Ist es möglich, einen Kredit mit schlechter Bonität zu refinanzieren? Wie kann man mit einer schlechten Kreditgeschichte refinanzieren?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bei der Beantragung eines „großen und teuren“Kredits ahnen viele Kreditnehmer nicht einmal, dass sie mit dem Schicksal von Schuldnern rechnen müssen. Die Zeit vergeht jedoch und zu einem bestimmten Zeitpunkt stehen sie vor finanziellen Problemen. Die Kreditgeschichte ist völlig ruiniert und die Schulden beginnen wie ein Schneeball zu wachsen. In diesem Fall wäre die ideale Option, einen Kredit mit schlechter Bonität zu refinanzieren. Was ist dieser Dienst? Und ist es realistisch, es für verzweifelte Nichtzahler zu bekommen?

Wirkt sich eine negative Bewertung in der Kredithistorie auf die Entscheidung einer Bank aus?

Es ist für niemanden ein großes Geheimnis, dass es auf Seiten der Kreditinstitute an Vertrauen gegenüber ihren Neukunden oder unzuverlässigen Bürgern mangelt. Insbesondere sprechen wir über Kreditnehmer, deren Kredithistorie aus bestimmten Gründen beschädigt wurde. Sie ist es, die zum letzten Kieselstein auf der Waage werden kann, was zu einem Vorteil führt, der nicht darin bestehtVorteil des Schuldners. Dennoch haben Kreditnehmer mit einem beschädigten Ruf die Chance, sich mit einer schlechten Kredithistorie zu refinanzieren. Wie ist das möglich?

Wie werden Kredite refinanziert?

Zunächst einmal ist anzumerken, dass die Refinanzierung eine spezielle Bankdienstleistung ist, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, die ursprünglichen Kreditkonditionen zu seinen Gunsten zu ändern. Das bedeutet natürlich nicht, dass Ihre Schulden abgeschrieben werden. Dank dieses Service haben Nichtzahler jedoch eine große Chance, eine Überprüfung des Kreditvertrags zu erreichen. Was meinst du?

Einfach ausgedrückt kommt ein Kreditnehmer zu einem Kreditinstitut und bittet um eine Refinanzierung seines Kredits. Dafür muss er natürlich sehr gute Gründe und Beweise haben. Beispielsweise verlor er infolge eines Unfalls oder einer Naturkatastrophe sein einziges Zuhause. Er wurde von seinem Job entlassen, bei der Arbeit schwer verletzt, gefeuert usw.

In solchen Situationen refinanziert die Bank einen Kredit mit schlechter Bonität. Diese. es verlängert die Laufzeit des Darlehens und reduziert dadurch die Höhe der monatlichen Rate entsprechend der aktuellen finanziellen Möglichkeiten des Kunden.

Außerdem wird die Refinanzierung auch von anderen Drittbanken als dem Finanzinstitut des Kreditgebers durchgeführt. Diese Programme zielen darauf ab, Kunden von Wettbewerbern zu gewinnen und vereinfacht gesagt abzuwerben. Solche Kredite werden als „Mischkredite“(ein Satz aus mehreren Krediten) bezeichnetVerbraucherkredite, Barkredite, Kreditkarten) und Großkredite (Autokredite und Hypotheken). Worauf achten Banken bei der Umfinanzierung eines Kredits mit schlechter Bonität und bei welchen erh alten Sie diesen Service?

Welche Banken bieten Refinanzierungsprogramme an?

Refinanzierungsprogramme laufen in vielen russischen Banken. Sie sind in Organisationen wie:

• Sberbank of Russia (Wohnungsbaukredite und Verbraucherkredite zur Refinanzierung);
• VTB24 (Refinanzierung von Barkrediten, Kreditkarten, Autokrediten und Warenkrediten);
• Rossselkhozbank (Verbraucherdarlehen);
• "Alfa-Bank" (Hypothek) und andere.

Sag mir wo du einen Kredit aufgenommen hast und ich sage dir wer du bist

Das erste, worauf die Bank achten wird, ist das Kreditinstitut, bei dem der Schuldner den Kredit aufgenommen hat. Schließlich haben nicht nur Kreditnehmer einen guten Ruf, sondern auch Finanzinstitute. Und mal ehrlich, auf manche Banken fällt längst der Schatten der Unzuverlässigkeit. Außerdem ein banaler Fehler eines Bankdirektors, der aus Versehen die Namen verwechselt hat etc.

Beweisen, dass diese Tatsache echt ist, wenn der Kreditnehmer sich seiner Unschuld zu 100% sicher ist. Dazu müssen Sie sich vor Beantragung der Refinanzierung eines Kredits mit schlechter Bonität an die Zentralbank oder das BKI vor Ort wenden (wenn Sie wissen, zu welcher Ihr CI gehört). Und dann, den Gläubiger zu kennen, der Sie ruiniert hatGeschichte, Sie können Ihre Unschuld vor Gericht beweisen. Später, mit einem Gerichtsurteil und einer Bestätigung Ihrer Reputation, können Sie sich sicher an die Bank wenden.

Gleiches gilt beispielsweise für Kreditbetrug, wenn Sie Opfer von Betrügern werden, die auf Ihren Namen einen Kredit vergeben haben.

Höhe, Fristen und Insolvenzgründe

Bevor die Bank Ihnen sagt, wie Sie einen Kredit mit schlechter Bonität refinanzieren können, wird die Bank auf jeden Fall versuchen, die Gründe für Ihre Nichtzahlungen herauszufinden. Vertreter eines Finanzinstituts werden insbesondere an folgenden Punkten interessiert sein:

• nicht erstattungsfähiger Betrag;
• Häufigkeit von Zahlungsausfällen (wie regelmäßig sie waren);
• wie lange sind Ihre Schulden (Tag, Monat, zwei, Jahr);
• wie lange die Zahlung verzögert wurde (ein Monat, zwei usw.).

In der Regel ist eine geringe Verschuldung (und einmalige Nichtzahlungen) nicht fatal, sodass solche Kreditnehmer mit einer Refinanzierung mit einer schlechten Kredithistorie rechnen können. Aber was ist, wenn Sie immer noch als hartnäckige Nichtzahler auf der schwarzen Liste stehen und Ihnen die Refinanzierung verweigert wird?

Möglichkeiten zur Lösung des Problems mit "teuren" Krediten

Wenn Sie von mehreren Banken gleichzeitig wegen Ihrer Unzuverlässigkeit abgelehnt wurden, sollten Sie sich keine Asche auf den Kopf streuen. Es gibt viele andere alternative Möglichkeiten. Sie können sich zum Beispiel immer nicht an große Banken wenden, sondern an kleine. Ersteren fehlt es in der Regel nicht an Kunden, daher sind sie möglicherweise zu voreingenommensäumige. Kleine Kreditinstitute (z. B. Tempbank) kämpfen um jeden Kunden und sind daher gegenüber Nichtzahlern loyaler.

Außerdem, wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie bei Banken zu refinanzieren, können Sie immer die Dienste von Nicht-Bankorganisationen in Anspruch nehmen. Es könnten MFIs sein. Sie sind auch loyal gegenüber Kunden, aber ihre Vertreter geben normalerweise keine großen Beträge an die ersten Ankömmlinge.

Wenn Sie sich zum ersten Mal bewerben, können Sie etwa 4.000-10.000 Rubel erh alten. Wird der Kredit fristgerecht zurückgezahlt, erhöht sich die Kreditsumme. Das Maximum, auf das Sie sich in einem MFI verlassen können, beträgt 1-2 Millionen Rubel. Im Gegensatz zu Banken vergeben Mikrofinanzinstitute kurzfristige Kredite, und die Zinsen für die Inanspruchnahme eines solchen Kredits sind viel höher.

Wenn Sie sich auf jeden Fall für eine Refinanzierung bei einer Bank entscheiden, dann können Sie Sicherheiten als Sicherheit für Ihre Zuverlässigkeit hinterlegen. Oder Sie wenden sich an die Dienste von Bürgen.

Mit einem Wort, wenn nötig, können Sie eine Lösung für das Problem finden. Es wäre ein Wunsch.