Spoiled Credit History – was ist das? Wo bekommt man einen Kredit bei schlechter Bonität

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Viele Menschen kennen den Begriff "Kredit". In den meisten Familien hat mindestens eine Person Geld von Finanzinstituten geliehen. Aber der Kreditnehmer schätzt seine Fähigkeiten nicht immer angemessen ein, was zu Verzögerungen und ausstehenden Rechnungen führt. Die Nichterfüllung Ihrer Verpflichtungen führt zu einer beschädigten Kredithistorie, was die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung des nächsten Kredits weiter minimiert. Darüber hinaus hat die Bank das Recht, Bußgelder und Strafen zu erheben, die zusammen mit dem in Anspruch genommenen Betrag und den Zinsen zu zahlen sind.

Eine Reise in die Geschichte

Die Geschichte der Kreditvergabe begann im 3. Jahrhundert v. h. im alten Ägypten. Damals wurden Kredite nur im Notfall aufgenommen, und wenn die Schulden nicht zurückgezahlt werden konnten, geriet der Kreditnehmer in die Sklaverei.

In Russland begannen Geldverleiher zunächst, Geld zu verleihen, sie nahmen hohe Zinsen für ihre Dienste, sie wurden sowohl von Bauern als auch von verarmten Adligen angesprochen. Die Nichtzahlung eines solchen Darlehens konnte zu Schulden führen, und die Bauern waren gezwungen, lebenslange Arbeiter zu werden.

Im XVIII Jahrhundert beganndie ersten Staatsbanken tauchten auf, ihre Kreditzinsen lagen deutlich unter denen der Wucherer, aber nicht jeder konnte dort den nötigen Kredit bekommen. Grundbesitzer und Kaufleute wurden bevorzugt. Gleichzeitig verbot der Staat private Kredite mit Gewinn. Und nur ein Jahrhundert später wurde die Peasant Land Bank eröffnet, wo normale Leute einen Kredit aufnehmen konnten, um Land von Grundbesitzern zu kaufen.

Was ist Kredithistorie

Kredithistorie ist die finanzielle Aufzeichnung einer Person. Jeder Bürger, der mindestens einmal einen Kredit aufgenommen oder beantragt, aber kein Geld erh alten hat, hat es. Was ist eine schlechte Kredithistorie?

Anfangs, wenn eine Person keine Kredite hatte, ist es null. Nach Erh alt des ersten Darlehens und erfolgreicher Erfüllung seiner Verpflichtungen wird es positiv. Wenn der Kreditnehmer regelmäßig Zahlungen verzögert oder gar nicht mehr zahlt, verschlechtert sich seine Akte.

1. Die Kredithistorie speichert Informationen über alle zurückgezahlten und aktuell verfügbaren Kredite. Die systematische Erhebung dieser Daten in Russland begann 2005.
2. Die Schufa erfasst alle Anträge bei Kreditinstituten und Antragsentscheidungen.
3. Das Dossier enthält auch Informationen über Organisationen, die eine Überprüfung der klinischen Studie beantragen.
4. Jedes Darlehen enthält detaillierte Informationen über die Anzahl der erforderlichen Zahlungen, deren fristgerechte Rückzahlung und den Schuldenstand.
5. Außerdem enthält die Datei den vollständigen Namen des Bürgers, die Melde- und Wohnadresse, Passdaten und Telefonnummern.
6. Manchmal umfasst CI auch unerfüllte Verpflichtungen für Wohnungs- und Kommunalabgaben sowie Unterh altszahlungen.

Organisation kann nur mit Zustimmung des Kreditnehmers auf die Kredithistorie zugreifen. Und die Zustimmung wird mit einer normalen oder elektronischen Unterschrift bestätigt.

Kreditauskunftei

Seit Juli 2018 umfasst das staatliche Register der Zentralbank 13 Organisationen, die Informationen über russische Kredite sammeln. Die größten und beliebtesten von ihnen:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Russischer Standard".

Büros können unvollständige Informationen über alle Kredite einer Person enth alten, da jede Bankorganisation mit unterschiedlichen Institutionen zusammenarbeitet. Aus diesem Grund kann es vorkommen, dass der Kreditgeber keine ausstehenden Schulden des Kreditnehmers sieht. Aber alle Kredit- und Mikrofinanzorganisationen, die über eine staatliche Lizenz verfügen, sind verpflichtet, sich ändernde Informationen innerhalb von 10 Tagen ab einem bestimmten Zeitpunkt einzugeben.

Kredithistorien werden vom Büro für 10 Jahre nach der letzten Änderung aufbewahrt.

Woher weiß ich, ob meine Kredithistorie schlecht ist?

Finanzielle Bildung in Russland ist immer noch auf einem niedrigen Niveau, und viele Kreditnehmer wissen nicht, dass sie wie Kreditgeber ihre Kreditwürdigkeit herausfinden können. Dieses Recht ist nützlich, um zu verstehen, warum Kreditgeber einen Kredit ablehnen, oder um falsche Informationen zu korrigieren.

Jeder hat einmal im Jahr das Recht, sein Dossier kostenlos zu erh alten. Dafür erZuerst müssen Sie herausfinden, in welchem Büro es gespeichert ist. Sie können dies tun, indem Sie sich an das zentrale Verzeichnis wenden:

• Eine Person, die die erforderlichen Informationen erh alten hat, kann eine Anfrage über das Internet an die Zentralbank senden, indem sie einen speziellen Code verwendet, der als PIN-Code fungiert.
• Informationen können über Kredit- und Mikrofinanzorganisationen, Kreditgenossenschaften und einen Notar eingeholt werden. In diesem Fall ist die Angabe des Betreffcodes optional.

Viele Banken und MFIs bieten einen kostenpflichtigen Dienst zum Abrufen ihrer Historie an. Dieser Vorgang kann beliebig oft wiederholt werden. Bei einigen Kreditinstituten erfolgt dies über ein persönliches Konto.

Es gibt viele Online-Vermittler, die einer Person gegen eine bestimmte Gebühr helfen, herauszufinden, ob sie eine schlechte Kredithistorie hat oder nicht. Diese Seiten erfüllen dieselbe Funktion wie Banken: Sie senden eine Anfrage, können die aktuelle Situation jedoch in keiner Weise beeinflussen.

Ursachen defekter CI

Die finanzielle Reputation hängt von verschiedenen Umständen ab, und nicht alle hängen vom Schuldner ab. Sie müssen kein schlechter Schuldner sein, um eine schlechte Kredithistorie zu haben. Um das Problem zu beheben, müssen Sie den Grund für den negativen Status kennen:

1. Ausfälle bei finanziellen Verpflichtungen sind ständige lange Verzögerungen und Schulden, für die überhaupt keine Zahlung geleistet wird.
2. Häufige Weiterempfehlungen und viele Kreditanträge in kurzer Zeit. Banken sehen einen besorgniserregenden Trend, wennder Kunde beantragt ständig Geldschulden, weil er vermutet, dass er eine instabile finanzielle Situation und eine unverantwortliche Einstellung gegenüber Geld hat.
3. Oft berücksichtigen Kreditinstitute einen Kreditnehmer erst gar nicht, wenn er zuvor von mehreren Instituten abgelehnt wurde.
4. Vorzeitige Schuldentilgung. Banker erh alten Zinsen auf das verliehene Geld, je schneller der Kunde den Kredit zurückzahlt, desto geringer ist der Nutzen für die Vertragspartei. Manchmal betrachten Gläubiger diesen Grund als die Unfähigkeit der Gegenpartei, ihre Finanzen korrekt zu berechnen.
5. Hohe Kreditbelastung. Für eine bequeme Rückzahlung von Krediten sollte eine Person nicht mehr als 30-40% des Einkommens für die Zahlung ausgeben. Banken und MFOs prüfen die tatsächliche finanzielle Situation des Kunden, die Schuldenlast wirkt sich negativ auf die Kredithistorie aus.
6. Verdorbene Kreditgeschichten von Banken. Normalerweise spielt hier der menschliche Faktor eine Rolle - der Manager einer Finanzorganisation hat vergessen, die Rückzahlungsdaten zu übermitteln, der Kreditsaldo wurde nicht rechtzeitig abgeschrieben usw. Es gibt Situationen, in denen Bankangestellte einen Tippfehler im Namen oder in den Passdaten gemacht haben. Danach wurde die Schuld bei einem Außenstehenden erfasst.

Korrekturmöglichkeiten

In einigen Fällen ist es möglich, eine beschädigte Kredithistorie zu korrigieren. Was zu tun ist, geben Sie den Grund für die Ablehnung an. Aber in keiner Situation wird sich der Ruf sofort erholen.

• Wenn der Kreditgeber aufgrund ständiger Verzögerungen ablehnt, müssen Sie Ihre Korrektur zeigen. Dies erfordert mindestenssechs Monate, um die monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten. Es ist vertretbar, einen Kleinkredit aufzunehmen und pünktlich zurückzuzahlen, aber nicht vorzeitig. Einige dieser Kredite werden einen positiven Trend in einer geschädigten Kredithistorie schaffen.
• Der Grund für die vielen Bewerbungen ist einfach gelöst - seit einiger Zeit sollte man besser auf die Kontaktaufnahme mit Bankinstituten verzichten.
• Es wird nicht empfohlen, langfristige Darlehen früher als sechs Monate nach der Registrierung zurückzuzahlen. Benötigen Sie größere Schulden, empfiehlt es sich, zunächst einen kleinen Kredit über einen längeren Zeitraum aufzunehmen und gemäß Tilgungsplan zurückzuzahlen.
• Um die finanzielle Belastung zu verringern, sollten Sie die Refinanzierung von Darlehen bei einer Organisation beantragen, die einen solchen Service anbietet, bevor Sie in Zahlungsverzug geraten.
• Falls der Fehler der Bank unterlaufen ist, müssen Sie eine Erklärung über das Problem erstellen und per Post an die Schufa senden. Diese Organisation überträgt die Forderung an den Gläubiger, woraufhin die Angelegenheit zugunsten einer der Vertragsparteien gelöst wird.

Wie und wo bekommt man einen Kredit bei schlechter Schufa?

Es gibt viele Finanzinstitute, sie alle kämpfen um Kunden, daher sind sie manchmal bereit, sogar Kreditnehmern mit einer negativen Kredithistorie Erleichterungen zu gewähren. Natürlich spielen die Gründe für diesen Status eine entscheidende Rolle. Aber Sie finden fast immer eine Option.

Wo bekomme ich also einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie für eine Person, die Probleme mit der Verantwortung in Bezug auf ihre Verpflichtungen hat?

1. Kleine und junge Bank. Für solche Organisationen ist es schwierig, mit Haien zu konkurrieren. Finanzbranche, sie sind ihren Kunden gegenüber loyaler.
2. Ausgabe einer Kreditkarte. Es ist unwahrscheinlich, dass ein großes Limit genehmigt wird, aber nachdem Sie seine Zuverlässigkeit bewiesen haben, können Sie im Laufe der Zeit mit seiner Erhöhung rechnen. Banken haben Mindestanwendungsanforderungen für dieses Produkt.
3. Warenkredit. Zur Beantragung ist nur ein Reisepass erforderlich, und die Kredithistorie wird durch Scoring überprüft, sie wird nicht im Detail untersucht.
4. Mikrofinanzunternehmen vergeben auch dringende Kredite an Kunden mit geschädigter Kreditwürdigkeit. Das Ausfallrisiko ist in ihre hohen Zinssätze eingebaut.
5. Darlehensmakler führen eine große Auswahl an Finanzinstituten und -produkten, oft auch mit privaten Kreditgebern.

Was ist der Nachteil eines schlechten CI

Am häufigsten entsteht eine negative Schufa aufgrund von Zahlungsverzug und Nichtzahlung bei jungen Menschen, die die möglichen Folgen nicht ernst nehmen.

Manchmal können die Fehler der Jugend der Zukunft schaden. Es ist wahrscheinlich, dass das frischgebackene Ehepaar, nachdem es gereift und geheiratet hat, eine Wohnung kaufen möchte. Mit einem Baufinanzierungsdarlehen mit angeschlagener Bonität sollten Sie nicht rechnen, da Angaben zu solchen Anträgen sehr streng geprüft werden.

Dasselbe passiert in jeder unvorhergesehenen schwierigen Situation, die Geld erfordert - eine große Organisation wird einen Kredit nicht genehmigen.

Es besteht die Möglichkeit, dass der Sicherheitsdienst den Schuldner bei einer Stellenbewerbung nicht durchlässt, insbesondere wenn er sich auf eine Führungsposition oder eine Position mit Zugang zu finanziellen Ressourcen bewirbt.

Der Prozentsatz der Fehler in der Politik der Versicherungsunternehmen ist ebenfalls groß. Ein unzuverlässiger Kunde kann einen Unfall oder Unfall vortäuschen.

Vorsicht vor Betrügern

In einer Situation, in der der Schuldner alles versucht hat, Geld benötigt wird und es nicht funktioniert, einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie zu bekommen, besteht ein hohes Risiko, auf Betrüger zu stoßen, die den Analphabetismus einer Person ausnutzen und schwierig sind Situation.

Betrüger werden behaupten, dass sie Änderungen am CI vornehmen können, oder sie werden ihre Hilfe bei der Kreditgenehmigung anbieten und argumentieren, dass sie ihre eigenen Leute in Banken haben. Tatsächlich kann in einigen Situationen, die nicht laufen, jemand den Sicherheitsdienst eines Kreditinstituts beeinflussen, um ein Auge zuzudrücken und den Schuldner durchzulassen. Aber das bedeutet, dass der Kreditnehmer es genauso gut selbst versuchen kann, ohne sagenhafte Kickbacks zu zahlen.

In allen anderen Fällen, wenn sie gebeten werden, Dokumente zu schicken oder Geld im Voraus zu zahlen, sollten Sie den Dialog sofort beenden und noch besser Anzeige bei der Polizei erstatten.

Es ist möglich, einen Kredit mit einem beschädigten CI zu erh alten, aber dafür müssen Sie Ihre Bemühungen richten, um es zu reparieren, und warten. In der Zwischenzeit beantragen Sie am besten einen Kredit bei Verwandten, die auf jeden Fall keine Zinsen benötigen.