Hypothek für Einzelunternehmer in der Sberbank: Bedingungen, Dokumente, Zinssatz

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2025-01-24 13:14

Die Zahl der Einzelunternehmer in unserem Land nimmt von Jahr zu Jahr zu. Die Regierung entwickelt und implementiert Anreize und Subventionen, um kleine und mittlere Unternehmen zu unterstützen. Aber jede kommerzielle Aktivität erfordert die Investition materieller Ressourcen. Für seine Expansion ist es meistens notwendig, Immobilien zu kaufen. Ein Unternehmer hat nicht immer so viel Geld in der Hand und ist gezwungen, einen Kredit bei einem Bankinstitut zu beantragen. Im Jahr 2019 bietet die Sberbank PJSC mehrere Hypothekendarlehensprogramme für Geschäftsleute zu sehr attraktiven Zinssätzen an. Schauen wir uns all diese Angebote genauer an, finden Sie heraus, wie es möglich ist, einen Kredit zu bekommen, und welche Dokumente dafür benötigt werden.

Hypothek für Einzelunternehmer in der Sberbank PJSC

Sowohl eine natürliche als auch eine juristische Person können insbesondere eine Hypothek bei einer Bank aufnehmenEinzelunternehmer. Um sich vor einem unzuverlässigen und insolventen Kunden zu schützen, prüft die Sberbank den Antrag und die Unterlagen des Unternehmers genauer, der wiederum seine Zahlungsfähigkeit nachweisen muss. Daher enthält die Liste der Dokumente für den Erh alt einer Hypothek für einen einzelnen Unternehmer in der Sberbank unbedingt Dokumente zur Bestätigung der Finanzlage.

Zuerst müssen Sie entscheiden, für wen die Hypothek ausgestellt wird: für eine Einzelperson oder einen Einzelunternehmer. Die Ausgabebedingungen richten sich danach.

PJSC "Sberbank" verlangt von einzelnen Unternehmern, dass der Zeitraum der wirtschaftlichen Tätigkeit sechs Monate beträgt und er über eine zufriedenstellende Kredithistorie verfügt. In einigen Fällen hat die Bank das Recht, eine Bürgschaft von einem Familienmitglied des Unternehmers oder einem Dritten zu verlangen.

Faktoren, die zur Genehmigung einer Hypothek für einen einzelnen Unternehmer in der Sberbank beitragen

Zu diesen Faktoren gehören:

• Wenn ein Unternehmer nach einem allgemeinen Steuersystem arbeitet, ist der Kunde unter solchen Bedingungen attraktiver.
• Vorhandene positive Kredithistorie in der Sberbank, und Informationen werden nicht nur bei einem Hypothekendarlehen, sondern auch bei allen Darlehen berücksichtigt.
• Das Geschäft des potenziellen Kreditnehmers ist saisonunabhängig.
• Das Unternehmen ist ab dem Zeitpunkt der Registrierung seit mindestens einem Jahr tätig.
• Absolut transparentes Einkommen des Unternehmers, bestätigt durch entsprechende Papiere.

Aus dem Obigen können wir schließen: Um ein Hypothekendarlehen zu genehmigen, muss ein einzelner Unternehmer seine finanzielle Stabilität für die rechtzeitige Rückzahlung der Hypothekenschuld bestätigen und ein vollständiges Paket von Dokumenten vorlegen.

Bedingungen von Hypothekenprogrammen für Einzelunternehmer

Die Sberbank bietet ihren Kunden - Einzelunternehmern - den Kauf von Wohnraum sowohl für den eigenen Bedarf als auch für die Geschäftserweiterung an. Die Hypothekenbedingungen für einzelne Unternehmer in der Sberbank sind jedoch etwas strenger als bei herkömmlichen Hypothekenprogrammen. Typischerweise liegt der Unterschied im um 1-2% höheren Zinssatz sowie in der auf 15-20 Jahre verkürzten Kreditlaufzeit. Bei einigen Programmen wird die Höhe der Anzahlung auf bis zu 25 % erhöht.

Kauf von Wohneigentum

Im Rahmen eines Hypothekendarlehens erworbene Wohnimmobilien umfassen folgende Objekte: ein Wohngebäude, eine Wohnung (sowohl im Neubau als auch im Zweitmarkt), Wohnungsbau, Vorstadtimmobilien sowie eine Garage und einen Parkplatz.

Die allgemeinen Bedingungen der Hypothekenprogramme der Sberbank finden Sie in der folgenden Tabelle:

Hypothekenprogramm	Darlehensbetrag, rub.	Ausgabedatum	Anzahlung, %
Im Aufbau	ab 300.000	unter 30	ab 15
Fertige Wohnungen
Unterstützter Kredit für Familien mit Kindern	bis zu 8000, 0 Tausend	bis zu 30Jahre	ab 20
Haus bauen	ab 300.000	ab 25
Unzweckgebundenes Darlehen besichert durch Immobilien	von 500.000 bis 10.000,0 Tausend	unter 20	-
Militärhypothek	bis zu 2.398k	bezahlt vom persönlichen NIS-Konto
Garage oder Stellplatz	individuell festgelegt	unter 30	ab 25
Refinanzierung	von 300.000 bis 7.000,0 Tausend		-

Bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens bei der Sberbank können Sie soziale Unterstützungsmaßnahmen wie Mutterschaftskapital oder das Young-Family-Programm in Anspruch nehmen.

Kauf von Gewerbeimmobilien

Gewerbliche Hypothek der Sberbank für Einzelunternehmer wird für den Kauf von Nichtwohngebäuden bereitgestellt. PAO hat eine Reihe von Programmen für einen solchen Kauf entwickelt.

• "Business Invest" - dieses Programm ermöglicht es einem Unternehmer, das erh altene Geld in eine Immobilie oder eine andere im Bau befindliche Immobilie zu investieren, und es kann auch zur Refinanzierung der Schulden eines Unternehmers bei einer Leasinggesellschaft oder einer anderen Bank verwendet werden.
• "Business Real Estate" ermöglicht Ihnen den Kauf von Immobilien auf die Sicherheit für die Bedürfnisse der gewerblichen Tätigkeit.
• "Express-Hypothek" vonSberbank for IP ist das beliebteste Programm unter Unternehmern in der Sberbank, da es für bis zu 10 Millionen Rubel ausgelegt ist und keine Kreditprovision anfällt. Es ermöglicht Ihnen, Immobilien auf der Sicherheit zu kaufen.



• "Trust" - In diesem Programm wird einem Geschäftsmann ein Darlehen gewährt, ohne dass der Verwendungszweck bestätigt werden muss. Dies ermöglicht nicht nur den Kauf von Immobilien, sondern auch die Durchführung von Reparaturen und den Kauf des Notwendigen Ausrüstung usw. In diesem Fall wird dem Kreditnehmer eine Kreditkarte für geschäftliche Zwecke ausgestellt.
• Business Trust ist ein ähnliches Programm wie Trust, stellt aber keine Kreditkarte aus.
• „Express gesichert“ist ein typisches Programm für die Kreditvergabe an Unternehmer, die durch Immobilien besichert sind, die einzelnen Unternehmern gehören.

Im Jahr 2019 bietet die Sberbank PJSC die folgenden Bedingungen an:

Hypothekenprogramm	Betrag, rub.	Frist	% Rate	Sonderkonditionen
Express-Hypothek	von 300.000 bis 10.000,0 Tausend	unter 15	13, 9	Das Darlehen wird nur für den Erwerb von nicht gewerblichen Immobilien gewährt.
"Business Trust"	ab 500.000	bis 36 Monate	ab 12, 0	Als Sicherheiten nimmt die Bank: Immobilien, Wertpapiere, Gewerbe und IndustrieAusrüstung. Obligatorische Garantie durch Dritte.
"Expresskaution"	bis zu 5000, 0 Tausend	bis 4 Jahre	von 15,5 bis 17,5	Kein Nachweis der bestimmungsgemäßen Verwendung erforderlich. Als Sicherheit können Sie bewegliches und unbewegliches Eigentum, Ausrüstung hinterlassen.
"Vertrauen"	bis zu 3.000,0 Tausend	bis 3 Jahre	ab 15, 5	Keine Anzahlung erforderlich, Garantie durch Dritte erforderlich.
"Business Invest"	ab 150.000 für landwirtschaftliche Erzeuger; ab 500.000 für andere	bis zu 120 Monate	ab 11, 0	Bürgschaft natürlicher oder juristischer Personen, Verpfändung von bestehendem Vermögen.
Geschäftsimmobilien	ab 500.000	bis zu 120 Monate	ab 11, 0	Das erworbene Eigentum muss gesichert und versichert werden.

Einzelauswahl des Programms

Auswahl eines Programms zur Ausleihe wird individuell besprochen. Die Höhe des Darlehens kann von der Tätigkeit des Unternehmers und dem Thema des Standorts abhängen.

Es lohnt sich, darauf zu achten, dass die Hypothekenzinsen für einzelne Unternehmer in der Sberbank bei 11% pro Jahr beginnen und für Einzelpersonen niedriger sind. Die Darlehensrate kann um weitere 1 % steigen, wenn der Unternehmer dies ablehntversichern Sie Ihr Leben für die Dauer der Registrierung einer Hypothekentransaktion.

Wie wird die Rückzahlung berechnet?

Zur Vorberechnung eines Hypothekendarlehens können Sie einen Online-Rechner verwenden, mit dem Sie folgende Informationen erh alten:

• Wie hoch wird die endgültige Überzahlung des Darlehens sein;
• was sollte das Mindesteinkommen sein;
• wie hoch ist die monatliche Zahlung.

Um diese Informationen zu erh alten, müssen Sie die Höhe, die Laufzeit, den Zinssatz des Darlehens, das Ausstellungsdatum des Darlehens und die Art der Zahlungen angeben. Als Ergebnis erhält der Benutzer Informationen, die er studieren und seine Zahlungsfähigkeit bewerten kann.

Erforderliche Unterlagen für eine Hypothek

Nachdem Sie sich für ein Kreditprogramm bei der Sberbank entschieden haben, müssen Sie Zertifikate sammeln. Die Liste der Dokumente eines einzelnen Unternehmers für eine Hypothek bei der Sberbank lautet wie folgt:

• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation mit dauerhafter Registrierung. Wenn es ein vorläufiges Zertifikat gibt, das dies bestätigt.
• Auszug über die staatliche Registrierung von geistigem Eigentum.
• Dokumente, die die Einführung bestimmter Aktivitäten bestätigen.
• Steuererklärung: für das ONS ist eine Erklärung für das letzte Jahr, für DOS - Informationen für 2 Jahre, für die persönliche Einkommensteuer für den vorherigen Berichtszeitraum vorzulegen.
• Dokumentation über die von der Bank gesicherte Immobilie: Eigentum, Kaufvertrag.

Weitere Informationen

Nach Prüfung der eingereichten Unterlagen hat das Kreditinstitut das Rechtverlangen, dass Sie zusätzliche Informationen über die finanzielle Zuverlässigkeit des Kunden bereitstellen. Stellen Sie sich daher darauf ein, dass Sie nach Ihrem Familienstand, dem Vorhandensein von Kindern, Daten zum Einkommen Ihres Ehepartners usw. gefragt werden. Ihre Nebenverdienste können Sie im Baufinanzierungsantrag ohne angeben Einkommensüberprüfung.

Wenn Sie sich vor der Beantragung einer Hypothek für einen einzelnen Unternehmer in der Sberbank nicht für die endgültige Version der zu erwerbenden Immobilie entschieden haben, sind Sie nach Erh alt der Genehmigung verpflichtet, der Bank ein vollständiges Dokumentationspaket zur Verfügung zu stellen.

Eingangsreihenfolge

Im Folgenden wird das Verfahren zum Erh alt eines Darlehens für einen einzelnen Unternehmer beschrieben:

• Obligatorisches Studium aller Bedingungen im Rahmen des aktuellen Programms; Um eine Hypothek bei der Sberbank zu erh alten, hilft Ihnen der Rechner bei der Auswahl der günstigsten Konditionen.
• Vorbereitung relevanter Dokumente und Zertifikate mit einer Gültigkeitsdauer von nicht mehr als 30 Tagen ab dem Datum der Unterzeichnung.
• Fragebogen ausfüllen und Kreditantrag stellen.
• Sberbank analysiert den Kreditnehmer und trifft eine endgültige Entscheidung.
• Suche nach Räumlichkeiten zum Kauf.
• Mit dem Verkäufer wird ein vorläufiger Kaufvertrag abgeschlossen, in dem der Kaufort mit Hilfe von Fremdmitteln sowie das Verfahren und die Bedingungen für die Abwicklung zwischen den Teilnehmern an der Transaktion angegeben sind.
• Es wird eine Sachversicherung und auf Wunsch eine Krankenversicherung abgeschlossen.
• Ein Darlehensvertrag und ein Hypothekenvertrag werden unterzeichnet.
• Eine Anzahlung wird geleistet, wenndies ist durch das gewählte Programm der Bank vorgesehen.
• Das Geschäft wird derzeit bei Rosreestr staatlich registriert und zugunsten der Sberbank ausgeführt.
• Der Restbetrag wird auf das Konto des Verkäufers überwiesen.

Nach Abschluss der Transaktion muss der Kreditnehmer die formalisierten Verpflichtungen gemäß dem monatlichen Hypothekenzahlungsplan für einzelne Unternehmer in der Bank erfüllen.

Schlussfolgerungen

Daraus können wir schließen: Jeder solvente Einzelunternehmer kann von der Sberbank PJSC ein Hypothekendarlehen erh alten, um jede Art von Immobilie zu erwerben. Und das zu recht günstigen Konditionen.