Refinanzierung von MFIs mit Verzögerung: Verfahren, Bedingungen, Merkmale, Überprüfungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

MFIs stellen niedrigere Anforderungen an zukünftige Kreditnehmer, wenn sie Beträge bis zu 50.000 Rubel erh alten. Dem stehen jedoch kurze Laufzeiten von 7 bis 30 Tagen sowie eine hohe Rate von bis zu 2 % pro Tag gegenüber. Im Gegensatz zu Banken benötigen MFIs nicht viel Papierkram, um einen Kredit zu erh alten, insbesondere bei kleinen Beträgen.

Infolge mehrerer Kredite von Mikrofinanzinstituten und eines hohen täglichen Zinssatzes kann eine Person in ein Schuldenloch geraten, das dadurch verursacht wird, dass sie die daraus resultierenden Schulden nicht rechtzeitig zurückzahlen kann. Die Folgen einer solchen Aktion sind traurig. Häufig landen Schulden mit Zahlungsverzug von mehr als 90–120 Tagen bei Inkassobüros oder werden in Form einer Klage an das Gericht übertragen, um einen festgelegten Betrag durch Gerichtsvollzieher einzuziehen.

Eine sich selbst verleihende Person kann finanzielle Probleme nicht lösen, daher gibt es zwei Auswege aus dieser schwierigen wirtschaftlichen Situation. Die erste ist die gerichtliche Entscheidung der Angelegenheit. Dies ist entweder die Beschlagnahme von Eigentum mit anschließendem Verkauf,oder Konkursanmeldung, wenn die Gesamtschuldensumme mehr als 500.000 Rubel beträgt. Solche Rechtsfolgen können vermieden werden. Dazu gibt es Umschuldungsprogramme, die von verschiedenen Finanzinstituten angeboten werden. Diese Methode ermöglicht es nicht nur, bestehende Schulden schnell zu schließen, sondern auch einen Zinssatz für einen einzelnen Kreditbetrag zu wählen, der monatlich bezahlt werden kann.

Die Refinanzierung von Schulden in MFIs ist erst vor relativ kurzer Zeit aufgetaucht. Zuvor boten Banken ähnliche Dienstleistungen an, um Schulden bei Verbraucher-, Auto- oder Hypothekendarlehen zu schließen.

Wenn eine Refinanzierung erforderlich sein kann

Um den Fall nicht mit dem möglichen Verlust von beweglichem und unbeweglichem Eigentum vor Gericht zu bringen, sollten Sie keine Schulden anhäufen. Treten in der Anfangsphase Schwierigkeiten bei der Rückzahlung des Darlehens auf, lohnt es sich, die Möglichkeit einer Umschuldung in Erwägung zu ziehen.

Die Refinanzierung von Krediten in MFIs wird die Anhäufung von Schulden vermeiden. Bei der Wahl dieser Methode lohnt es sich jedoch, alle Nuancen zu berücksichtigen, von der Bewertung Ihrer Zahlungsfähigkeit bis zur Auswahl der Organisation selbst, die sich um die Umschuldung kümmert.

Schwierigkeiten, mit denen Kreditnehmer konfrontiert werden können

Die Refinanzierung bei MFIs mit Zahlungsrückständen ohne Sicherheiten ist für jedes Finanzinstitut ein riskantes Unterfangen. Dies liegt daran, dass sich eine Person bewirbt, die bereits den Zahlungsausfall für 1 oder mehr Monate zugelassen hat. Banken und andere Finanzstrukturen, die Kredite vergeben, berechnen die Zahlungsfähigkeit von Kunden.

Es gibt Situationen, in denen Sie Ihr Einkommen erhöhen und es gemäß den festgelegten Dokumentenformen (2-Personen-Einkommenssteuer) offiziell deklarieren müssen, um die Chancen auf Genehmigung eines solchen Finanzverfahrens zu erhöhen.

Das Hauptproblem besteht darin, dass Mikrokreditunternehmen gegenüber Bürgern loyal sind, die nicht offiziell angestellt sind. Wenn Sie eine Umschuldung bei der Bank beantragen müssen, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie abgelehnt werden, da die Arbeitnehmer einen gesetzlichen Einkommensnachweis einholen müssen.

Hauptschritte zur Refinanzierung

Die Refinanzierung von Krediten in MFIs mit Zahlungsrückstand erfordert eine Reihe von Maßnahmen seitens des Schuldners. Sie sollten nicht erwarten, dass dieses Verfahren so schnell abläuft wie die Kreditvergabe selbst. Jetzt werden Mitarbeiter eines Finanzinstituts bei der Beantragung einer Umstrukturierung eine Person sorgfältiger auf ihre Zahlungsfähigkeit und Verantwortlichkeit prüfen.

Um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen, können Sie eine Bürgschaft in Anspruch nehmen. Dies erhöht leicht die Chancen, dass das Mikrokreditunternehmen oder die Bank der Refinanzierungsentscheidung zustimmen. Es ist wichtig, dass eine Person ein kleines, aber stabiles monatliches Einkommen hat. Wenn es keine Arbeit gibt und das Einkommen nicht angegeben wird, ist es unmöglich, eine Verlängerung zu erh alten.

Deshalb sollten Sie bei der Kontaktaufnahme mit einer Bank an den Bürgen in der Person der nächsten Angehörigen und die Verfügbarkeit einer dienstlichen Anstellung denken.

Ansprechpartner

Refinanzierung in MFIs aus der Ferne ist möglich, aber nur anfänglichStufen. Wenn der Schuldenbetrag gering ist, bis zu 15-20.000 Rubel, ist es möglich, den Dienst über das Internet ohne persönlichen Besuch im Büro eines Kreditinstituts zu nutzen.

Es gibt 3 Hauptoptionen für die Refinanzierung überfälliger Schulden:

1. In einer Mikrokreditorganisation, bei der die Schulden entstanden sind.
2. Bei einer anderen Mikrofinanzinstitution.
3. In der Bank.

Jede der aufgeführten Institutionen hat ihre eigenen Bedingungen für die Bereitstellung dieses Dienstes. Es ist wichtig, sich vor der Beantragung mit allen Bedingungen vertraut zu machen und zu prüfen, ob der Kreditnehmer diese zum Zeitpunkt der Beantragung einhält.

In MFIs mit Verschuldung

Refinanzierung in MFIs mit Zahlungsausfällen ohne Sicherheiten ist die häufigste Option. Es wird auch dann erfolgreich sein, wenn der Kunde bereits mehrfach einen Kredit beantragt und fristgerecht bezahlt hat. Dann können die Mitarbeiter des Unternehmens selbst anbieten, die Schulden zu günstigeren Konditionen umzustrukturieren.

Oft bieten Mikrokreditunternehmen ihren Kunden die Möglichkeit, Schulden über einen längeren Zeitraum zurückzuzahlen. Wurde ein Kredit für 7-14 Tage aufgenommen, kann dieser um bis zu 2 Monate verlängert werden. Hinzu kommt ein Zinsstopp. Dies bedeutet, dass der Kunde verpflichtet ist, die daraus resultierende Schuld pünktlich zu bezahlen, ohne dass tägliche Zinsen anfallen.

Die Entscheidung hierüber treffen die Mitarbeiter der Mikrofinanzorganisation. Daher ist es wichtig, die frühen Stadien von Zahlungsrückständen anzugehen. So können Sie das Problem schnell lösenProblem mit der Auszahlung des Darlehens.

An eine andere Mikrofinanzinstitution

Refinanzierung in MFIs ohne Sicherheiten wird auch von anderen Marktteilnehmern angeboten. Sie tun dies, um ihren Kundenstamm zu erweitern. Es können jedoch Schwierigkeiten im Zusammenhang mit den Bedingungen für die Auflösung der Altschuld und die Vergabe eines neuen Darlehens auftreten.

Die Bedingungen können sich in diesem Fall praktisch nicht unterscheiden. Formal wird der Kreditnehmer die alte Schuld zurückzahlen, aber sofort eine neue zu den gleichen Bedingungen wie zuvor haben. In diesem Fall besteht die Gefahr, in eine Position zurückzufallen, in der das Einkommen nicht mehr ausreicht, um Zahlungen zu tilgen. Gleichzeitig sollte klar sein, dass die Bedingungen für eine solche Kreditvergabe ebenfalls begrenzt sind.

Um eine neue Schuld zu schließen, hat der Gläubiger nicht mehr als 30 Tage Zeit. Die Beantragung einer Umstrukturierung lohnt sich nur, wenn das Einkommen es Ihnen ermöglicht, die Schulden rechtzeitig zu tilgen.

Zur Bank

Refinanzierung von MFIs in einer Bank ist nur möglich, wenn der Bürger ein offizielles Einkommen hat. Es ist erwähnenswert, dass solche Finanzstrukturen eng mit Schuldnern verbunden sind. Wenn es also mehr als 90-120 Tage überfällige Kredite gibt, lohnt es sich nicht, die Schulden zur Genehmigung durch die Spezialisten der Bank umzustrukturieren.

Es gibt jedoch auch Programme, die darauf abzielen, neue Kunden zu gewinnen. Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie die offiziellen Websites der Banken besuchen und die angebotenen Kreditarten sowie die Bedingungen für deren Erh alt studieren. Es sollte beachtet werden, dass solche Programme nicht oft eingeführt werden und Werbeaktionen sind, um anzuziehenneue Kreditnehmer.

Refinanzierungsverfahren

Alle Maßnahmen des Kreditnehmers müssen schrittweise erfolgen, um eine positive Entscheidung über die Umschuldung zu erh alten. Es ist wichtig, die wichtigsten Punkte bei der Kontaktaufnahme mit Finanzinstituten hervorzuheben:

1. Erh alten Sie eine Bescheinigung in Form einer 2-Personen-Einkommenssteuer mit Bestätigung des tatsächlichen monatlichen Einkommens. Wenn die Anstellung nicht offiziell ist, müssen Sie sie regeln.
2. Um Ihre Chancen auf eine Refinanzierung zu erhöhen, suchen Sie Hilfe bei Freunden oder Verwandten, um Bürgen zu werden.
3. Schätzen Sie alle Ihre finanziellen Risiken ein. Der Zinssatz nach der Refinanzierung wird niedriger sein, was den Kreditnehmer jedoch nicht von der Verantwortung in Form der Rückzahlung neuer Schulden entbindet.
4. Alle verfügbaren Angebote in der Region anzeigen, in der sich der Kreditnehmer befindet.

In Moskau ist die Refinanzierung in MFIs mit Verzögerungen ein beliebter Service. Daher wird es nicht nur von Mikrokreditorganisationen oder Banken selbst bereitgestellt, sondern auch von anderen juristischen Personen, die im Rahmen eines Darlehensvertrags Verpflichtungen zur Tilgung überfälliger Schulden des Antragstellers übernehmen. Danach wird eine neue Schuld gebildet, aber bereits gegenüber dem Unternehmen selbst, und die Höhe der monatlichen Zahlungen wird festgelegt.

Grundvoraussetzungen für Kreditnehmer

Die Refinanzierung von Schulden bei MFIs ist eine ernsthafte Finanzoperation. Sie hat daher eine gesetzliche Ausgest altung. Es ist wichtig, dass der Kreditnehmer alle Anforderungen erfüllt. Andernfalls wird die Umschuldung abgelehnt.

Betrachtet man die bestehenden Bedingungen auf dem Refinanzierungs- und Kreditmarkt, können wir aus den aufgestellten Anforderungen die wesentlichen Punkte herausgreifen:

• das Alter der Person, die gutgeschrieben wird, ist über 21 Jahre alt;
• Vorliegen einer offiziellen Beschäftigung;
• Einkommen nicht unter dem in der Region festgelegten Existenzminimum;
• Anwesenheit von Bürgen, falls das Risiko der Nichtzahlung des Darlehens nach seiner Umstrukturierung besteht.

Darüber hinaus kann das MFI oder die Bank zusätzliche Anforderungen an den Kunden stellen. Außerdem ist die Angabe von Kontaktdaten der Dienststelle erforderlich, damit die Fachkräfte des Sicherheitsdienstes bei der Beantragung die im Fragebogen angegebenen Daten und das 2-NDFL-Zertifikat auf Einh altung prüfen.

Wenn sie ablehnen können

Bei MFIs hat die Refinanzierung mit Verzögerungen ebenfalls Grenzen gesetzt. Grundsätzlich bieten Mikrokreditunternehmen keine Umstrukturierung an, wenn die Schulden mehr als 100.000 Rubel überschreiten. Dies liegt daran, dass der Satz nicht für einen Monat, sondern für einen Tag berechnet wird. Infolgedessen wird die Höhe der neuen Schulden nur zunehmen und es wird mehrere Jahre dauern, sie zurückzuzahlen.

Der zweite Ablehnungsgrund ist die fehlende Zahlung für mehr als 90 Tage. Kreditinstitute übertragen solche Forderungen in der Regel an Inkassobüros oder schicken sie an das Gericht, um einen Kredit über Gerichtsvollzieher einzutreiben. Eine Prolongation bei langer Überfälligkeit ist nur bei der MFI möglich, bei der dieser Kredit aufgenommen wurde.

Falsche Angaben im Antragsformular bei der Beantragung einer Refinanzierung können ebenfalls dazu führeneine Umschuldung kann verweigert werden. Es lohnt sich, nur verlässliche Daten anzugeben.

Was sind die Risiken einer Schuldenrefinanzierung

Die Refinanzierung von Mikrokrediten in MFIs hilft, alte Schulden loszuwerden, aber gleichzeitig hat der Kreditnehmer eine andere Verantwortung in Form eines Kredits mit einem neuen Zinssatz. Es ist wichtig zu kalkulieren, ob genug Geld vorhanden ist, um die monatlich festgelegten Zahlungen zu leisten.

Alle überfälligen Zahlungen für mehr als 10 Tage werden in der Kredithistorie des Kunden vermerkt. Bei einem neuen Antrag bei einem Mikrofinanzunternehmen oder einer Bank erh alten Spezialisten einen Auszug aus dem NBKI und prüfen, wie verantwortlich die Person bei der Rückzahlung der vorherigen Schulden war.

Auf welche Punkte es zu achten gilt

In MFIs kann die Refinanzierung online in Ihrem persönlichen Konto erfolgen. Einige Mikrokreditorganisationen bieten ihren Stammkunden diese Möglichkeit an. Daher lohnt es sich, bei der Bildung einer Schuld mit den Spezialisten des Unternehmens zu prüfen, ob es möglich ist, die Zinsberechnung einzufrieren oder eine Verlängerung der Kreditlaufzeit zu beantragen.

Sie sollten keine Kredite von anderen Mikrofinanzorganisationen aufnehmen, selbst wenn diese eine Genehmigung erh alten haben, wenn die Höhe der monatlichen Zahlung die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers deutlich übersteigt. Dies kann zu noch mehr Schulden führen. Banken berücksichtigen in der Regel die Zahlungsfähigkeit des Kunden und vergeben Kredite nur, wenn er nicht mehr als 40-50% seines Einkommens dafür ausgibt. Aber Mikrokreditunternehmen vernachlässigen solche Berechnungen oft.

ZusammenfassendErgebnisse

In MFIs kann die Refinanzierung frühzeitig und für kleine Beträge bereitgestellt werden. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie eine Refinanzierung von einer Bank erh alten können, wenn keine Kreditrückstände aufgetreten sind. Dazu müssen Sie Ihre finanziellen Risiken im Voraus kalkulieren.

Wenn die Möglichkeit besteht, dass am Ende des Monats der erforderliche Betrag zur Rückzahlung des Mikrokredits nicht eingezogen wird, sollten Sie sich an die Bank wenden, um einen Kredit für einen beliebigen Zweck oder eine Kreditkarte zu erh alten. Dadurch wird die Schuld gegenüber der MFI geschlossen und der Prozentsatz der monatlichen Zahlung verringert. Eine verbesserte Kredithistorie wird auch ein Bonus dazu sein.