Hypothek ("Raiffeisenbank"): Bewertungen, Konditionen, Rate, Tilgung, Refinanzierung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Mit der Entwicklung des sozioökonomischen Bereichs steigt der Kreditbedarf der Bevölkerung. Die Aufnahme eines Darlehens bei Finanzinstituten ermöglicht es, einen rentablen Kauf zu tätigen, den erforderlichen Betrag zum richtigen Zeitpunkt zu finden oder Immobilien mit einer Hypothek zu kaufen. Unter den Kreditprogrammen der Raiffeisenbank finden sich viele lukrative Angebote.

Was ist eine Hypothek?

Hypothek bedeutet Hypothek auf Immobilien. Es kann verwendet werden, um ein Haus auf Kredit zu kaufen. Es ist zulässig, ein Darlehen mit einem oder mehreren Verträgen (Kredit, Hypothek) zu vergeben. Sie regeln den Status der Teilnehmer (die Bank ist Gläubiger, der Kreditnehmer ist Schuldner) und die Bedingungen für die Rückzahlung der Schulden. Der Kunde der Bank ist verpflichtet, die Schuld gemäß dem Zahlungsplan unter Berücksichtigung von Zinsen zu begleichen, falls eine Schuld besteht. Einige Organisationen verlangen im Rahmen eines Hypothekenvertrags die Anwesenheit eines Hypothekengebers, der seine Wohnung als Sicherheit zur Verfügung stellt. Hypotheken müssen im Unified State Register eingetragen werdenRechte an Immobilien und Transaktionen damit.

Wie wählt man das richtige Hypothekendarlehen aus?

Vor der Wahl einer Hypothek muss der Kunde eine gründliche vergleichende Analyse der Angebote verschiedener Banken durchführen. Ein solches Darlehen wird immer für einen langen Zeitraum vergeben, daher müssen Sie alle wichtigen Nuancen berücksichtigen:

• die Möglichkeit von Währungsschwankungen bei der Schuldenrückzahlung;
• das Vorhandensein zusätzlicher Gebühren für die Bedienung des Darlehens;
• Wert der damit verbundenen Kosten (z. B. Schätzung des Marktwerts von Hypothekenwohnungen, Versicherungsleistungen, Regierungsgebühren).

Es ist auch sehr wichtig, Ihre Zahlungsfähigkeit und Möglichkeiten zur Rückzahlung des Darlehens im Falle unvorhergesehener Schwierigkeiten, wie z. B. Verlust des Arbeitsplatzes oder Behandlungsbedürftigkeit, objektiv zu bewerten. Es ist notwendig, den erforderlichen Betrag der Anzahlung zu haben, Ihre Fähigkeit, regelmäßig Zahlungen für das Darlehen zu leisten, angemessen zu analysieren und die für Sie rentabelste und bequemste Art der Rückzahlung des Darlehens zu wählen. Der Kunde muss den Hypothekenvertrag vor der Unterzeichnung unabhängig studieren und die vollen Kosten des Darlehens sowie die Höhe der gesamten Überzahlung für sich selbst klar verstehen. Im Zweifelsfall sollten Sie einen Rechtsanw alt konsultieren. Aber in den meisten Fällen ist die beste Option für alle Kundengruppen eine Hypothek (Raiffeisenbank). Das Feedback zur Arbeit der Organisation ist überwiegend positiv.

Hypothek bei der Raiffeisenbank: Voraussetzungen für den Erh alt

"Raiffeisenbank"bietet günstige Konditionen für den Erh alt einer Hypothek. Mit einem solchen Darlehen können Sie Ihren Wohnraum erweitern, eine neue Wohnung zu einem guten Zinssatz und ohne zusätzlichen Papierkram kaufen. Um einen Hypothekenvertrag mit der Raiffeisenbank abzuschließen, müssen Sie ein Paket mit Dokumenten vorbereiten und Ihre Zahlungsfähigkeit nachweisen.

Vorteile des Kreditangebots

Die "Raiffeisenbank" hat optimale Bedingungen für die Aufnahme einer Hypothek entwickelt. Der Kunde kann die günstigste Option für sich selbst wählen und alle Vorteile der Hypothekenprogramme eines Finanzinstituts nutzen:

1. Günstiges Angebot von JSC "Raiffeisenbank" - der Hypothekenzins beginnt bei 11%.
2. Mindestpaket an Dokumenten und reduzierte Tarife für spezielle Kundenkategorien.
3. Organisation von Aktionen mit Partnern und Entwicklern, um den günstigsten Preis für Wohnraum zu bilden.
4. Antrag auf Hypothekendarlehen gilt nur 2-5 Tage.
5. Garantien sind nicht immer erforderlich.
6. Bei der Prüfung eines Hypothekenantrags werden die Einkünfte der Ehegatten zusammengerechnet.
7. Der Versicherungsvertrag darf nur einen Abschnitt enth alten - in Bezug auf das Schadensrisiko, den Verlust von Immobilien.
8. Für die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Dies wird von der Raiffeisenbank (St. Petersburg) praktiziert. Eine Hypothek erweitert die Möglichkeiten des Kunden erheblich.
9. Internetbanking für einfache Zahlungen.

Darüber hinaus hat die Bank SonderangeboteAngebote für Lohnkunden. Für diese Kategorie von Kreditnehmern wurde die Liste der erforderlichen Dokumente reduziert (Sie benötigen nur einen Reisepass und SNILS). Es gibt jedoch zusätzliche Anforderungen: Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz beträgt mindestens 3 Monate und insgesamt mindestens 1 Jahr, das Fehlen eines eigenen Unternehmens, der Lohn wird im Rahmen des Geh altsprojekts überwiesen und gilt als der einzige Einnahmequelle.

Dokumentenpaket zur Erlangung eines Darlehens für Immobilien

Die Schnelligkeit der Bereitstellung einer Hypothek hängt auch von der Einh altung der Bedingungen durch den Kunden und der Vorlage eines vollständigen Pakets von Dokumenten ab. Im Allgemeinen enthält es:

• Bewerbungsfragebogen;
• persönliche Dokumente (Pass, Versicherungsbescheinigung der gesetzlichen Rentenversicherung, Einwilligung zur Verarbeitung personenbezogener Daten, Heiratsurkunde);
• Beschäftigungsinformationen (Arbeitsnachweis oder Arbeitsstättenvereinbarung, Anw altszeugnis);
• Einkommensunterlagen - 2-Einkommenssteuer, 3-Einkommenssteuer, Kontoauszug mit Aufschlüsselung des Zwecks regelmäßiger Zahlungen, Freiform-Einkommensbescheinigung, Auszug aus der USRN;
• Informationen zum Thema Verpfändung ("Raiffeisenbank", St. Petersburg). Hypotheken sehen diesen Posten nicht immer vor.

Der Dokumentensatz ist Standard, seine Sammlung bereitet keine besonderen Schwierigkeiten. Eine der rentabelsten Möglichkeiten ist eine Hypothek (Raiffeisenbank). Kundenrezensionen sind fast immer positiv.

Zinssatz und Hypothekentilgung bei der Raiffeisenbank

Der Zinssatz für eine Hypothek hängt vom gewählten Kredit abProgramm und seine Bedingungen. Bevor Sie die endgültige Wahl treffen, sollten Sie die Punkte sorgfältig studieren. In einigen Situationen können der Zinssatz und die Strafen steigen.

Mit einem speziellen Online-Dienst können Sie indikative Berechnungen für ein Darlehen durchführen. Ein solches Angebot macht das Programm "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Einen Rechner, mit dem Sie Ihr Darlehen berechnen können, finden Sie unter dem Reiter „Privatpersonen – Hypothek“. Gegebenenfalls sollten Sie die Dienste von Immobilien-Partnerunternehmen in Anspruch nehmen. Sie können sich mit ihrer Liste im Abschnitt "Hypothek - Partner" vertraut machen.

Arten von Hypothekenprogrammen der Raiffeisenbank

Das Finanzinstitut bietet verschiedene Arten von Hypothekenprogrammen an. Die Raiffeisenbank bietet unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze an. Hypothek für Zweitwohnungen hat günstigere Bedingungen für Kunden. Alle verfügbaren Programme sind in der Tabelle aufgeführt:

Name des Hypothekenprogramms	Jahreszinssatz	Kreditlaufzeit	Maximaler Darlehensbetrag in Rubel	Anzahlung
Wohnung am Zweitmarkt	11, 5%	1-25 Jahre	26 Millionen Rubel	ab 15%
Neubauwohnung	ab 11%	1-25 Jahre	26 Millionen Rubel	ab 10%
Durch Realwohnung gesichertes Eigentum	11, 5%	1-25 Jahre	26 Millionenreiben.
Hypothek mit Mutterschaftskapital	ab 11%	1-25 Jahre	26 Millionen Rubel mit Anzahlung	0%
Cottage auf dem Zweitmarkt	ab 12, 75%	1-25 Jahre	26 Millionen Rubel mit Anzahlung	ab 40%
Nicht zielgerichtetes besichertes Wohnungsbaudarlehen	ab 17, 25%	1-15 Jahre	9 Millionen Rubel
Refinanzierung eines Darlehens bei einer anderen Bank	ab 11, 5%	1-25 Jahre	26 Millionen Rubel
Refinanzierung von Fremdwährungshypotheken	10, 5% -12% je nach Kundenstatus	Konditionen sind individuell	Konditionen sind individuell

Der erste Schritt der Registrierung ist die Beantragung einer Hypothek. Die Raiffeisenbank ermöglicht die Ausstellung im Rahmen einer persönlichen Online-Beratung oder durch Kontaktaufnahme mit einer Bankfiliale. Es ist wichtig zu bedenken, dass der Abschluss eines Versicherungsvertrags bei der Eröffnung einer Hypothek obligatorisch ist. Die Bedingungen sind unterschiedlich und hängen von der Art des Kreditprogramms ab. Diese können eine Versicherung gegen das Risiko des Todes des Kreditnehmers, des Hypothekengebers, der dauerhaften Invalidität, des Verlustrisikos, der Beschädigung des Eigentums oder nur einen Abschnitt über die Versicherung gegen das Risiko des Verlusts, der Beschädigung umfassen.

Aber im letzteren Fall wird der Zinssatz je nach Alter des Kunden um 0,5-3,2% erhöht. Auf Wunsch kann während der Laufzeit des Kreditvertrags die Versicherungsgesellschaft ausgetauscht werden, die Bedingungen müssen jedoch unbedingt den Allgemeinen entsprechenAnforderungen an die Versicherungsbedingungen des Raiffeisenbank-Programms - Ipoteka. Der Rechner auf der Website der Organisation hilft Ihnen bei der Erstellung von ungefähren Berechnungen.

Schuldenrückzahlungsmethoden

Die Regelmäßigkeit der Darlehensrückzahlungen gewährleistet einen positiven Trend bei der Erfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers gegenüber der Bank und minimiert das Risiko der Anhäufung von Strafzinsen. Bei Bedarf kann der Kunde den Zahlungsplan ändern, anpassen, nachdem er eine Vereinbarung mit der Bankverw altung getroffen hat, und die Hypothekenzahlung für sich vereinfachen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Schulden zu tilgen. Eine Person kann jede auswählen, die für sie am bequemsten und vorteilhaftesten ist:

• POS-Terminals, Geldautomaten der "Raiffeisenbank", "MDM Bank" mit "Cash-in"-Funktion;
• Überweisung von einer Karte einer anderen Bank oder Überweisung von einem Drittfinanzinstitut;
• Raiffeisenbank Kasse;
• Terminals, Geldautomaten der Binbank und der Moscow Credit Bank;
• Kiwi-Terminals;
• Geldüberweisungen über das Golden Crown-Zahlungssystem;
• über das System Raiffeisen Connect (RC).

Es sollte daran erinnert werden, dass verschiedene Methoden zur Überweisung von Geldern auf ein Bankkonto unterschiedlichen Gebühren unterliegen. Um unnötige Kosten zu vermeiden, sollten Sie bei der Auswahl nicht nur den Zahlungskomfort, sondern auch diese Nuance berücksichtigen. Die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek "Raiffeisenbank" erhebt keine Provision, aber eine solche Möglichkeit sollte vereinbart werdenDarlehensvertrag.

Der Kreditnehmer muss sich mit einem schriftlichen Antrag an das Informationszentrum der Bank wenden. Die Entscheidung wird entweder am Tag des Einspruchs getroffen oder am nächsten, sofern es sich um einen Arbeitnehmer handelt. Offensichtlich bietet die Hypothek (Raiffeisenbank) die besten Kreditkonditionen. Kundenrezensionen bestätigen dies nur.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Geld zurückzubekommen

Eine Hypothek abzuzahlen ist ein sehr langer Prozess. Der Auftraggeber hat seinen Verpflichtungen nachzukommen und Zahlungen fristgerecht nach einem individuellen Zeitplan zu überweisen. Wenn es Schwierigkeiten mit der rechtzeitigen Rückzahlung des Darlehens gibt, besteht keine Notwendigkeit, Schulden anzuhäufen und die Situation zu verschlimmern. Bei Bedarf können Sie sich über die Bedingungen für den Erh alt von Ratenzahlungen informieren, wenn die Hypothekenpolitik der Bank für ein bestimmtes Programm dies vorsieht.

Nachdem der Kunde den entsprechenden Antrag geschrieben hat, hat er etwas Zeit, um seine Probleme zu lösen oder den erforderlichen Betrag zu finden. Sie können auch versuchen, eine Änderung des individuellen Zahlungsplans auszuhandeln oder alternativ Ihre Hypothek umzufinanzieren.

Merkmale der Kreditrefinanzierung

Bei Bedarf kann der Kunde die Hypothek bei einer anderen Bank umfinanzieren oder Kreditprodukte der Raiffeisenbank nutzen - Refinanzierung von Fremdwährungshypotheken, Umfinanzierung von Krediten anderer Banken. Nach Antragstellung ist ein individuelles Dokumentenpaket, auch zum Thema Sicherheiten, zu erstellen. MomentanDerzeit verfügt die Bank über kein Programm zur Refinanzierung bestehender Kredite.

Hypothek ("Raiffeisenbank"): Kundenbewertungen

Die meisten Kunden sind mit dem Serviceniveau und den Bedingungen der Hypothekenprogramme dieses Finanzinstituts zufrieden. Manche mögen aber die Arbeit bestimmter Mitarbeiter des Call Centers nicht, in manchen Situationen muss man nach einer Online-Bewerbung lange auf eine Liste mit Unterlagen warten. Viele stellen fest, dass Hypothekenprogramme vor einigen Jahren deutlich höhere Zinssätze boten, und jetzt, da sie gesunken sind, ist es unmöglich, alte Hypotheken zu neuen, besseren Zinssätzen zu refinanzieren.

Die Raiffeisenbank bietet mehrere Baufinanzierungsprogramme mit unterschiedlichen Konditionen und Sonderangeboten an. Nachdem der Kunde den für sich günstigsten ausgewählt hat, kann er einen Online-Antrag hinterlassen, ohne die Bank zu besuchen, und erst dann ein Dokumentenpaket vorbereiten. Wenn es keine Schwierigkeiten gibt, wird die Hypothek in 2-5 Tagen genehmigt. Ein spezieller Online-Service hilft Ihnen, eine Hypothek schnell zu berechnen ("Raiffeisenbank").