Wie man eine Hypothek mit schlechter Bonität bekommt: Rechtsberatung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Hypothekendarlehen gehören weltweit zu den begehrtesten Kreditarten. Die Möglichkeit, sofort ein Eigenheim zu erwerben und sich nicht nach vielen Jahren buchstäblich in allem selbst zu verletzen, zieht immer mehr Menschen an. Eine Hypothek mit schlechter Bonität zu bekommen, kann jedoch ein ernsthaftes Problem auf dem Weg zum Traum von der eigenen Ecke sein.

Was tun in einer solchen Situation? Woher kommt der Fleck auf der finanziellen Reputation und wie lässt sich das Problem mit wenig Blutvergießen lösen? Diese und viele andere Fragen sind für den Leser von großem Interesse, der schon einmal mit der Ablehnung einer Hypothek konfrontiert wurde.

Was ist das Wesen eines Hypothekendarlehens

Lassen Sie uns zuerst darüber sprechen, was Hypotheken und Kredithistorie sind, wie sie zusammenhängen und ob das eine das andere beeinflussen kann.

Der Begriff "Hypothek" bezieht sich auf diese Art der Kreditvergabe, wenn eine Immobilie auf Kredit gekauft wird, die bis zur Rückzahlung zu einem Bankpfand wirdDarlehen. Gleichzeitig gilt der Käufer zwar als Eigentümer der Wohnung, kann damit aber keine rechtlich bedeutsamen Handlungen vornehmen. Wenn der Kunde die Zahlung von Rechnungen vor der vollständigen Rückzahlung des Darlehens einstellt, sind Strafen enth alten. Letztlich kann die Bank sogar eine Wohnung von einem fahrlässigen Kreditnehmer verklagen. In diesem Fall läuft eine Person Gefahr, ohne Geld und ohne Unterkunft dastehen zu müssen.

Neben Stopps oder Verzögerungen bei der Rückzahlung des Darlehens gibt es weitere Kündigungsgründe:

• Gehäuseschaden, Nichteinh altung der Betriebsbedingungen;
• Gebrauchsüberlassung an Dritte;
• Verstoß gegen Versicherungsbedingungen;
• Neuplanung der Räumlichkeiten, Änderung der technischen Eigenschaften des Wohnraums.

Angesichts der Tatsache, dass solche Kredite für ein paar Jahrzehnte zurückgezahlt werden, prüfen die Banken diejenigen, die eine Hypothek erh alten, sehr genau. Sie tun ihr Bestes, um das Risiko eines Schuldenausfalls zu verringern. Für eine durchschnittliche Bank sieht der ideale Kreditnehmer so aus:

• Alter - ungefähr 27-30 Jahre alt. Dies reicht aus, um sicherzustellen, dass der Kunde bis zum Ende der Zahlungen noch nicht in Rente gegangen ist.
• Hohes offizielles Geh alt. Wenn Ihr Einkommen mindestens das Dreifache der monatlichen Hypothekenzahlung beträgt, werden Sie zum begehrten Kunden jeder Bank.
• Beeindruckende Berufserfahrung in einem guten Unternehmen, vorzugsweise in einer angesehenen Position.
• Ein stabiler Familienstand sowie ein paar Kinder stärken nur Ihre Position. Darüber hinaus ist es wünschenswert, dass der Ehepartner (Ehefrau) mit einem guten Geh alt beschäftigt ist.

Aber sogarWenn Sie alle diese Kriterien erfüllen und eine Hypothek benötigen, kann Ihnen eine schlechte Kreditwürdigkeit einen Streich spielen.

Woher kommt die Kredithistorie

Jeder, der sich mit einem Hypothekenantrag an eine Bank wenden möchte, muss zunächst verstehen, was der Begriff „Kredithistorie“bedeutet, wie er entsteht, wo er eingesehen werden kann und was er betrifft. Dann, anstatt bei Freunden und Bekannten vor der Haustür zu klopfen und zu schreien: „Helfen Sie mir, eine Hypothek mit schlechter Bonität zu bekommen!“- eine Person kann die Situation selbstständig beeinflussen.

Vor der Entscheidung für einen Kredit muss jedes Kreditinstitut einen Antrag beim BKI stellen. Es enthält Informationen über jede Person, die mindestens einmal in ihrem Leben Geld geliehen hat. In solche Datenbanken werden Informationen darüber eingetragen, welche Kredite eine bestimmte Person vergeben hat, ob die Zahlungen korrekt erfolgt sind und ob es zu Verzögerungen gekommen ist. Wenn es zu Vertragsverletzungen gekommen ist, wird dies auch in der Kredithistorie vermerkt.

Was ist "schlechte Kredithistorie" und was wirkt sich darauf aus

Wie Sie bereits verstanden haben, ist ein Punkt im CI ein Grund, eine Hypothek abzulehnen. Auf die Datenbanken haben ausnahmslos alle Kreditinstitute Zugriff. Es gibt mehrere Kriterien, nach denen normalerweise eine Überprüfung durchgeführt wird. Zum Beispiel diese:

1. Nichteinh altung der Vertragsbedingungen, Zahlungsverzug, vollständige Ablehnung der übernommenen Verpflichtungen.
2. Ursachen außerhalb der Kontrolle des Kreditnehmers, aber Verschlechterung des CI. Dies können Fehler in den Details sein, die die Zahlung über eine andere vornehmendie Bank, die die Zahlung verzögert hat, falsche Berechnung der letzten Rate, andere Faktoren.
3. Betrugsaktivitäten. Es gibt Fälle, in denen Betrüger einen Kredit mit den Dokumenten anderer Personen erstellen. Natürlich werden sie das Geld nicht zurückgeben. In diesem Fall wird Ihr CI, selbst wenn die kriminellen Handlungen Dritter nachgewiesen werden, erheblich geschädigt.

Natürlich scheint in den letzten beiden Fällen der Kunde nicht schuld zu sein, aber er wird definitiv Hilfe bei einer Hypothek brauchen.

Wie Sie Ihre eigene Kredithistorie überprüfen und warum Sie dies tun müssen

Um unangenehme Situationen zu vermeiden, sollten Sie am besten schon im Vorfeld darauf achten, Ihr CI zu kennen. Tatsache ist, dass die Bank im Allgemeinen nicht verpflichtet ist, ihre Ablehnung irgendwie zu begründen, aber meistens beziehen sich Mitarbeiter von Finanzinstituten darauf. Zusätzlich zu all den oben genannten Faktoren können sogar kleinere Ereignisse es ruinieren:

• kleine (wenige Tage) Verzögerung bei einem Verbraucherdarlehen;
• vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens ohne Vereinbarung mit der Bank;
• Nichterfüllung Ihrer Verpflichtungen, wenn Sie als Bürge für das Darlehen eines Verwandten oder Freundes gehandelt haben;
• Schulden von 2-3 Rubel aufgrund eines Rechenfehlers.

Um Ärger zu vermeiden, machen Sie es sich zur Regel, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr zu überprüfen. Außerdem ist dies ganz einfach:

1. Zuerst müssen Sie sich an eine spezielle Abteilung der Bank of Russia wenden, die als "Central Catalogue of CI" bezeichnet wird. Es besteht eine Notwendigkeit zu bekommenInformationen darüber, wo sich Ihre Geschichte genau befindet.
2. Jetzt genügt es, eine Anfrage an ein bestimmtes BKI zu stellen und die nötigen Informationen zu erh alten. Sie können es einmal im Jahr kostenlos machen.

Wie man einen Kredit mit angeschlagenem Ruf bekommt

Was immer du an Informationen bekommst, verzweifle nicht. Denken Sie daran: Sie können immer noch eine Hypothek aufnehmen. Natürlich sollten Sie nicht mit einer schlechten Kredithistorie prahlen. Aber die Situation kann korrigiert werden. Wie? Es gibt mehrere Möglichkeiten:

• Einreichen von Dokumenten bei einem kleinen Finanzinstitut, bei dem die Überprüfung möglicherweise nicht so sorgfältig ist;
• Beantragung von Hilfe bei Vermittlern;
• Unterlagen für eine Hypothek bei der Bank einreichen, die Ihnen bereits einmal einen Kredit gewährt hat;
• einen Kredit von einem Entwickler bekommen;
• Ausführung eines Mietvertrags mit Übernahme.

Es gibt auch Möglichkeiten, auf die Sie nicht zurückgreifen sollten. Es ist kein Geheimnis, dass es Organisationen auf dem Dienstleistungsmarkt gibt, die bereit sind, Dokumente gegen eine Gebühr zu korrigieren. Wie Sie wissen, ist dies illegal. Kann traurige Folgen haben.

Auch im Bereich der Bankkredite ist ein Phänomen wie die Bestechung im Geschäftsverkehr weit verbreitet. Dies bedeutet, dass einige Mitarbeiter des Finanzinstituts bereit sind, die Augen vor der negativen Kredithistorie des Kunden zu verschließen. Natürlich nicht einfach so, sondern gegen eine ordentliche Belohnung. Geben Sie sich nicht damit zufrieden. Auch solche Handlungen sind illegal.

Kann man eine schlechte Geschichte reparieren

Eine Hypothek mit einer schlechten Vorgeschichte ist eine sehr lästige Angelegenheit, aber durchaus real. Wenn Sie Fehler im CI finden, können Sie Änderungen beantragen. In diesem Fall müssen Sie nachweisen, dass die in der Kredithistorie enth altenen Informationen unzuverlässig sind und korrigiert werden können. Ihre Bewerbung wird geprüft. An dieser Stelle müssen Sie Dokumente vorbereiten, die Sie als vertrauenswürdigen Kunden charakterisieren. Solche Papiere können sein:

• Schecks zur Bestätigung rechtzeitiger Zahlungen;
• Auszüge von Finanzinstituten, aus denen keine ausstehenden Kredite hervorgehen;
• polizeiliche Bescheinigung, dass der Kredit gemäß Ihren Unterlagen von Betrügern ausgestellt wurde;
• andere Dokumente, die Ihre Unschuld beweisen.

Anhand der Ergebnisse der Prüfung wird entschieden, Änderungen an Ihrer Kredithistorie vorzunehmen. Wenn Sie versorgt wurden und mit dem Ergebnis der Überprüfung nicht einverstanden sind, können Sie vor Gericht gehen und dort Ihre Rechte verteidigen.

Wenn es jedoch Verstöße Ihrerseits gab und Sie jetzt nicht verstehen, wie Sie eine Hypothek mit einer schlechten Kredithistorie erh alten, sollten Sie Folgendes tun. Nehmen Sie bei jeder Bank einen kleinen Konsumentenkredit auf, um beispielsweise Haush altsgeräte zu kaufen und zahlen Sie ihn sorgfältig ab. Wiederholen Sie diese Schritte noch einige Male. Auf diese Weise verbessern Sie Ihre finanzielle Reputation und kleine Fehler in der Vergangenheit werden Ihnen verziehen.

Schulden gegenüber dem Entwickler

Lassen Sie uns jetzt darüber sprechen, wie Sie eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit bekommen, wenn Sie sie nicht reparieren könnenerfolgreich war und die Bank Sie abgelehnt hat. In diesem Fall können Sie versuchen, den Entwickler direkt zu kontaktieren. Nicht sehr große Bauunternehmen müssen häufig Fremdkapital anwerben. Dazu müssen sie bei der Bank einen Kredit beantragen. Dies ist jedoch nicht so rentabel, da Sie Zinsen zahlen müssen.

Rentabler ist der Abschluss einer Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Kunden. Gleichzeitig erhält der Bauträger zusätzliches Geld für den Bau und der Einzelne erhält die Möglichkeit, die Wohnkosten in Raten zu zahlen.

Neben offensichtlichen Vorteilen wie dem Fehlen von Zinsen, Provisionen, Bewertungs- und Versicherungszahlungen hat diese Methode auch einen erheblichen Nachteil - eine unbedeutende Ratenlaufzeit. Es ist selten, dass ein Unternehmen sich bereit erklärt, einen solchen Vertrag für einen Zeitraum von mehr als 5 Jahren abzuschließen. Darüber hinaus benötigen Sie sicherlich eine ziemlich solide Anzahlung. Meistens sind es etwa 30 % der Wohnkosten.

Bewerbung bei einer kleinen Bank

Wenn Sie sich fragen, wo Sie eine Hypothek mit schlechter Bonität bekommen können, versuchen Sie es mit einer jungen Bank oder einem kleinen Finanzinstitut. Solche Einrichtungen kämpfen um jeden Kunden und reduzieren oft die Anforderungen für Hypothekenbewerber.

Außerdem beschäftigen solche Institute oft Spezialisten, die nicht über ausreichende Erfahrung im Bereich der Kreditvergabe verfügen. Einfach gesagt, sie wissen einfach nicht, wo sie suchen sollen, aber sie haben einen großen Wunsch, einen Vertrag abzuschließen.

Aber diese Methode hat auch Nachteile. Meistens sind dies eher hohe Zinsen oder zusätzliche Gebühren. Auf diese Weise versuchen kleine Banken, das Ausfallrisiko zu verringern.

Bürge + Pfand

Eine weitere Möglichkeit, eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erh alten, besteht darin, eine große Menge zusätzlicher Sicherheiten und mehrere Bürgen bereitzustellen.

Da keine Bank mit unzuverlässigen Kunden zu tun hat, müssen Sie ihre Mitarbeiter davon überzeugen, dass man Ihnen vertrauen kann. Zuerst müssen Sie die Unterstützung einer Person in Anspruch nehmen, die finanziell einwandfrei ist und ein solides Einkommen hat. Noch besser, wenn es mehrere solcher Bürgen gibt. In diesem Fall wird Ihre negative Kredithistorie in den Augen des Managers nicht mehr zu schwer erscheinen. Denn wenn Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen, wird die Schuld vom Bürgen eingefordert.

Wenn Sie der Bank etwas Wertvolles geben können, das Sie bereits besitzen, erhöht dies auch Ihre Chancen auf eine Hypothek erheblich. Es kann ein Sommerhaus, ein teures Auto, ein Landhaus, ein antikes Schmuckstück und so weiter sein. Es versteht sich, dass die gekaufte Wohnung auch ein Pfand ist. Und wenn Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen, verlieren Sie möglicherweise beide Sicherheiten und stehen vor dem Nichts.

Betrag der ersten Rate erhöhen

Fast alle Hypothekendarlehen werden mit einer minimalen (bis auf null) Anzahlung vergeben. Wenn Sie also nicht wissen, wie Sie eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit bekommen, aber genug Bargeld übrig haben, versuchen Sie es mit einem Kredit mit einer höheren Anzahlung. Wenn Sie in der Lage sind, sofort etwa 50% der Wohnkosten zu hinterlegen, wird die Bank bei einer negativen Geschichte höchstwahrscheinlich ein Auge zudrücken. Denn selbst wenn Sie den Kredit in Zukunft nicht mehr bezahlen können, wird die Bank Ihre Wohnung problemlos für die Hälfte des tatsächlichen Wertes verkaufen und das Geld an sich selbst zurückgeben.

Wir wenden uns an den Vermittler

Manchmal ist die Kreditwürdigkeit eines Kunden so schlecht, dass er Hilfe bei einer Hypothek benötigt. Dafür gibt es spezielle Kreditvermittler. Diese Leute werden Ihnen eine Liste von Banken anbieten, die bereit sind, mit Problemkunden zu sprechen. Gegen eine zusätzliche Gebühr übernimmt der Makler alle Verhandlungen und stellt Ihnen fast garantiert eine Hypothek zur Verfügung. Die Dienste solcher Assistenten sind zwar teuer, aber manchmal ist dies der einzige Ausweg.

Wohnung vermieten

Es gibt eine weitere, für Russland eher neue Möglichkeit, eine Hypothek mit angeschlagener Kreditwürdigkeit zu erh alten. Es handelt sich um ein Wohnungsmietrecht. Sein Wesen besteht darin, dass eine Person einen Wohnungsmietvertrag mit anschließender Rückzahlung abschließt. Die monatlichen Ausgaben setzen sich gleichzeitig aus den Mietkosten und der Höhe der Kreditrate zusammen. Die Bonität spielt in diesem Fall keine Rolle. Tatsächlich ist der Wohnungseigentümer bis zur Zahlung der gesamten Kosten nicht der Kunde, sondern das Finanzinstitut.