So bekommen Sie einen Kredit bei schlechter Bonität: Banken im Überblick, Kreditkonditionen, Voraussetzungen, Zinsen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-07 20:57

Oft ist ein Kredit der einzige Weg, um in angemessener Zeit den richtigen Betrag zu erh alten. Der Begriff "Credit History" wurde von Russen erst Ende 2004 zum ersten Mal gehört. Im Dezember dieses Jahres trat das entsprechende Gesetz in Kraft. Jede Bank, die Ihnen einen Kredit gewährt, möchte sicherstellen, dass Sie in der Vergangenheit alle Ihre Verpflichtungen gewissenhaft erfüllt haben. Wie bekomme ich einen Kredit, wenn die Kredithistorie schlecht ist?

Was ist eine Kredithistorie?

Jetzt werden alle Informationen über Ihre jemals aufgenommenen Kredite an einem Ort gespeichert - der Zentralen Kreditauskunftei.

Auch das Fehlen einer Kredithistorie kann der Bank als Grund dienen, Sie abzulehnen. In diesem Fall berücksichtigt die Bank zwar andere Kriterien. Und wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungsverzögerungen zugelassen haben, wird es fast unmöglich, einen Kredit zu akzeptablen Bedingungen zu bekommen.

Wie man einen Kredit erhält, wenn die KreditgeschichteSchlecht? Tatsächlich haben es nur wenige Menschen perfekt. Es gibt verschiedene Situationen: Sie haben sich bei den Details geirrt, die Bank hat die Überweisung verzögert, sie haben später ein Geh alt ausgestellt, sie haben einfach vergessen, rechtzeitig eine Zahlung zu leisten.

Einige Banken sind bereit, solche Verstöße zu ignorieren, wenn die Verzögerungsfrist zwei Wochen nicht überschreitet und sie gelegentlich vorkommen.

Bei schwerwiegenderen Verstößen werden Sie jedoch wahrscheinlich auf die schwarze Liste gesetzt. Und selbst einen Kredit aufzunehmen, um Waren zu kaufen, wird nicht funktionieren.

Warum jedes Jahr Ihre Kredithistorie überprüfen?

Stellen wir uns folgende Situation vor. Sie stellen einen Antrag bei der Bank, und ohne Grund wird Ihnen ein Kredit verweigert. Du weißt nicht, was los ist. Es scheint, dass das Einkommen angemessen ist, und nach anderen Parametern bestehen Sie offiziell, aber die Bank lehnt Sie ab.

Wie bekomme ich einen Kredit, wenn die Kredithistorie schlecht ist, aber nicht Ihre Schuld?

Das erste, was Sie in dieser Situation tun müssen, ist Ihre eigene Kredithistorie zu überprüfen. Es kommt vor, dass Sie bereits vor 5 Jahren einen Kredit aufgenommen und die nächste Zahlung hinausgezögert, aber einfach vergessen haben. Und die Bank hat Sie dann auf die schwarze Liste gesetzt.

Es kommt aber anders. Alle Menschen machen Fehler. Es ist möglich, dass bei den Auskunfteien irrtümlich falsche Angaben gemacht wurden. In diesem Fall ist die Situation einfach zu beheben - dazu müssen Sie nur Belege von der Bank vorlegen.

Wie können Sie Ihre Kredithistorie prüfen?

Der Hauptgrund für schlechte Kreditwürdigkeit ist Zahlungsverzug. Wie bekommt man in diesem Fall einen Kredit? Am Ende des Artikels finden Siedie einzige legale Möglichkeit, die Situation zu beheben.

Der erste Schritt besteht jedoch darin, einen Bericht über Ihre Kredithistorie zu erh alten. Sie können dies auf folgende Weise tun:

• online (es gibt ca. 10 Dienste im Internet, die gegen eine geringe Gebühr innerhalb weniger Minuten Anfragen an alle großen BCIs senden);
• bei der Schufa (jeder Bürger hat einmal im Jahr das Recht, sich kostenlos persönlich bei der Schufa zu melden, für wiederholte Beratungen müssen Sie bezahlen).

Denken Sie daran, dass es fast unmöglich ist, einen Kredit zu bekommen, wenn Ihre Kredithistorie schlecht ist – entweder durch Ihre Schuld oder als Folge eines Fehlers. Daher sollten Sie zumindest darüber Bescheid wissen. Und dann überlegen Sie, was zu tun ist.

Banken: Sie können versuchen, einen Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen

Wenn Ihre Geschichte nicht perfekt ist, ist es immer noch möglich, einen Kredit von einer Bank zu bekommen, aber nur gegen Kaution oder für bestimmte Zwecke. Bei kleinen Verzögerungen können Sie sich immer noch auf Folgendes verlassen:

• durch die erworbene Immobilie besichertes Hypothekendarlehen;
• Autokredit besichert durch das gekaufte Auto;
• Verbraucherkredit besichert durch Immobilie oder Auto;
• Kauf auf Kredit einiger Waren im Geschäft.

Und eine andere Möglichkeit, einen Kredit mit schlechter Bonität zu erh alten, besteht darin, eine Kreditkarte zu nehmen, die Ihnen die Bank anbietet. Die Sberbank bietet ihren Geh altsabrechnungskunden häufig solche Produkte an.

Grundpfanddarlehen besichert durch zu erwerbende Immobilie

Hier ist alles klar. Sie leisten eine Anzahlung, die Bank gewährt Ihnen für den Restbetrag ein Hypothekendarlehen. Außerdem wird bei Pflichtverletzung die gesamte Wohnung eingezogen.

Die erste Rate wird in diesem Fall wahrscheinlich nicht unter 30% liegen und Sie sollten nicht mit der Mindestverzinsung rechnen. Schließlich geht die Bank ein gewisses Risiko ein: Da Sie in der Vergangenheit gegen Vereinbarungen verstoßen haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass dies erneut passiert.

In diesem Fall versteigert die Bank Ihre Immobilie. Und deutlich unter dem Marktpreis. Hier ist Ihre Anzahlung und dient als Rabatt, der es der Bank ermöglicht, auf keinen Fall Verlierer zu bleiben.

Bargeld funktioniert nicht. Schließlich wird die Immobilie für die Dauer des Darlehensvertrages an die Bank verpfändet.

Autokredit besichert durch das gekaufte Auto

Ein weiteres Programm, mit dem Sie Geld verdienen können, auch wenn Ihre Kredithistorie nicht perfekt ist. Im Allgemeinen ist es ähnlich wie das vorherige, jedoch fungiert hier das gekaufte Auto als Pfandobjekt.

Auf diese Weise können Sie jedoch nicht wie im vorherigen Fall an Bargeld kommen. Das Auto kann jedoch für die Dauer des Darlehensvertrags mit Kaufoption geleast werden.

Das Wichtigste ist, die monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten. Andernfalls könnten Sie sich in einer Situation wiederfinden, in der Sie ohne Geld, ohne Auto und sogar mit Schulden dastehen.

Der einfachste Weg, einen Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen, ist in Moskau - das Einkommensniveau der Bevölkerung ist hier deutlich höher als in den Regionen.

Kreditgesichert durch Ihr Eigentum oder Auto

Dies ist der einfachste Weg, einen Barkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erh alten. Es hat jedoch einen erheblichen Nachteil - Sie müssen bereits ein Auto oder eine Immobilie besitzen.

Verletzen Sie Ihre Pflichten, wird der Pfandgegenstand von der Bank versteigert. Und Sie können dadurch auch bleiben. Daher ist es wichtig, die möglichen Risiken und Ihre Zahlungsfähigkeit im Vorfeld nüchtern einzuschätzen.

Guthaben für den Kauf einiger Waren im Geschäft

Dringend einen Kredit mit schlechter Bonität aufnehmen hilft beim üblichen Einkauf im Laden. Das Schema ist einfach. Sie kaufen ein Produkt, indem Sie eine Anzahlung leisten. Die Partnerbank zahlt den Restbetrag für Sie an das Geschäft und stellt einen Kredit bereit. Und der Vermittler kauft Ihnen dieses Produkt sofort gegen Barzahlung ab. Richtig, mit einem Rabatt von 20-30%. Aber du bekommst Geld.

Du wirst nicht nur etwa 30% der Kosten verlieren, sondern auch die Zinsen für einen solchen Kredit werden am höchsten sein (bis zu 50-60% pro Jahr) - schließlich übernimmt in diesem Fall die Bank die maximalen Risiken. Aber es gibt Situationen, in denen ein solches Darlehen der einzige Ausweg ist.

Banken, Konditionen und Zinsen im Überblick

Ein grundpfandrechtlich besicherter Kredit ist bei fast jeder Bank auch mit kleinen Verzögerungen in der Vergangenheit zu bekommen. In diesem Fall riskiert die Bank fast nichts - sie wird ihr Geld in jedem Szenario zurückgeben (außer bei höherer Gew alt, die mit einer Beschädigung oder Zerstörung der Sicherheit verbunden ist, aber in diesem Fall gibt es sieVersicherung). Der Zinssatz für solche Darlehen ist jedoch niedrig - 12 - 20 % pro Jahr).

Aber einen Warenkredit zu bekommen ist schwieriger. Hier geht die Bank ein erhebliches Risiko ein - das Risiko beträgt etwa 20% (laut offizieller Statistik des National Bureau of Credit Histories). Anders ausgedrückt: Jeder fünfte Kreditnehmer hat Probleme mit der Rückzahlung eines solchen Kredits. Aber Sie können damit viel mehr verdienen - bis zu 60 % pro Jahr.

Welche Banken entscheiden sich dafür? Unter den ersten drei Schnellkrediten:

• "OTP-Bank".
• "Heimkredit".
• "Renaissance Credit".

Welche Konditionen werden dem Kreditnehmer angeboten?

Höchstwahrscheinlich werden Ihnen mehrere Leihprogramme zur Auswahl angeboten.

Anforderungen an den Kreditnehmer:

• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation;
• Alter 21 bis 69;
• Vorhandensein einer dauerhaften Registrierung.

Die Bedingungen sehen in etwa so aus:

• Betrag - von 2.000 bis 300.000 Rubel;
• Laufzeit - von 3 bis 36 Monaten;
• Anzahlung - von 0 bis 80 %;
• Zinssatz - von 20 bis 60 % pro Jahr;
• Dokument - Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.

Ja, das ist kein Fehler. Ein solches Darlehen bekommt man heute wirklich mit einem Reisepass, es sind keine weiteren Unterlagen erforderlich. Insbesondere ermöglicht Ihnen die OTP Bank, einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie in Nowosibirsk aufzunehmen.

Allerdings ist nicht alles so einfach. BeiBereiten Sie sich beim Ausfüllen des Kreditantrags darauf vor, Folgendes anzugeben:

• Festnetzrufnummer des Wohnortes;
• Festnetznummer am Arbeitsplatz;
• 3 aktive Handynummern von Kollegen;
• Handynummern und Adressen der nächsten Angehörigen.

Unter diesen Nummern rufen die Mitarbeiter des Callcenters der Bank an und überprüfen die Informationen, die Sie über sich selbst angegeben haben. Außerdem sucht Sie der Sicherheitsdienst der Bank unter den angegebenen Adressen und Telefonnummern, wenn Sie gegen Ihre Pflichten verstoßen. Alle diese Daten können auch an die Mitarbeiter des Inkassobüros weitergegeben werden, wenn Ihre Forderung verkauft wird.

Alternative Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen

Manchmal ist die Bonität so geschädigt, dass es nicht einmal möglich ist, einen Eilkredit von der Bank zu bekommen. Dies geschieht normalerweise, wenn Banken Sie auf die schwarze Liste setzen. Dies bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit unter dem niedrigsten möglichen Niveau liegt. Dies passiert, wenn Sie Ihren Kredit mehrere Monate lang nicht bezahlen.

Wie soll man in diesem Fall sein? Es gibt Organisationen, die bei Fristverletzungen nicht so gewissenhaft sind wie Banken. Dies sind MFIs (Mikrofinanzinstitute) und Privatanleger.

Das ist eine gute und oft einzige Möglichkeit, bei schlechter Schufa schnell einen Kredit zu bekommen. Kreditgeber gehen in dieser Situation deutlich höhere Risiken ein. Sie kümmern sich nicht um Ihre Kreditgeschichte. Die Hauptsache ist, dass es keine offenen gibtVerzögerungen. Allerdings erh alten Sie hier keinen nennenswerten Betrag, außer vielleicht gegen Kaution.

Mikrofinanzinstitutionen (MFIs)

In der Regel sind solche Organisationen bereit, bis zu 30.000 Rubel ohne Sicherheiten anzubieten. Und beim ersten Mal werden Sie wahrscheinlich nicht mehr als 5.000 Rubel genehmigen. Bei rechtzeitiger Rückgabe erhöht sich das Kreditlimit.

Ihre Risiken werden durch hohe Zinssätze ausgeglichen - bis zu 2 % pro Tag. Im Internet finden Sie sogar MFIs, die Kredite zu 3-4 % pro Tag anbieten. Aber das ist eher die Ausnahme als die Regel. Im Durchschnitt sind diese Unternehmen bereit, Ihnen Geld für 0,5-1 % pro Tag anzubieten.

Und Verspätungsgebühren sind unverschämt. Früher hat es sich gelohnt, die Zahlungen um einen Monat zu verschieben, und es war fast unmöglich, sie zurückzuzahlen. Heute hat sich die Situation zum Besseren gewendet, aber dieses Geld ist immer noch sehr teuer.

Der Staat versuchte, den Appetit der MFIs gesetzlich einzuschränken. So können MFIs seit dem 1. Januar 2017 keine Zinsen mehr verlangen, wenn sie den „Körper“des Darlehens um das Dreifache überschreiten. Einfach ausgedrückt, nachdem Sie einen Kredit über 10.000 Rubel vergeben haben, zahlen Sie nicht mehr als 40.000 Rubel an die MFI, unabhängig davon, welcher Zinssatz ursprünglich festgelegt wurde. Auch bei den Bußgeldern wurden Grenzen gesetzt. Jetzt dürfen sie den doppelten Betrag der überfälligen Schulden nicht überschreiten.

Wir wollten aber das Beste, aber es kam wie immer. Jetzt gewähren Ihnen MFIs einfach keinen Kredit für einen Zeitraum von mehr als 3 Monaten. Wenn Sie keine einmalige Zahlung leisten, erhöht sich der Betrag für diese 3 Monate um das 5-fache.

Ja, sie kann nicht unendlich wachsenVor. Aber selbst 500 % in 3 Monaten geben modernen Geldverleihern völlig „nicht säuerliche“2.000 % pro Jahr, und sogar noch mehr, wenn sie die erh altenen Einnahmen reinvestieren.

Hier gilt es so vorsichtig wie möglich zu sein und die Risiken nüchtern einzuschätzen. Sie haben 10.000 genommen, und Sie können bis zu 50.000 Rubel bezahlen. Hier ist die Mathematik.

Privatkredit

Es gibt auch Personen, die bereit sind, dir Geld zu leihen. Ähnliche Anzeigen können leicht im Internet gefunden werden. In diesem Markt gibt es keine staatliche Regulierung. Zinssätze, Beträge und Laufzeiten sind durch nichts begrenzt. So wie die Parteien sich einigen, soll es so sein.

Darüber hinaus werden die Bedingungen der Transaktion oft vom Kreditgeber diktiert. Schließlich werden solche Angebote nur als letzter Ausweg genutzt, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind.

Die Rückzahlung dieser Kredite ist oft noch schwieriger als die Rückzahlung von Mikrofinanzunternehmen. Höchstwahrscheinlich wird jedoch niemand Ihre Kredithistorie überprüfen.

So korrigieren Sie die Kredithistorie

Wenn Ihnen angeboten wird, Ihre Bonitätsdaten im BKI gegen Geld zu ändern, wissen Sie, dass Sie es mit Betrügern zu tun haben. Es ist sogar theoretisch unmöglich, dies zu tun. Überlegen Sie selbst: Kann eine Person gleichzeitig auf die Datenbank der Bank, des BKI und des CBKI zugreifen? Aber was ist mit den Leuten, die diese Daten immer wieder überprüfen und sie miteinander vergleichen?

Es ist sehr schwierig, aber theoretisch möglich, die Datenbank einer Bank oder einer bestimmten CBI zu hacken. Oder bestechen Sie einen bestimmten Mitarbeiter. Aber auch theoretisch unmöglich zu hacken bzwdas ganze System bestechen. Daher nimmt der Betrüger einfach eine Vorauszahlung von Ihnen und verschwindet.

Trotzdem ist es durchaus möglich, die CI (Kredithistorie) zu korrigieren, und zwar legal. Dies funktioniert auch, wenn Sie auf der schwarzen Liste stehen. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie es geht:

1. Zahlen Sie alle laufenden Zahlungsrückstände und Bußgelder ab.
2. Rehabilitierung durchführen - es gibt spezielle Programme von Banken, mit denen Sie Ihre Bonität verbessern können. Der bekannteste ist der „Credit Doctor“der Sovcombank.
3. Ein paar günstige Waren auf Kredit kaufen.

Verstöße gegen unsere Pflichten dürfen natürlich nicht mehr zugelassen werden. Die zweite Chance wird nur 1 mal gegeben. Wenn alles glatt läuft, wird sich Ihre Bonität in ca. 2 Jahren deutlich verbessern und Sie können mit einem neuen Kredit rechnen.