Unter welchen Bedingungen sie eine Hypothek vergeben: Dokumente, Merkmale und Empfehlungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Frage, zu welchen Konditionen sie eine Hypothek vergeben, interessiert viele Menschen in unserer Zeit. Und jeder, der ein eigenes Dach über dem Kopf braucht, hat sich mindestens einmal Gedanken über dieses Thema gemacht. Viele haben Angst, dass eine Hypothek nicht bewilligt werden könnte. Nun, solche Fälle kommen vor, wenn auch selten. Aber es stimmt auch, dass ein Hypothekendarlehen für Banken äußerst vorteilhaft ist. Daher werden sie vielen Personen ausgestellt, die finanzielle Unterstützung beantragen. Es schadet jedoch nicht, die Bedingungen zu kennen.

Einkommen

Die Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers interessiert vor allem Bankangestellte. Was sind die Voraussetzungen für eine Hypothek? Solche, bei denen der Kunde der Bank gut verdient und es sich leisten kann, einen Teil seines Einkommens (in der Regel die Hälfte) als Schuldentilgung abzugeben.

In den Augen der Bank kann eine Person in einem guten Licht erscheinen, wenn sie nach dem Arbeitsgesetzbuch der Russischen Föderation arbeitet, eine höhere Ausbildung hat und für arbeiteteinen Platz für mindestens ein Jahr. Unternehmer sind widerwillig „willkommen“, da sie die Selbständigkeit als riskante Tätigkeit ansehen.

Worte über ihr Einkommen müssen bestätigt werden. Es gibt vier Dokumente, die von der Bank akzeptiert werden. Dies sind Bescheinigungen in Form des Arbeitgebers, 2-Personen-Einkommenssteuer, Einkommensbestätigung in Form einer Bank und eine Bescheinigung über deklarierte, monatlich erh altene Mittel. "Traditionell" reichen Kunden 2-Personen-Einkommenssteuern ein. Dies ist ein bekanntes Dokument, das das Einkommen für einen bestimmten Zeitraum angibt - Sie können die Dynamik oder Stabilität verfolgen, die von der Bank geschätzt wird.

Allgemeine Anforderungen

Wenn man über die Bedingungen spricht, unter denen sie eine Hypothek auf eine Wohnung vergeben, kann man nicht umhin, die allgemeinen Bestimmungen zu beachten. Also, hier sind die Anforderungen, die eine Person erfüllen muss, die ein Wohnungsbaudarlehen erh alten möchte:

• Er muss die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation haben.
• Mindest alter des Kreditnehmers ist 21 Jahre.
• Maximum - 65 zum Zeitpunkt der Einlösung. Das heißt, wenn eine Person beabsichtigt, im Alter von 60 Jahren ein Wohnungsbaudarlehen zu erh alten, wird sie es nur für 5 Jahre gewähren. Dies sind die Anforderungen der meisten Banken. Obwohl die Sovcombank beispielsweise ein Mindest alter von 20 und ein Höchst alter von 85 Jahren hat.
• Außerdem muss der Kunde in der Region gemeldet sein, in der er einen Wohnungsbaukredit aufnimmt.
• Gesamtzugehörigkeit - mindestens ein Jahr. Am letzten Arbeitsplatz - ab 6 Monaten.

Dabei geht es im Prinzip nur um die Konditionen, zu denen Banken Hypotheken vergeben. In einigen Fällen kann es Ausnahmen geben. Wie zum Beispiel bei der Sovcombank. Oder mit"Gazprombank" und "VTB 24", wo die Erfahrung ab 4 Monaten gezählt wird. Aber im Allgemeinen sind die Anforderungen für Kreditnehmer gleich.

Dokumente

Selbst eine Person, die nichts über Kredite weiß, kann davon ausgehen, dass die 2-Personen-Einkommenssteuer bei weitem nicht das einzige Papier ist, das für die Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens benötigt wird. Nun, unter welchen Bedingungen geben sie eine Hypothek? Dokumente mit einer Person müssen wie folgt lauten:

• Anweisung;
• Kopie und Original des Reisepasses;
• SNILS (eine Fotokopie wird ebenfalls benötigt);
• TIN-Zertifikat (Original + Kopie);
• Militärausweis oder zugeschrieben - für Männer unter 27 Jahren;
• Ausbildungs-, Heirats-, Scheidungs- und Ehevertrag (falls vorhanden);
• wenn es Kinder gibt - eine Geburtsurkunde;
• Kopie des Arbeitsbuches, zwingend vom Arbeitgeber beglaubigt.

Dies ist das Hauptdokumentenpaket. Sie müssen vorbereitet sein, wenn eine Person ernsthaft an der Frage interessiert ist, wie man eine Hypothek auf eine Wohnung bekommt.

Wer bekommt eine Hypothek? Für fast alle, und damit auch für ältere Menschen, ist die Rentenbescheinigung ein zwingend vorzulegendes Dokument. Und für Menschen mit zweifelhafter Vergangenheit - eine Bescheinigung einer narkologisch / neuropsychiatrischen Apotheke. Die Bank kann jedoch weitere Dokumente verlangen - welche, wird jedoch individuell festgelegt.

Wie viel soll ich verdienen?

Je mehr desto besser. Paradox! Schließlich scheint es, dass Hypotheken für Menschen geschaffen wurden, die Finanzdienstleistungen benötigen. Aber Sie müssen wirklich genug verdienen - mit der Erwartung, die Schulden zurückzuzahlen und zu leben.

Es ist jedoch besser, ein Beispiel zu geben. Viele entscheiden sich für eine Hypothek bei VTB 24. Dort sind die Konditionen für Bankkunden besonders günstig. Nehmen wir also an, eine Person kommt, um eine Hypothek zu beantragen. Er besorgte sich eine Wohnung in einem neuen Haus für 2.000.000 Rubel. Er hat eine Anzahlung - 15% (das sind 300.000 Rubel). Und er möchte einen Wohnungsbaukredit für 5 Jahre bekommen. In diesem Fall sollte sein monatliches Einkommen etwa 63.000 Rubel betragen. Weil er über fünf Jahre ~37.900 als Schulden zurückzahlen muss.

Bei einem Zinssatz von 12,1 % pro Jahr zahlt der Kunde in diesem Zeitraum 2.274.120 Rubel als Schulden. Überzahlung - 574 120 Rubel. Eine große Menge. Sie sehen also, je kürzer die Laufzeit und je höher das Geh alt, desto günstiger wird der Kredit.

Zahlungsverlauf

Es sollte auch mit Aufmerksamkeit vermerkt werden, wenn es um die Bedingungen geht, unter denen Hypotheken vergeben werden. Eine gute Bonität ist genauso wichtig wie ein gutes Einkommen. Und wirklich etwas, und seine Banken werden sorgfältig geprüft. Bevor sie die Dienstleistung an den Kunden genehmigen, stellen sie fest, ob er Schulden aus bestehenden Verträgen hat und ob er Zahlungen rechtzeitig geleistet hat. Im Allgemeinen, wie er sich als Kunde gezeigt hat. Wenn keine Kredithistorie vorliegt, hängt alles davon ab, wie vollständig das vom potenziellen Kreditnehmer eingereichte Dokumentenpaket ist.

Welche Unterkunft wählen?

Dies sollte auch erwähnt werden, wenn es um die Bedingungen geht, unter denen Hypotheken vergeben werden. Wählen Sie am besten eine Wohnung, die sich vor nicht besonders besiedelten Gebieten befindet. Gibt es solche Möglichkeiten nicht? Dann kann man sich was anderes suchen, Hauptsache keine Wohnung in Not althäusern wählen. Denn Banken lehnen solche „Wünsche“von Kunden sofort ab.

Immobilien werden jedoch nicht von vornherein ausgewählt. Aber nur nach vorheriger Zustimmung. Aber die Bühne ist immer noch wichtig. Da muss man nicht zu billig verkaufen und das auf Kredit aufgenommene Geld bestmöglich investieren. Dazu gibt es einen Gutachter, auf dessen Dienste der Kunde zurückgreifen muss. Er wird den Gegenstand der Hypothek und ihren geschätzten Wert vorschreiben. An welchen Gutachter soll ich mich wenden? Dies ist für jeden eine persönliche Angelegenheit, aber jede Bank arbeitet mit Organisationen des entsprechenden Profils zusammen, daher ist es besser, sich nicht mit unnötigen Fragen zu täuschen und die vorgefertigte Option zu verwenden. Darüber hinaus wird die Bearbeitung eines Antrags auf einen Wohnungsbaudarlehen beschleunigt. Weil Bankangestellte keinen Gutachter überprüfen müssen, den sie nicht kennen.

Soziale Programme

Sie sind heute sehr beliebt. Daher wird oft die Frage gestellt, zu welchen Konditionen sie einer jungen Familie eine Hypothek geben. Hier sind also die Grundlagen, die Sie wissen sollten:

• Das Programm für junge Familien steht Ehepartnern unter 35 Jahren offen.
• Sie müssen nachweisen, dass sie ihre Lebensbedingungen verbessern müssen.
• Die Wohnfläche liegt unter der regionalen Norm (6 qm2 pro Person).
• Unterkunft entspricht nicht den sanitären Anforderungen.
• Eine Familie teilt sich einen Gemeinschaftsbereich mit einer kranken Person, mit der ein Zusammenleben unmöglich ist.

Ehepartner können einen Zuschuss erh alten, der dazu bestimmt ist, eine Hypothek oder Anzahlung teilweise zu bezahlen, den Bau ihres Hauses zu finanzieren, ein (bereits ausgestelltes) Wohnungsbaudarlehen zurückzuzahlen und eine Economy-Class-Wohnung zu kaufen.

Wenn das Einkommen nicht verifiziert werden kann?

Und das passiert auch. Manchmal verdienen Leute, die inoffiziell arbeiten, sehr gutes Geld - das würde schon für eine Hypothek reichen. Und wie bereits erwähnt, wird nur wenigen Menschen ein Wohnungsbaudarlehen verweigert. Auch wenn es keine offizielle Einkommenserklärung gibt, gibt es einen Ausweg.

Aber welche Banken vergeben Hypotheken und zu welchen Konditionen? Derselbe VTB 24, zum Beispiel:

• 13,1% p.a.;
• zwei Dokumente (Reisepass und zweite Wahl);
• Mindestanzahlung ab 40%;
• Betrag - von 600.000 Rubel bis 30 Millionen.

Nehmen wir an, eine Wohnung kostet 3.000.000 Rubel. Der Kreditbetrag wird 1.800.000 Rubel betragen, da 1.200.000 Menschen 40% davon beitragen werden. Jeden Monat muss er ungefähr 68.500 Rubel erh alten, um das Darlehen in 5 Jahren zurückzuzahlen. Etwas mehr als 41.000 müssen der Bank als Schulden gegeben werden. Natürlich sind die Anforderungen härter, aber es gibt auch Vorteile. In der Regel bei anderen Banken "Zuschlag"Die Raten für fehlende Zertifikate können zwischen 1 und 5 % variieren.

Empfehlungen

Menschen, die bereits einen Wohnungsbaukredit aufgenommen haben, teilen ihre Ratschläge oft mit denen, die dies noch nicht getan haben. Sie wissen sicherlich, zu welchen Konditionen Banken Hypotheken vergeben. Und zum Schluss noch ein paar praktische Empfehlungen, die es wert sind, erwähnt zu werden.

1. Absolut alle Menschen versichern: Es ist wichtig, einen Kredit in der Höhe aufzunehmen, dessen Schulden Sie auf jeden Fall abbezahlen können. Es scheint, dass dies so klar ist! Aber nein, viele überschätzen ihre Fähigkeiten, weil sie von verschiedenen Motivationen wie „Eltern werden helfen“, „Du kannst einen Teilzeitjob finden“, „Wir sparen Kosten“usw. inspiriert werden. Aber in Wirklichkeit stellt sich heraus umgekehrt. Eltern erwachsener Kinder werden nicht helfen, es gibt keine Teilzeitjobs und es ist schwierig, nur Buchweizen zu essen. Infolgedessen ist jeder verschuldet, hat Probleme und eine schmutzige Kredithistorie.

2. Je kürzer die Zeit, desto besser. Banken auch. Menschen, die ihre Schulden in ein paar Jahren statt in 30 Jahren abbezahlen können, wecken Vertrauen.

3. Und eine weitere Empfehlung besagt, dass es sich neben allen grundlegenden Dokumenten lohnt, zusätzliche Einkommensnachweise zur Bank zu bringen. Wenn eine Person beispielsweise eine Wohnung hat und diese vermietet, können Sie sich neben der 2-Personen-Einkommensteuer auch einen mit dem Mieter geschlossenen Vertrag vorstellen. Das ist ein bestätigtes Einkommen, das einem definitiv in die Hände spielt, da es von einem Bankangestellten berücksichtigt wird.

Nun, wenn Sie diese Tipps berücksichtigen, denken Sie an alle oben genannten Punkte und wählen Sie sorgfältig eine Bank aus, für die Sie einen Kredit erh alten könnendie günstigsten Bedingungen für sich.