Ranking von MFIs in Bezug auf die Zuverlässigkeit von Einlagen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Situation 1: Ein kleiner Geldbetrag wird dringend benötigt. So klein, dass Banken keine Kredite in dieser Größenordnung vergeben. Wohin bis zum Zahltag leihen, ist keine Frage. Wenn Optionen mit Kollegen, Freundinnen und Nachbarn nicht funktionieren, helfen Mikrofinanzorganisationen - MFIs.

Situation 2: Ein Ziel wurde gesetzt - die beträchtlichen Gelder, die durch selbstlose Arbeit verdient wurden, zu vervielfachen. Bankeinlagen versprechen 6% pro Jahr, riskante Einlagen garantieren 12%, Schuldscheine - ein Gewinn von nicht mehr als 4%. Unternehmen akzeptieren kostenlose Finanzierungen zu 20 Prozent pro Jahr.

Das Rating von MFIs wird dazu beitragen, die Risiken der Platzierung und Kreditvergabe zu begrenzen.

Identifikation des Subjekts

Für die Transparenz des Mikrokreditmarktes in den Finanzgebieten Russlands ist es erlaubt, zwei Arten von Minikreditstrukturen zu schaffen.

Eine Mikrofinanzinstitution ist ein Unternehmen mit einem Eigenkapital von 70 Millionen oder mehr. Sie sind nach den Gesetzen der Aufsichtsbehörde zulässig:

• freie Gelder von juristischen Personen und Bürgern anziehen;
• erworbene Mittel investieren;
• Darlehen an Kreditnehmer in Höhe von bis zu einer Million russischer Rubel zu gewähren;
• Schuldscheine ausgeben – Anleihen.

Gleichzeitig sind Mikrokreditorganisationen mit einem Kapital von weniger als 70 Millionen Rubel im Rechtsbereich tätig. MCOs dürfen nur auf der Grundlage ihrer eigenen Mittel tätig werden. Für sie wurde ein Verbot verhängt, Gelder aus der Bevölkerung anzuziehen und anzulegen. Der Höchstbetrag eines Mikrokredits von einem MCO beträgt 0,5 Millionen Rubel.

Warum und wer braucht eine Seriennummer

Das Vertrauen der Verbraucher genießen nachh altige Strukturen, die finanzielle Verpflichtungen pünktlich und vollständig erfüllen. In der dicht gedrängten Welt der Mikrokredite ist es schwierig herauszufinden, wer zuverlässig ist und wer ohne Hinweis weggelassen und vergessen werden sollte.

Das Problem wird durch die Klassifizierung von Organisationen nach vereinbarten Regeln gelöst. Eine Zeile in der Auflistung einer bedeutenden Agentur ist bereits ein Signal an den Kreditnehmer und Investor über die Transparenz interner Abläufe im Unternehmen.

Das MFI-Rating hilft, den Kundenstamm zu erweitern und Vertrauen in die Investor Relations aufzubauen.

Zuverlässige Kreditgeber gewähren jedem Kredit.

Berechnungsparameter

Bei der Bestimmung der Zuverlässigkeitsbewertung von MFIs wird der Wert der folgenden Parameter verwendet:

1. Darlehensforderung. Achten Sie darauf, wie viele Kreditfirmen einen Namen mit den Worten „Ausleihen bis Zahltag“oder „Ausleihen pro Woche“haben. Große Kredite werden hier nicht erwartet, das maximale Vertrauen in den Verbraucher von Dienstleistungen beträgt 30-50 Tausend Rubel. Nur Unternehmen mit einer stabilen finanziellen Basis sind in der Lage, eine Dienstleistung in großem Umfang anzubieten.

2. Prozentsatz des Kreditzinses. Bewerten Sie Ihre Kreditverw altungsoptionen. Wenn es nicht möglich ist, zurückzukehrender im Vertrag festgelegte Zeitraum mit einer Rate von 1% pro Tag, mindestens 30% in einem Monat und mit einem Darlehen von 5000 R. der Verbraucher wird gezwungen sein, 6,5 Tausend russisches Geld im Monat zu zahlen.

3. Welche Laufzeit hat der Mikrokredit? Ein Tag, eine Woche, ein halber Monat – die Konditionen sind für alle Organisationen unterschiedlich.

4. Vielfältige Möglichkeiten, an Mikrokreditgelder zu kommen. Einige Organisationen arbeiten nur mit Bankkarten, um das Leben nicht mit Bargeldproblemen zu erschweren. Andere bieten die Wahl – Bargeld oder Karte. Die Liste der Drittanbieter umfasst Karten, Bankkonten und E-Wallets.

Schauen Sie sich die Kosten der einzelnen Parameter genauer an. Zusätzliche Ausgaben erhöhen die Kreditlast.

Geld für dringende Bedürfnisse der Einwohner der Hauptstadt

Bevor ein potenzieller Käufer ein Produkt kauft oder eine Dienstleistung in Anspruch nimmt, studiert er Bewertungen. In der Finanzbranche ist das Feedback der Verbraucher nicht weniger wichtig. Das MFI-Rating ist ein formalisierter Parameter, der die Nuancen der beruflichen Qualitäten von Mitarbeitern und Management nicht berücksichtigt. Die Auftragsnummer auf der Behördenliste entspricht manchmal nicht den Erwartungen.

Untersucher des Mikrokreditmarktes haben eine Regelmäßigkeit festgestellt - je breiter und tiefer die Anforderungen des Unternehmens an die Gegenpartei sind, desto korrekter sind die Kreditkosten. Umgekehrt führt der Aufbau eines Verfahrens nach dem Prinzip „Ein Ausweis – und in fünf Minuten ist das Geld beim Kunden“am Ende zu sagenhaften Zinszahlungen für die erh altene Leistung.

Die Auflistung der Indikatoren zuverlässiger Kreditfirmen in jeder Region enthält Informationen zu unterschiedlichenMarktteilnehmer. Das Rating von MFIs in Moskau unterscheidet sich beispielsweise von dem ähnlichen Register von Tscheljabinsk. In der Hauptstadt wachsen die Mikrokreditbüros wie Pilze nach dem Regen: Einige wachsen, andere werden zur Bearbeitung geschickt.

Bewohner jeder Stadt sollten vor der Beantragung eines Minikredits nicht nur den öffentlichen Indikator für den Erfolg der Organisation bewerten, sondern auch die Erfahrung im Bereich der Finanzierung und die Popularität bei den Menschen. Und dann treffen Sie selbst eine fundierte Entscheidung.

Moskauer Mikrofinanzführer

Die Zahl der MFIs in der Hauptstadt Russlands beträgt mehrere hundert. Die zehn zuverlässigsten Unternehmen sind diejenigen mit einer Lebensdauer von 2 bis 6 Jahren. Methoden zur Geldausgabe an den Kreditnehmer - ein Bankkonto oder eine Sberbank-Karte; auf eine Bankkarte oder eine elektronische Geldbörse; über QIWI Wallet oder Kontaktsystem.

Zum Beispiel ist "Simply Borrow" seit sechs Jahren auf dem Moskauer Markt tätig und bietet Kunden zwei Möglichkeiten, Geld zu bezahlen - auf eine Karte oder auf ein Girokonto. Es gibt keine physischen Büros. Kontakt nur über Internet.

Für den Vertragsabschluss sind Reisepass, Handynummer, Arbeitsbescheinigung erforderlich. Kredit 3-15 Tausend Rubel. ausgestellt für einen Zeitraum von zwei Wochen bis zu einem Monat. Die Kosten für ein Darlehen von dreitausend für zwei Wochen betragen 915 Rubel oder 30,5 Prozent.

Der Anführer der TOP-Liste der Mikrofinanzunternehmen in Moskau ist Vivus. Arbeitet mit 1,6 % pro Tag. Mit einem Darlehen von 3000 r. Sie müssen 4440 zurücksenden. Eine Vielzahl von Möglichkeiten, Geld abzuheben: in bar über Contact und Leader; zu elektronischQIWI-Geldbörsen und Yandex. Geld ; auf ein Bankkonto und eine Karte.

Moskowiter können jede Art von dringendem Erh alt der notwendigen Mittel gebrauchen. Die Frage beruht nur auf dem Prozentsatz des Darlehens.

Führer in Russland

Das Mikrofinanzgeschäft basiert auf der Tatsache, dass sich die Bürger eines riesigen Landes regelmäßig Geld leihen. Anstelle der verschwundenen Kreditfirma wird sofort ein anderes Team gemeldet. Das Rating russischer MFIs umfasst nicht mehr 10, sondern 208 Items.

Die Zentralbank der Russischen Föderation säubert nicht nur Bankinstitute, sondern auch Mikrofinanzorganisationen. Daher ändern sich die Anführer und die Liste selbst als Ganzes ändert sich von Zeit zu Zeit.

Jetzt ist die erste in der Liste die Firma Ezaem ("Ezaem") mit Zinskonditionen:

• 0, 00 für das erste Darlehen bis zu 4 Tausend Rubel;
• 2, 18 pro Tag für andere Kredite.

Warum dieses Unternehmen zum russischen Marktführer wurde, ist nicht klar, da negative Kritiken über die Qualität seiner Arbeit das Internet überschwemmten. Dabei geht es nicht einmal um Verdrängungsinteressen, der Anleger wird davor gewarnt. Kunden berichten von seltsamen Handlungen des Unternehmens: Abbuchung von Geld von der Karte ohne Benachrichtigung der Gegenpartei, Anhäufung von Schulden wegen nicht vorhandener Verstöße; Verzögerung bei Kreditrückzahlungen; falsche Anrufe über Ereignisse, die nicht stattgefunden haben.

Es gibt auch positive Bewertungen über die Organisation, zum Beispiel, wie schnell das Geld auf der elektronischen Geldbörse angekommen ist, oder wie schön es ist, 4 Tausend Schulden ohne Zinsen zu bekommen.

RegelnInvestition

Die Zinssätze für Einlagen variieren bei den Banken je nach Höhe des aktuellen Zinssatzes der Zentralbank. Die aktuelle Wertentwicklung wird immer unattraktiver. Unter diesen Bedingungen sehen Angebote, kostenloses Geld zu einem Jahreszins von 20, 25 und sogar 30 Prozent zu platzieren, verlockend aus.

Was die Kreditvergabe und die Anlagegeschäfte betrifft, so werden Ratings von MFI-Einlagen berechnet und veröffentlicht. Ausgehend von diesem Indikator müssen wir bedenken, dass nicht alle kleinen Unternehmen die Kosten für die Berechnung eines Vergleichs mit Wettbewerbern tragen können.

Bevor Sie Ihr eigenes Geld in unbefugte Hände überweisen, sollten Sie daher Folgendes überprüfen:

• Feedback zur Qualität der Arbeit;
• PSRN-Nummer im Staatsregister auf der Website tax.ru;
• Registrierungsnummer bei der selbstregulierenden Mikrofinanzorganisation "Unity" oder "Peace".

Menschen können Mikrofinanzbüros Geld für Wachstum spenden. Aber es gibt Beschränkungen bei der Höhe der Investitionen. Das Gesetz erlaubt Einzelpersonen, in MFIs in Höhe von mindestens 1,5 Millionen Rubel zu investieren.

Beispiel: Bei einer Rate von 20% einer Investition von anderthalb Millionen russischen Rubel wird ein Gewinn von 300.000 Rubel erzielt. Bei Erh alt von Kapitalerträgen ist der Kunde verpflichtet, Einkommensteuer in Höhe von 13 % zu zahlen. Der Investor erhält 261.000 Rubel rein in die Hand.

Eine ehrliche MFI teilt dem Einleger mit, dass sie die Pflichten eines Steueragenten übernimmt, die erforderlichen Gelder einbehält, an die Staatskasse überweist und auf Anfrage eine persönliche Einkommensteuerbescheinigung ausstellt.

Wohin sollte ein Investor gehen

Die Ratings von MFIs zur Zuverlässigkeit von Einlagen sollten in Verbindung mit anderen Parametern betrachtet werden. In transparenten Systemen werden beispielsweise Informationen über die Quellensteuer und deren Höhe auf der Website des Unternehmens und in Flyern veröffentlicht. Der Mangel an Informationen über die persönliche Einkommensteuer sollte einen potenziellen Investor alarmieren.

Um die Abzüge zu reduzieren und die Eintrittsschwelle zu senken, gibt es einen Weg: Registrieren Sie sich als Einzelunternehmer. Dies ist ein Bürger mit einem besonderen Steuerstatus - und keine natürliche Person und keine juristische Person. Der Steuerabzug vom Kapitalertrag beträgt bereits 6% und die Höhe der Einzahlung kann weniger als 1,5 Millionen Rubel betragen.

Das Rating von MFIs für Einlagen in Moskau wird regelmäßig überprüft. Aber die Firma "Home Money" bleibt führend. Dreihundert Menschen investierten etwa drei Milliarden Rubel in ihre Aktivitäten.

Essentielle und wohlhabende Männer ab 40 Jahren mit höherer technischer, wirtschaftlicher und juristischer Ausbildung investieren. Solche Investoren - 83 Prozent, nach Angaben der Organisation. Der Geschlechteranteil in der Wirtschaft bleibt erh alten, dort sind nicht mehr als 20 % Frauen.

Der Kunde muss die Risiken einer Anlage sorgfältig abwägen. Bankeinlagen haben einen unbestreitbaren Vorteil - die Gelder sind durch die Einlagensicherungsagentur DIA geschützt. Im Falle des Konkurses eines MFI wird dem Investor jedoch höchstwahrscheinlich kein einziger Rubel erstattet.

Einige Firmen weisen darauf hin, dass Einlagen bei IC "Derzhava" oder IC "Alliance" versichert sind. Überprüfen Sie die Ansprüche auf den Websites der Versicherungsunternehmen. Investieren unterliegt„Überprüfe es sieben Mal“-Prinzip.