So erh alten Sie einen Kredit bei schlechter Bonität: Tipps und Tricks

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jeder Mensch hat im Laufe seines Lebens mindestens einmal einen Kredit bei einer großen Bank oder einem kleineren Finanzinstitut aufgenommen. Diese Praxis war besonders Anfang der 2000er Jahre relevant. Die Kreditvergabe ist zu einer echten Rettung für diejenigen geworden, die einen Fernseher, einen Kühlschrank oder sogar ein Auto kaufen wollten.

Jedoch muss man früher oder später für jede Dienstleistung bezahlen. Das gleiche passiert mit Krediten. Zum Zeitpunkt der anfänglichen Rückzahlung des Darlehens vergessen die meisten Menschen einfach ihre Pflichten und gelangen erfolgreich in die schwarzen Listen der Bankstrukturen. Selbst wenn der Kunde die laufenden Schulden zurückzahlt, aber den erforderlichen Teil des Geldbetrags nicht rechtzeitig bezahlt, ist das Vertrauen der Bank in einen solchen Kreditnehmer leider erheblich gemindert. Dies führt dazu, dass es in Zukunft für einen Kunden sehr schwierig sein wird, in einem großen Finanzinstitut auch nur den kleinsten Geldbetrag zu erh alten. Dieses Phänomen wird als „schlechte Kreditgeschichte“bezeichnet. Leider wissen viele nichts von seiner Existenz und sind aufrichtig überrascht, wenn die Bank sich weigert, ihnen einen Kredit zu geben.

Nehmen Sie wirklichein Kredit bei schlechter Schufa ist unmöglich? Natürlich gibt es keine aussichtslosen Situationen. Sie müssen jedoch verstehen, dass Sie in diesem Fall viel Aufwand betreiben müssen, um der Bank Ihre Zahlungsfähigkeit nachzuweisen. Schauen wir uns genauer an, was zu tun ist, wenn Sie einen Kredit benötigen und eine schlechte Kredithistorie zu einem ziemlich ernsthaften Hindernis wird.

Beweise deine Unschuld

Wenn der Kunde nach dem letzten Kreditantrag auf der schwarzen Liste stand, dann ist das kein Grund zur Verzweiflung. Zunächst müssen Sie bestätigen, dass Zahlungen aufgrund schwerwiegender Umstände nicht rechtzeitig geleistet wurden.

Wenn ein Kunde zum Beispiel bei einer Bank einen Kredit mit schlechter Bonität aufnehmen möchte, kann er Dokumente vorlegen, die bestätigen, dass er zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung bei einem anderen Finanzinstitut jeweils im Krankenhaus war, konnte den erforderlichen Geldbetrag physisch nicht auf das Konto einzahlen.

Flugtickets und Bestätigungen von der Arbeit über Geschäftsreisen sind ebenfalls ziemlich starke Beweise.

Auch wer einen Kredit mit schlechter Bonität aufnehmen möchte, sollte sich sorgfältig vorbereiten, bevor er zur Bank geht. Um das Vertrauen in den Inspektor zu wecken, müssen Sie alle Dokumente mitnehmen, die die finanzielle Stabilität des Kunden bestätigen. Dazu können Sie eine Bescheinigung des Arbeitsplatzes erstellen, aus der die Höhe des Lohns und die Betriebszugehörigkeit, Schecks für den Kauf von großen Haush altsgeräten, Stromrechnungen usw. hervorgehen. Zusätzlich können Sie den Chef bitten, zu schreibenpositive Eigenschaft. All diese Dokumente können helfen, einen neuen Kredit zu erh alten, auch wenn der alte mit Verstößen zurückgezahlt wurde.

Weiterleitung

Wenn Sie einen Kredit haben, der den Ruf des Kreditnehmers bereits „angegriffen“hat, aber dennoch bis zum Ende unbezahlt bleibt, sollten Sie über eine Umfinanzierung nachdenken. In diesem Fall können Sie sich an eine andere Bank wenden und eine neue Schuld aufgeben, um die alte zurückzuzahlen. In diesem Fall wird die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung minimiert und die Kredithistorie der Person wird für zukünftige Gläubiger attraktiver.

In diesem Fall müssen Sie jedoch Ihre Fähigkeiten sorgfältig berechnen. Wird der zweite Kredit nachträglich zurückgezahlt, ist es danach fast unmöglich, einen Kredit mit schlechter Bonität aufzunehmen. Daher ist eine Refinanzierung nicht für jeden zu empfehlen.

Antrag auf Löschung der Kredithistorie

Dies ist möglich, wenn Sie sich direkt an die Zentralbank wenden. Allerdings können Sie in diesem Fall nur dann mit dem Erfolg der Veranst altung rechnen, wenn das Darlehen nicht vollständig überfällig war. Wenn der Kunde gute Gründe hatte, gegen das Vertragsverhältnis zu verstoßen, besteht die Möglichkeit, seine finanzielle Biographie zu klären.

Sie müssen jedoch verstehen, dass ein Antrag auf einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie und ein Antrag eines Kunden, der laut Dokumenten und Datenbanken zuvor nirgendwo Kredite vergeben hat, ungefähr gleich ist. Banken leihen nur ungern Geld an Kunden, über die keine Daten vorliegen. Daher lohnt es sich, mehrmals darüber nachzudenken, bevor Sie eine solche Anfrage an sendenZentralbank.

Sehr schlechte Bonität: Welche Bank gibt einen Kredit

Heute gibt es mehrere Finanzinstitute, die bereit sind, Kredite an Personen zu vergeben, die bereits auf der schwarzen Liste der Bankstrukturen stehen.

Sie können sich beispielsweise an "Post Bank" wenden. Dieses relativ neue Finanzinstitut ist bereit, Kredite an Personen zu vergeben, die zuvor in Zahlungsrückstand geraten sind. In diesem Fall können Sie mit einem Kredit für 5 Jahre rechnen. Sie müssen jedoch darauf vorbereitet sein, dass die Höhe der Überzahlung zwischen 14,9 und 34,5 % pro Jahr liegen kann. Diese Variation erklärt sich aus den Umständen, unter denen der Kunde von Banken auf eine schwarze Liste gesetzt werden könnte. Wenn es kein Vertrauen schafft, wird das Finanzinstitut sein Vermögen durch eine Erhöhung des Kreditzinses sichern wollen.

Ein etwas niedrigerer Prozentsatz ist bei Renaissance Credit erhältlich. Hier können Sie einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie zu 15-20 % pro Jahr erh alten. Es lohnt sich auch, sich mit den Angeboten der City Bank vertraut zu machen.

Unter welchen Bedingungen vergibt die Bank auf keinen Fall einen Kredit

Wenn der Kunde nicht nur in Zahlungsverzug gerät, sondern auch ein Gerichtsverfahren gegen ihn eröffnet wurde, dann sinken in diesem Fall die Chancen auf einen erneuten Kredit bei seriösen Finanzinstituten auf null. Dasselbe gilt für diejenigen, die keine einzige Zahlung für das vorherige Darlehen geleistet haben.

Welche Bank gibt einen Kredit mit schlechter Bonität, wenn der Kunde nicht eine einzige Schuld bezahlt hat, sondern gleich mehrere? Kein seriöses Finanzinstitut in einer solchen Situationwird Risiken eingehen. Verzweifeln Sie jedoch nicht. Sie können jederzeit versuchen, bei der MFI einen Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen. Heute gibt es eine Vielzahl dieser Organisationen.

Mikrokredit in MFIs

Mikrofinanzorganisationen unterscheiden sich darin, dass sie keine lange Liste von Dokumenten benötigen, die ihre Zahlungsfähigkeit bestätigen, um einen Kredit von Kunden zu erh alten. Bei MFIs werden Kredite mit schlechter Bonität meist ohne Referenzen vergeben. Gleichzeitig achten Mitarbeiter von Mikrofinanzorganisationen selten auf frühere Zahlungen.

Beachten Sie jedoch, dass es sich in diesem Fall um Mindestdarlehen handelt, die für einen sehr kurzen Zeitraum gewährt werden. Sie können Kredite in einem MFI nur unter dem Gesichtspunkt in Betracht ziehen, Ihr Zahlungsverh alten ein wenig zu begradigen. Nach erfolgreicher Tilgung der Schulden erscheint ein positiver Eintrag in der Personenakte. Dann wird es möglich sein, sich bei größeren Finanzinstituten zu bewerben.

Wo bewerben

Wenn wir darüber sprechen, wo Sie einen solchen Minikredit für einen Reisepass mit schlechter Kredithistorie erh alten können, finden Sie Hunderte von Organisationen dieser Art. Sie können zum Beispiel den „E-Kredit“beantragen. Bei diesem MFI können Sie für einen Monat einen Sofortkredit zu 1,5 % pro Tag beantragen. Allerdings ist es besser, einen solchen Kredit so schnell wie möglich abzubezahlen, da die Überzahlung ziemlich beeindruckend ist, wenn Sie das Vergnügen in die Länge ziehen.

Sie können in der Smsfinance-Organisation etwas weniger bezahlen. In diesem Fall werden den Kunden Mikrokredite zu 0,9 angeboten% pro Tag. Gleichzeitig können Gelder für einen Zeitraum von 21 Tagen empfangen werden.

Anforderungen

Um einen Kredit mit schlechter Bonität ohne Referenzen zu beantragen, müssen Sie nur wenige Voraussetzungen erfüllen. Zunächst einmal muss der Kreditnehmer Staatsbürger der Russischen Föderation und mindestens 18 Jahre alt sein. Außerdem müssen Sie eine Kontakttelefonnummer angeben. Danach wird dem Kunden innerhalb weniger Minuten ein Darlehen zur Verfügung gestellt.

Wenn wir über große Banken sprechen, dann gibt es in diesem Fall die Möglichkeit, zu versuchen, einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie abzusichern. In diesem Fall müssen Sie bewegliches oder unbewegliches Vermögen angeben, das im Falle der Nichtzahlung der Schulden verkauft und der Erlös zur Tilgung des Darlehens verwendet wird. Es gibt eine weitere Option, die bei der Beschaffung von Mitteln hilft. Beispielsweise können Sie mit einem Bürgen einen Kredit bei schlechter Bonität erh alten. In diesem Fall liegt die gesamte Verantwortung für die Nichtzahlung der Schuld bei einer anderen Person. Daher die ziemlich offensichtlichen Probleme bei der Beschaffung solcher Kredite. Nur wenige Menschen werden zustimmen, für die Zahlung der Schulden einer anderen Person verantwortlich zu sein.

Aus dieser Sicht ist es bequemer, einen Mikrokredit zu beantragen, die Zahlungshistorie zu löschen und erst danach bei einem seriöseren Finanzinstitut einen Kredit zu beantragen.

Dokumente

Um einen Kredit von einer Bank zu erh alten, sofern der vorherige Kredit noch, aber mit Verzögerungen bezahlt wurde, wird eine erweiterte Liste von Papieren benötigt. Zunächst ist es erforderlich, eine offizielle Bescheinigung des Arbeitsplatzes vorzulegen, aus der die Dienstzeit des Kreditnehmers und seiner hervorgehtmonatliches Geh alt. Zusätzlich benötigen Sie eine Kopie des Arbeitsbuchs und eine Angabe der Kontakttelefonnummer des Chefs, der höchstwahrscheinlich von einem Bankvertreter angerufen wird, um die Richtigkeit der bereitgestellten Daten zu überprüfen.

Wenn wir über MFIs sprechen, dann reichen in diesem Fall ein Reisepass und ein Antrag aus. Vor Vertragsunterzeichnung lohnt es sich jedoch, diesen genau zu studieren. Es ist nicht ungewöhnlich, dass in solchen Dokumenten völlig unterschiedliche Beträge und Sätze angegeben sind. Wenden Sie sich daher im Zweifelsfall besser an eine andere MFI.

Auf wie viel kann ich zählen

Wenn wir über eine Bank sprechen und einen besicherten Kredit erh alten, dann hängt alles direkt davon ab, wie viel das Eigentum des Kreditnehmers bewertet wird. Gleiches gilt für Situationen, in denen ein Kredit mit einem Bürgen vergeben wird. Ein Freund oder Verwandter muss Dokumente vorlegen, die seine Zahlungsfähigkeit bestätigen, auf deren Grundlage der Geldbetrag berechnet wird. In der Regel vergeben Banken Kredite von 20.000 Rubel bis zu mehreren Millionen.

Wenn wir über MFIs sprechen, dann lohnt es sich in diesem Fall, mit bescheideneren Beträgen zu rechnen. Ein Kunde kann von 1.000 Rubel bis maximal 60.000 erh alten.

So stellen Sie die Kreditwürdigkeit wieder her

Zunächst ist es wichtig, alle bestehenden Schulden zu begleichen, falls vorhanden. Danach müssen Sie darauf vorbereitet sein, dass keine einzige große Bank sofort beschließen wird, eine große Geldsumme bereitzustellen. Daher können Sie auch in die andere Richtung gehen. Zunächst müssen Sie sich im Finanzbereich öffnenInstitution ein Depot, das wieder aufgefüllt werden kann. Im nächsten Schritt ist es notwendig, Zahlungen über ein offenes Konto zu tätigen, damit die Bank den Eingang bestimmter Geldbeträge verbuchen kann.

Danach können Sie versuchen, eine Kreditkarte bei derselben Bank zu eröffnen. Bei der Verwendung sollten Zahlungsverzögerungen nicht zulässig sein. Solche Verfahren müssen mindestens zwei Jahre lang durchgeführt werden. Danach können Sie sicher ein beeindruckenderes Darlehen beantragen.

Durch die Überprüfung der Daten stellt der Bankangestellte sicher, dass der Kunde tatsächlich in der Lage ist, seine Schulden pünktlich zu bezahlen. Dadurch können Sie die negative Kreditgeschichte vergessen. Dieses Verfahren zur Wiederherstellung der finanziellen Reputation dauert jedoch ziemlich lange. Aber wenn der Kunde im Laufe der Zeit eine Hypothek oder einen Autokredit aufnehmen möchte, ist dies der sicherste Weg.

Zum Schluss

Ob ein Kredit mit schlechter Bonität vergeben wird, hängt von vielen Faktoren ab. Es besteht jedoch immer die Gefahr, dass ein Bankangestellter durch eine frühere Restschuld in Verlegenheit gebracht wird. Besonders gründlich wird geprüft, ob es sich um Hypotheken oder andere Großkredite handelt. Um sich nicht noch einmal den Kopf zu zerbrechen, zahlen Sie am besten pünktlich.

Vertrauen Sie auch nicht Einzelpersonen und Organisationen, die behaupten, dass sie für einen bestimmten Geldbetrag die Kredithistorie einer Person löschen können. Es sollte verstanden werden, dass dies nur Betrüger sind. Sie können Ihr Zahlungsprotokoll nur löschen, indem Sie sich persönlich an die Zentralbank wenden. Verschwenden Sie daher keine Zeit und kein Geld mit Betrügern.