Wie bekomme ich einen Kredit von einer Bank mit schlechter Bonität und niedrigen Zinsen?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Manchmal kann der Bedarf an Fremdkapital nur durch einen Bankkredit gedeckt werden. Es gibt viele Angebote auf dem Markt. Wie kann man bei der Wahl keinen Fehler machen?

Wie bekommen sie einen Kredit?

Auf dem Territorium der Russischen Föderation gibt es viele staatliche und kommerzielle Organisationen, von denen jede ihre eigenen einzigartigen Bedingungen bietet. Das Schema für die Aufnahme eines Darlehens ist in jedem Kreditinstitut gleich. Sie müssen einen Dienst auswählen, ein Paket mit Dokumenten bereitstellen und auf eine Entscheidung warten.

Die Bank kann verlangen:

- Reisepass, der die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation bestätigt;

- eine Bescheinigung der Arbeitsstelle über die Einkommenshöhe der letzten 6 Monate;

- eine Kopie der Arbeit oder des Vertrags, beglaubigt durch das Siegel des Unternehmens;

- das zweite Dokument zur Auswahl (Führerschein, Reisepass, Militärausweis usw.).

Wenn der Kreditbetrag hoch ist, benötigen Sie möglicherweise:

- Garantie durch Dritte;

- Sicherheiten in Form von Eigentum.

Kredite in der Russischen Föderation werden an Bürger im Alter von 21 bis 75 Jahren vergeben. In diesem Fall muss im Moment der obere Balken erreicht werdenBeendigung der Zusammenarbeit mit der Bank. Bedingungen, Bedingungen und Dokumentenpaket können je nach gewähltem Programm abweichen.

Wie erh alte ich einen Verbraucherkredit? Ein Bardarlehen kann in Rubel, Dollar oder Euro vergeben werden. Die Zinssätze hängen von der gewählten Währung ab. Die Gebühr für die Verwendung von Fremdmitteln kann geringer sein, wenn zusätzliche Sicherheiten in Form von Sicherheiten oder Bürgschaften gestellt werden.

Schnellfreigabe

Wenn Sie dringend Bargeld benötigen und keine Zeit haben, auf eine Entscheidung der Bank zu warten, können Sie sich an Credit Cafe, Mig Credit usw. wenden. Solche Organisationen bieten ihren Kunden Kleinkredite für mehrere Tage zu Vorzugszinsen an. Wie bekommt man schnell einen Kredit? Es genügt, Fast Money während der Arbeitszeit zu kontaktieren, einen Reisepass und Informationen zum Arbeitgeber bereitzustellen und in 20 Minuten Bargeld abzuholen. Solche Organisationen haben mehrere Vorteile: ein Mindestpaket an Dokumenten, eine hohe Entscheidungsgeschwindigkeit. Wie bekomme ich schnell einen Kredit für Russen? Die zweite Möglichkeit besteht darin, sich an die Bank zu wenden, bei der Sie bereits einen Kredit aufgenommen haben. Wenn sich die Bedingungen für den Bezug von Einkommen nicht geändert haben, wird die Entscheidung wahrscheinlich nicht lange hinausgezögert.

Was prüfen Banken?

Bei der Prüfung des Antrags prüfen die Kreditinstitute zunächst die Angemessenheit der Angaben im Fragebogen. Außerdem werden die Informationen auf Stoppfaktoren analysiert: Renten alter, Registrierung des Kreditnehmers in einer instabilen Region usw. Das Programm ordnet jedem Parameter aus dem Fragebogen eine Punktzahl zu. Basierend auf ihrer Gesamtzahl trifft die Bank eine Entscheidung.

Worauf Sie achten solltenan einen potenziellen Kreditnehmer:

- Gesamtbetrag der Überzahlung;

- Strafen für verspätete Zahlung von Beiträgen, für vorzeitige Rückzahlung des Darlehens;

- alle Fußnoten im Vertrag, klein geschrieben.

Wie bekomme ich einen Bankkredit ohne Versicherung?

Einfach, wenn der Kreditbetrag gering ist. Nach dem Bundesgesetz „Über den Schutz der Verbraucherrechte“ist der Versicherungszwang illegal. Solche Anforderungen sind optional, können jedoch den Zinssatz erhöhen, wenn der Kunde die Dienstleistung ablehnt. Andererseits erhält der Kreditnehmer im Versicherungsfall Geld und vermeidet Probleme bei der Auszahlung des Kredits.

Schlechter Ruf

Die Wirtschaftskrise von 2009-2010 hat viele Menschen arbeitslos gemacht. Da sie ihre Einkommensquelle verloren hatten, waren sie nicht in der Lage, ihre Verbindlichkeiten bei Banken zu begleichen. Dies wirkte sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Der Geldbedarf kann jedoch jederzeit entstehen. Wo und wie erh alten schlechte Kunden Kredit?

Probleme können aus einem einfachen Fehler entstehen. Laut Statistik werden 30 % der verspäteten Kredite durch Vergesslichkeit der Kunden verursacht. Daher bieten Banken häufig SMS-Benachrichtigungsdienste über den Zeitpunkt von Zahlungen an. Ob Sie zustimmen oder nicht, entscheidet der Kunde. Eine andere Sache ist, wenn die Bank einen Kredit unter Berufung auf eine schlechte Bonität ablehnt, von der der Kreditnehmer nicht einmal weiß. Anschließend besteht die Möglichkeit, die Angaben zu prüfen, indem alle Kundendaten bei der Schufa abgefragt werden. Fehlerhafte Daten können korrigiert werden. Einige Banken gebenKredit auch an „schlechte“Kreditnehmer, allerdings zu hohen Zinsen. Durch die rechtzeitige und vollständige Rückgabe eines solchen Darlehens kann der Kunde seinen Ruf verbessern.

Nachdem die Beziehungen zur Bank einmal gestört wurden, haben die Leute Angst, die Institution erneut zu kontaktieren. Und vergebens. Darüber hinaus sind Banken daran interessiert, mit alten Kunden zusammenzuarbeiten. Wie bekommt man einen Kredit in Institutionen, mit denen die Beziehungen in der Vergangenheit beschädigt wurden? Genauso wie in anderen Organisationen. Kunden, die ihren Ruf verbessern möchten, wenden sich an die Kreditabteilung mit der Bitte, einen neuen Zahlungsplan zu erstellen und die Höhe der Zahlung zu vereinbaren. Banken sind daran interessiert, Kredite zurückzuzahlen, also sind sie bereit, sich zu treffen.

Wie man Rentner wird

Einen Kredit für einen Berufstätigen zwischen 21 und 60 Jahren zu bekommen, ist unter sonst gleichen Bedingungen recht einfach. Der Geldbedarf kann aber auch bei älteren Menschen entstehen. Wie kann ein Rentner einen Kredit bekommen? Für die schwächste Bevölkerungsgruppe entwickeln Banken Programme mit Sonderkonditionen. Rentner sind für Kreditinstitute eine attraktive Kreditnehmerkategorie, denn:

- sie sind gesetzestreu, respektabel und verbindlich;

- sie haben eine kleine, aber stabile Einkommensquelle.

Aber der Stolperstein für solche Kreditnehmer könnte sein:

1. Das Alter. Der Zahler muss zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung unter 75 Jahre alt sein.

2. Einkommensniveau. Wenn die einzige Geldquelle die Rente des Kreditnehmers ist, dann sollten Sie nicht mit einer großen Kreditsumme rechnen. Wenn der potenzielle Kunde trotzdem weiterarbeitet bzwunternehmerisch tätig sein, dann hat er viel mehr Chancen. Die Kreditbedingungen unterscheiden sich nur in Bezug auf die Bedingungen. Die Zinssätze bleiben gleich.

Eine weitere Besonderheit bei der Betreuung von Rentnern ist die obligatorische Lebensversicherung des Kreditnehmers. Somit befreit sich ein Finanzinstitut von den Risiken, die mit dem möglichen Tod eines Kunden verbunden sind, der eine Nichtrückzahlung des Darlehens zur Folge haben wird. Aber auch in diesem Fall kann ein Rentner über mehrere Monate mit einer kleinen Kreditsumme rechnen. Um es zu erhöhen, ist es notwendig, einen jungen Bürgen mit einem hohen Einkommen zu gewinnen. Aber hier taucht ein weiteres Problem auf. Im Falle des Todes des Kreditnehmers gehen sein Vermögen und seine Verbindlichkeiten auf die nächsten Angehörigen über. So erh alten Sie einen großen Kredit für einen Rentner.

Zinsfreie Darlehen

Heute bieten viele Banken ihren Kunden einen Kredit zu günstigen Konditionen an. Es ist sehr wichtig, genau zu verstehen, was gemeint ist.

Es ist eine Sache, wenn Banken vorübergehend die Zinsen für Kredite senken. Solche Werbeaktionen werden selten durchgeführt und werden meistens durch die Notwendigkeit verursacht, Gelder in Umlauf zu bringen, die durch Einlagen mit niedrigen Zinsen angezogen werden. Eine andere Sache ist, wenn die Bank anbietet, einen Kredit zu "0%" zu vergeben. Wie bekommt man in diesem Fall ein zinsgünstiges Darlehen? Auf keinen Fall. Tatsache ist, dass das Gesetz „Über Banken und Bankgeschäfte“eindeutig besagt, dass ein Kreditinstitut kein Recht hat, Kredite kostenlos zu vergeben. Der Mindestzinssatz sollte 0,01 % pro Jahr betragen. Aber in diesem Fall können Bankenzwingen den Kunden, ein zusätzliches Paket kostenpflichtiger Dienste auszustellen: von der SMS-Benachrichtigung bis zur Lebensversicherung. Lesen Sie daher die Nutzungsbedingungen sorgfältig durch, bevor Sie darüber nachdenken, wie Sie "kostenlose" Kredite erh alten. Es kann rentabler sein, einen Kredit zu einem höheren Zinssatz aufzunehmen, jedoch ohne zusätzliche Gebühren.

Geld für die Geschäftsentwicklung

Der Bedarf an Fremdkapital kann nicht nur bei Privatpersonen, sondern auch bei Unternehmern entstehen. Wie bekommt man einen Geschäftskredit? Es ist notwendig, die Bank zu kontaktieren, einen Antrag zu stellen, Kopien von gesetzlichen Dokumenten und Jahresabschlüssen bereitzustellen. Je nach Höhe und Verwendungszweck des Darlehens erfolgt eine Entscheidung innerhalb von 7-30 Tagen. Am häufigsten eröffnen Banken ihren Kunden Kreditlinien. Diese Mittel können verwendet werden, um den aktuellen Bedarf zu decken, z. B. um Material zu bezahlen. In diesem Fall müssen keine zusätzlichen Garantien gestellt werden. Aber es gibt praktisch keine Möglichkeiten, wie man einen Kredit ohne Bürgen bekommt, um ein großes Investitionsprojekt zu finanzieren. Die Bank wird keinen großen Betrag ohne Garantie oder Sicherheit durch einen Dritten ausgeben.

Probleme

Der Großteil der Bevölkerung befindet sich in Kreditknechtschaft. Die Abwertung des Rubels, der Lohnrückgang, der Abbau von Arbeitsplätzen - all diese Faktoren wirken sich auf die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers aus. Die Reaktion auf Banken wird immer schwieriger. Aber es gibt einen Ausweg. Es gibt mehrere Möglichkeiten, mit Schuldenproblemen umzugehen. Die Bank kann für die Rückzahlung der Hauptforderung einen Aufschub gewähren,einige Zeit einplanen, um nur Zinsen zu zahlen, den Vertrag zu verlängern oder "Kreditferien" zu gewähren. Die letzte Option ist extrem selten.

Umschuldung läuft wie folgt ab: Die Rückzahlungsfrist wird verlängert, die monatliche Rate reduziert. In diesem Fall müssen Sie mehr Geld in Form von Zinsen zahlen. Aber wenn sich die Situation verbessert, wird es möglich sein, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen.

Sie können den Zeitplan für die Kreditrückzahlung ändern. Zum Beispiel etwas Zeit, um den Kredit vierteljährlich zu bezahlen. Oder für kurze Zeit wird der Zahlungsbetrag auf den von Ihnen benötigten Betrag reduziert und dann proportional erhöht.

Wenn ein Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten gerät, kann er bei der Bank um Hilfe bitten. Gleichzeitig wird das Kreditinstitut jedoch auf Offenheit bezüglich der Art der Probleme bestehen. Sie werden nur helfen, wenn sie das Problem als vorübergehend und zufällig betrachten. Wenn die Situation kritisch ist, raten sie, das Pfand zu verkaufen.

So erh alten Sie einen Kreditaufschub

Die Möglichkeit, einen „Darlehensurlaub“zu erh alten, kann zunächst im Vertrag selbst ausgeschrieben werden. Aber diese Maßnahme nützt nur der Bank. Eine Person erhält die Möglichkeit, die Schulden für 1-36 Monate nicht zu bezahlen. Nach einer solchen Verzögerung erhöht sich der Zahlungsbetrag und es wird eine Gebühr in Form von Zinsen hinzugefügt. Daher verursachen solche Feiertage zusätzliche Kosten für den Zahler.

Sollte sich der Kreditnehmer dennoch für eine Stundung entschieden haben, müssen Sie sich zunächst bei der Bank erkundigen:

1) Ist es laut Vertrag erlaubt.

2)Wird es während der Stundung Zahlungen geben (meistens erlaubt Ihnen die Bank, den Hauptbetrag nicht zu zahlen, verlangt aber eine rechtzeitige Rückzahlung der Zinsen).

Der Wunsch nach Aufschiebung muss dokumentiert werden: eine Bescheinigung der Arbeitsstelle über den verspäteten Lohnbezug, eine Geburtsurkunde eines Kindes, ein ärztliches Attest mit Diagnose, etc.

Alternativer Ausgang

Anstatt darüber nachzudenken, wie man eine Stundung des Darlehens bekommt, ist es besser zu versuchen, eine Vertragsverlängerung auszuhandeln. Die Hypothek kann für 5 Jahre verlängert werden. Die Laufzeit von Verbraucher- und Autokrediten kann nicht verlängert werden. Mit einer positiven Entscheidung können Sie nur rechnen, wenn der Kreditnehmer bis zu diesem Zeitpunkt alle Zahlungen fristgerecht und vollständig geleistet hat.

Um das Verfahren zur Verlängerung des Darlehens einzuleiten, müssen Sie der Bank einen Brief schreiben, in dem Sie die Gründe erläutern und alle Belege vorlegen. Ein solches Verfahren sollte mindestens eine Woche lang täglich durchgeführt werden, da Kreditinstitute dazu neigen, beim ersten Mal „nicht zu verstehen“, worum es geht. Die Bank kann die Verlängerung ohne Angabe von Gründen verweigern. In jedem Fall ist die Wahrscheinlichkeit einer Vertragsverlängerung höher als eine Verzögerung.

Sechs Regeln der Finanzstabilität

Bevor Sie Kapital leihen, müssen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit sorgfältig prüfen. Die Bank, die die Daten des Kunden analysiert, kümmert sich nur um die Rendite. Und der Kreditnehmer selbst sollte über die Bilanz des Budgets und den Lebensstandard für die Vertragslaufzeit nachdenken.

1. Berechnen Sie die optimale monatliche Zahlung. Experten versichern, dass es 40% des Einkommens nicht überschreiten sollte. Banken reduzieren diese Grenze auf 20-30%. Bei der Berechnung ist es wichtig, sich nur auf das laufende Einkommen zu konzentrieren. Das heißt, wenn Sie in sechs Monaten einen Bonus von 50% Ihres Geh alts für die Erfüllung Ihres Arbeitsplans erh alten möchten, ist es besser, den Kauf um 6 Monate zu verschieben. Oder geben Sie im Antrag Ihre derzeitige tatsächliche Einkommenshöhe an. Übrigens wurde den Banken in Großbritannien nach der Krise von 2010 verboten, Hypotheken zu vergeben, deren Höhe das Dreifache des Jahreseinkommens des Kreditnehmers beträgt.

2. Bestimmen Sie anhand der Höhe der monatlichen Rate die optimale Kreditlaufzeit.

Die Beziehung zwischen diesen Indikatoren ist umgekehrt. Je länger die Laufzeit des Darlehens, desto geringer die Auszahlungssumme. In diesem Fall muss die Bank jedoch mehr Geld zurückzahlen, da der effektive Zinssatz jedes Jahr steigt. Langfristig besteht eine sehr hohe Wahrscheinlichkeit unerwarteter Ausgaben.

3. Habe einen Reservefonds.

Es sollten drei bis sechs monatliche Zahlungen sein. Dieser Betrag kann in bar geh alten, eingezahlt und verwendet werden, wenn Sie aus irgendeinem Grund eine Zahlung nicht rechtzeitig leisten können. In einigen Fällen ermöglicht Ihnen der Reservefonds, das Darlehen selbst zu vermeiden.

4. Nehmen Sie einen Kredit auf, um wirklich wichtige Dinge zu kaufen.

5. Achte auf die kleinen Dinge.

Runden Sie bei Berechnungen die erh altenen Beträge nicht ab. Dies gilt zunächst einmal für den MonatZahlung. Wenn Sie im laufenden Monat nicht einmal einen Cent an die Bank zurückzahlen, müssen Sie eine Strafe zahlen, die sich als Prozentsatz der Kreditsumme berechnet. Zudem fallen solche Kunden automatisch in die Kategorie der hartnäckigen Nichtzahler. Für sie wird es in Zukunft sehr schwierig sein, einen Kredit zu bekommen.

6. Vorzeitige Rückzahlung und steigende monatliche Raten sind nicht dasselbe. Im ersten Fall wird der Kreditsaldo inklusive Zinsen sofort in einer Zahlung an die Bank zurückgezahlt. Aber wenn der Kunde mehrere Monate hintereinander nur mehr als den festgesetzten Betrag bezahlt hat, berechtigt ihn dies nicht, selbstständig „Kreditferien“für sich zu vereinbaren.

Schlussfolgerung

Es gibt verschiedene Situationen im Leben. Der Bedarf an zusätzlichen Mitteln kann plötzlich auftreten. Nun, wenn eine Person Ersparnisse für einen „regnerischen Tag“hat, müssen Sie sich nicht verschulden. Wie bekomme ich einen Kredit ohne Referenzen? Es ist einfach, wenn es eine konstante Einnahmequelle gibt. Sie müssen sich nur mit einem Reisepass an die Bank wenden und einen Antrag stellen. Die Notwendigkeit eines Bürgen kann beim Kauf einer Wohnung, eines Autos oder bei der Aufnahme eines Kredits zur Geschäftsentwicklung entstehen. In anderen Fällen benötigen Banken ein Mindestpaket an Dokumenten, prüfen Anträge schnell und treffen eine Entscheidung. So erh alten Russen Kredit.