Wie kann man mit Einzahlungen Geld verdienen? Bankeinlage mit monatlichen Zinszahlungen. Die profitabelsten Einlagen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In der modernen Welt versuchen die Menschen in absoluter Zeitnot, sich ein zusätzliches, passives Einkommen zu sichern. Fast jeder ist heute Kunde von Banken oder anderen Finanzinstituten. In diesem Zusammenhang stellen sich viele durchaus berechtigte Fragen. Wie kann man mit Bankeinlagen Geld verdienen? Welche Investitionen lohnen sich und welche nicht? Wie riskant ist dieses Ereignis?

Kaution und Beitrag

Im weitesten Sinne des Wortes sind Einlagen Geld, Wertgegenstände oder andere Vermögenswerte, die bei einem Finanzinstitut hinterlegt werden. Im Englischen fehlt das Wort "Beitrag" überhaupt, und die vom Kunden beigesteuerten Werte werden nur als Einzahlung bezeichnet. Aber im Russischen gibt es beide Konzepte und es gibt Unterschiede in der Interpretation ihrer Bedeutungen. Im russischsprachigen Raum ist eine Einzahlung der Geldbetrag, den ein Kunde für einen bestimmten oder unbestimmten Zeitraum bei einer Bank hinterlegt. Die Bankorganisation lässt dieses Geld hereinBehandlung, und im Gegenzug erhält der Einleger seine Zinsen.

Eine Kaution (im russischen Sinne) kann nicht nur in Geld ausgedrückt werden, sondern kann auch ein beliebiges Wertmittel sein und kann nicht nur bei einer Bank angelegt werden. Wird z. B. zur Besicherung etwaiger Verpflichtungen ein Geldbetrag an eine Zollorganisation überwiesen, so spricht man auch von einer Hinterlegung.

Wie verdienen Banken Geld mit Einlagen?

Banken vergeben Kredite an die Bevölkerung gegen Zinsen. Um einen Kredit zu vergeben, ist es jedoch zunächst erforderlich, Gelder von Einlegern (Eigentümer von Geldern, die vorübergehend von einem Finanzinstitut geh alten werden) zu niedrigen Zinssätzen anzuziehen. Diese geliehenen Mittel werden zur Vergabe von Krediten verwendet, jedoch zu einem hohen Zinssatz. Eine Bankeinlage wird derzeit zu 6-8 % pro Jahr ausgestellt, während die Zinsen für ein Darlehen zwischen 15 und 18 % pro Jahr liegen. Aus dieser Differenz erwirtschaften die Banken ihre Gewinne.

Es gibt auch Finanzinstitute, die die von Kunden gesammelten Gelder in verschiedene Projekte stecken, wodurch sie auch ein Einkommen daraus ziehen können. Grundsätzlich handelt es sich dabei um Investmentfonds. Oft sind Banken auch Vermittler in Geldtransfersystemen, wie zum Beispiel Western Union. Für diesen Vorgang wird dem Absender eine Gebühr berechnet.

Andere Dienstleistungen, einschließlich Währungsumrechnung, verschiedene Zahlungen, Interbanküberweisungen, werden ebenfalls bezahlt. Banken verdienen auch Geld, indem sie Zugang zu Handelsplattformen bieten, auf denen sie mit Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren handeln. All dies auchwird nicht kostenlos zur Verfügung gestellt. Diese Funktionen sind in der Regel mit geringen, aber stetigen Gebühren verbunden.

Einnahmen aus Bankeinlagen

Dies ist eine der einfachen Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen. Wie kann man mit Einzahlungen Geld verdienen?

Wenn der Kunde einen freien Betrag zur Verfügung hat, den er für eine Weile beiseite legen kann, dann ist es durchaus sinnvoll, ihn auf einem Bankdepot zu hinterlegen und daraus Einnahmen zu erzielen, sagen wir 1% pro Monat, ohne weitere Anstrengungen zu unternehmen.

Aber wir müssen einen unangenehmen Moment in Form der Inflation berücksichtigen. Dieser Prozess reduziert die Kosten der Einzahlung um ca. 0,5 % pro Monat (nicht der Betrag, sondern der Wert). Es stellt sich heraus, dass der reale Gewinn etwa ein halbes Prozent pro Monat des investierten Betrags betragen wird. Das heißt, wenn ein Kunde eine Einzahlung von einer Million Rubel tätigt, erhält er etwa 11-12.000 pro Monat.

Aber neben der Inflation gibt es auch Kaufkraft. Und wenn der Einleger sein Geld im Laufe des Jahres nicht abgehoben oder verwendet hat, können Sie mit 120.000 Rubel pro Million (12% pro Jahr) für das Jahr Waren (deren Preis bereits gestiegen ist) in Höhe von etwa kaufen 100.000 Rubel (d. h. von 120.000 Rubel werden 7 % Inflation abgezogen).

Aber wir müssen auch berücksichtigen, dass moderne Technik aufgrund der Konkurrenz ziemlich schnell billiger wird. Zum Beispiel wird ein Fernseher in einem Jahr sicherlich um 20% billiger, aber die Höhe der Kaution ist mit 120.000 Rubel gleich geblieben. Trotz Inflation spart der Käufer also beim Kauf dieses Fernsehers 20 % der Warenkosten.

Auszahlung: Die Einzahlung ist am einfachsten und sicherstenpassive Einkommensoption.

Klassifizierung von Einlagen nach Verwendungszweck

Einlagen werden nach der Kategorie ihres Verwendungszwecks eingeteilt. Um die Investition richtig zu bestimmen, muss der Kunde zunächst einmal verstehen, welches Ziel er damit verfolgt.

Abhängig davon gibt es Einlagen: Ersparnis, Ersparnis oder Abrechnung. Wenn der Kunde ein Sparkonto wählt, kann er keine Einzahlungen tätigen und Geld von diesem abheben. Auf solche Einlagen fallen die höchsten Zinsen an, und dies sind in der Regel die rentabelsten Einlagen. Wenn es nur darum geht, Geld zu sparen, reicht ein Festgeld aus. Die Bedingungen lassen in diesem Fall teilweise Nachzahlungen zu, der Endbetrag wächst erst daraus.

Spareinlagen sind für Kunden bestimmt, die während der Vertragslaufzeit die Einlage auffüllen. Sie eignen sich zum Sparen großer Summen.

Die Abrechnungseinlage gibt dem Kunden die Möglichkeit, sein Geld zu kontrollieren, Ersparnisse zu verw alten, Einkommens- oder Lastschrifttransaktionen durchzuführen.

Klassifizierung nach Zeitpunkt

Es ist nicht nur wichtig, wie viel investiert wird, sondern auch wie lange – es hängt davon ab, wie viel Sie mit Einzahlungen verdienen können. Es gibt zwei Hauptarten von Einlagen bei Banken:

• auf Anfrage;
• Termineinlagen.

Ersteres eignet sich vor allem für diejenigen, die sich und ihr Kapital vor Inflationsrisiken schützen wollen. Gemäß den Bedingungen einer solchen Einzahlung können Gelder jederzeit vom Konto abgehoben werden.

Einige Banken können mehrere habenBegrenzung von Bargeldabhebungen durch Einführung eines Mindestguthabens oder von Provisionsgebühren. Aber es ist kaum möglich, mit einer solchen Einlage Geld zu verdienen, da der Zinssatz in diesem Fall sehr niedrig ist.

Bei einer Festgeldanlage (auf bestimmte Zeit) verpflichtet sich der Kunde, für einen bestimmten Zeitraum kein Geld vom Konto abzuheben.

Entschließt sich der Kunde gegen diese Vertragsklausel zu verstoßen, entzieht ihm die Bank die Zinsen. Aber diese Unannehmlichkeiten zahlen sich mit hohen Zinssätzen für eine solche Einlage aus, die das Inflationsrisiko abdeckt und es Ihnen ermöglicht, ein kleines, aber garantiertes Einkommen zu erh alten.

Das Kriterium für die Anlagedauer muss sorgfältig abgewogen werden. Wenn in naher Zukunft keine großen Ausgaben anstehen, ist es besser, für ein Jahr oder 9 Monate zu investieren, da die Sätze für diese Zeiträume maximal sind. Wenn Sie aber dennoch Geld ausgeben möchten, ist es besser, eine Investition für 1, 3 oder 6 Monate zu tätigen. Denn bei vorzeitiger Geldabhebung vom Konto wird der Zinssatz zum Zinssatz für Sichteinlagen (0,01 % pa) berechnet und die gezahlten Zinsen bei Vertragsbeendigung vom Gesamtbetrag abgezogen. In diesem Fall können Sie kein Geld verdienen: Wie Sie wissen, ist die Verzinsung der Erträge umso niedriger, je kürzer die Anlagedauer ist.

Deshalb ist es sehr wichtig, eine Bank zu wählen, die der vorzeitigen Beendigung des Depots keine strengen Grenzen auferlegt. Aufgrund des großen Wettbewerbs unter den Finanzinstituten gibt es inzwischen genügend Banken, die keine Vertragskündigungsstrafen anwenden.

AbgrenzungsmethodeProzent

In Russland liegen die Zinsen der Banken auf Einlagen in Rubel zwischen 3,5 und 7,15 % pro Jahr. Bevor Sie mit der Bearbeitung von Dokumenten beginnen, müssen Sie die Angebote verschiedener Banken sorgfältig lesen und besonders auf die Höhe der Zinssätze achten sowie sich mit allen möglichen Methoden der Zinsberechnung vertraut machen.

Banken bieten in der Regel ein Programm an, nach dem die Ermittlung der Zinshöhe nach Ablauf der Anlage erfolgt. Es gibt jedoch eine alternative Option - eine Bankeinlage mit monatlichen Zinszahlungen. Nach diesem Schema erfolgt die Abgrenzung monatlich oder quartalsweise und mit monatlicher Kapitalisierung.

Das bedeutet, dass am Ende des Monats der Zinsbetrag, den der Kunde nicht erh alten hat, zum Gesamtbetrag des Vermögens hinzuaddiert wird und dass für den nächsten Monat bereits die tägliche Abgrenzung unter Berücksichtigung erfolgt die für den Vormonat hinzugefügten Zinsen. Nach diesem Prinzip erhöht sich die Gesamtrate um weitere 0,8-1,2 % und ist unabhängig von der Widerrufsfrist.

Banken im Versicherungssystem

Moderne Banken sind fast alle in das Einlagensicherungssystem eingebunden, aber es gibt auch solche, die nicht dabei sind. Bei Vertragsabschluss geht die Versicherung automatisch über. Wenn bei der Bank eine kritische Situation (Ruin) eingetreten ist, zahlt der Versicherungsfonds dem Kunden über einen Zeitraum von 12 Tagen bis zu 700.000 Rubel zuzüglich aufgelaufener Zinsen.

Hier gibt es eine Feinheit: Der Beitrag bis zur angegebenen Höhe muss im Singular und auf eine Person ausgestellt sein. Das heißt, wenn ein ClientEs gibt 2 oder mehr Einzahlungen von 500.000 Rubel, dann werden nur 500.000 plus Zinsen gezahlt, wenn die Einzahlung 100 Millionen Rubel beträgt, erhält der Kunde immer noch 700.000 mit Zinsen von der Versicherungsagentur.

Daraus folgt eine einfache Schlussfolgerung: Wenn es mehr Geld als 700.000 Rubel gibt, sollte dieser Betrag nicht auf Ihren Namen, sondern auf Ihre Verwandten oder Personen, denen Sie bedingungslos vertrauen können, gelegt werden.

Es ist wichtig, noch ein Detail vorzusehen - für jede Einzahlung müssen Sie über eine gegenseitige Vollmacht verfügen, um jederzeit Manipulationen mit jedem Ihrer Vermögenswerte vornehmen zu können. Vollmachten können in der Regel kostenlos bei derselben Bank ausgestellt werden. Wenn es keine Verwandten gibt, denen Sie Ihr Geld aufschreiben können, müssen Sie Geld auf Ihren Namen bei verschiedenen Banken einzahlen. In diesem Fall funktioniert das Versicherungssystem in jeder Bank nach dem oben genannten Schema (700.000 plus Zinsen pro Person).

Sie müssen auch vorsichtig sein, wenn eine Bankeinlage zu einem hohen Zinssatz angeboten wird, zum Beispiel über 10 % pro Jahr. Ein solcher Deal ist höchst fragwürdig.

Diese Organisation ist möglicherweise an riskanten Finanztransaktionen beteiligt.

Wenn die Finanzen des Kunden auf allen Konten dieser Bank 1 Million 400 Tausend Rubel nicht überschreiten, können Sie grundsätzlich den Abschluss einer Vereinbarung riskieren, da dies der maximale Investitionsbetrag ist, bei dem 100% Versicherungszahlungen erfolgen bei Bankenausfall garantiert.

Einzahlungen in mehreren Währungen

Wenn es auf dem Geldmarkt zu einem Sturm kommt, tun es viele MenschenGewinn aus Einlagen in anderen Währungen. In Zeiten der Inflation sind solche Einlagen am rentabelsten. Finanzbewusste Menschen entscheiden sich für Einlagen in mehreren Währungen, um ihre Ersparnisse vor möglichen Risiken zu schützen.

Sie können Gelder in verschiedenen Währungen auf eine Einzahlung legen und bei Bedarf von einer Währung in eine andere überweisen. Mit dieser Methode hat der Kunde die Möglichkeit, seine Ersparnisse schnell zu manipulieren und sie untereinander umzutauschen, ohne die bereits vorhandenen Zinsen zu verlieren. Dies geschieht normalerweise in Zeiten starker Preisschwankungen.

Aber für die erfolgreiche Umsetzung eines solchen Plans müssen Sie die Konjunktur des Devisenmarktes kennen und wissen, wie man mit einer Einzahlung in mehreren Währungen Geld verdient. Wenn beispielsweise der Dollar steigt, tauschen fortgeschrittene Marktteilnehmer die Währung teilweise in Rubel um und kaufen im Gegenteil Dollar, nachdem sich der Rubel stabilisiert hat. Somit kann der Anleger zusätzlich zu den Zinserträgen einen Gewinn aus der Zinsdifferenz ziehen.

Praktisch alle Multiwährungseinlagen sind auf den klassischen Dreiklang Rubel, Euro und Dollar ausgelegt. Im Dienstleistungsangebot einiger Banken ist es auch möglich, in Schweizer Franken und Pfund Sterling anzulegen.

Das Multi-Currency-Asset erlaubt auch Einzahlungen, Verlängerungen und vorzeitige Auszahlungen. Zinsen zahlen am Ende der Laufzeit oder jeden Monat.

Die Sätze für Einlagen in mehreren Währungen sind normalerweise um 1-2 Prozentpunkte in Rubel und 0,3-1 Prozentpunkte in Fremdwährung niedriger als Rubeleinlagen. Dies liegt an der insgesamt geringen Anzahl solcher Investitionen. Kann die Gewinne der Anleger schmälernbargeldlose Umstellungskosten. Banken konvertieren Währungen zu ihrem eigenen Kurs und nicht zum Kurs der Zentralbank. Daher macht es bei leichten Schwankungen des Wechselkurses keinen Sinn, Gelder umzutauschen.

Einlagenauffüllung, Zinskonto

Eines der grundlegenden Kriterien ist, wohin die Zinsen übertragen werden.

Es wäre schön, wenn der Kunde sie auf ein separates Kundenkonto gehen lassen würde und sie nach eigenem Ermessen verwenden könnten. Dies ist eine wichtige Vertragsbedingung.

Ein Schließfach zur Aufbewahrung von Geld und Wertsachen gibt es eigentlich in jeder Bank, aber die Zahlungsbedingungen sind überall unterschiedlich, das muss berücksichtigt werden. Und vergessen Sie nicht, dass die Nutzung des Handys als Einzahlungsbonus oft mit umso milderen Bedingungen verbunden ist, je größer der Einzahlungsbetrag ist.

Die Auffüllung eines Depots ist ebenfalls ein sehr wichtiger Vorgang, aber viele große Banken zögern, dies zu tun, und bieten an, gleichzeitig zusätzliche Transaktionen abzuschließen, was für den Kunden unrentabel ist, aber normalerweise gibt es keine Probleme damit dies in kleinen und mittleren Bankorganisationen.

Angenehme Kleinigkeiten

Es gibt andere Möglichkeiten, mit Einzahlungen Geld zu verdienen. Zum Beispiel können Sie ein schönes Geschenk erh alten, wenn Sie ein Depot eröffnen. Manchmal haben Banken Anreizsysteme, die ziemlich würdige Boni bieten: Dies können verschiedene Rabatte, "goldene" Kreditkarten, teure Münzen, Reisen und vieles mehr sein, aber es hängt von der investierten Summe ab. Dem Kunden sollte es nicht peinlich sein, die Bedingungen zu wählen, die zu ihm passen.

Es ist notwendig, alles mit sorgfältig auszusprechenServicepersonal, da es ihre Aufgabe ist, den Kunden zu h alten.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es ziemlich real ist, mit Einzahlungen Geld zu verdienen. Sowohl Banken als auch andere Finanzinstitute bieten heute eine Vielzahl von Bedingungen für Einzahlungen an. Vor Abschluss einer Vereinbarung muss der Kunde die Ziele und Bedingungen seiner Investition berücksichtigen, die Regeln für die Berechnung der Zinsen sorgfältig studieren, sicherstellen, dass die ausgewählte Bank zuverlässig ist und am obligatorischen Einlagensicherungssystem teilnimmt. Kurz gesagt, studieren Sie sorgfältig alle Punkte und Nuancen des Vertrags, um nichts zu verpassen.