Was ist eine Sparkasse? In welchem Jahr entstand die erste Sparkasse?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Heute ist der Begriff "Sparkasse" nicht mehr weit verbreitet, und wir glauben nicht einmal, dass die führende Bank des Landes - die Sberbank - aus diesem Phänomen hervorgegangen ist. Woher kommt dieses Finanzphänomen und wie funktioniert es? In dem Artikel sprechen wir über das Entstehungsjahr der Sparkasse, wer diesen Mechanismus als Erster erfunden hat und wie sich die Sparkassen zu modernen Kreditinstituten entwickelt haben.

Das Sparkonzept

Sobald ein Mensch einen Überschuss an materiellen Werten hatte, begann er darüber nachzudenken, diese für die Zukunft aufzubewahren. So war die Idee des Sparens geboren. Zunächst erstreckte sich dieser Prozess nur auf Lebensmittel – es war immer üblich, dass sich die Menschen im Falle einer Hungersnot mit Lebensmitteln eindeckten. Dies ist eine absolut instinktive Aktivität, da unser Körper überschüssige Kalorien in Fettf alten speichert und ein Mensch, wie beispielsweise ein Protein, Reserven bildetfür zukünftige Verwendung.

Aber der Begriff des Sparens ist genau mit der Erh altung des Geldes verbunden. Vor mehreren zehnhundert Jahren ist es den Menschen zum ersten Mal in den Sinn gekommen, Geld für die Zukunft zu sparen. Zum Beispiel gab es in China eine Tradition, Münzen für einen "Regentag" in mit Ton verschlossenen Töpfen beiseite zu legen. Es war nur möglich, Geld von dort zu extrahieren, indem man das Gefäß zerbrach. Viele Jahrhunderte lang haben die Menschen einfach Geld gespart, sie brachten kein Einkommen, und erst als die Idee aufkam, diese Ersparnisse in Umlauf zu bringen, entstand die Sparkasse.

Sparkassenkonzept

Allmählich bildete sich ein spezieller Finanzmechanismus heraus, der es ermöglichte, Ersparnisse zu schaffen und gleichzeitig Einnahmen daraus zu erzielen. Eine Sparkasse ist eine Organisation, die sie aus der Bevölkerung anzieht und den Einlegern Zinsen zahlt. Die Möglichkeit der Kapitalerhöhung wird durch die Ausgabe von Ersparnissen zur vorübergehenden Verwendung an diejenigen geschaffen, die dies wünschen (Kredit), für die sie wiederum die Kasse bezahlen.

Sparkassen und Banken sind heute ein wichtiger Bestandteil der Wirtschaft eines jeden Landes. Es gibt sogar Indikatoren für Sparquoten der Bevölkerung, die die Stabilität des Wirtschaftssystems gewährleisten. Auch die Höhe des angesparten Kapitals ist ein gutes Kriterium, um die allgemeine Lage im Land einzuschätzen. Weil die Leute erst anfangen zu sparen, wenn sie genug haben.

Grundsätze der Sparkasse

Es gibt bereits einen traditionellen Weg, Mittel für den späteren Konsum durch die Bevölkerung anzuhäufen - das hierSparkasse. Die Einlagen der Menschen bringen ihnen Einkommen, was der Hauptmotivationsfaktor dafür ist, sich bei einem Finanzinstitut zu bewerben, um ihre eigenen Rücklagen zu bilden, und keine Münzen in ein Glasgefäß in einem Hausschrank zu stecken. Aber woher kommt dieser Gewinn?

Es gibt zwei Mechanismen, die verwendet werden können, um Zinsen zu zahlen. Die erste ist als Finanzpyramide bekannt: Anleger erh alten Zinsen von neu gewonnenen Kunden, die ihr Geld eingebracht haben. Ein solches System birgt ein hohes Ausfallrisiko, da jede Massenabhebung von Einlagen zu einem Zusammenbruch führt und einige Kunden nicht nur Zinsen, sondern auch das eingezahlte Geld erh alten.

Und der zweite Mechanismus ist komplexer. Es impliziert, dass Geld, um Einkommen zu generieren, gegen Zinsen verliehen oder in andere profitable Mechanismen investiert werden kann. Sparkassen arbeiten überwiegend exakt nach dem „Einlagen-Darlehen-Zinsen“-Schema, ohne Investitionen zu tätigen.

Die Entstehungsgeschichte der Sparkassen in der Welt

Zum ersten Mal wurde das Prinzip des finanziellen Sparmechanismus von dem Schriftsteller D. Defoe formuliert, der darüber nachdachte, wie man die Weitsicht der Bevölkerung entwickeln könnte. Nach seinen Ideen eröffnete 1778 in Hamburg ein ortsansässiger Unternehmer eine Kasse, die Bareinlagen zu 3 % akzeptierte, die auf erste Anfrage des Einlegers zurückgegeben werden konnten. Doch dann erhielt die Idee nur eine lokale Umsetzung.

Der Boom der Sparkassen beginnt in England um die Jahrhundertwende vom 18. zum 19. Jahrhundert. Dann kamen die ersten EinsparungenKasse, die die Rückzahlung von Investitionen und den Erh alt von Zinsen garantierte. 1817 wurde das erste britische Gesetz über solche Finanzinstitute verabschiedet. Sie wurden angewiesen, das angezogene Geld nur in verlässliche Fonds und Staatsanleihen zu investieren. Damit begann das Zusammenspiel zwischen den Sparkassen und der staatlichen Wirtschaft. Sie erhielt zusätzliche Mittel und motivierte die Bevölkerung zum Sparen.

Anfangs waren Sparkassen für die untersten Einkommensschichten der Bevölkerung konzipiert. Daher wurde der maximale Einzahlungsbetrag auf 150 Pfund festgelegt. Dadurch konnten sich die Armen einen finanziellen „Airbag“für ein unvorhergesehenes Ereignis schaffen, was auch dem Staat und den Großkapitalisten zugute kam, weil es sie von der Notwendigkeit entlastete, sich um die Armen zu kümmern, die ihre Arbeit verloren oder erkrankten. Seit Beginn des 19. Jahrhunderts entstanden Sparkassen in vielen Ländern Europas und in den USA.

Erste Sparkassen in Russland

Dieser Boom ging auch am Russischen Reich nicht vorbei. Die erste Sparkasse in unserem Land entstand 1839 per Dekret des Kaisers. Das waren Spar- und Hilfsbanken für Bauern - so begann der Staat mit den Vorbereitungen zur Abschaffung der Leibeigenschaft.

1841 wurden auf Geheiß des Zaren in Moskau und St. Petersburg die ersten städtischen Sparkassen wiedereröffnet. Anfangs betrug die Mindesteinlage 50 Kopeken und die Höchstsumme 300 Rubel, später wurden diese Zahlen erhöht. Die ersten derartigen Institutionen wurden in Unternehmen und im Staat geschaffenDienstleistungen, und seit 1880 begannen sie, Kassen in Filialen der Staatsbank, in Postämtern und Bahnhöfen zu eröffnen.

Hier wurden neben Sichteinlagen auch „bedingte“Einlagen angenommen. zu besonderen, bestimmten Bedingungen sowie Einlagen in Wertpapieren. Mitarbeiter von Kassen fungierten somit als Vermittler zwischen Bürgern und Staat. Später erschien ein Lebensversicherungsdienst. Seit dem Ende des 19. Jahrhunderts sind Kassen auch ein Instrument für den Verkauf von Staatsanleihen sowie für die Verw altung von Gewinndarlehen geworden. Nach und nach wurde aus der Kasse ein multifunktionales Kredit- und Kreditinstitut.

Sowjetische Sparkassen

Nach dem Putsch 1917 erklärte die neue Regierung zunächst die Einlagen der Bevölkerung für unantastbar und königliche Anleihen – für annulliert. Allmählich führte die Inflation zu einer tatsächlichen Wertminderung der Einlagen. Nach dem Ersten Weltkrieg und dem Bürgerkrieg wurde eine neue Wirtschaftspolitik angekündigt und ein neues Finanzinstrument erschien - die Sparkasse der UdSSR.

Diese Institutionen waren das Vehikel für Finanzreformen, ihre Hauptaufgabe war es, die Löhne der Arbeiter in Zeiten der Inflation zu schützen. Im Laufe der Zeit wurden sie auch mit den Funktionen der Bevölkerungsversicherung betraut. 1925 gründete die Regierung die staatlichen Arbeitssparkassen der UdSSR. Sie sorgten für verschiedene Arten von Einlagen, Staatsanleihen und den Verkauf von Gewinnanleihen wurden über sie abgewickelt.

Bis 1933 mehr als50.000 Sparkassen. Während des Zweiten Weltkriegs fror die Regierung die Einlagen der Bevölkerung ein, und dieses Geld wurde zu einer bedeutenden Hilfe bei der Gewährleistung der Verteidigung des Staates. Nach dem Krieg wurden eine Währungsreform und die Modernisierung der Sparkassen durchgeführt. Später nutzte der Staat aktiv die Möglichkeiten dieser Institutionen für interne Kredite der Bevölkerung.

Da die wirtschaftliche Situation in der UdSSR in den 60-70er Jahren spezifisch war: Die Bevölkerung hatte Geld, aber es gab oft nichts, wofür es ausgeben konnte, ermutigten die Behörden die Menschen, in Staatsanleihen zu investieren und Sparkonten zu bilden. Damals erschien ein so beliebter Slogan: „Geld in einer Sparkasse aufbewahren!“. Mit der Änderung des wirtschaftlichen Kurses in den 90er Jahren kam es zu einem faktischen Einfrieren und teilweisen Annullieren der Einlagen der Bevölkerung. Der Staat zahlt an Teile der Bevölkerung immer noch magere Entschädigungen. Ein Ende dieses Verfahrens ist bisher nicht in Sicht.

Sparkassen heute

Heute existiert in vielen Ländern ein solches Finanzphänomen wie die Landessparkasse weiter. Diese Institutionen zielen darauf ab, kleine Einlagen der Bevölkerung anzuziehen. Dennoch sind Kassen ein sehr kleiner Teil des modernen Finanzsystems der entwickelten Volkswirtschaften. So gibt es beispielsweise in Italien nur 87 Sparkassen, in den USA machen sie nur wenige Prozent des gesamten Finanzumsatzes des Landes aus. Ein solcher Rückgang dieser Institute war eine Folge der Entwicklung des globalen Bankensystems.

Sparkassen und ihre Besonderheiten

Im Laufe der Zeit wurden in vielen Bundesländern Sparkassen zu Sparkassen. Was bedeutet das für den Durchschnittsverbraucher? Diese Institutionen bieten mehr Dienstleistungen an. Hier können Sie nicht nur verschiedene Arten von Einlagen eröffnen, sondern auch einen Kredit für jeden Bedarf aufnehmen, Anlageprobleme lösen, Transaktionen mit Währungen und anderen wertvollen Vermögenswerten durchführen.

Banken führen Bargeldtransaktionen durch und bieten Versicherungsprogramme an. Heute nähert sich der Begriff „Sparkasse“immer mehr dem Begriff „Geschäftsbank“an. Der Unterschied bleibt hauptsächlich nur bei den Gründern – bei Sparkassen ist einer der führenden Gründer meistens der Staat.

Sberbank of Russia

Einst war in der UdSSR der wichtigste Finanzslogan, wie wir bereits erwähnt haben, der Satz: "Geld in einer Sparkasse aufbewahren." Dieser Slogan wird von der Sberbank der Russischen Föderation verwendet, und das nicht ohne Grund. 1988 wurden die staatlichen Arbeitssparkassen neu organisiert und in die Sparkasse (Sberbank) umgewandelt. Und bis jetzt haben die Menschen das starke Gefühl, dass dies eine staatliche Bank ist, obwohl sie in den 90er Jahren eine Aktiengesellschaft mit Beteiligung von privatem Kapital wurde. Der Staat behält jedoch seinen Anteil am genehmigten Kapital der Sberbank und unterstützt sie aktiv, indem er ihre Positionierung als Hauptbank des Landes festigt.

Arten des Sparkassenbetriebs

Zunächst akzeptierte jede zentrale Sparkasse Einlagen von der Bevölkerung unterZinsen auf Abruf, dann kamen Festgelder und der Verkauf von Anleihen hinzu. Heute bieten Sparkassen auch Abrechnungs- und Bargelddienste, Geldwechsel, Einlagendienste sowie Kredit- und Anlagegeschäfte an. Darüber hinaus bietet die Sberbank Inkassodienste, Arbeiten mit Wertpapieren und anderen Vermögenswerten, Einlagensicherung, Lebens- und Sachversicherung an.

Sparkassenfunktionen

Die wichtigste Funktion der Sparkasse bestand darin, Spenden bei der Bevölkerung zu sammeln. In diesem Sinne setzen die Sparkassen diese Tradition fort – sie sind das wichtigste Instrument, um Ersparnisse zu mobilisieren und in die Realwirtschaft des Landes einzubinden.

Diese Finanzinstitute sind ein wichtiger Teil der Wirtschaft, da sie für den Kapitalverkehr sorgen und auch die Bevölkerung zum Sparen anregen, was auch im Finanzsystem des Staates eine wichtige Rolle spielt.