Hypothek: wo anfangen. Bedingungen, Anmeldeverfahren, erforderliche Unterlagen, Beratung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

"Ich möchte eine Hypothek aufnehmen! Wo fange ich an?" - diese Frage stellen sich viele, die sich für ein so komplexes und verantwortungsvolles Unterfangen wie den Kauf einer Wohnung auf Kredit entschieden haben. Tatsächlich gibt es immer viele Fragen, besonders wenn dies alles zum ersten Mal ist. Wie, wann, an wen bezahlen? Wann werden die Unterlagen fertig sein? Wann wird die Wohnung Privateigentum? Lassen Sie uns versuchen, mit all diesen Nuancen umzugehen. Also, wo soll man anfangen, eine Wohnung in einer Hypothek zu kaufen.

Was ist eine Hypothek

Bevor Sie herausfinden, wo Sie anfangen sollen, ein Haus mit einer Hypothek zu kaufen, wäre es schön herauszufinden, was es ist. Natürlich weiß es der größte Teil der Bevölkerung schon lange und aus erster Hand, aber es gibt wahrscheinlich diejenigen, die in der Materie nicht allzu versiert sind.

Eine Hypothek ist also eine Art Sicherheit. Es gibt einen Schuldner - eine Person, die Immobilien kaufen möchte, aber nicht genug Geld hat. Es gibt einen Gläubiger – eine Bank, die den Schuldner für dieses Ereignis subventioniert. Es gibt eine Wohnung - für die Geld benötigt wird.

Die Bank stellt den geforderten Betrag aus und der Schuldner verpflichtet sich, ihn natürlich mit Zinsen zurückzuzahlen. Während er die Schulden abzahlt, ist die Wohnung bereits in seinem Besitz, aber wenn er aus irgendeinem Grund die Zahlung des monatlichen Betrags eingestellt hat, kann die Bank nach eigenem Ermessen über die Wohnung verfügen, insbesondere sie verkaufen sein Geld zurückbekommen.

Damit ist die Wohnung trotz tatsächlicher Nutzung durch den Eigentümer an die Bank verpfändet. Dies ist eine Garantie dafür, dass die Bank ihre Finanzen mit Sicherheit zurückzahlen wird.

Ein kleiner Exkurs in die Geschichte der Hypotheken

Wo soll ich das Gespräch beginnen? Natürlich mit der Herkunft der Definition. Das Konzept der „Hypothek“ist alles andere als neu – es gibt es schon seit vielen Jahrhunderten. Bereits im sechsten Jahrhundert v. Chr. operierten die alten Griechen mit diesem Begriff. Es wurde von ihnen verwendet, um das Land des Schuldners zu bezeichnen, und stellte visuell eine Säule dar, die auf genau diesem Land eingegraben wurde. Es war seine Hypothek und rief. Es bedeutete „Versprechen“, „Warnung“. Es gab auch ein Schild am Pfahl, das besagte, dass der Eigentümer des Territoriums das Darlehen zurückzahlen würde.

In unserem Land entstand Ende des 18. Jahrhunderts die erste Hypothekenbank. Später wurde der "Laden" jedoch geschlossen, und alles begann nach dem Zusammenbruch der Sowjetunion - in den neunziger Jahren des letzten Jahrhunderts.

Hypothekenfunktionen

Diejenigen, die daran interessiert sind, wie man eine Hypothek bekommt und wo man anfangen soll, sollten zunächst einige der wichtigsten Punkte dieser Art von Darlehen verstehen. So geben sie es zum Beispiel in der Regel für lange Zeit aus (wenn auch nichtes ist natürlich verboten und eine frühere Rückzahlung der Schuld - wenn der Zahler dazu in der Lage ist), und der Zinssatz ist normalerweise niedriger als bei anderen Kreditarten.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Schulden zu begleichen, die Sie ebenfalls kennen sollten, bevor Sie darüber nachdenken, wo Sie anfangen sollen, eine Hypothek aufzunehmen:

1. Sie können jeden Monat einen Betrag angeben, der sowohl das Darlehen selbst als auch die Zinsen darauf zu gleichen Teilen zurückzahlt (z Interesse).
2. Sie können auch eine sogenannte Differenzzahlung vornehmen. Dann fließt das meiste Geld zunächst in Zinsen und dann umgekehrt. Wenn die Zahlung beispielsweise 20.000 beträgt, können fünfzehn davon für Zinsen und nur fünf für einen Kredit verwendet werden. Aber allmählich ändert sich das Verhältnis (wenn die Zinsen immer mehr zurückgezahlt werden), und dann geht im Gegenteil der Mindestteil der Zahlung in die Zinsen.

Hypothek: wo anfangen?

Also, wenn alle Vor- und Nachteile abgewogen und die Entscheidung getroffen ist, was sollte zuerst getan werden? Wie fange ich mit einer Hypothek an?

Zuerst sollten Sie sich für eine Bank entscheiden, von der Sie eine Finanzierung erh alten möchten. Heutzutage gibt es in unserem Land viele Banken, obwohl vielen nur die führenden bekannt sind - Sberbank, VTB und andere wie sie. Mehrere Institutionen dieser Art sollten sorgfältig untersucht werden.

Warum ist dies der erste Ort, um eine Hypothek zu eröffnen? Ja, denn unterschiedliche Banken haben unterschiedliche Konditionen. Wo-dann wird der Prozentsatz niedriger sein, irgendwo wird ein Vorzugsprogramm angeboten und woanders - etwas anderes. Daher ist es wichtig, sich ein paar Angebote anzusehen, diese zu vergleichen und das für sich passende auszuwählen.

Finanzen singen Romanzen?

Generell gilt: Wo man mit der Aufnahme einer Hypothek anfangen sollte, ist die endgültige Gewissheit bei den finanziellen Aspekten:

• mit dem Betrag, den Sie ausleihen möchten;
• mit dem Teil der Mittel, der als Anzahlung geleistet werden kann.

In verschiedenen Banken ist der Prozentsatz, der für die Zahlung der Anzahlung verwendet wird, ebenfalls unterschiedlich, obwohl die Unterschiede nicht sehr kolossal sind. Irgendwo sind es zehn Prozent des Gesamtbetrags (aber es sollte sofort bemerkt werden, dass es eine Minderheit solcher Banken gibt) und irgendwo - fünfzehn. Richtig, meistens sprechen wir von zwanzig Prozent oder mehr (es kann nur unter bestimmten Bedingungen niedriger sein - zum Beispiel gibt es Leistungen für junge Lehrer oder für junge Familien).

Wenn Sie verstehen, wie viel Sie selbst einzahlen können, können Sie den erforderlichen Kreditbetrag berechnen. Aus diesem Grund ist dies alles ein wichtiger Schritt bei der Ausstellung einer Wohnung in einer Hypothek: Wo soll mit der Registrierung begonnen werden?

Der Zeitraum, für den die Hypothek berechnet wird, ist ebenfalls ein ganz wesentlicher Punkt in der zu prüfenden Frage. Der Betrag, der monatlich zurückgezahlt werden muss, hängt direkt von der Anzahl der Jahre ab.

In der Regel nimmt selten jemand eine Hypothek für fünf Jahre auf - nur diejenigen, die wirklich auf ihre Fähigkeiten vertrauen und bereit sind, alle dreißig Tage ernsthaft Geld zu geben. In der Regel Kreditausgestellt für zehn, fünfzehn und sogar zwanzig Jahre. Allerdings müssen Sie hier bedenken: Je länger die Hypothek abbezahlt wird, desto mehr Zinsen werden gewährt. Wenn Sie also zwei Millionen von einer Bank geliehen haben, müssen Sie darauf vorbereitet sein, dass Sie alle vier zurückgeben müssen.

Bei Fragen

Fragen beim Abschluss einer Hypothek - wo anfangen und wie man es richtig macht - sind keine Seltenheit. Sie finden sich bei jedem zweiten Bewerber (wenn nicht jedem ersten). Daher ist es angemessen und ratsam, Hilfe und/oder Rat von einem Hypothekenspezialisten zu suchen. Dies kann sowohl bei der bereits ausgewählten Bank erfolgen, als auch einfach bei einer geeigneten Bank, bei der es einen ähnlichen Berater gibt. Er wird alle Fragen beantworten und die notwendigen Informationen klären. Zumindest wird dadurch etwas deutlicher, was bisher sehr vage war.

Erforderliche Unterlagen

Sie müssen unter anderem auch Dokumente sammeln, um eine Hypothek zu beantragen. Wo fange ich hier an:

1. Zunächst müssen Sie Fotokopien Ihres Reisepasses und Ihrer Versicherungsbescheinigung (grünes Plastikpapier) machen.
2. Bestellen Sie eine Einkommensbescheinigung bei der Arbeit (in der Regel handelt es sich um eine 2-Personen-Einkommenssteuer).
3. Männer benötigen möglicherweise auch einen Militärausweis und eine Kopie.
4. Außerdem benötigen Sie ein Dokument zur Ausbildung, eine Kopie des Arbeitsvertrags.
5. Wenn eine Person verheiratet war oder ist, benötigen Sie eine Bescheinigung darüber oder deren Beendigung.
6. Wenn Kinder vorhanden sind, müssen dem Antrag Kopien der Geburtsurkunden der Nachkommen beigelegt werden.

Falls zusätzlich zu der obigen Liste plötzlich weitere Unterlagen benötigt werden, muss der Berater der Bank unbedingt darüber informieren.

Ja, übrigens, jedem Bewerber wird ein eigener Berater zugeteilt, der künftig mit ihm zusammenarbeitet und alle Schritte vorschlägt, um eine Wohnung in einer Hypothek zu erh alten: wo anfangen und was als nächstes zu tun ist.

Nachverfolgung

Wir lernten und diskutierten, wie man eine Hypothek bekommt. Was ist nach all diesen Schritten als nächstes zu tun? Ja, alles ganz einfach: bewerben.

Bisher war dies nur persönlich, bei der ausgewählten Bank, mit Live-Kommunikation mit einem Spezialisten möglich. Heute, im modernen Zeit alter der Technik, steht ein solches Verfahren auch in elektronischer Form zur Verfügung. In diesem Fall müssen Sie nirgendwo hingehen. Sie müssen sich nur vor den Monitor setzen, alle Ihre Dokumente scannen, einen Antrag ausfüllen, alle erforderlichen Informationen zu Ihrer Person angeben, die resultierenden Scans daran anhängen und auf die Sch altfläche "Senden" klicken.

Überlegung erfolgt recht schnell - innerhalb weniger Stunden kommt bestimmt eine Antwort. Auf der Website werden übrigens auf der persönlichen Seite des Benutzers alle Prozesse angezeigt, die mit dieser Anfrage auftreten. Ob Bearbeitung läuft, verweigert, genehmigt – all das ist online einsehbar.

Wenn Ihnen eine Hypothek verweigert wurde

Ein wichtiger Punkt: Es kann vorkommen, dass der Antrag abgelehnt wird (alle Gründe müssen erläutert werden). Es kann viele Gründe für eine Ablehnung geben:

• falsch ausgefülltFelder;
• schlecht lesbare Scans;
• Mangel an erforderlichen Dokumenten und so weiter.

All diese Probleme sind lösbar. Und nachdem sie eliminiert wurden, müssen Sie die Bewerbung erneut senden und erneut warten.

Einer der Ablehnungsgründe kann auch der Fall sein, wenn die Bank an der Rückzahlungsfähigkeit der Person zweifelt. Es mag ihm vorkommen, dass das Einkommen des Antragstellers zu gering ist, um einen Kredit aufzunehmen. Dann muss der Kunde auch einen Bürgen, also einen Mitkreditnehmer, stellen. Mit anderen Worten, eine Person, die für die Zahlungsfähigkeit des Betroffenen bürgt, um Immobilien zu besitzen, und von der die Bank das ihm zustehende Geld einziehen kann, falls sich der Antragsteller aus irgendeinem Grund als selbst herausstellt finanziell zahlungsunfähig sein.

Bei der Beantragung eines Bürgen müssen Sie auch alle notwendigen Angaben zu ihm machen, insbesondere Daten zur Ausbildung, Einkommensbescheinigung und dergleichen.

Gibt es einen Unterschied zwischen Banken?

Leute fragen oft, ob es Unterschiede bei der Bearbeitung von Hypotheken in verschiedenen Banken gibt. Zum Beispiel bei der VTB, bei der Sberbank oder bei der Rosselkhozbank … Und wenn Sie zum Beispiel eine Hypothek bei der Sberbank beantragen, wo fangen Sie an?

Eigentlich gibt es keinen Unterschied. Sie benötigen dieselben Dokumente, Sie müssen dieselben Verfahren durchlaufen. Einige kleine Details können abweichen. Wenn etwas schief geht, wird ein Hypothekenspezialist Sie auf jeden Fall darüber informieren. Wo anzusetzen ist, um die bestehenden Mängel zu beheben, wird er sicherlich auch anregen und beraten. Im Großen und Ganzender Bewerber braucht sich um nichts zu kümmern – dafür gibt es einen Berater. Wenn alles richtig formuliert ist, bleibt nur noch auf eine Entscheidung zu warten. Und dann freuen Sie sich über die positive Antwort und beeilen Sie sich, einen Vertrag für eine Wohnung abzuschließen!

Einige Tipps, um neuen Schuldnern zu helfen

Um die Dinge einfacher zu machen, geben Kreditsachbearbeiter normalerweise einige Ratschläge. Hier sind ein paar:

1. Du musst ein vernünftiger Mensch bleiben und deine Ressourcen nüchtern einschätzen. Laut Experten sollte der Kredit so bemessen sein, dass Sie sich jeden Monat nicht mehr als dreißig Prozent des Familienbudgets von der Kasse trennen – sonst geht es in die Tasche.
2. Privatpersonen ziehen es vor, eine Hypothek nicht in Rubel, sondern in einer anderen Währung aufzunehmen, um sparsamer zu sein. Das ist keine gute Idee, weil es vielleicht erstmal sparsamer ist, aber man weiß nie, was in fünf Minuten aus dem Kurs wird. Und wenn es plötzlich hüpft, müssen Sparer dicht sein.
3. Lesen Sie alle Dokumente sorgfältig durch, bevor Sie sie unterschreiben. Diese Regel muss buchstäblich auswendig gelernt werden! Und auf alles, was kleingedruckt ist, sollte besonders geachtet werden. Dazu gehört auch, alle Fragen auf einmal zu stellen und alle nicht nachvollziehbaren Punkte zu klären.
4. Eine weitere Empfehlung, die auch bereits erwähnt wurde, ist der Ratschlag, sich nicht nur an eine Bank zu hängen, sondern vorab die Angebote mehrerer Geldinstitute zu studieren. Alles sorgfältig abwägen, überlegen, vielleicht diskutierenmit jemand anderem und erst dann eine Entscheidung treffen. Oft ist das Problem vieler, dass Menschen nur zu einer Bank gehen, weil sie von ihren Bekannten, die dort vor ein paar Jahren einmal Kredite aufgenommen haben, gehört haben, dass es dort gut sei. Leider ist dies kein Indikator, und man kann große Enttäuschungen erleben. Und der Zug ist, wie sie sagen, schon abgefahren. Übrigens: Beim Schwanken zwischen einer großen Bank mit gutem „Namen“und langer Historie und einer kleinen Bank, die neu auf dem Markt ist, sollte man sich immer für die erste entscheiden.
5. Man sollte nicht gleich "vom Tellerwäscher zum Millionär" streben, also Mehrzimmerwohnungen anpeilen. Weniger ist besser!
6. Am besten nehmen Sie einen Kredit für einen möglichst kurzen Zeitraum auf - dann wird die Überzahlung geringer.
7. Du solltest immer versuchen, Geld "in Reserve" zu haben, das heißt so zu leben, dass es Mittel gibt, um eine Hypothek für ein paar Monate im Voraus zu bezahlen. Experten h alten es für ideal, wenn immer Geld vorhanden ist, um es drei Monate im Voraus zu bezahlen.
8. Manche Menschen leben mit der Hoffnung, dass die Bank, die ihnen den Kredit gegeben hat, plötzlich bankrott geht und sich ihre Schulden dann selbst zerstören. Das ist nicht so. Ja, in der Tat, das passiert von Zeit zu Zeit, Banken melden sich für bankrott. Aber auch in diesem Fall haben sie einen Rechtsnachfolger, also denjenigen, auf den alles „im Erbfall“übergeht – einschließlich Hypothekenschulden. Daher müssen Sie immer noch zurückgeben, was Sie genommen haben. Auch wenn nicht derjenige, von dem sie es genommen haben.

Etwas über Hypotheken

Zum Schluss noch ein paar interessante Fakten:

• Im erstenJahrhundert v. Chr. besiegte das antike Rom Griechenland. Neben vielen anderen Trophäen kamen auch Hypotheken an die Eroberer. Das antike römische Darlehen war furchtbar profitabel: Es wurde zu nur fünf Prozent pro Jahr ausgegeben.
• Im Russland des 18. bis 19. Jahrhunderts konnte man ein Darlehen erh alten, indem man seinen Besitz mit einer Hypothek belastete (wir sprechen natürlich von Landbesitzern, die Bauern hatten nichts zu verpfänden).
• Hypotheken verschwanden in Russland mit dem Aufstieg der Bolschewiki und der Entstehung der Sowjetunion.
• Der rentabelste Ort, um eine Hypothek aufzunehmen, ist in Frankreich: Sie müssen das Geld nur zu drei Prozent pro Jahr zurückzahlen!
• Die teuersten Immobilien befinden sich in der Schweiz (und auch in London und Monte Carlo), aber Hypotheken werden hierzulande bis zu hundert Jahre vergeben (in Russland zum Vergleich maximal dreißig Jahre).

• Vor neun Jahren gab es in den Vereinigten Staaten in einem Jahr mehr Eigenheimkäufe als Eheschließungen.
• Es gibt eine interessante Tradition unter den Schotten: Wenn sie ihre Hypothekenschulden vollständig abzahlen, streichen sie die Tür ihres Hauses rot.
• Amerikaner haben auch eine ähnliche Tradition. Nur malen sie die Tür nicht, sie hängen einen fliegenden Adler darüber - ein Symbol der Freiheit.
• Reden wir weiter über US-Bürger: nur dreißig Prozent von ihnen leben ohne Hypothek.
• Die durchschnittliche Hypothekenzahlung beträgt weltweit sechs Prozent pro Jahr.

Der Artikel hebt die wichtigsten Nuancen hervor, die Fragen beantworten, wie man eine Hypothek erhält und wo man dieses wichtige Verfahren beginnt.