So legen Sie Geld verzinst bei einer Bank an: Konditionen, Zinssatz, Tipps für eine rentable Geldanlage

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jeder Mensch, dem seine Zukunft am Herzen liegt, hat schon einmal über passives Einkommen nachgedacht. Jemand investiert in Immobilien, jemand ist daran interessiert, ein Unternehmen zu besitzen, Wertpapiere zu kaufen usw. Wenn jedoch ein Anfangskapital vorhanden ist oder dieses Kapital angesammelt werden soll, können Sie Geld bei einer Bank mit Zinsen anlegen. Diese Methode nimmt nicht viel Zeit in Anspruch, gewährleistet die Sicherheit der Ersparnisse und bringt ein stabiles Einkommen.

Soll ich den Banken vertrauen?

Nach den zunehmenden Entzugsfällen von Banklizenzen und den periodischen Insolvenzen von Finanzinstituten stößt die Idee, Geld auf einer Bank zu verzinsen, auf Misstrauen in der Bevölkerung. Daher werden wir zuerst einige der Nuancen der finanziellen Sicherheit verstehen.

Heute gibt es so etwas wie eine Einlagensicherung. Was bedeutet das? Für den Fall, dass die Lizenz der Bank widerrufen wurde, ihre Insolvenz und andere Probleme, garantiert der Staat dem Einleger eine Rückerstattung. Die Versicherungssumme der Kaution im Jahr 2018 beträgt 1,4 Millionen Rubel. Das heißt, Zahlungen auf Einlagen, die diesen Betrag nicht überschreiten, werden seinsofort gemacht werden. Wenn der Betrag auf dem Konto größer ist, erhält der Einleger zunächst eine Rückerstattung von 1,4 Millionen Rubel. Und der Rest der Kaution kann erst nach dem Verkauf des Bankeigentums erh alten werden. Bitte beachten Sie, dass in Dollar oder Euro eröffnete Einlagen in russischen Rubel zum Wechselkurs der Zentralbank der Russischen Föderation an dem Tag ausgezahlt werden, an dem die Lizenz widerrufen oder die Bank für bankrott erklärt wurde.

Welche Arten von Konten sind staatlich versichert?

Diese Garantien gelten für die folgenden Arten von Einlagen:

1. Einzahlungen.
2. Konten "on demand" eröffnet.
3. Konten, die mit Bankzahlungskarten verknüpft sind (einschließlich Pensions- und Geh altsabrechnungsprojekte)

Nicht durch die staatliche Versicherung gedeckt

1. Konten, die in ausländischen Filialen der Bank geführt werden.
2. Metallablagerungen.
3. Sparbücher und Zertifikate.
4. Konten, die unter den Bedingungen der Treuhandverw altung eröffnet wurden
5. An den Träger.

Nehmen alle Banken am Versicherungsprojekt teil?

Die meisten Banken in der Russischen Föderation arbeiten mit dem staatlichen Versicherungsagenten zusammen, um die finanziellen Interessen ihrer Einleger zu schützen. Aber leider nicht alle. Tatsache ist, dass eine solche Zusammenarbeit keine Voraussetzung für die Durchführung von Bankgeschäften ist. Der Bankenvorstand entscheidet selbst, ob die Einlagen seiner Kunden versichert werden oder nicht. Dies wird in der Regel von kleinen Finanzinstituten und neu in den Markt eingetretenen Banken vernachlässigt.

Woher weiß ich, ob eine Bank am Einlagensicherungssystem teilnimmt?

Diese Informationen zu erh alten ist ziemlich einfach. Dies kann auf verschiedene Arten erfolgen:

1. Hotline anrufen.
2. Informationen direkt in der Filiale der Bank selbst klären.
3. Auf der offiziellen Website der Zentralbank der Russischen Föderation im Abschnitt "Nachschlagewerk der Kreditinstitute" anzeigen (dies ist heute die zuverlässigste Informationsquelle).

Wie Sie sehen können, sollten Sie keine Angst um die Sicherheit der Gelder haben, wenn die Bank am Versicherungssystem teilnimmt.

Worauf Sie bei der Auswahl einer Bankeinlage achten sollten

Deposit ist eine Art von Depot, das eröffnet wird, um Geld zu sparen und passives Einkommen in Form von aufgelaufenen Zinsen zu erh alten. Worauf muss ich vor Vertragsabschluss achten?

1. Vertragsdauer. Je länger das Geld auf der Bank liegt, desto höher sind die Einnahmen.
2. Mindesteinzahlungsbetrag (der Betrag, der zur Eröffnung eines Kontos erforderlich ist).
3. Der Zinssatz. Sie ist ein Indikator für die Rentabilität der Einlage. Je höher, desto besser.
4. Bedingungen für die Zinsberechnung. Sie können direkt mit dem Hauptbetrag des Depots verbunden, auf ein separates Konto überwiesen oder am Tag des Ablaufs des Depotvertrags gutgeschrieben werden.
5. Art der Zinserträge. Der Einlagensatz kann fest oder variabel sein. Der feste Zinssatz ändert sich während der Vertragslaufzeit nicht. Im Gegensatz zuschwebend. Diese Rate kann entweder steigen oder sinken. Abhängig von der Situation auf dem Finanzmarkt.
6. Bedingungen für die vorzeitige Beendigung der Kaution. Leider sind die Situationen im Leben anders. Daher ist es sehr wichtig, die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung des Depotvertrags vorzusehen: wann und wie ist dies möglich, welche Bedingungen gelten, gibt es Strafen usw.

Kontoeröffnungsverfahren

Nachdem nun die Entscheidung getroffen wurde, eine Einlage zu eröffnen, und die Bank ausgewählt wurde, lassen Sie uns darüber sprechen, wie man Geld bei einer Bank mit Zinsen einzahlt und wie das Verfahren zur Eröffnung eines Kontos ist. Es ist bequemer, ein Girokonto bei einer Bank zu eröffnen, die näher am Wohnort liegt. Damit Sie nicht viel Zeit unterwegs verbringen müssen, um bestimmte Probleme zu lösen.

Heute gibt es zwei Möglichkeiten, Geld gegen Zinsen bei einer Bank einzuzahlen: durch Kontaktaufnahme mit einer Bankfiliale und über das Internet.

Um ein Konto in einer Filiale zu eröffnen, müssen Sie einen Reisepass (Original erforderlich) und das Geld, das Sie auf das Konto einzahlen möchten, bei sich haben. Der Spezialist berät Sie außerdem über die Bedingungen der Zinseinzahlung, erstellt einen Vertrag und überweist Geld auf das Konto.

Um ein Konto über das Internet zu eröffnen, müssen Sie meistens Kunde dieser Bank sein und das Internet-Banking-System oder eine mobile Anwendung verwenden. Im System müssen Sie die Art der Einzahlung auswählen, an der Sie interessiert sind, die persönlichen Daten eingeben und eine Bankkarte verwenden, um den Betrag auf das Konto einzuzahlen.

Leider bieten nicht alle Banken die Möglichkeit, ein Konto aus der Ferne zu eröffnen. Aber jeden Tag sowird immer beliebter.

Banken im Überblick. Wohin mit dem Geld?

Diese Frage stellen sich viele zukünftige Investoren. Jemand möchte Geld bei einer Schweizer Bank verzinst hinterlegen können. Aber leider hat nicht jeder eine solche Möglichkeit. Erstens ist die Schweiz weit weg, und zweitens ist es schwierig, dies zu tun, ohne die Gesetze eines fremden Landes zu kennen. Machen wir uns also nicht das Leben schwer. Lassen Sie uns darüber sprechen, bei welcher Bank Sie Geld zu einem hohen Zinssatz in Ihrem Heimatland anlegen können.

Zum Beispiel bieten VTB, Sberbank, Post-Bank ihren Einlegern attraktive Einzahlungsbedingungen. Schauen wir sie uns genauer an.

VTB Bank

Beginnen wir damit, dass Einlagen bei der VTB Bank versichert sind. Daher müssen sich Anleger keine Sorgen um die Sicherheit ihrer Ersparnisse machen. Lassen Sie uns über die Produkte sprechen, die Kunden angeboten werden.

Heute gibt es 4 Arten von Einzahlungen: "Maximum", "Profitabel", "Aufgefüllt" und "Bequem". Alle diese Produkte unterscheiden sich in den Bedingungen: H altbarkeit, Zinssatz, Nachschubbedingungen usw. Die anfängliche Zahlung für die Eröffnung eines Depots variiert zwischen 30 und 100.000 Rubel.

Einlagenprodukte der VTB Bank im Überblick

Beginnen wir die Überprüfung mit der Registerkarte "Bequem"

Vertragslaufzeit: 181 - 1830 Kalendertage.

Zinssatz: bis zu 3,61 %.

Mindesteinzahlungsbetrag: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Dieses Produkt hat den niedrigsten Zinssatz der gesamten Einlagenlinie. Aber gleichzeitig die meistenloyale Bedingungen. Diese Einzahlung kann jederzeit aufgefüllt und Geld (bis zur Höhe des Mindestguthabens) abgehoben werden. Darüber hinaus ist es bequemer, diese Art von Einzahlung über das Internet zu eröffnen, da der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Kontos 30.000 Rubel beträgt. Bei Kontaktaufnahme mit einer Bank erhöht sich der Mindestbetrag auf 100.000 Rubel. Dieses Produkt ist für diejenigen geeignet, die keine großen Geldsummen zu Hause aufbewahren möchten. Loyale Einzahlungsbedingungen ermöglichen es Ihnen, bei Bedarf Geld zu verwenden. Auch eine vorzeitige Vertragsauflösung ist möglich. Die Zinsen werden jedoch zum Nachfragesatz gezahlt.

Zu den Nachteilen des Produkts gehören niedrige Zinsen für Fremdwährungskonten (0,8 % - in Dollar und 0,01 % - in Euro). Diese Art der Einzahlung eignet sich besser für die Landeswährung.

Einzahlung "Aufgefüllt"

Vertragslaufzeit: 91 - 1830 Kalendertage.

Zinssatz: bis zu 5,61 %.

Mindesteinzahlungsbetrag: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Dieses Pfand dient dem Nachschub, jedoch ist laut Vereinbarung kein Lastschriftverfahren möglich. Die Mindestnachfüllmenge beträgt 15.000 Rubel. Im Falle einer vorzeitigen Beendigung des Vertrags werden die Zinsen zum Mindestsatz der "On Demand"-Einlagen neu berechnet.

Zu den Zinszahlungen sei noch ein Wort gesagt: Sie können entweder dem Hauptguthaben gutgeschrieben oder einem separaten Konto gutgeschrieben werden. Auf Wunsch des Depotinhabers.

Dieses Produkt ist für diejenigen geeignet, die Geld sparen müssen. Es ist zum Beispiel ein gutes Werkzeug fürum Geld für eine Wohnung oder einen anderen großen Kauf zu sammeln.

Einzahlung "Günstig"

Vertragslaufzeit: 91 - 1830 Kalendertage.

Zinssatz: bis zu 6,48 %.

Mindesteinzahlungsbetrag: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Diese Kaution berechtigt während der gesamten Vertragslaufzeit nicht zu Nachschub- oder Abbuchungsvorgängen. Das Produkt ist zur Aufbewahrung von Geld geeignet. Bei vorzeitiger Vertragsauflösung gelten Vorzugskonditionen.

Beitrag "Maximum"

Vertragslaufzeit: 120 Tage.

Zinssatz: 6,45 %.

Mindesteinzahlungsbetrag: 50.000 Rubel.

Dies ist eine kurzfristige Einzahlung, die keine zusätzlichen Kontobewegungen beinh altet. Es kann nur in russischen Rubel geöffnet werden. Dem Einzahlungsbetrag werden automatisch Zinsen hinzugefügt.

Wenn Sie sich entscheiden, Geld bei der VTB Bank gegen Zinsen einzuzahlen, lesen Sie alle Einzahlungsbedingungen sorgfältig durch. Darüber hinaus ist es rentabler, einige Depots über das Internet zu eröffnen.

Sberbank

Es wird auch nicht schwierig sein, Geld bei der Sberbank zu verzinsen. Im Gegensatz zur VTB Bank wird hier ein breiteres Spektrum an Sozialeinlagen vorgestellt: für Rentner, gemeinnützige Einlagen usw. Lesen Sie daher die Vertragsbedingungen sorgfältig durch, bevor Sie etwas eröffnen.

Die beliebtesten Einzahlungsinstrumente der Sberbank sind "Replenish"- und "Manage"-Einzahlungen. Dies sind sehr praktische Werkzeuge, um Geld zu sammeln. Während sich die Einlage "Save" nur zum Aufbewahren großer Geldbeträge eignet.

Einzahlung "Auffüllen"

Vertragslaufzeit: bis zu drei Jahren.

Zinssatz: bis zu 3,80 %.

Mindesteinzahlungsbetrag: ab 1.000 Rubel / 100 Dollar.

Dieser Beitrag sieht die Möglichkeit weiterer Beiträge vor. Debittransaktionen sind verboten. Der Zinssatz richtet sich nach dem Guthaben auf dem Konto und der Laufzeit der Einlage. Ausnahme sind Rentner. Ihre Konten haben unabhängig von der Höhe einen maximalen Zinssatz.

Beitrag "Verw alten"

Vertragslaufzeit: bis zu drei Jahren.

Zinssatz: bis zu 3,8 %.

Mindesteinzahlungsbetrag: 30.000 Rubel.

Dieses Depot, wie auch das "Comfortable" Depot der VTB Bank, ermöglicht sowohl eingehende als auch ausgehende Transaktionen. Es ist eine bequeme Investition fürs Leben. Darüber hinaus kann es über das Internet mit der Anwendung oder auf der offiziellen Website der Sberbank geöffnet werden).

In diesem Fall ist es nicht schwierig, Geld auf der Bank zu verzinsen. Um sich aber nicht bei zahlreichen Produkten verwirren zu lassen, macht man das besser direkt im Büro.

Wie man Geld bei der Postbank verzinst

Die Post Bank bietet ihren Kunden ein kleines Angebot an kurzfristigen Einlagen bis zu 18 Monaten mit hoher Verzinsung und treuen Aufbewahrungsbedingungen. Darüber hinaus kann der Kunde durch die Eröffnung eines Kontos aus der Ferne mit mehr rechnenZinsen auf Ihre Einlage.

Kumulative Einzahlung

Vertragslaufzeit: 1 Jahr.

Zinssatz: bis zu 6,15 %.

Mindesteinzahlungsbetrag: 5000 Rubel.

Das Depot eignet sich wie ähnliche Produkte anderer Banken zum Ansammeln von Geldern. Es hat eine optimale H altbarkeit. Bei vorzeitiger Vertragsbeendigung werden Zinserträge einbeh alten. Bei Bedarf kann jederzeit Geld abgehoben werden. Die Verzinsung des Guthabens erfolgt quartalsweise.

Einzahlung "profitabel"

Vertragslaufzeit: 1 Jahr.

Zinssatz: 6,35 %.

Mindesteinzahlungsbetrag: 500.000 Rubel.

Dieses Depot eignet sich zur Aufbewahrung großer Geldsummen. Eine Kontoauffüllung ist in den ersten 7 Tagen nach Eröffnung möglich. Es gibt keine Ausgabentransaktionen. Eine vorzeitige Vertragsauflösung ist möglich, jedoch reduziert sich der Zinssatz auf 0,1 % pa.

Schlussfolgerung

Welche Bank Geld besser verzinst anlegt, muss jeder für sich entscheiden. Angesichts historischer Ereignisse ist dieses Thema für Millionen von Russen aktuell geworden. Daher sollte die Wahl nicht nur auf Werbung, die im Fernsehen gezeigt wird, basieren, sondern auch auf offensichtlichen Fakten. Die Bank muss einen sauberen Ruf haben. Alle Bedingungen für Bankprodukte sollten dem Kunden transparent zur Verfügung stehen. Außerdem erklärt ein Bankangestellter vor Vertragsabschluss noch einmal die Konditionen.

Denken Sie daran, wenn Sie das Thema passives Einkommen und Sparen von vorne angehenStrenge und Verantwortung, dann kann die Entscheidung, Geld gewinnbringend auf einer Bank zu verzinsen, nicht nur helfen, Geld für einen Traum zu sparen, sondern auch ein greifbares monatliches Einkommen zu erzielen.