitglied des Sozialprogramms ist, muss eine Heiratsurkunde und Geburtsurkunde von Kindern vorgelegt werden. Wenn der Kreditnehmer ein Mann unter 27 Jahren ist, müssen Sie einen Militärausweis mitbringen.

Wenn Sie darüber sprechen, wie Sie den Zinssatz für einen Kredit reduzieren können, müssen Sie bedenken, dass je mehr positive Informationen der Kreditnehmer über sich selbst geben kann, desto größer sind seine Chancen, den Kredit zu reduzierenZinsen und bessere Kreditkonditionen.

Zum Schluss

In der Tat ist es ziemlich problematisch, den Zinssatz in der Bank zu senken. Daher ist es besser, bereits vor Vertragsunterzeichnung über die Rentabilität der Transaktion nachzudenken. Vor der Unterzeichnung von Papieren müssen alle Optionen für Hypotheken- oder Verbraucherdarlehen, die Zinssätze im Jahr 2017 und die Prognosen der Spezialisten für den nächsten Zeitraum berücksichtigt werden. Jede Information wäre hilfreich.