Hypotheken-Refinanzierung bei der Raiffeisenbank: Konditionen, Zinssatz, Tipps und Tricks

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Fast alle führenden Bankinstitute bieten ihren Kreditnehmern Hypothekenrefinanzierungen an. Die Raiffeisenbank war keine Ausnahme. Zahler von Wohnungsbaudarlehen haben die Möglichkeit, die Schulden zu einem loyaleren Zinssatz neu zu berechnen.

Vor dem Hintergrund der jüngsten Leitzinserhöhung durch die Zentralbank der Russischen Föderation haben auch Geschäftsbanken, die Hypothekendarlehen refinanzieren, ihre Kreditkonditionen geändert. Bei der Raiffeisenbank können Sie beispielsweise eine Änderung der Konditionen eines von einem anderen Unternehmen vergebenen Darlehens beantragen. Kunden mit einwandfreier Bonität und einem geregelten Einkommen können sich auf gewisse Vorlieben verlassen. Beachten Sie die Besonderheiten der Hypotheken-Refinanzierung bei Raiffeisen.

Für meine Kunden

Für Kunden, die bei der Raiffeisenbank eine Hypothek aufgenommen haben, kann die Refinanzierung anders aussehen. In einem Fall wird eine Währungsänderung erwartet. Beispielsweise haben Kreditnehmer, die ein Wohnungsdarlehen in Dollar aufgenommen haben, das Recht, es nach Genehmigung eines Antrags auf Neuberechnung der Schulden in Rubel zu zahlen. Neben,Auf individueller Basis können Kunden bei der Bank beantragen, die Bedingungen des aktuellen Darlehens zu ändern: den Zinssatz senken, die Rückzahlungsfrist verlängern oder das Zahlungsschema ändern.

Für Kreditnehmer, die eine Hypotheken-Refinanzierung beantragen, bietet die Raiffeisenbank recht einheitliche und loyale Konditionen. Von größter Bedeutung ist dabei ein offizielles und stabiles Einkommen. Diese Anforderung gilt für Kunden, die Arbeitnehmer oder Selbständige sind. Eine positive Bonität ist für die Bewilligung des Antrags von großer Bedeutung.

Wer kann mit einer Refinanzierung rechnen

Beschränkungen gelten für die Anzahl der Hypothekendarlehen. Hat der Kunde mehr als zwei Credits, wird der Antrag abgelehnt. In der Raiffeisenbank ist die Refinanzierung von Hypotheken nur für Bürger über 21 Jahre möglich, mit dauerhafter Registrierung in der Anwendungsregion. Im Gegensatz zu anderen Bankunternehmen refinanziert diese Organisation die Hypotheken von Bürgern der Russischen Föderation und Ausländern.

Bei der Prüfung einer Refinanzierungsanfrage wird besonderes Augenmerk auf die Betriebszugehörigkeit am letzten Arbeitsort gelegt. Bevorzugt werden Kreditnehmer, die seit mindestens sechs Monaten beschäftigt sind, in manchen Fällen (zB wenn dieser Arbeitsplatz der erste für den Kreditnehmer ist) werden aber auch Personen mit drei Monaten Berufserfahrung berücksichtigt. Um die Bedingungen des laufenden Darlehens zu ändern, sind die Höhe des konstanten Geh alts und die Einh altung des Zahlungsplans wichtig. Für diejenigen, die monatliche Hypothekenzahlungen mit regelmäßigen Verzögerungen leisten, Anwendungen wiegenerell ablehnen.

Wohnung als Sicherheit

Erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung des Antrags, um die Verfügbarkeit von Immobilien zu verbessern. Bei der Refinanzierung einer Hypothek akzeptiert die Raiffeisenbank Wohnungen und Privathäuser als Sicherheit. Gleichzeitig muss Wohnraum mit allen Bedingungen für ein normales Leben ausgestattet werden:

• Vorhandensein einer separaten Küche und eines Badezimmers;
• zufriedenstellender Zustand der technischen Systeme;
• K alt- und Warmwasserversorgung;
• Zentralkanal;
• Dampfheizung.

Normalerweise wird hypothekarisch belasteter Wohnraum als Sicherheit verwendet, daher wird die Überprüfung normalerweise nicht in der Phase der Erstregistrierung eines Wohnungsbaudarlehens durchgeführt.

Für Kreditnehmer mit einer Hypothek einer anderen Bank

Nicht nur Kunden der Raiffeisenbank beantragen die Neuberechnung. Auch die Refinanzierung von Hypotheken anderer Finanzinstitute ist möglich. Kunden der Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit und anderer Unternehmen können sich hier bewerben. Gleichzeitig ist es wichtig, dass der potenzielle Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Antragstellung keine Verzögerungen und Schulden, Bußgelder und nicht bezahlte Strafen hat.

Die Bedingungen, unter denen vorgeschlagen wird, die Bedingungen der Hypothekenrefinanzierung von der Raiffeisenbank und anderen Banken zu ändern, unterscheiden sich nicht grundlegend. Die Bank hat jedoch keine Informationen über das Zahlungsverh alten von Kunden anderer Banken und benötigt daher zusätzliche Dokumente. Dazu gehören:

• Schuldenauszug;
• Kreditausfallstatistik.
• Begutachtung von Sicherungseigentum (Hypotheken) durch unabhängige Sachverständige.

Im Allgemeinen unterscheiden sich die Anforderungen an potenzielle Kreditnehmer nicht von den Anforderungen an Raiffeisenbank-Kunden:

• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation;
• Alter mindestens 21 und höchstens 65 Jahre zum Zeitpunkt der geplanten Rückzahlung des Darlehens;
• perfekte Bonität;
• das Vorhandensein einer offiziellen Einnahmequelle;
• für Arbeitnehmer mindestens ein Jahr Erfahrung und für Einzelunternehmer - mindestens 3 Jahre.

Fällige Eigentumsprüfung

Die Bank ist strenger in Bezug auf den Zustand von mit Hypotheken belasteten Immobilien. Gegen Entgelt wird Wohnraum angenommen, der sich in der Verkehrsregion und der Bankenorganisation befindet. Für Moskowiter gelten beispielsweise folgende Einschränkungen: Die Immobilie muss sich in einem Umkreis von 50 km um die Moskauer Ringstraße befinden. Eine Wohnung oder ein Privathaus kann nur als Sicherheit verwendet werden, wenn:

• sind in gutem Zustand und bewohnbar;
• mit den notwendigen Leitungen ausgestattet;
• haben Fenster und ein Dach.

Außerdem werden Wohnungen ohne Inneneinrichtung im Falle von Reparaturarbeiten zum Zeitpunkt der Refinanzierung übernommen. Der Zustand der Wohnung muss durch das Gutachten eines unabhängigen Sachverständigen bestätigt werden. Die Gültigkeit dieses Dokuments darf sechs Monate nicht überschreiten. Die durchschnittlichen Kosten einer Untersuchung liegen in der Regel je nach Gebiet zwischen 2.000 und 8.000 RubelWohnräume. Außerdem prüft die Raiffeisenbank bei der Refinanzierung von Hypotheken anderer Banken auf:

• illegale Sanierung auf Basis des Technischen Passes des BTI;
• das Vorhandensein zusätzlicher Belastungen zusätzlich zum Wohnungsbaudarlehen;
• Betriebsdauer des Gebäudes und Ist-Zustand der Wohnung, basierend auf Gutachten von Gutachtern.

Auch bei der Refinanzierung von Hypotheken anderer Banken bietet die Raiffeisenbank an, nicht nur die Schulden neu zu berechnen und einen günstigeren Zinssatz anzuwenden, sondern auch mehrere Kredite zu einem zusammenzufassen. Für viele Kreditnehmer gilt diese Art der Refinanzierung als rentabel und bequem.

Weiterleitungskonditionen

"Raiffeisenbank" ermöglicht den Bürgern, große Kredite zu refinanzieren - bis zu 26 Millionen Rubel. Ein solcher Vorschlag ist bei den Einwohnern der Hauptstadtregion gefragt, da die durchschnittlichen Wohnkosten in Moskau und der Region zu den höchsten des Landes gehören. Bis heute werden hier günstige Hypotheken-Refinanzierungssätze angeboten. Die Raiffeisenbank hat diesen Indikator auf das Niveau von 9,99 - 10,49 % gesetzt. Darüber hinaus hängt der Zinssatz vom Wert der beliehenen Wohnung ab. Übersteigt er nach Ansicht eines Sachverständigen 7 Millionen Rubel, wird der Mindestsatz angewandt. Die Laufzeit des Darlehens beträgt 1–30 Jahre.

Welche Dokumente muss ich vorlegen

Im Allgemeinen unterscheidet sich die Refinanzierung einer Hypothek bei der Raiffeisenbank für Privatpersonen nicht grundlegend von der bei anderen Banken. ZuUm eine Genehmigung zu erh alten, müssen Kreditnehmer, die von anderen Finanzinstituten bedient werden, eine beeindruckende Liste von Dokumenten sammeln. Insbesondere müssen Sie Folgendes angeben:

• Pass und Kopie;
• Bescheinigung der Rentenversicherung (SNILS);
• Einkommensbescheinigung in Form der 2-Personen-Einkommenssteuer oder in Form einer Bank;
• Kopie Arbeitsbuch oder Arbeitsvertrag;
• Männer unter 27 Jahren benötigen einen Militärausweis.

Außerdem müssen Sie ein Antragsformular ausfüllen und Kopien von Dokumenten vorlegen, die das Eigentum an Immobilien bestätigen:

• erweiterte USRN-Anweisung;
• Gutachtergutachten;
• VZTA-technischer Pass;
• Erlaubnis der Vormundschafts- und Vormundschaftsbehörde, wenn die Hypothek aus Mutterschaftsmitteln begeben wurde;
• Kopie des gültigen Darlehensvertrags;
• Bescheinigung über die Höhe der Schuld.

Diese Liste von Dokumenten muss Einzelpersonen zur Verfügung gestellt werden, um die Hypothek anderer Banken in der Raiffeisenbank zu refinanzieren. Einzelunternehmer müssen eine 3-NDFL-Erklärung, Kopien der Eigentumsdokumente einreichen. Kunden der Raiffeisenbank müssen im Vergleich zu Kreditnehmern anderer Organisationen ein Mindestpaket an Dokumenten sammeln, da die Bank bereits grundlegende Informationen über besicherte Immobilien und Zahlungsfähigkeit sowie Informationen über eine Kredithistorie hat. Ein vollständiger Satz an Unterlagen ist nur für Neukunden erforderlich.

WieBewerbung richtig schreiben

Wenn man sich die Kommentare der Nutzer ansieht, h alten viele die Konditionen der Hypotheken-Refinanzierung bei der Raiffeisenbank für sehr loyal. Wenig überraschend ist die Bank bei Kreditnehmern gefragt. In diesem Zusammenhang würde einige interessieren, wie man am besten einen Antrag auf Hypotheken-Refinanzierung an Raiffeisen stellt – online oder persönlich in einer Bankfiliale?

Wie bei vielen anderen Kreditinstituten können Sie bei der Raiffeisenbank direkt auf der Seite eine Refinanzierung vorab beantragen. Wenn der Kunde die Genehmigung erhält, muss er zur nächsten Filiale der Bank kommen, alle erforderlichen Dokumente vorlegen und einen Antrag in Papierform stellen. Das Antragsformular sollte Folgendes enth alten:

• Persönliche Daten (vollständiger Name, Geburtsdatum, Adresse der ständigen oder vorübergehenden Registrierung);
• Informationen zu Beschäftigung, Ausbildung;
• Informationen zur Familienzusammensetzung;
• Einkommens- und Ausgabenhöhe (gesamt für alle Familienmitglieder, einschließlich minderjähriger Kinder);
• Versicherungsbereitschaft;
• Daten zum Arbeitsort, außerdem können Sie die Orte angeben, an denen der Bewerber nebenberuflich arbeitet.

Außerdem muss der Antrag detaillierte Informationen über das aktuelle Darlehen enth alten, einschließlich der Höhe der Schulden und der verbleibenden Zeit bis zur endgültigen Rückzahlung des Darlehens. Der Fragebogen wird vom Kreditnehmer persönlich unterschrieben.

Bankkundenbewertungen, Tipps und Tricks

Die Refinanzierung einer Hypothek beinh altet an sich, im Vergleich zu diesen günstigere Konditionen zu erh altenfür die das Darlehen ursprünglich erh alten wurde. Der unbestrittene Vorteil der Beantragung einer Hypothekenrefinanzierung bei der Raiffeisenbank ist laut Bewertungen von Raiffeisen die Effizienz bei der Prüfung von Anträgen und ein hoher Prozentsatz ihrer Zustimmung. Gleichzeitig beklagen viele Nutzer, dass sie ein Paket aus zahlreichen Dokumenten neu zusammenstellen und belehnte Wohnungen neu bewerten müssen, was zusätzliche Kosten verursacht.

Benutzern mit persönlicher Erfahrung in der Hypothekenvergabe und Refinanzierung wird empfohlen, sich an die Raiffeisenbank zu wenden, wenn die Höhe des Darlehenskörpers mehrere Millionen Rubel beträgt und die Differenz zwischen dem aktuellen Zinssatz und dem von Raiffeisen angebotenen zwei und mehr Posten beträgt. In diesem Fall können Sie mit der Refinanzierung den Betrag der monatlichen Zahlung und die Überzahlung gewinnbringend reduzieren, einen günstigeren Rückzahlungsplan wählen oder die Währung ändern.

Wer eine bestehende Hypothek bei der Raiffeisenbank refinanzieren möchte, stößt bei der Wahl des Besicherungsgegenstandes teilweise auf erhebliche Einschränkungen. Glaubt man den Bewertungen, warnt die Bank nicht vor der Erhöhung des Zinssatzes um mehrere Punkte, der für Kreditnehmer über 45 Jahre gilt. Manchmal steigt die Rate um 2-3 Punkte und kann statt der versprochenen 9,99-10,49% fast 15% erreichen.

Wie andere Banken erhöht auch Raiffeisen den Zinssatz bei Kündigung der Versicherung. Viele Benutzer empfehlen, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesenRefinanzierung, weil laut Bewertungen oft andere versteckte Nuancen gefunden werden.

Wie lange dauert das Refinanzierungsverfahren

Heute dauert der gesamte Vorgang in der Regel nicht länger als eine Woche. Der Antrag auf Refinanzierung wird von den Verantwortlichen der Bank innerhalb von drei Werktagen geprüft. Im Falle einer positiven Antwort wird derselbe Zeitaufwand für die Überprüfung der Liquidität der beliehenen Wohnungen aufgewendet. Die meisten Dokumente werden elektronisch gesendet, aber Sie müssen trotzdem zur Bank gehen, um den Vertrag zu unterzeichnen.

Das schrittweise Verfahren für die Refinanzierung ab dem Zeitpunkt der Antragstellung ist wie folgt:

1. Ausfüllen des Antragsformulars auf der Website und Einholen der Genehmigung der Bank.
2. Überprüfung der Liquidität von als Sicherheit angebotenen Wohnungen.
3. Unterzeichnung eines Darlehensvertrags bei der Raiffeisenbank.
4. Registrierung eines neuen Hypothekendarlehensvertrags aufgrund eines Wechsels von Kreditgeber und Hypothekennehmer.
5. Bereitstellung eines Bankdarlehens per Überweisung auf das Konto des Kreditnehmers.
6. Organisation der Anmeldung über Bankpartner.

Es ist wichtig, den Bankangestellten innerhalb von zwei Monaten nach Vertragsunterzeichnung den Vertrag über die Weiterleitung mit staatlichem Kennzeichen vorzulegen. Außerdem muss der Kunde die Zustimmung des Ehepartners zur Refinanzierung und zum Wechsel des Pfandgläubigers notariell beglaubigen, wenn er als Mitkreditnehmer auftritt.

Im Gegensatz zu neuen Bankkunden können Kreditnehmer, die zunächst eine Hypothek bei der Raiffeisenbank aufgenommen haben,Es ist notwendig, Änderungen an der aktuellen Vereinbarung herauszugeben. Ändert sich beispielsweise die Abrechnungswährung, wird dem Kunden angeboten, eine Zusatzvereinbarung mit der Bank abzuschließen, die eine Änderung dieser Bedingung impliziert, während der Pfandgläubiger derselbe bleibt.

Einen etwas anderen Weg gehen Kreditnehmer, die einen Kredit bei der Raiffeisenbank zum neuen Zinssatz aufnehmen. Nachdem der Antrag genehmigt wurde, alle Papiere unterzeichnet sind und das Geld auf dem Bankkonto eingegangen ist, trägt die Person Mittel zur Rückzahlung des von der vorherigen Bankorganisation ausgegebenen Hypothekendarlehens bei. Dann kann die Belastung des Grundstücks beseitigt werden, und bald wird die Eintragung eines neuen Hypothekenvertrags erforderlich. Wenn während des Abschlusses eines neuen Vertrags der Pfandgläubiger geändert wird oder andere Änderungen am Vertrag vorgenommen werden, kann die Bank dem Kunden loyalere Bedingungen anbieten (z. B. die Hypothek nicht zu einem festen, sondern zu einem variablen Betrag berechnen). Zinssatz).